Bankrot je právní proces dohlíží federální konkurzní soudy. Je navržen tak, aby pomohl jednotlivcům a podnikům odstranit veškerý nebo část jejich dluhu nebo jim pomohl splatit část toho, co dluží.

bankrot vám může pomoci získat úlevu od vašeho dluhu, ale je důležité si uvědomit, že vyhlášení bankrotu má vážný, dlouhodobý vliv na váš úvěr., Bankrot zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu 7-10 let, což ovlivní vaši schopnost otevřít účty kreditních karet a získat schválení pro půjčky s příznivými sazbami.

bankrot základy

bankrot může být složitý proces,a průměrný člověk pravděpodobně není vybaven projít sám. Práce s konkurzním advokátem může pomoci zajistit, aby váš bankrot probíhal co nejplynuleji a byl v souladu se všemi platnými pravidly a předpisy upravujícími konkurzní řízení.

budete také muset splnit některé požadavky, než budete moci podat návrh na bankrot., Budete muset prokázat, že nemůžete splácet své dluhy a také dokončit úvěrové poradenství s vládou schváleným úvěrovým poradcem. Poradce vám pomůže posoudit vaše finance, diskutovat o možných alternativách k bankrotu a pomůže vám vytvořit osobní rozpočtový plán.

Pokud se rozhodnete pokračovat v konkurzním řízení, musíte se rozhodnout, který typ podáte: Kapitola 7 nebo Kapitola 13., Oba typy bankrotu může pomoci odstranit nezajištěného dluhu (např. kreditní karty), zastavení uzavření nebo držby, a zastavit mzdové garnishments, utility shut-off a vymáhání pohledávek akce. U obou typů se očekává, že budete platit své vlastní soudní náklady a poplatky za právní zastoupení. Nicméně, dva typy bankrotu zmírnit dluh různými způsoby.

Kapitola 7 bankrot

Kapitola 7 bankrot, také známý jako „přímý bankrot“, je to, co si většina lidí pravděpodobně myslí, když uvažují o podání konkurzu.,

v Rámci tohoto typu konkurzu, budete muset povolit federální soud správce, aby dohlížel na prodej aktiv, které nejsou osvobozené od daně (automobily, pracovní nástroje a základní vybavení domácnosti, může být osvobozena). Peníze z prodeje směřují k placení vašich věřitelů. Zůstatek toho, co dlužíte, je odstraněn po propuštění bankrotu. Kapitola 7 bankrot vás nemůže dostat z určitých druhů dluhů. Stále budete muset platit soudem nařízené výživné a výživné na děti, daně a studentské půjčky.,

důsledky bankrotu kapitoly 7 jsou významné: pravděpodobně ztratíte majetek a negativní informace o úpadku zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu deseti let po datu podání. Pokud se znovu dostanete do dluhů, nebudete moci znovu podat návrh na bankrot podle této kapitoly po dobu osmi let.

Kapitola 13 Bankrot

Kapitola 13 bankrot funguje trochu jinak, což vám umožní udržet svůj majetek výměnou za částečně nebo zcela splatit svůj dluh. Konkurzní soud a váš právník budou jednat o splátkovém plánu na tři až pět let., V závislosti na tom, co je sjednáno, můžete souhlasit se splacením celého nebo části vašeho dluhu během tohoto časového období. Když jste dokončili dohodnutý splátkový plán, váš dluh je propuštěn, i když jste splatili pouze část částky, kterou jste původně dlužili.

zatímco jakýkoli typ bankrotu negativně ovlivňuje váš kredit, Kapitola 13 může být příznivější volbou. Vzhledem k tomu, splácíte některé (nebo všechny) svého dluhu, můžete být schopni udržet některá aktiva., A co víc, Kapitola 13 bankrot bude cyklus z vaší kreditní zprávy po sedmi letech, a můžete podat znovu v rámci této kapitoly za pouhých dva roky.

Bankrot Podmínky

v Průběhu konkurzního řízení, budete pravděpodobně narazíte na nějaký právní podmínky, zejména konkursní řízení, které budete potřebovat vědět. Zde jsou některé z nejběžnějších a nejdůležitějších:

