Byl připraven odejít do důchodu znamená více, než být připraven zastavit probuzení v 6:00 ráno dát do dlouhé hodiny v práci, že nejsi nadšená. Kdyby to bylo tak jednoduché, Většina z nás by odešla do důchodu ve 25 letech. Co to opravdu znamená odejít do důchodu, je solidní přehled o vašem rozpočtu, a pečlivě zvážit investice a výdaje plán pro svůj život úspory, dluh, který je pod kontrolou, a plán, budete nadšeni pro to, jak budete trávit své dny. S tím na mysli, tady jsou 10 Známky možná ještě nebudete připraveni odejít do důchodu.,

1. Snaží se platit běžné účty

je samozřejmé, že pokud se snažíte platit své účty výplatou z práce, odchod do důchodu nebude dělat věci jednodušší.,

důchodci mohou zpravidla potřebovat asi 75% svého předdůchodového příjmu, aby si mohli užít pohodlný odchod do důchodu. Tento příjem obvykle pochází ze sociálního zabezpečení, důchodů, 401(k)s, IRAs a dalších úspor. Poskytnou vám tyto zdroje dostatek příjmů, abyste splnili své povinnosti a užili si svůj volný čas?

„náklady na Dojíždění a suché čištění výdaje se sníží, ale zábava a cestování se může zvýšit,“ říká Marguerito Cheng, SRP®, RICP®, a výkonný ředitel společnosti Blue Ocean Globální Bohatství v Gaithersburg, Md., Kromě toho „je důležité vzít v úvahu daně a výdaje na zdravotní péči,“ říká.

kontrola sociálního zabezpečení může být zdanitelná v závislosti na vašem celkovém příjmu. Většina důchodů je zdanitelná. Výběry z 401 (k)s a tradiční IRAs budou také zdaněny. A bez práce nebudete mít přístup ke zdravotnímu pojištění poskytovanému zaměstnavatelem za výhodných skupinových sazeb. Pokud jste 65 nebo starší, můžete se přihlásit do Medicare, ale Medicare není zcela zdarma.

2., Vysoká Úroveň Dluhu

„Velké množství dluhů bude tvrdě namáhat své úspory jakmile se rozhodnete odejít,“ říká David Walters, certifikovaný finanční plánovač a správce portfolia s Palisades Hudson Finanční Skupiny Portlandu, Ore., Office. „Pokud můžete, snížit nebo odstranit platby kreditní kartou a půjčky na auta. V závislosti na vaší situaci může dlouhodobě pomoci i splácení hypotéky nebo snížení hypoték,“ říká.,

splácení dluhu předtím, než odejdete do důchodu by mohlo znamenat, pracují více let, než chcete, ale to bude pravděpodobně stát za to, za ten pocit klidu, který přichází s tím, že všechny ty měsíční platby visí nad hlavou. Zbavit se dluhu, včetně hypotéky, také znamená zbavit se úrokových plateb, které mohou vybírat daň z vašich dlouhodobých financí.

To, že řekl, že je těžké vědět, co nejlepší využití vašich peněz je, když máte na vybranou mezi tím, že peníze do svého odchodu do důchodu účtu nebo splácení dluhu.,

Pro jakýkoli úvěr s úrokovou sazbou rovnající se nebo vyšší než to, co jste pravděpodobné, že vydělávat na trhu,—říká, 6-8%—dostanete nejlepší návratnost, a zaručené místo na to, tím, že zaplatí svůj dluh. Pokud je to volba mezi placením 3% v hypoteční úroky (které mohou být daňově uznatelné, pokud si rozvrhnout) a více šetří na odchod do důchodu, druhý je pravděpodobně chytřejší volba, pokud máte špatnou investice traťový rekord.

3., Žádný Plán pro Budoucnost Velké Výdaje

„Už nechci čekat, dokud jste odešel na adresu hlavní, předvídatelné výdaje, jako je například výměna střechy, položení nového povrchu vaší příjezdové cesty, nákup dovolené doma, nebo nákup nového auta,“ říká Pedro M. Silva, finanční poradce a chartered plánování odchodu do důchodu poradce s Provo Finanční Služby v Shrewsbury, Hmotnost. „Tyto větší výdaje se mohou sčítat, zejména pokud jsou prostředky vybírány z zdanitelných účtů a daně je třeba platit za každý dolar.,“

“ doporučujeme klientům řešit velké výdaje před odchodem do důchodu, protože dopad na jejich portfolio může být významný,“ říká. Předpokládejme, že potřebujete novou střechu ($7,000), novou příjezdovou cestu ($4,000) a nové auto ($10,000 dolů a $300 za měsíc). „Tyto nákupy, které vyžadují $21,000 předem, že budete muset vzít téměř $28,000 v pre-daňové výběry z vašeho důchodového účtu, pokud jste v 24% federální daní,“ Silva vysvětluje., Plus, platba 300 dolarů za měsíc auto vás bude stát 400 dolarů za měsíc v dolarech před zdaněním, a to by mohlo představovat významnou část vašeho měsíčního příjmu sociálního zabezpečení.

