Lorsque vous empruntez de l’argent, le prêteur vous demandera de rembourser ces fonds dans le temps. Mais les banques s’attendent à recevoir quelque chose en échange de leurs services et du risque qu’elles prennent lorsqu’elles vous prêtent de l’argent. Cela signifie que vous ne rembourserez pas seulement l’argent que vous avez emprunté. Vous rembourserez le prêt plus une somme supplémentaire, connue sous le nom d’intérêt.,

L’intérêt est l’un des principaux moyens pour les prêteurs, les banques et les émetteurs de cartes de crédit de réaliser des bénéfices. Voici un aperçu du fonctionnement des intérêts et de la façon dont vous pouvez calculer le coût lorsque vous empruntez de l’argent.

Quel est l’intérêt?

L’intérêt est le prix que vous payez pour emprunter de l’argent à quelqu’un d’autre. Si vous empruntez un prêt personnel de 20 000$, vous pourriez finir par payer au prêteur un total de près de 23 000 over au cours des cinq prochaines années. Ces 3 000 extra supplémentaires sont des intérêts.,

Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt au fil du temps, une partie de chaque paiement est consacrée au montant que vous avez emprunté (le principal) et une autre Les intérêts qui vous sont facturés sont déterminés par des éléments tels que vos antécédents de crédit, vos revenus, le montant du prêt, les conditions du prêt et le montant actuel de la dette.

comment calculer les intérêts sur un prêt

Les prêteurs adoptent différentes approches en ce qui concerne les intérêts qu’ils facturent., Cela peut rendre le calcul des intérêts de prêt difficile, car certains types d’intérêts nécessitent un peu plus de mathématiques.

intérêt Simple

Si un prêteur utilise la méthode de l’intérêt simple, il est facile de calculer l’intérêt sur votre prêt si vous avez les bonnes informations disponibles.

1. rassemblez des informations telles que le montant de votre prêt principal, le taux d’intérêt et le nombre total de mois ou d’années pendant lesquels vous paierez le prêt.
2. Calculez votre intérêt total en utilisant cette formule: montant du prêt Principal x taux d’intérêt X Temps (aka nombre d’années à terme) = intérêt.,

Si vous contractez un prêt de cinq ans pour 20 000 $et que le taux d’intérêt sur le prêt est de 5%, la formule d’intérêt simple fonctionne comme suit:

20 000 x x.05 x 5 = 5 000 $d’intérêt

vous pourriez rencontrer des intérêts simples sur les prêts à court terme. Cependant, la façon dont la plupart des banques et des prêteurs facturent des intérêts est plus compliquée.

Amortissement des prêts

Beaucoup de prêteurs charge d’intérêt basé sur un tableau d’amortissement., Les prêts étudiants, les prêts hypothécaires et les prêts automobiles entrent souvent dans cette catégorie. Le paiement mensuel sur ces types de prêts reste fixe et le prêt est payé au fil du temps en versements égaux, mais la façon dont le prêteur applique les paiements que vous effectuez au solde du prêt change au fil du temps.

avec les prêts amortissables, les paiements initiaux sont généralement lourds d’intérêts, ce qui signifie que moins de l’argent que vous payez chaque mois sert à payer le montant de votre prêt principal.

Au fur et à mesure que le temps passe et que vous vous rapprochez de la date de remboursement de votre prêt, la table tourne., Vers la fin de votre prêt, le prêteur applique la majorité de vos paiements mensuels à votre solde principal et moins aux frais d’intérêt. Voici comment calculer cela:

