par Lauren Bringle, AFC®

Les gens ne cessent de vous dire d’économiser de l’argent. Vous savez que vous devriez faire. Vous avez même envie de le faire. Mais où voulez-vous commencer?

Voici quelques questions courantes qui empêchent les gens d’épargner:

• combien de votre salaire devriez-vous économiser chaque mois?
• si vous enregistrez un montant fixe ou un pourcentage de votre salaire?,
• avez-vous besoin de revoir radicalement votre vie et de couper tout ce que vous aimez ajouter à votre épargne mensuelle?

Ce sont des questions importantes, mais la réponse, en un mot, est non, vous n’avez pas à tout sacrifier pour atteindre un objectif d’économies. Mais il y a de petits changements que vous pouvez faire pour économiser de l’argent chaque jour de paie qui s’additionnent au fil du temps. Consultez notre défi d’économie d’argent connexe de 30 jours.

Voici quelques stratégies pratiques pour commencer à économiser de l’argent maintenant, ainsi que planifier votre feuille de route d’épargne et de s’organiser afin que vous puissiez économiser avec succès sur le long terme.,

dans cet article

• de petits changements peuvent ajouter à de grandes économies
• Comment commencer à faire de petits changements
• Plus de façons d’augmenter votre épargne
• comment prioriser votre épargne
• Comment augmenter votre épargne en créant un budget

il est normal de commencer petit

beaucoup de gens pensent qu’ils ce qui peut être difficile si vous vivez chèque de paie à chèque de paie. Mais si vous gardez l’attitude « go big or go home » quand il s’agit d’épargne, vous ne pouvez jamais commencer à épargner du tout.

l’antidote?, Commencez petit et commencez maintenant. Concentrez-vous sur les objectifs à court terme afin que vous puissiez atteindre vos objectifs à long terme plus loin sur la route.

à quoi ressemble le fait de commencer petit?

cela dépend de votre situation.

Vous avez la possibilité de définir ce « petit” signifie pour vous-même. Les stratégies d’épargne les plus efficaces sont celles qui s’adaptent à vous et à votre style de vie, et que vous pouvez maintenir au fil du temps.

petite économie signifie la différence entre une urgence et un inconvénient

pour certains, petite pourrait signifier économiser 5 week par semaine, Ce qui représente environ 260 a par année.,

bien que 260 $ne semble pas beaucoup, il suffit de transformer une facture inattendue d’une urgence à un inconvénient, comme le dit Maria More, personnalité de la radio et passionnée de finances personnelles.

par exemple, le coût moyen d’une visite d’urgence se situe entre 100 $et 150 per par patient. Le coût moyen d’une visite à l’urgence se situe entre environ 350 $et 670..

Si vous aviez 260 $dans un fonds d’épargne d’urgence, vous pourriez couvrir complètement le coût de la plupart des voyages de soins urgents imprévus, ou couvrir une bonne partie D’un voyage aux urgences.,, et établir un plan de paiement avec le fournisseur médical pour couvrir le reste.

Si vous n’aviez pas d’argent économisé, cependant, vous avez moins d’options.

peut-être que vous êtes contraint de mettre la facture sur une carte de crédit et d’ajouter des frais d’intérêt à un problème déjà coûteux, ou de nuire à votre crédit dans le processus. Ou peut-être que vous devez sacrifier d’autres besoins Ce mois-là pour couvrir le coût ou vous endetter.

Il n’est jamais commode d’avoir une dépense imprévue, mais les économies empêchent cette dépense gênante de se transformer en quelque chose de bien pire.,

Découvrez comment démarrer (ou ajouter) votre fonds d’épargne D’urgence ici.

Autres façons de commencer petit

Petite n’est pas pour autant un numéro spécifique. Petit pourrait également signifier faire de petits changements dans votre vie qui s’additionnent à long terme.

Voici quelques exemples de la façon de commencer petit pour économiser gros:

