Chcete udělat jednu věc k zajištění peněz jste úspory dnes ve vašem 401k nebo IRA bude zítra?

diverzifikovat.

příliš mnoho Američanů sledovalo, jak jejich sny o odchodu do důchodu zmizí, protože investovali výhradně do firemních akcií svého zaměstnavatele.

nikdy není dobré dát všechna vejce do jednoho košíku. Bez ohledu na to, jak velká, stabilní nebo rychle rostoucí společnost, pro kterou pracujete, může selhat., A pokud ano, budete nejen bez práce, ale že akcie společnosti (a vaše 401k) budou bezcenné.

Pokud tedy nečtete dále a váš 401k poskytuje možnost investovat do akcií svého zaměstnavatele, ujistěte se, že to není jediná investice, kterou držíte. Můžeš si něco koupit? Jistě! A pokud si můžete koupit akcie se slevou, tím lépe. Jen se ujistěte, že nepředstavuje více než 10% vašich celkových investičních podílů.

dnešní příspěvek je lekcí v alokaci aktiv 401k (nebo jednoduše řečeno: diverzifikace). Přesuneme se z jednoduchých na mírně pokročilejší.,

Snadný Způsob, jak Diverzifikovat

Jestli chceš nic společného se správou své investice, žádný problém: cíl-datum podílový fond.

většina 401ks je začíná nabízet od různých společností. Jednoduše zjistíte datum, kdy začnete vybírat peníze (například pokud jste 25 v roce 2012 a chcete odejít do důchodu, když jste 65—v roce 2052—vybrali byste si cílový fond 2050).

výhodou těchto fondů je, že se neustále vyrovnávají, jak stárnete., Začínají agresivní (a riskantnější) a časem se stávají méně riskantními.

nevýhodou těchto fondů je, že některé mají vyšší než průměrný poměr nákladů a samozřejmě berou kontrolu od investora.

další snadný způsob, jak zajistit, že jste diverzifikované a správně přiděleny, je použít Blooom—dostupné on-line 401k nástroj pro optimalizaci. Za pouhých $10 měsíčně, blooom zvládne výběr vašich investic 401k pro vás a zajistí, že jste vždy přiděleni správně.,

navštivte Bloom a otevřete si účet ještě dnes a získejte $15 z prvního roku Bloom s kódem BLMSMART nebo si přečtěte náš úplný rozhovor Bloom.,

Plnou Kontrolu Diverzifikace

, Pokud chcete větší kontrolu nad vaše alokaci aktiv nebo vaše 401k nenabízí cílové datum fondů, vyberte si:

• Jeden akciový podílový fond
• Jeden dluhopisový podílový fond

Nebo

• Jeden domácí akciový podílový fond
• Jeden mezinárodní akciový podílový fond
• Jeden dluhopisový podílový fond

Mike Piper nabízí dobré příklady jednoduchých portfolií, které používají nízkou náklady Vanguard index fondů. (Mimochodem, takto jsem investoval většinu vlastních penzijních fondů—do pouhých čtyř indexových fondů Vanguard.,)

tak jak si vybrat správnou alokaci? Jak můžete vidět, pokyny doporučují kupovat více dluhopisů a méně akcií, jak stárnete. Je to proto, že dluhopisy jsou méně volatilní a méně pravděpodobné, že ztratí velké množství peněz za rok nebo dva. Jsou také méně pravděpodobné, že přinese obrovské výnosy.

starým pravidlem bylo odečíst váš věk od 100, abyste získali cílové rozdělení zásob. Takže pokud jste 25, 100-25 je 75 a měli byste 75% akcií ve vašem portfoliu., Jak žijeme déle, nicméně, musíme vydělat větší výnosy, aby naše peníze vydržely v delším důchodu, takže toto pravidlo by mohlo odečíst váš věk od 110 nebo dokonce 120.,d>

30s 60% 30% 10% 40s 55% 25% 20% 50s 50% 10% 40% 60s 35% 5% 60% 70s 30% 0% 70%

An Example Retirement Portfolio for a Young Investor

Your 401k Asset Allocation

How you allocate your 401k should depend on your age, but also your tolerance for risk., Kdyby krach velkého akciového trhu, jaký jsme měli v roce 2008, měl zničit třetinu nebo hodnotu vašeho portfolia, že?

