L’utilisation de cartes de crédit est l’un des moyens les meilleurs et les plus rapides de créer du crédit.

Mais si vous reconstruisez votre pointage de crédit ou que vous recommencez à zéro, il peut être difficile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit en premier lieu. Et, une fois que vous avez une carte de crédit, il est facile d’endommager votre pointage de crédit et de le rendre pire qu’avant d’avoir commencé. Cela est particulièrement vrai si vous ne connaissez pas les meilleures façons de gérer vos cartes de crédit.,

heureusement, apprendre à bien gérer vos cartes de crédit n’est pas une science de fusée. En prenant quelques mesures simples, vous serez sur votre chemin vers un meilleur pointage de crédit et un avenir financier plus brillant.

Vérifier Votre Pointage de Crédit

Les types de cartes de crédit que vous êtes en mesure d’appliquer dépendra de votre pointage de crédit. Donc, avant de commencer à demander des cartes de crédit, il est utile de savoir ce que votre pointage de crédit est afin que vous puissiez demander les bons.,

Discover est l’un des nombreux émetteurs de cartes de crédit qui offrent des outils gratuits de surveillance du crédit à tous ceux qui s’inscrivent—qu’ils soient ou non titulaires de carte. Le service de Discover fournit une version du pointage de crédit FICO, que la plupart des prêteurs utilisent. Vous pouvez utiliser le service pour avoir un aperçu de votre pointage de crédit actuel.,

selon Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit qui collectent et évaluent les informations de crédit à la consommation, votre score peut être classé comme suit:

• exceptionnel: 800-850
• très bon: 740-799
• bon: 670-739
• juste: 580-669
• très pauvre: 300-579

utilisez ces informations pour déterminer quelles cartes vous conviennent le mieux., Par exemple, si vous avez un pointage de crédit « juste » (580-669), vous pouvez gagner du temps—et des demandes de renseignements difficiles à votre rapport de crédit—en attendant de demander de meilleures cartes de crédit jusqu’à ce que vous avez accumulé votre crédit.

Comprendre Ce qui se Passe Dans un Pointage de Crédit

Votre pointage de crédit est composé de plusieurs parties, chacune qui peuvent nuire à votre pointage de crédit de différentes manières., Selon FICO, voici ce qui entre dans votre pointage de crédit:

• Historique des paiements: 35%
• montants dus: 30%
• Longueur de l’historique de crédit: 15%
• nouveau crédit: 10%
• Combinaison de crédit: 10%

Il s’agit de grandes catégories, et il y a plusieurs façons peut affecter votre pointage de crédit. Par exemple, alors que les « montants dus” représentent 30% de votre score global, FICO considérera en fait les types de dettes que vous avez différemment., Il regardera combien de dette vous avez dans l’ensemble, combien de votre crédit disponible que vous utilisez, et combien vous devez encore sur la dette renouvelable (cartes de crédit) et les prêts à tempérament comme les prêts étudiants et les prêts hypothécaires quand il calcule votre score.

cela semble déroutant au début, mais c’est aussi une bonne nouvelle pour vous: cela signifie que vous avez beaucoup d’options pour améliorer votre pointage de crédit.

de Considérer une Carte de Crédit Sécurisée

Si vous avez un mauvais dossier de crédit (ou pas de crédit), une option est une carte de crédit sécurisée. Ceux-ci sont disponibles à peu près tout le monde, mais il y a un hic., Vous devez déposer un dépôt remboursable pour ouvrir le compte, souvent de plusieurs centaines de dollars. Habituellement, le dépôt est également votre limite de crédit.

ouvrir une carte de crédit sécurisée et bien la gérer peut aider presque tous les aspects de votre pointage de crédit., Par exemple, si vous effectuez tous vos paiements à temps, vous établirez un historique de paiements positifs. Et si vous gardez votre carte ouverte assez longtemps, vous développerez un long historique de crédit.

Les cartes de crédit sécurisées incluent souvent des frais supplémentaires que les cartes de crédit standard n’ont pas et des taux d’intérêt plus élevés. Mais ce sont de vraies cartes de crédit et vous aideront à créer du crédit.,

une Fois votre score est suffisamment haute pour être approuvé pour de meilleures cartes, vous pouvez envisager de fermer votre carte sécurisée si vous voulez économiser de l’argent (votre dépôt sera remboursé si votre compte est payé en totalité). L’émetteur de votre carte de crédit sécurisée peut même vous inviter à mettre à niveau votre carte vers une carte de crédit non sécurisée après une période—et à rembourser votre dépôt.

évitez D’avoir trop de cartes de crédit

Il peut être tentant de vous inscrire pour beaucoup de cartes de crédit, en particulier avec les récompenses et les offres spéciales pour le financement en magasin., Bien qu’il n’y ait rien de mal à ouvrir plus d’un compte de carte de crédit, il n’y a pas de règles simples sur le nombre de cartes qui sont trop nombreuses. Cependant, il vient certainement le point lorsque la gestion de plusieurs comptes est plus difficile que cela ne vaut la peine.