• Tour de le modifier sur vos achats et faire la différence. Par exemple, certaines banques vous permettent d’opter pour ce service lorsque vous achetez des choses sur la carte de débit de votre banque. Des applications comme glands vous permettent également d’arrondir et d’investir le changement., Vérifiez auprès de vos fournisseurs financiers existants pour connaître vos options.
• jetez la monnaie libre dans un bocal et déposez-la dans vos économies une fois par an.
• économisez sur les coûts des services publics et de l’électricité en débranchant les appareils, en lavant les vêtements à l’eau froide au lieu de l’eau chaude, en éteignant l’eau lorsque vous vous brossez les dents, etc.
• envisagez de réduire ou de zéro déchet pour économiser de l’argent sur les produits pour votre maison, votre hygiène, etc.
• Faire des repas à la maison pour économiser de l’argent sur de manger à l’extérieur., Selon l’état dans lequel vous vivez, vous pourriez dépenser entre 1 500 $et près de 4 000 on en moyenne chaque année, le prix moyen du menu par personne et par repas oscillant autour de 10$. En revanche, le repas moyen à la maison coûte environ 4 $pour l’épicerie, ce qui vous permet d’économiser environ 6 per par personne et par repas.
• Couper les abonnements que vous n’utilisez pas.
• faites de la place pour les choses que vous voulez dépenser en réduisant les choses et les dépenses dont vous ne vous souciez pas ou dont vous n’avez pas besoin.,
• configurez un dépôt direct automatique mensuel, hebdomadaire ou autre sur votre compte d’épargne afin que vous n’ayez même pas à penser à épargner, cela arrive juste pour vous.
• dépensez ce qui reste après avoir économisé au lieu d’économiser ce qui reste après avoir dépensé. C’est ce qu’on appelle l’approche « payez-vous d’abord”.

Cette liste vous donne quelques idées pour commencer à économiser, mais je vous encourage à trouver un moyen de vous amuser et de faire de la sauvegarde un jeu, plutôt qu’une punition.

Si vous vous amusez à faire quelque chose, vous continuerez à construire l’habitude, plutôt que de l’éviter.,

transformez les économies en un défi pour vous-même. Soyez créatif et réfléchissez aux petites choses sur lesquelles vous dépensez de l’argent et à la façon dont vous pourriez en économiser une partie à la place. Défiez vos amis pour transformer l’épargne en une compétition.

laissez votre compte d’épargne en croissance être votre récompense.

tactiques pour protéger et augmenter votre épargne

Une partie de l’épargne signifie se protéger contre votre propre impulsion à dépenser cet argent. Voici quelques éléments à considérer qui pourraient vous aider à booster votre épargne – et à garder cet argent dans votre compte d’épargne.,

rendez vos économies difficiles d’accès pour ne pas les dépenser

lorsque vous effectuez ces modifications, placez l’argent supplémentaire que vous économisez dans un compte distinct de votre compte courant.

de cette façon, vous gardez vos économies hors de vue, hors de l’esprit et hors de danger si vous les dépensez régulièrement.

Si cela signifie mettre vos économies dans une banque de brique et de mortier avec un accès limité ATM, allez-y.,

gardez à l’esprit que de nombreuses banques physiques, en particulier les grandes chaînes nationales, offrent des rendements inférieurs sur les comptes d’épargne, ce qui signifie que votre argent augmente moins que s’il était conservé dans un compte à rendement supérieur.

autrement connu sous le nom de rendement en pourcentage annuel (APY), ce pourcentage indique ce que vous gagnerez en intérêts en ayant un compte.

de nombreuses banques en ligne offrent des comptes d’épargne à haut rendement sans dépôt initial minimum requis, ce qui signifie que vous pouvez démarrer votre compte d’épargne en ligne avec 0$.,

étant donné que les banques ont généralement des délais de traitement pour transférer de l’argent allant jusqu’à quelques jours ouvrables (pas les week-ends) et que vous êtes limité à 6 transferts « pratiques » ou moins par mois sur un compte d’épargne, il y a plus d’obstacles en place avant que vous puissiez accéder à cet argent.

ces obstacles supplémentaires signifient que vous devez penser à un achat, planifier et attendre de transférer l’argent avant d’acheter, ce qui vous donne le temps d’éviter les achats impulsifs avec vos économies.,

Définissez votre objectif d’épargne en pourcentage, pas en nombre

bien que commencer petit puisse ressembler à 5 $par semaine pendant un certain temps, essayez de traduire éventuellement ce nombre en un pourcentage de votre revenu global.

par exemple, si vous économisez 5 week par semaine et que vous gagnez 20 000 per par année, vous économisez un peu plus de 1% de votre revenu par année.

Pourquoi penser en termes de pourcentage au lieu d’un nombre?

bien que la division d’un pourcentage en un nombre le rende plus spécifique pour l’épargne, si vous ne définissez qu’un nombre spécifique pour votre objectif d’épargne, ce nombre ne changera pas avec le temps.,

d’un autre côté, si vous considérez votre épargne comme un pourcentage de votre salaire et vos augmentations de salaire, votre épargne augmentera également.

un pourcentage est également pratique si vous obtenez une augmentation, un bonus ou une autre manne financière inattendue, car vous saurez exactement quel pourcentage mettre de côté pour économiser.