• a: prodávejte své akcie co nejrychleji.
• B: nedělejte nic.
• C: nakupujte více akcií se slevou.

Pokud jste odpověděli A, pravděpodobně byste se měli držet konzervativního portfolia více dluhopisů a méně zahraničních akcií.

Pokud jste odpověděli B, výše uvedené pokyny jsou pro vás dobré.

Pokud jste odpověděli na C, možná budete chtít agresivnější přístup a držet ještě více zásob, i když stárnete.,

jako příklad, právě teď, moje alokace je 80% akcie, 12% dluhopisy, a 8% alternativy (některé nemovitosti prostřednictvím indexu nemovitostí ETF). Zůstávám trochu na agresivní straně, protože:

• zatím nemám investovanou tunu peněz.
• jsem optimistický ohledně hospodářského růstu za celý svůj život.
• stále mám dlouhou cestu, než odejdu do důchodu.

přidání alternativ

ne všechny plány 401k budou mít alternativní investiční možnosti., Mezi ně patří Etf, nebo podílové fondy, které investují do věcí jako:

• nemovitostí
• Komodity, jako je Zlato nebo Stříbro
• Dluhové obligace

Pro průměrného investora, myslím, že alternativy by měly tvořit méně než 10% svého portfolia. Mám rád alternativy, protože poskytují další diverzifikaci a některé mohou sloužit jako živý plot. Například cena zlata a stříbra se obvykle pohybuje naproti akciovému trhu. Takže vlastnit některé ETF, které investují do kovů, může zmírnit ztráty, když trhy mají špatný rok.,

za 401k

ačkoli 401ks jsou skvělé, doufejme, že budete mít i jiné investiční účty (jako Roth IRA). Rozmanitost investic v rámci 401k je tedy pouze součástí obrázku.

Ah, to zní, jako by se to zkomplikovalo! Zhluboka se nadechni.

nejjednodušší způsob, jak zajistit, že jste přidělování svůj majetek správně diverzifikovat v rámci každého účtu. Pamatujte, že jsem již řekl, že 401k nebo IRA je jako prázdný kbelík, do kterého umístíte vejce (vaše investice)., Takže pokud máte tři kbelíky—401k, Roth IRA a zdanitelný investiční účet, můžete do každého umístit různá vejce.

můžete mít 80% akcií a 20% dluhopisů ve vašem 401k, stejný poměr v Roth IRA, a 50% dluhopisy a 50% akcie v základu účtu (více konzervativní rozdělení, protože ty mohou použít peníze mnohem dříve, než odchod do důchodu).

sofistikovanější způsob, jak toho dosáhnout, je podívat se na celé vaše portfolio odchodu do důchodu najednou., Například, pokud je váš 401k zcela investován do akcií a má hodnotu $80,000 a máte $20k v Roth IRA, můžete tyto peníze vložit do dluhopisů, abyste dosáhli alokace akciových dluhopisů 80/20. Někteří makléři mají nástroje, které vám umožní podívat se na náhradu celého portfolia, ať už jsou aktiva s touto společností nebo ne.

Rozvíjejících nástrojů, jako Osobní Kapitálu (viz výše), aby to jednodušší agregací své investice a dává vám x-ray vaše portfolio je obsah udaný jako třída aktiv, odvětví, a další., Výše uvedený snímek obrazovky investic Osobního kapitálu zobrazuje alokaci aktiv všech vašich investičních účtů na jednom místě.

co je nejdůležitější

tento příspěvek poškrábá povrch alokace aktiv, ale 99% investorů si musí pamatovat, že diverzifikace je dobrá. Diverzifikace vás chrání. Vlastnictví podílového fondu, který drží 25 různých akcií, je tedy dobré. Vlastnit tři podílové fondy, které drží 100 různých akcií a dluhopisů, je lepší. A někteří argumentují: vlastnit tři indexové fondy, které sledují tisíce akcií a dluhopisů, je ještě lepší.,

Chcete-li být ještě jednodušší, nezapomeňte na tato tři tajemství úspěšného investování 401k:

• Získejte peníze.
• investujte široce.
• nech to být.

potřebujete radu 1 na 1? Naučte se, jak najít předem prověřený finanční poradce ve vaší oblasti zde.

• kolik by mělo být ve vašem 401 (k) Ve třiceti?
• kolik byste měli přispět k vašemu 401(k)?
• mohu proplatit svůj starý 401 (k)?