• konkurzní správce: jedná se o osobu nebo společnost jmenovanou konkurzním soudem, která jedná jménem věřitelů., Přezkoumává návrh dlužníka, likviduje majetek podle kapitoly 7 a rozděluje výtěžek věřitelům. V kapitole 13 podání správce také dohlíží na plán splácení dlužníka, přijímá platby od dlužníka a vyplácejí peníze věřitelům.
• Úvěrové poradenství: předtím, Než budete moci soubor na prohlášení konkurzu, musíte splňovat buď individuálně, nebo ve skupině s neziskovou rozpočtu a úvěrové poradenství agentura., Poté, co jste podali, budete také muset dokončit kurz osobního finančního řízení před bankrotem může být propuštěn. Za určitých okolností by bylo možné upustit od obou požadavků.
• propuštěný bankrot: po dokončení konkurzního řízení se bankrot považuje za „propuštěný“.“Podle kapitoly 7 k tomu dochází poté, co byla vaše aktiva prodána a věřitelé zaplatili. Podle kapitoly 13, nastane, když jste dokončili svůj splátkový plán.,
• Osvobozen majetek: i když oba typy bankrot může vyžadovat, abyste prodat majetek, aby pomohl splatit věřiteli, některé druhy majetku mohou být osvobozeny od prodeje. Státní právo určuje, co dlužníkovi může být povoleno ponechat, ale obecně mohou být osvobozeny položky, jako jsou pracovní nástroje, osobní vozidlo nebo vlastní kapitál v primárním bydlišti.
• zástavní právo: právní žaloba, která umožňuje věřiteli převzít, držet a prodat nemovitost dlužníka za účelem zajištění nebo splacení dluhu.
• likvidace: prodej nezbaveného majetku dlužníka., Prodej mění aktiva na“ likvidní “ formu — hotovost — která je poté vyplacena věřitelům.
• Znamená, test: Konkurzní Kódu vyžaduje lidi, kteří chtějí podat Kapitola 7 bankrot prokázat, že nemají prostředky na splacení svých dluhů. Požadavek má omezit zneužívání zákona o úpadku. Test bere v úvahu informace, jako jsou příjmy, aktiva, výdaje a nezajištěný dluh. Pokud dlužník neprojde zkouškou prostředků, může být jeho bankrot v kapitole 7 buď zamítnut, nebo převeden na řízení v kapitole 13.,
• znovu potvrzený účet: v rámci úpadku kapitoly 7 můžete souhlasit s pokračováním v placení dluhu, který by mohl být v řízení propuštěn. Potvrzení účtu — a váš závazek zaplatit dluh — se obvykle provádí tak, aby dlužníkovi umožnil ponechat si kus zajištění, jako je auto, které by jinak bylo zabaveno v rámci konkurzního řízení.
• zajištěný dluh: dluh krytý rekultivovaným majetkem. Například vaše hypotéka je podpořena vaším domovem a pro auto úvěr je samotné vozidlo kolaterálem., Věřitelé zajištěného dluhu mají právo zabavit zajištění, pokud nesplácíte úvěr.
• nezajištěný dluh: dluh, za který věřitel nemá žádné hmotné zajištění, jako jsou kreditní karty.

dluh, který nelze odpustit

zatímco bankrot může eliminovat spoustu dluhů, nemůže zcela vymazat břidlici, pokud máte určité typy neodpustitelného dluhu. Mezi typy dluhů, které bankrot nemůže odstranit, patří:

• většina dluhů za studentské půjčky (i když někteří členové Kongresu pracují na tom, aby to změnili).
• soudem nařízené výživné.,
• soud nařídil alimenty.
• znovu potvrdil dluh.
• federální daňové zástavní právo na daně dlužné americké vládě.
• vládní pokuty nebo sankce.
• soudní pokuty a sankce.

důsledky bankrotu

snad nejznámějším důsledkem bankrotu je ztráta majetku. Jak již bylo uvedeno výše, oba typy konkurzních řízení mohou vyžadovat, abyste se vzdali majetku k prodeji, abyste splatili věřitele., Za určitých okolností může bankrot znamenat ztrátu nemovitostí, vozidel, šperků, starožitného nábytku a dalších typů majetku.

váš bankrot může také finančně ovlivnit ostatní. Například, pokud vaši rodiče co-podepsal auto úvěr pro vás, oni by mohli být stále zodpovědný za alespoň část tohoto dluhu, pokud podáte návrh na bankrot.

konečně, bankrot poškozuje váš kredit. Bankroty jsou považovány za negativní informace o vaší kreditní zprávě a mohou ovlivnit, jak vás budoucí věřitelé vidí., Vidět konkurzu na vaší kreditní souboru může vyzvat věřitele, aby pokles o prodloužení úvěru nebo nabídnout vyšší úrokovou sazby a méně výhodné podmínky, pokud se rozhodnete, aby vám úvěr.