Si une nouvelle carte de crédit vous tente d’acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre, ou si vous avez du mal à vous souvenir d’effectuer les paiements pour la nouvelle carte avec tout le reste, ne l’ouvrez pas. Ces choses ne feront que nuire à votre crédit plutôt que de l’aider., En outre, chaque fois que vous ouvrez une nouvelle carte, elle sera répertoriée comme une demande sur votre rapport, ce qui peut réduire votre score jusqu’à un an.

Toujours Faire Vos Paiements À Temps

Le plus grand facteur qui affecte votre pointage de crédit est que vous faites vos paiements à temps. Un seul paiement manqué peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit. Pire encore, la marque restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans, bien que l’effet négatif s’estompera avec le temps.,

la bonne nouvelle est que vous pouvez complètement éviter les paiements manqués en vous engageant à effectuer ces paiements à temps, à chaque fois. Une astuce consiste à configurer autopay sur votre compte de carte de crédit pour au moins le paiement minimum dû chaque mois.

Gardez vos soldes bas ou mieux encore, inexistants

le deuxième facteur le plus important affectant votre pointage de crédit est le montant de la dette que vous avez, en particulier par rapport à votre crédit disponible., Ce chiffre est connu comme le taux d’utilisation du crédit, et il est simplement une mesure de vos soldes combinés de carte de crédit par rapport à votre crédit total disponible.

Par exemple, disons que vous avez deux cartes de crédit, chacune avec une limite de 5 000$. Si vous avez un solde de 1 500 $sur l’un et de 3 500 $sur l’autre, votre taux d’utilisation du crédit est de 50%, car votre solde combiné est de 5 000 $et votre limite combinée est de 10 000$.

La plupart des experts en crédit conseillent de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30%., Le plus bas, le meilleur—et le meilleur de tous, est si vous pouvez rembourser vos soldes entièrement, et ne pas avoir de dette de carte de crédit.

Vous pouvez le faire par un seul chargement de ce que vous pouvez rembourser chaque mois. Vous pouvez également effectuer plusieurs petits paiements chaque mois pour garder vos dépenses sous contrôle et éviter toute surprise, factures monstres à la fin du mois. Cela donnera un coup de pouce à votre pointage de crédit, et vous ne devrez aucun intérêt si vous payez votre solde en totalité chaque mois.,

Conserver Vos Anciennes Cartes de Crédit Ouverte

La longueur de vos antécédents de crédit est un facteur relativement mineur dans le calcul de votre pointage de crédit, mais il est néanmoins important. Pour calculer ce facteur, les modèles de notation de crédit prendront l’âge moyen de tous vos comptes.

Ce calcul de délai signifie qu’en gardant vos cartes de crédit les plus anciennes ouvertes, vous pouvez conserver un long historique de crédit qui augmentera votre pointage de crédit. Si vous fermez ces anciennes cartes de crédit, votre historique de crédit sera coupé court, et votre score peut baisser en conséquence.,

bien sûr, il y a aussi des moments où cela vaut toujours la peine de fermer une ancienne carte de crédit. S’il a des frais annuels élevés et que vous ne l’utilisez plus, vous devez le fermer. Et si cette vieille carte vous tente de faire revivre de vieilles et mauvaises habitudes de dépenses, alors vous devriez certainement la fermer.

garder un fonds d’urgence

Les gens tombent souvent dans la dette de carte de crédit parce que les surprises de la vie apparaissent, et il est juste plus facile de mettre les dépenses sur une carte de crédit et de les payer plus tard., Mais pour beaucoup de gens, « plus tard” ne se produit jamais vraiment parce que les urgences continuent à apparaître, et ces nouvelles dépenses rejoignent l’ancien sur la carte de crédit. Cette utilisation fait gonfler le solde de votre carte de crédit, ce qui aggrave le taux d’utilisation, ce qui entraîne une note de crédit inférieure.

Le meilleur moyen de briser ce cycle est séparé de fonds d’urgence. De cette façon, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour couvrir les coûts d’urgence si vous le souhaitez (surtout si vous en Gagnez des récompenses), mais vous pouvez également rembourser les frais immédiatement et rester en dehors du cycle de la dette.,

vous pouvez utiliser des cartes de crédit pour créer du crédit

L’utilisation de cartes de crédit pour créer du crédit est une arme à double tranchant. Si vous le maniez bien, vous pouvez augmenter votre crédit et déverrouiller des portes qui ne vous étaient pas ouvertes auparavant. Mais si vous n’êtes pas si bon à gérer vos cartes de crédit, il peut nuire à votre pointage de crédit encore plus.

Il est important d’être honnête avec vous-même pour savoir si vous pouvez utiliser les cartes de crédit de manière responsable. Si vous êtes, vous serez bien sur votre chemin vers un meilleur pointage de crédit.,