Co Je Měna Transakce Zpráva (CTR)

currency transaction report (CTR) je bankovní formulář se používá ve Spojených Státech, aby pomohla zabránit případy praní špinavých peněz. Tento formulář musí vyplnit bankovní zástupce, který má zákazníka žádajícího o vklad nebo výběr měnové transakce vyšší než $10,000. Je součástí odpovědnosti bankovního průmyslu proti praní špinavých peněz (AML).,

Understanding Currency Transaction Reports

zákon o bankovním tajemství zahájil zprávu o měnové transakci v roce 1970., Nicméně, ne všechny transakce větší než $10,000 muset hlásit s CTR. Nedávné právní předpisy identifikovaly určité skupiny známé jako “ osvobozené osoby.“

tři kategorie“ osvobozených osob “ jsou:

1. jakákoli banka ve Spojených státech.
2. oddělení nebo agentury, které spadají pod federální, státní nebo místní vlády, včetně jakékoli organizace, která vykonává vládní autoritu.,
3. Jakékoliv společnosti, jejichž akcie jsou obchodovány na NYSE, Nasdaq a Americká burza (s výjimkou akcií kótovaných na Rozvíjející Společnost Tržiště a pod Nasdaq Small-Cap Problémy, čísla).

Historie Měny Transakce Zprávy

Když CTR byl zpočátku realizován, rozsudek ze pokladní byla jediná věc, která by vést k podezřelé transakci méně než $10,000, že řekl v oblasti vymáhání práva. Důvodem byla především obava finančního průmyslu o právo na finanční soukromí., 26. října 1986, s přijetím zákona o kontrole praní špinavých peněz, právo na finanční soukromí přestalo být problémem.

Jako součást Zákona, Kongres uvedl, že finanční instituce by neměl být odpovědný za uvolnění podezřelé transakční informace pro vymáhání práva. V důsledku toho měla další verze CTR v horní části zaškrtávací políčko podezřelé transakce. To platilo až do dubna 1996, kdy byla zavedena zpráva o podezřelé aktivitě (SAR). Formulář CTR byl kdysi oficiálně formulován 104; nyní je však formulářem 112.,

Jak Zprávy Měna Transakce v Současné době Práce

Když banka zpracovává transakce zahrnující více než $10,000, většina bankovní software bude automaticky vytvořit CTR elektronicky a vyplnit daňové a další informace o zákazníkovi automaticky. Ctr od roku 1996 zahrnují volitelné zaškrtávací políčko v horní části zaměstnance banky věří, že transakce je podezřelá nebo podvodná pomocí SAR.

banka není povinna informovat zákazníka o prahu hlášení $10,000, pokud se zákazník neptá., Zákazník může odmítnout pokračovat v transakci po informování o CTR, ale to by vyžadovalo, aby zaměstnanec banky podal SAR. Jakmile zákazník předloží nebo požádá o výběr více než $10,000 v měně, rozhodnutí pokračovat v transakci musí pokračovat bez snížení, aby se zabránilo podání CTR. Například, pokud zákazník neplní své původní žádosti, a místo toho žádá stejné transakce za $9,999, pracovník banky by měl odmítnout takovou žádost a pokračovat v transakci, jak bylo původně požadováno podání CTR., Tento druh pokusu je známý jako strukturování, a je potrestán Federálním zákonem proti zákazníkovi i zaměstnanci banky. Obvyklé transakce těsně pod hranicí 10 000 dolarů mohou také přilákat kontrolu a podání SAR.