1. divisez votre taux d’intérêt par le nombre de paiements que vous effectuerez cette année-là. Si vous avez un taux d’intérêt de 6% et que vous effectuez des paiements mensuels, vous diviseriez 0,06 Par 12 pour obtenir 0,005.
2. multipliez ce nombre par votre solde de prêt restant pour savoir combien vous paierez en intérêts ce mois-là. Si vous avez un solde de prêt de 5 000$, votre premier mois d’intérêt serait de 25$.,
3. soustrayez cet intérêt de votre paiement mensuel fixe pour voir combien en capital vous paierez le premier mois. Si votre prêteur vous a dit que votre paiement mensuel fixe est de 430,33$, vous paierez 405,33 toward en capital pour le premier mois. Ce montant est soustrait de votre solde impayé.
4. pour le mois suivant, répétez le processus avec votre nouveau solde de prêt restant, et continuez à répéter pour chaque mois suivant.,

Voici un exemple de la façon dont un prêt personnel d’un an de 5 000 $avec un taux d’intérêt fixe de 6% amortit:

facteurs qui influent sur le montant des intérêts que vous payez

de nombreux facteurs peuvent influer sur le montant des intérêts que vous payez pour le financement. Voici quelques-unes des principales variables qui peuvent avoir un impact sur le montant que vous paierez sur la durée du prêt.

montant du prêt

Le montant d’argent que vous empruntez (c’est-à-dire le montant de votre prêt principal) a une grande influence sur le montant des intérêts que vous payez à un prêteur. Plus vous empruntez d’argent, plus vos frais d’intérêt sont élevés.,

Si vous empruntez 20 000 $sur cinq ans avec un taux d’intérêt de 5%, vous paierez 2 645 $d’intérêts sur un barème amorti. Si vous gardez tous les autres facteurs de prêt les mêmes (p. ex., le taux, la durée et le type d’intérêt), mais augmentez le montant de votre prêt à 30 000$, l’intérêt que vous payez sur cinq ans augmenterait à 3 968$.

« plus le montant du prêt est élevé, plus le prêteur assume de risques. Cependant, ils obtiennent également un rendement plus élevé parce que l’emprunteur paie plus d’intérêts”, explique Laura Sterling, vice-présidente du marketing de la propre caisse de crédit de Géorgie.,

qui cela affecte le plus: ce facteur a un impact significatif sur les personnes qui contractent des prêts importants. Ils paieront beaucoup plus d’intérêts pour emprunter de l’argent à un établissement prêteur.

Plats à emporter: n’empruntez pas plus que nécessaire. Croquez d’abord les chiffres et déterminez exactement comment vous avez vraiment besoin d’argent.

taux d’Intérêt

avec le montant de votre prêt, votre taux d’intérêt est extrêmement important quand il s’agit de déterminer le coût de l’emprunt. Des cotes de crédit plus faibles correspondent généralement à des taux d’intérêt plus élevés.,

en s’appuyant sur l’exemple précédent, comparons un prêt de 5% à un prêt de 7% (20 000$, durée de cinq ans, intérêts amortis). Sur le prêt de 5%, Le coût total des intérêts est de 2 645$. Si le taux d’intérêt augmente à 7%, le coût des intérêts passe à 3 761$.

vous devrez également savoir si votre prêt comporte un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable. S’il est variable, vos frais d’intérêt pourraient augmenter au cours de votre prêt et affecter votre coût global de financement.,

qui cela affecte le plus: si vous avez un pointage de crédit moins qu’idéal, les prêteurs factureront un taux d’intérêt plus élevé en échange du risque qu’ils prennent en vous prêtant de l’argent. Cela signifie que le prêt finira par vous coûter plus d’argent.

Résumé: Il peut être judicieux de travailler sur l’amélioration de votre pointage de crédit avant d’emprunter de l’argent, augmenter vos chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et de payer moins pour le prêt.

Durée du prêt

une durée du prêt est la durée pendant laquelle un prêteur accepte d’étirer vos paiements. Donc, si vous êtes admissible à un prêt auto de cinq ans, votre durée de prêt est de 60 mois., Les prêts hypothécaires, d’autre part, ont généralement des conditions de prêt de 15 ou 30 ans.