Quel est le pourcentage idéal d’argent à économiser?

bien qu’il n’y ait pas de règle stricte sur le pourcentage que vous devriez économiser de chaque chèque de paie, la sagesse générale est d’économiser au moins 10%.,

Si vous commencez plus petit que cela, ne laissez pas ce pourcentage vous arrêter, intégrez-le simplement à votre futur plan d’épargne.

commencez par ce que vous pouvez enregistrer et développer à partir de là.

vous commencez à économiser? Pensez à économiser dans cet ordre

Vous avez donc commencé à économiser, et vous avez fait de petits changements dans votre vie pour faire plus d’espace pour ces économies. Maintenant, la question Est, pour quoi économisez-vous? Et dans quel ordre devriez-vous économiser?

Voici quelques idées pour vous aider à organiser vos objectifs d’épargne.,

1 – économisez pour économiser, pas seulement pour dépenser plus tard

apprendre ce simple changement d’état d’esprit était un grand « Aha!” moment pour moi.

je pensais que l’argent ne devrait être économisé que pour le dépenser plus tard – que ce soit un voyage, une voiture ou autre chose.

dans Mes jeunes années, je n’ai jamais considéré que vous devriez économiser juste pour économiser. Juste pour créer un coussin financier en cas d’urgence.

Mais si vous ne l’avez pas encore fait, c’est le moment de commencer. Et cela commence par la constitution de votre fonds d’épargne d’urgence.,

2 – Créer un fonds d’urgence

Si vous épargnez pour rien d’autre pour le reste de votre vie, sauvez un fonds d’urgence, également connu sous le nom de fonds « jour de pluie”.

presque personne ne traverse la vie sans une urgence inattendue, comme un accident de voiture, un problème médical, une facture inattendue, etc.

un fonds pour les jours de pluie peut transformer une urgence en un inconvénient, du moins financièrement parlant.

Combien devriez-vous économiser pour les urgences?

de nombreux experts vous suggèrent de garder de 3 à 6 mois de dépenses de côté en cas de blessure majeure, de maladie, de réparation de maison ou d’automobile ou de perte d’emploi inattendue.,

ce à quoi ressemble ce nombre spécifique est basé sur vos dépenses typiques, vos frais de subsistance et votre budget. Voir notre article séparé sur la façon de créer un budget.

avez-vous des enfants ou un membre de votre famille à soigner, par exemple? Si oui, votre fonds d’urgence sera probablement différent de quelqu’un qui est jeune et célibataire, sans enfants.

trouver votre numéro d’épargne « magique »

pour trouver votre « numéro magique”, additionnez le montant d’argent que vous dépensez sur l’essentiel chaque mois, accumulez un coussin pour les coûts inattendus et multipliez cela par 3 mois.,

faites en sorte que les économies de 3 mois amortissent votre premier objectif.

Une fois que vous avez atteint ce chiffre, envisagez d’augmenter votre taux d’épargne pour atteindre la barre des 6 mois.

par exemple, si vous dépensez:

• 1 500$par mois en frais de subsistance
• 500 per par mois en épicerie et au restaurant
• 100 on en essence
• 100 on en frais médicaux

alors vous auriez besoin d’un fonds d’urgence d’au moins 2 200$pour couvrir une perte d’emploi d’un mois.

multipliez cela par 3 et vous obtenez 6 600 $pour un fonds d’urgence de 3 mois.,

Ne laissez pas ce nombre vous effrayer ou faire des économies se sentent inaccessibles pour vous si.

certaines recherches suggèrent que le nombre réel nécessaire pour les familles à revenu faible à modéré en cas d’urgence est beaucoup plus faible-environ 2 467 $pour être exact.

en fin de compte cependant, chaque petit peu aide.

3 – épargner pour la retraite

Une fois que vous avez établi une base financière saine pour votre épargne d’urgence, la prochaine étape pourrait être de commencer à épargner pour la retraite – bien que vous n’ayez pas à attendre pour épargner pour la retraite.,

l’orientation générale est qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer votre compte de retraite.

combien épargner pour la retraite

pour maintenir la même qualité de vie à la retraite, les experts suggèrent généralement d’épargner un minimum de 10% à 15% de votre revenu brut, qui est votre revenu avant impôts, assurance et autres déductions.

donc, si vous gagnez 2 500 per par mois, vous voudrez économiser au moins 250 $à 375 per par mois pour la retraite si possible.

comme pour l’épargne, commencez simplement à ranger autant que vous le pouvez pour votre retraite.,

Si vous avez de l’argent supplémentaire, par exemple en obtenant un bonus ou en économisant sur l’épicerie, envisagez de le mettre à la retraite.

