Assurance HO-3 vs HO-6
toutes les polices d’assurance propriétaires ne sont pas égales. Certaines polices sont conçues pour les maisons à haut risque, certaines offrent une couverture complète et d’autres sont destinées aux maisons fabriquées. Lorsque vous magasinez pour une assurance habitation, il est important de connaître le but des différentes polices afin que vous puissiez trouver la meilleure pour protéger votre maison et vos effets personnels. Dans cet article, nous allons comparer les polices D’assurance habitation HO-3 et HO-6 pour vous aider à déterminer celles qui pourraient convenir le mieux à votre propriété.,
qu’est-ce qu’une police HO-3
Une police D’assurance HO-3 est le type d’assurance habitation le plus courant qui offre une protection pour les maisons standard. Il comprend une couverture pour péril ouvert pour votre logement et une couverture pour péril nommé pour vos effets personnels. L’assurance HO-3 comprend principalement les couvertures suivantes:
- habitation: protège la structure physique de votre maison, y compris les structures attenantes, comme un garage ou un porche.
- autres structures: couvre les autres structures de votre propriété qui ne sont pas attachées à votre maison, comme un hangar ou une clôture.,
- biens personnels: L’assurance HO-3 couvre vos biens personnels s’ils sont endommagés ou détruits dans un risque couvert (ou nommé).
- responsabilité: vous couvre dans un procès si un invité est blessé sur votre propriété, ou si vous avez accidentellement causé des dommages à la propriété de quelqu’un d’autre.
- paiements médicaux: aide à payer les factures médicales d’un client s’il subit des blessures sur votre propriété, que vous en soyez responsable ou non.
- perte d’usage: paie les frais d’hôtel, de nourriture, de stationnement et de blanchisserie si votre maison devient inhabitable et que vous devez déménager temporairement.,div>
avantages inconvénients couverture ouverte des risques pour le logement couverture limitée pour les biens personnels primes abordables paiement réel de la valeur monétaire disponible auprès de tous les fournisseurs d’assurance de biens qu’est-ce qu’une police ho-6
une police d’assurance ho-6 est un type d’assurance de biens qui couvre les condos sur une base de risque nommé., Parce que les propriétaires de condos possèdent leur unité individuelle et non l’ensemble de l’Immeuble, une couverture spécialisée est nécessaire. Voici ce que couvre L’assurance HO – 6:
- dommages physiques: comprend une couverture pour l’intérieur de votre unité, y compris les dommages liés à la fumée, au feu ou aux dégâts d’eau soudains.
- biens personnels: L’assurance HO-6 couvre vos biens personnels à partir d’une liste de périls nommés, tels que la grêle et le vol.
- responsabilité: couvre vos responsabilités en tant que propriétaire d’un condo dans le cas où vous êtes poursuivi pour les blessures d’un invité ou causer des dommages matériels.,
- paiements médicaux: paie les frais médicaux d’un invité s’il est blessé sur votre propriété.
- perte d’usage: paie les frais de subsistance de base et la nourriture si votre condo est endommagé dans un risque couvert et que vous devez déménager pendant qu’il est réparé.,af248″>
| avantages | inconvénients | protège vos effets personnels et vos responsabilités | couvre les biens personnels en cas de péril nommé |
|---|---|
| paiement de la valeur du coût de remplacement | toutes les compagnies d’assurance de biens ne les vendent pas |
| certaines polices ont une couverture d’évaluation des pertes |
ho-3 contre Ho-6 assurance
ho-3 contre, Les assurances HO-6 sont des polices d’assurance très différentes. La principale différence est le type de propriétés qu’ils couvrent. L’assurance HO-3 couvre les maisons standard, tandis que L’assurance HO-6 couvre les condos.