4. Neznámá dávka sociálního zabezpečení

i když se nemusíte spoléhat na sociální zabezpečení, abyste splnili většinu svých výdajů,neměli byste to ignorovat.

Pokud jste jako většina lidí, a ještě se odhaduje, jak moc vašemu prospěchu bude, Správa Sociálního Zabezpečení nabízí šikovný nástroj, který vám pomůže, aby tento výpočet.,

Walters dodává, že pokud jste nedosáhli plné věku odchodu do důchodu na Sociální Zabezpečení—věk, ve kterém si můžete vyzvednout své maximální Sociálního Zabezpečení měsíční dávka—možná budete chtít odložit odchod do důchodu, dokud nemáte.

Pokud začnete prohlašovat, Sociálního Zabezpečení, jak brzy jako věk 62 let, vaše měsíční kontroly bude 30% menší, než když budete čekat, až dosáhnete plného důchodového věku., Pokud budete pokračovat v práci ty čtyři nebo pět let navíc, nejenže budete dostávat větší platbu každý měsíc jen na čekání, můžete dále zvýšit platbu přidáním více high-vydělávat roky do výpočtu přínosu. Také budete mít samozřejmě ještě pár let výplaty na odchod do důchodu.

5. Žádné Měsíční Finanční Plán

„Jakmile jste v důchodu, výplaty zastavit přijíždějící, ale účty ukazovat,“ Walters říká. Před odchodem do důchodu musíte zmapovat svůj měsíční peněžní tok, dodává.,

plánování měsíčního peněžního toku znamená zvážit, kdy začnete čerpat dávky sociálního zabezpečení a kolik obdržíte, kromě toho, kolik si vyberete ze svých osobních důchodových účtů a v jakém pořadí.

Pokud máte oba tradiční IRA a Roth IRA, například, budete muset přemýšlet o daně a požadované minimální distribuce (RMDs) na své tradiční IRA výběry a jak to ovlivňuje vaše Roth IRA výběry, které nebudou zdaněny, a nejsou předmětem RMDs.,

Mít měsíční plán také znamená mít solidní přehled o své výdaje, říká, že certifikovaný finanční plánovač Kevin Smith, výkonný viceprezident pro správu majetku pro Smith, Mayer & Liddle (divize společnosti Janney) v Yorku, Pa. V ideálním případě byste měli mít dva až tři roky skutečných výdajů historie shrnuty podle kategorie, a měli byste analyzovat každou kategorii určit, jak to může změnit při odchodu do důchodu., „Některé výdaje mohou jít dolů, například dluhy, které mohou být brzy splaceny, zatímco jiné, jako jsou náklady na zdravotní péči nebo cestovní a rekreační výdaje, mohou jít nahoru,“ říká Smith.

vědět, jaké budou vaše výdaje pravděpodobně znamená vědět, kolik příjmů budete potřebovat. Jakmile víte, kolik příjmů potřebujete každý měsíc, můžete posoudit, zda je vaše hnízdo dostatečně velké, aby vám umožnilo odejít do důchodu, nebo zda potřebujete pokračovat v práci a spoření a/nebo snížit očekávané výdaje na odchod do důchodu.

6., Žádný dlouhodobý finanční plán

„měli byste pochopit, jak dlouho vaše úspory vydrží a jakou úroveň výdajů můžete udržovat v nadcházejících desetiletích,“ říká Walters. „Nikdo přesně neví, jak dlouho budou žít, ale rozšiřující se střední délka života a stále vysoké náklady na dlouhodobou péči mohou znamenat, že vaše portfolio bude mít delší a protáhnout dál, než si jednou myslel.“

existuje debata o tom, kolik byste měli každý rok stáhnout z portfolia., Populární pravidlo 4%, které říká, že každý rok můžete klepnout na 4% svých důchodových aktiv, předpokládá se, že vaše peníze ve většině scénářů vydrží nejméně 30 let.

a musíte naplánovat, aby váš odchod do důchodu trval 30 a více let, Smith říká. „Na základě pojistně-matematických statistik existuje 50% pravděpodobnost, že alespoň jeden bude žít ve věku 92 let a 25% pravděpodobnost, že alespoň jeden bude naživu ve věku 97 let.,“