Ne comptez pas trop sur la sécurité sociale

la plupart des gens obtiennent la sécurité sociale à la retraite, mais peut-être pas autant que vous le pensez.

selon le Center on Budget and Policy Priorities, un institut de recherche et de politique non partisan:

« Les prestations de sécurité sociale sont beaucoup plus modestes que beaucoup de gens ne le réalisent; la prestation de retraite moyenne de la sécurité sociale en juin 2019 était d’environ 1 470 $par mois, , (Le travailleur handicapé moyen et la veuve âgée ont reçu un peu moins.) Pour une personne qui a travaillé toute sa vie adulte à un salaire moyen et qui prend sa retraite à l’âge de 65 ans en 2019, les prestations de sécurité sociale remplacent environ 38% des gains passés. »

ainsi, bien que la sécurité sociale puisse être en mesure de remplacer une partie de votre revenu actuel, elle ne remplacera probablement pas la totalité de celui-ci.

la seule façon de garantir un revenu à la retraite est de prendre en charge l’épargne et l’investissement vous-même, dès que vous le pouvez.,

comme J’ai déjà entendu Donna Freedman, rédactrice et journaliste en finances personnelles, dire:

« Le Meilleur moment pour commencer était il y a longtemps. Le deuxième meilleur moment pour commencer est maintenant. »

alors commencez maintenant, enregistrez ce que vous pouvez, et ne laissez pas la comparaison avec les autres vous faire tomber.

4 – économisez pour vivre un peu

pendant que vous travaillez vers d’autres objectifs d’épargne, il est important de mettre de l’argent de côté pour vous aussi.

Si vos objectifs financiers sont trop stricts, votre motivation ne durera pas et votre habitude d’épargne échouera avec le temps.,

il est important d’économiser de « l’argent amusant” aussi.

comme toute autre chose dans les finances personnelles, ce à quoi ressemble l’argent amusant est personnel pour vous.

peut-être que cela ressemble à une manucure de temps en temps. Peut-être que cela ressemble à économiser pour des vacances de rêve, ou un bon dîner, ou acheter votre chien (ou chat!) un joli pull.

C’est votre argent, ce qui signifie que c’est votre choix. N’allez pas trop loin, mais n’oubliez pas de vous faire plaisir de temps en temps aussi.,

pour monter de niveau, créez un budget

Si vous avez du mal à trouver plus d’espace pour économiser, ou si vous voulez suralimenter vos économies, l’étape suivante consiste à créer un budget.

le mot « budget” fait grincer des dents certaines personnes. Si c’est vous, reformulons l’état d’esprit en appelant un budget ce qu’il est vraiment – un plan de dépenses.

il ne s’agit pas de réduire, Mais de décider comment vous voulez prioriser et dépenser votre argent chaque mois.

bien qu’il existe plusieurs façons de budgétiser, commencez par une liste de vos revenus mensuels et de vos dépenses mensuelles typiques., Si vous ne savez pas combien va entrer et combien va sortir, vous ne serez jamais en mesure de trouver des moyens d’économiser.

ensuite, divisez la liste entre les choses qui sont des désirs (câble, abonnements, manger à l’extérieur, faire du shopping, etc.) et les choses qui sont des besoins, comme le loyer ou l’hypothèque, l’épicerie, les services publics et le transport de base.

regardez chaque dollar que vous dépensez pour vous assurer qu’il va à quelque chose dont vous avez besoin, ou quelque chose que vous appréciez vraiment.

trouvez une dépense qui ne répond à aucune de ces exigences? Envisagez de le supprimer et d’ajouter ces fonds à votre compte d’épargne à la place.,

essayez de donner un emploi à chaque dollar, afin que vous puissiez le mettre au travail pour vous-même et votre avenir.

histoire courte, il suffit de commencer

que vous commenciez avec 5$, un pourcentage de votre revenu, ou une mentalité d’épargne « arrondir le changement quand vous y pensez”, rappelez – vous que commencer petit peut ajouter de grands changements – et de grandes économies-au fil du temps.

que l’épargne peut vous aider à vous protéger contre les urgences financières et à élargir vos options en ce qui concerne votre argent.

Bas de ligne?,

Ne laissez pas un grand objectif financier vous intimider ou vous jeter hors de la piste quand il s’agit d’économies. Si vous ne commencez pas à enregistrer quelque part, vous n’économiserez jamais rien.

alors commencez où vous êtes et allez à partir de là. Vous pouvez le faire.

Êtes-vous à la hauteur du défi?

prêt à faire des économies sérieuses? Relevez le défi des économies de 30 jours. Découvrez comment relancer vos économies ici.,

à propos de l’auteur

Lauren Bringle est conseillère financière accréditée® et responsable du marketing de contenu chez Self Financial – une société de technologie financière dont la mission est d’aider les gens à créer du crédit et de l’épargne. Voir Lauren sur Linkedin et Twitter.