Vous voulez faire une chose pour vous assurer que l’argent que vous économisez aujourd’hui dans votre 401K ou IRA sera autour de demain?

diversifier.

trop d’Américains ont vu leurs rêves de retraite disparaître parce qu’ils ont investi uniquement dans les actions de leur employeur.

Il n’est jamais une bonne idée de mettre tous vos œufs dans le même panier. Quelle que soit la taille, la stabilité ou la croissance rapide d’une entreprise pour laquelle vous travaillez, elle peut échouer., Et si c’est le cas, non seulement vous serez sans emploi, mais les actions de l’entreprise (et votre 401k) ne vaudront rien.

donc, si vous ne lisez pas plus loin et que votre 401k offre la possibilité d’investir dans les actions de votre employeur, assurez-vous que ce n’est pas le seul investissement que vous détenez. Pouvez-vous acheter quelques-uns? Ben voyons! Et si vous pouvez acheter des actions à rabais, tant mieux. Assurez-vous simplement qu’il ne représente pas plus de 10% de votre portefeuille total.

Le post D’Aujourd’hui est une leçon sur l’allocation d’actifs 401k (ou, en termes simples: diversification). Nous allons passer du simple au légèrement plus avancé.,

le moyen facile de diversifier

Si vous ne voulez rien avoir à faire avec la gestion de vos investissements, pas de problème: choisissez un fonds commun de placement à date cible.

la plupart des 401k commencent à les proposer à partir d’une variété d’entreprises. Vous déterminez simplement la date à laquelle vous commencerez à retirer de l’argent (par exemple, si vous avez 25 ans en 2012 et que vous souhaitez prendre votre retraite à 65 ans—en 2052—vous choisiriez un fonds à date cible de 2050).

l’avantage de ces fonds est qu’ils se rééquilibrent continuellement à mesure que vous vieillissez., Ils commencent par être agressifs (et plus risqués) et deviennent moins risqués avec le temps.

l’inconvénient de ces fonds est que certains ont des ratios de dépenses plus élevés que la moyenne et, évidemment, ils prennent le contrôle de l’investisseur.

l’autre moyen facile de vous assurer que vous êtes diversifié et alloué correctement est D’utiliser Blooom—l’outil d’optimisation 401k en ligne abordable. Pour seulement 10 $par mois, blooom se chargera de choisir vos investissements 401k pour vous et s’assurera que vous êtes toujours alloué correctement.,

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Diversification totale du contrôle

si vous voulez plus de contrôle sur votre répartition de l’actif ou si votre 401k n’offre pas de fonds à date cible, choisissez:

• Un fonds commun de placement d’actions
• Un fonds commun de placement d’obligations

ou

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  Mike Piper fournit de bons exemples de portefeuilles simples qui utilisent des fonds indiciels Vanguard à faible coût. (En passant, c’est ainsi que j’ai investi la plupart de mes propres fonds de retraite—dans seulement quatre fonds indiciels Vanguard.,)

  alors, comment choisissez-vous la bonne allocation? Comme vous pouvez le voir, les lignes directrices recommandent d’acheter plus d’obligations et moins d’actions que vous vieillissez. En effet, les obligations sont moins volatiles et moins susceptibles de perdre de grandes quantités d’argent dans un an ou deux. Ils sont également moins susceptibles d’offrir des rendements énormes.

  L’ancienne règle était de soustraire votre âge de 100 à obtenir la cible de répartition des stocks. Donc, si vous êtes 25, 100-25 est 75 et vous auriez 75% des actions dans votre portefeuille., Comme nous vivons plus longtemps, cependant, nous devons gagner des rendements plus importants pour faire durer notre argent dans une retraite plus longue, de sorte que cette règle pourrait être soustraire votre âge de 110 ou même 120.,d>

  30s 60% 30% 10% 40s 55% 25% 20% 50s 50% 10% 40% 60s 35% 5% 60% 70s 30% 0% 70%

  An Example Retirement Portfolio for a Young Investor

  

  Your 401k Asset Allocation

  How you allocate your 401k should depend on your age, but also your tolerance for risk., Si un grand krach boursier comme nous l’avons eu en 2008 devait effacer un tiers ou la valeur de votre portefeuille, le feriez-vous?