v závislosti na typu úpadku, který podáte, se negativní informace mohou objevit ve vaší kreditní zprávě až deset let. Vybité účty budou mít svůj stav aktualizován, aby odrážely, že byly propuštěny, a tyto informace se také objeví ve vaší kreditní zprávě. Negativní informace o kreditní zprávě jsou faktorem, který může poškodit vaše kreditní skóre.,

Získání Kreditní Karty nebo Úvěru po Bankrotu

Bankrotu informace na vaší kreditní zprávy může dělat to velmi obtížné získat dodatečné úvěrové po konkurzu je propuštěn — alespoň dokud informace cykly z vaší kreditní zprávy. Věřitelé budou opatrní dává vám další úvěr, a může požádat, abyste přijmout vyšší úrokovou sazbu nebo méně výhodných podmínek, s cílem prodloužit si úvěr.

bude důležité začít přestavět svůj kredit hned, Ujistěte se, že platíte všechny své účty včas., Budete také chtít dávat pozor, abyste se nevrátili zpět do jakýchkoli negativních návyků, které přispěly k vašim dluhovým problémům.

získání hypotéky po bankrotu

stejně jako bankrot může bránit vaší schopnosti získat nezajištěný úvěr, může to také ztěžovat získání hypotéky. Možná zjistíte, věřitelé pokles hypoteční žádosti, a ty, které to přijmout může nabídnout mnohem vyšší úrokovou sazbu a poplatky. Možná budete požádáni o mnohem vyšší zálohu nebo vyšší náklady na uzavření.,

spíše než se vzdát svého domova a pokusit se získat novou hypotéku po bankrotu, může být lepší potvrdit svou současnou hypotéku během konkurzního řízení. Budete mít možnost udržet svůj domov, pokračovat v platbě na aktuální hypotéku – bez dalších dluhů-a zůstat ve svém současném domě.

konkurzní alternativy

když bojujete s nezvládnutelným dluhem, bankrot je jen jedno řešení; existují další, které je třeba zvážit., Většina z nich také ovlivní váš kredit, ale pravděpodobně ne tak špatně jako bankrot — Plus, tyto alternativy vám umožní udržet si svůj majetek, spíše než jej likvidovat v konkurzním řízení.

některé konkurzní alternativy, které byste mohli zvážit, jsou:

• vyhledejte pomoc od vládou schváleného úvěrového poradce nebo plánu řízení dluhu. Poradce může spolupracovat se svými věřiteli, aby pomohl zajistit funkční plán splácení toho, co dlužíte.
• uzavřít úvěr na konsolidaci dluhu., Tyto typy úvěrů mohou agregovat vícenásobné úroky, nákladnější dluh do jednoho, úvěr s nižším úrokem. Výzkum konsolidace dluhu úvěry zjistit, zda konsolidace může snížit celkovou částku, kterou zaplatíte, a aby váš dluh lépe zvládnutelné.
• oslovte své věřitele a zjistěte, zda jsou ochotni souhlasit s lépe zvládnutelným plánem splácení. Nesplácení vašeho dluhu není něco, co vaši věřitelé chtějí vidět, že se vám stane, buď, takže mohou být ochotni s vámi spolupracovat na uspořádání dosažitelnějšího splátkového plánu. Vypořádání dluhu bude mít negativní vliv na vaše kreditní skóre.,

uvědomte si, že kdykoli nedodržíte podmínky splácení dluhu, se kterými jste původně souhlasili, může to ovlivnit váš kredit. Řekl, že bankrot bude mít stále významnější negativní dopad na vaší kreditní, než bude kreditní jednání, úvěrové poradenství a konsolidaci dluhu.

poslední slovo o oddlužení

kdykoli se vám nepodaří splatit dluh, Jak jste původně souhlasili, může to negativně ovlivnit váš kredit. Některé typy oddlužení přicházejí s důsledky, které jsou škodlivější a dlouhodobější než jiné., Předtím, než uděláte jakékoli rozhodnutí o oddlužení, jako je prohlášení konkurzu, je důležité, aby výzkum své možnosti, získat spolehlivou radu od kvalifikovaného úvěrové poradce, a pochopit dopad vašeho rozhodnutí může mít na vaše celkové finanční i-bytí.

bez Ohledu na to, jaký typ oddlužení rozhodnete, můžete začít užívat lepší péči o své kreditní okamžitě tím, že jednoduché, zodpovědný úvěr-pozitivní opatření do praxe, jako jsou:

• Platit všechny své účty včas.
• vyhnout se převzetí dodatečného dluhu.
• sledování vaší kreditní zprávy.,
• vytváření a lepení na osobní rozpočet.
• pomocí úvěru v malých způsoby (například zajištěné kreditní karty) a platit zůstatky v plné výši, hned.