Une autre différence réside dans les parties de la propriété couvertes par chaque police. L’assurance HO-3 comprend la couverture du logement pour l’extérieur de la maison, mais pas celle du condo, puisque le propriétaire de l’Immeuble aurait sa propre police pour couvrir l’extérieur. Au lieu de cela, il comprend une couverture des dommages physiques pour l’intérieur de l’unité. Les deux polices comprennent la protection contre les biens personnels, la responsabilité civile et la perte d’usage.,
L’autre différence clé est la forme de remboursement que vous obtenez lorsque le dépôt d’une réclamation. Avec L’assurance HO – 3, votre compagnie d’assurance couvre votre propriété avec la valeur de rachat réelle (ACV) par défaut. D’autre part, les polices D’assurance HO-6 ont généralement une couverture de valeur de remplacement (RCV). Cela signifie que vous pouvez vous attendre à un paiement plus important après une réclamation avec L’assurance HO-6, car la dépréciation n’est pas prise en compte dans la perte.,f248″>
| HO-3 | HO-6 |
|---|---|
| Meant for standard homes | Meant for condos |
| Required by mortgage lenders | Required by mortgage lenders |
| Actual cash value payment | Replacement cost value payment |
| Includes dwelling coverage | Includes physical damage coverage |
Which one is better?,
Si vous comparez HO-3 contre HO-6, sachez que l’un n’est pas nécessairement meilleur que l’autre. Chaque politique a un objectif différent. Si vous êtes propriétaire d’une maison ordinaire, une police HO-6 ne fournirait pas une couverture complète. Si vous possédez un condo, votre propriétaire d’Immeuble aurait une politique pour protéger l’extérieur, donc une politique HO-3 créerait un chevauchement. Pour vous aider à déterminer quel type de stratégie est le mieux adapté à votre situation, tenez compte des points suivants:
Pourquoi choisir une stratégie HO-3?
- Vous possédez une maison standard.
- Vous avez besoin d’une couverture pour l’extérieur de votre maison.,
- Votre prêteur hypothécaire exige.
Pourquoi choisir une politique HO-6?
- Vous possédez un condo.
- Vous voulez de protection pour l’intérieur de votre unité.
- Vous avez besoin d’une couverture d’évaluation des pertes.
Alternatives aux polices D’assurance HO-3 et HO-6
Si vous possédez une maison ou un condo standard, il existe plusieurs alternatives aux polices HO-3 et HO-6 qui pourraient également répondre à vos besoins d’assurance., Voici quelques autres polices que vous pourriez envisager:
- HO-2: les polices D’assurance HO-2 couvrent les maisons à haut risque, mais elles offrent très peu de couverture et sont difficiles à trouver de nos jours.
- HO-5: L’assurance HO-5 offre une couverture complète pour les maisons autonomes, avec une couverture de péril nommé pour les biens personnels et une couverture de péril ouvert pour votre logement.
- HO-7: L’assurance HO – 7 est un type d’assurance habitation qui couvre spécifiquement les maisons mobiles et les maisons préfabriquées.
- HO-8: L’assurance HO-8 couvre les maisons âgées qui ne sont pas admissibles à une police HO-3.,
l’assurance à emporter
- HO-3 est le type d’assurance habitation le plus courant pour les propriétés autonomes.
- L’assurance HO-6 couvre spécifiquement les condos.
- Les deux polices comprennent les biens personnels, la responsabilité civile, les paiements médicaux et la protection contre la perte d’usage.
les assurances HO-3 et HO-6 s’adressent à différents propriétaires. L’assurance HO-3 est conçue pour les maisons autonomes, et L’assurance HO-6 est utilisée pour couvrir les condos. Il y a quelques similitudes—ils couvrent tous deux les biens personnels, la responsabilité, les paiements médicaux et la perte d’usage., Cependant, L’assurance HO-3 comprend la couverture du logement et L’assurance HO-6 comprend la couverture des dommages physiques pour l’intérieur de votre unité. De plus, L’assurance HO-3 a généralement une couverture ACV, alors que L’assurance HO-6 comprend généralement une couverture RCV. Il est important de connaître tous les différents types de polices d’assurance habitation pour vous assurer d’obtenir la couverture nécessaire à votre situation exacte.