  • R: vendez vos stocks aussi vite que possible.
  • B: Ne rien faire.
  • C: achetez plus d’actions à prix réduit.

  Si vous avez répondu A, vous devriez probablement rester avec un portefeuille conservateur de plus d’obligations et moins d’actions étrangères.

  Si vous avez répondu B, les directives ci-dessus sont bonnes pour vous.

  Si vous avez répondu à C, vous voudrez peut-être une approche plus agressive et détenir encore plus d’actions même en vieillissant.,

  à titre d’exemple, en ce moment, mon allocation est de 80% d’actions, 12% d’obligations et 8% d’alternatives (certains biens immobiliers via un FNB indiciel immobilier). Je reste un peu sur le côté agressif parce que:

  • je n’ai pas encore une tonne d’argent investi.
  • je suis optimiste quant à la croissance économique au cours de ma vie.
  • j’ai encore beaucoup de chemin à faire avant de prendre ma retraite.

  ajout D’Alternatives

  tous les plans 401k n’auront pas d’options de placement alternatives., Ceux-ci comprennent les FNB ou les fonds communs de placement qui investissent dans des choses comme:

  • immobilier
  • matières premières comme L’or ou L’Argent
  • obligations de dette

  Pour l’investisseur moyen, je pense que les alternatives devraient représenter moins de 10% ou votre portefeuille. J’aime les alternatives parce qu’elles offrent une diversification supplémentaire, et certaines peuvent servir de couverture. Par exemple, le prix de l’or et de l’argent se déplace généralement à l’opposé du marché boursier. Ainsi, posséder certains FNB qui investissent dans les métaux peut atténuer les pertes lorsque les marchés ont une mauvaise année.,

  au-delà de votre 401k

  bien que 401ks sont grands, vous espérons avoir d’autres comptes d’investissement, aussi (comme un Roth IRA). Si la diversité des investissements au sein de votre 401k est qu’une partie de l’image.

  Ah, on dirait que ça va devenir compliqué! Respiration profonde.

  le moyen le plus simple de vous assurer que vous allouez correctement vos actifs est de diversifier au sein de chaque compte. Rappelez-vous que je l’ai déjà dit qu’un 401K ou IRA est comme un seau vide dans lequel vous placez des œufs (vos investissements)., Donc, si vous avez trois seaux – un 401k, un Roth IRA, et un compte d’investissement imposable, vous pouvez placer des œufs différents dans chacun.

  vous pourriez avoir 80% actions et 20% obligations dans votre 401k, le même ratio dans votre Roth IRA, et 50% obligations et 50% actions dans votre compte imposable (une allocation plus conservatrice parce que vous pouvez utiliser l’argent beaucoup plus tôt que la retraite).

  la façon la plus sophistiquée d’y parvenir consiste à examiner l’ensemble de votre portefeuille de retraite à la fois., Par exemple, si votre 401k est entièrement investi dans des actions et vaut 80 000 $et que vous avez 20k in dans un Roth IRA, vous pouvez mettre cet argent dans des obligations pour obtenir une allocation d’obligations d’actions 80/20. Certains courtiers ont des outils qui vous permettent d’examiner la rémunération de l’ensemble de votre portefeuille, que les actifs appartiennent ou non à cette société.

  

  Les outils émergents comme le capital personnel (illustré ci-dessus) facilitent cette tâche en agrégeant vos investissements et en vous donnant une radiographie du contenu de votre portefeuille par classe d’actifs, secteur, etc., Ci-dessus, une capture d’écran de L’écran d’investissement de Personal Capital montre la répartition de l’actif de tous vos comptes d’investissement en un seul endroit.

  ce qui est le plus Important

  Cet article égratigne la surface de l’allocation d’actifs, mais ce que 99% des investisseurs doivent retenir, c’est que la diversification est bonne. La Diversification vous protège. Donc, posséder un fonds commun de placement qui détient 25 actions différentes est bon. Posséder trois fonds communs de placement qui détiennent 100 actions et obligations différentes est mieux. Et, certains soutiennent: posséder trois fonds indiciels qui suivent des milliers d’actions et d’obligations est encore mieux.,

  pour être plus simple encore, rappelez-vous simplement ces trois secrets pour réussir l’investissement 401k:

  • obtenez l’argent.
  • Investir largement.
  • Laisser être.

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