Le nombre de mois qu’il vous faut pour rembourser l’argent que vous empruntez peut avoir un impact significatif sur vos coûts d’intérêt globaux.

en général, des durées de prêt plus courtes entraînent des paiements mensuels plus élevés, mais signifient moins d’intérêts payés sur la durée du prêt. Des durées de prêt plus longues, d’autre part, peuvent réduire la taille de votre paiement mensuel, mais parce qu’un plus long terme étire le calendrier de remboursement, vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, augmentant ainsi le coût global de l’emprunt de l’argent.,

qui cela affecte le plus: les emprunteurs ayant déjà un budget serré voudront peser soigneusement leurs options de durée de prêt, car des durées de prêt plus courtes se traduiront par des paiements mensuels beaucoup plus élevés et auront un impact plus important sur les flux de trésorerie mensuels.
Plats à emporter: assurez-vous de croquer les chiffres à l’avance, comprendre combien d’un paiement que vous pouvez vous permettre et trouver une durée de prêt qui a du sens pour votre budget et la charge globale de la dette.

calendrier de remboursement

la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements à votre prêteur est un autre facteur à considérer lors du calcul des intérêts sur un prêt., La plupart des prêts nécessitent des paiements mensuels (bien que des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires existent aussi, en particulier dans les prêts aux entreprises). Si vous choisissez d’effectuer des paiements plus d’une fois par mois, il y a une chance que vous pourriez économiser de l’argent.

Lorsque vous effectuez des paiements plus souvent, vous pouvez réduire le capital dû sur le montant de votre prêt plus rapidement. Dans de nombreux cas, comme lorsqu’un prêteur facture des intérêts composés, effectuer des paiements supplémentaires pourrait vous faire économiser beaucoup.,

qui cela affecte le plus: effectuer des paiements plus fréquemment peut être bénéfique pour ceux qui veulent éliminer la dette rapidement et ont les flux de trésorerie pour pouvoir le faire. Si c’est votre plan, assurez-vous de trouver un prêt qui ne comprend pas de pénalité de remboursement anticipé.

Plats à emporter: ne supposez pas que vous ne pouvez effectuer qu’un seul paiement mensuel sur votre prêt. Si vous voulez réduire l’intérêt global que vous payez pour emprunter de l’argent, c’est une bonne idée d’effectuer des paiements plus souvent que nécessaire.,

montant du remboursement

Le montant du remboursement est le montant spécifique que vous devez payer sur votre prêt chaque mois.

de la même manière que faire des paiements de prêt plus fréquemment a le potentiel de vous faire économiser de l’argent sur les intérêts, payer plus que le minimum mensuel requis peut également entraîner des économies.

qui cela affecte le plus: si vous êtes en mesure de faire plus que le paiement minimum sur votre prêt, vous pouvez résoudre votre dette plus rapidement et réduire vos paiements d’intérêts totaux.,

à emporter: si vous envisagez d’ajouter de l’argent supplémentaire à votre paiement de prêt mensuel, demandez au prêteur si les fonds supplémentaires compteront dans votre capital. Si oui, cela peut être une excellente stratégie pour réduire votre dette et de réduire le montant des intérêts que vous payez.

La ligne de fond

Déterminer le véritable coût des intérêts sur un prêt ou une carte de crédit peut sembler difficile. Mais en vérité, une fois que vous connaissez le type d’intérêt que vous payez, vous pouvez utiliser une calculatrice financière en ligne qui vous aidera à croquer les chiffres.,

en ce qui concerne les cartes de crédit et autres prêts, n’oubliez pas que rembourser votre solde plus rapidement peut potentiellement vous faire économiser beaucoup d’argent en frais d’intérêt. Avec les cartes de crédit en particulier, payer le solde complet de votre relevé à la date d’échéance chaque mois vous aide généralement à éviter tout intérêt.

en Savoir plus:

• d’Intérêt du Prêt de la Calculatrice
• le Meilleur à Faible taux d’Intérêt des Prêts Personnels
• Comment faire pour rembourser la dette au début