půjčka s pevnou sazbou má stejnou úrokovou sazbu za celé výpůjční období, zatímco půjčky s proměnlivou sazbou mají úrokovou sazbu, která se v průběhu času mění. Dlužníci, kteří dávají přednost předvídatelným platbám, obecně preferují půjčky s pevnou sazbou, které se nezmění v nákladech. Cena půjčky s proměnlivou sazbou se v průběhu času buď zvýší nebo sníží, takže dlužníci, kteří věří, že úrokové sazby budou klesat, mají tendenci volit půjčky s proměnlivou sazbou., Obecně platí, že půjčky s proměnlivou sazbou mají nižší úrokové sazby a mohou být použity pro cenově dostupné krátkodobé financování.

• co je půjčka s pevnou sazbou?
• co je to půjčka s proměnlivou sazbou?
  • jak fungují variabilní sazby?
  • jaké jsou úrokové sazby?
• měli byste si vybrat půjčku s pevnou nebo proměnlivou sazbou?
  • Studentské Půjčky
  • Hypotéky
  • Osobní Půjčky

Fixní Sazba Úvěry Vysvětlil

Na pevné sazby úvěrů, úrokové sazby zůstávají stejné pro celé úvěrové období., To znamená, že náklady na půjčování peněz zůstávají konstantní po celou dobu trvání úvěru a nezmění se s výkyvy na trhu. U splátkového úvěru, jako je hypotéka, půjčka na auto nebo osobní půjčka, pevná sazba umožňuje dlužníkovi mít standardizované měsíční platby.

jedním z nejoblíbenějších půjček s pevnou sazbou je 30letá hypotéka s pevnou sazbou. Mnoho majitelů domů si zvolí možnost fixní sazby, protože jim umožňuje plánovat a rozpočet na jejich platby., To je užitečné zejména pro spotřebitele, kteří mají stabilní, ale těsné finance, protože je chrání před možností zvyšování úrokových sazeb, které by jinak mohly zvýšit náklady na jejich půjčku.

stánek s jídlem,

Variabilní Sazbou Úvěry

S proměnlivou sazbou úvěru má úrokovou sazbu, která upravuje v průběhu času v reakci na změny na trhu., K dispozici je také mnoho spotřebitelských úvěrů s pevnou sazbou, jako jsou soukromé studentské půjčky, hypotéky a osobní půjčky. Půjčky na auta jsou obvykle k dispozici pouze s pevnou sazbou, ačkoli specializované věřitele a banky mimo USA někdy nabízejí variabilní sazbu. Jedním z nejoblíbenějších úvěrů v této kategorii je hypotéka s nastavitelnou sazbou 5/1, která má pevnou sazbu po dobu 5 let a poté se upravuje každý rok.,

obecně mají půjčky s proměnlivou sazbou tendenci mít nižší úrokové sazby než pevné verze, částečně proto, že jsou pro spotřebitele rizikovější volbou. Rostoucí úrokové sazby mohou výrazně zvýšit náklady na půjčky a spotřebitelé, kteří si vybírají půjčky s proměnlivou sazbou, by si měli být vědomi potenciálu zvýšených úvěrových nákladů. Pro spotřebitele, kteří si mohou dovolit riskovat nebo kteří plánují rychle splatit svůj úvěr, jsou však půjčky s proměnlivou sazbou dobrou volbou.,

jak fungují půjčky s proměnlivou sazbou

většina spotřebitelských úvěrů s proměnlivou sazbou je vázána na jednu ze dvou srovnávacích sazeb, londýnskou mezibankovní nabídkovou sazbu, známou jako LIBOR, nebo Prime Rate. Nejjednodušší je, že tyto dvě měřítka slouží jako snadný způsob, jak finanční instituce určit cenu peněz. Věřitelé používají LIBOR a úrokovou Sazbu jako referenční hodnoty pro variabilní sazba půjčky, přidáním marže na vrcholu referenční sazba pro výpočet sazby přijaté od spotřebitele.,

stejně Jako u jiných forem dluhu, marže a úrokové sazby, které dlužník obdrží na proměnlivou sazbou úvěru jsou silně závislé na kreditní skóre, věřitele a úvěrového produktu. Například společnosti vydávající kreditní karty mají tendenci používat základní Sazby uvedené v the Wall Street Journal na konci každého měsíce k určení úrokové sazby spotřebitel obdrží v příštím měsíci. S primární sazbou 4,25% a přidanou marží 7% až 20% může mít spotřebitel s dobrým úvěrem přidanou 10% marži—obdrží úrokovou sazbu 14,25%., Marže bývají vyšší u rizikovějších úvěrů, méně úvěrových dlužníků a krátkodobých úvěrů.

Úroková Sazba Čepice

Vzhledem k riziku referenční sazby rostou na velmi vysoké úrovni, většina variabilní sazby stropy, které mohou pomoci chránit dlužníky. Samotné čepice jsou však často nastaveny na vysoké úrovni a nemohou chránit před nepředvídatelnými trhy. Z tohoto důvodu mohou půjčky s pevnou sazbou nejlépe zaručit dlouhodobou dostupnost v prostředí s nízkými úrokovými sazbami., Zvažte, jak NEJNIŽŠÍ dostupná pevná sazba na osobní půjčku 7 od online věřitele SoFi je 7.95%, zatímco úroková sazba je stanovena na 14.95%—téměř dvojnásobek pevné verze.

Pro většinu nastavitelná sazba hypotéky, úroková sazba cap konstrukce je rozdělena do tří samostatných čepice, kde počáteční cap určuje maximální částku, rychlost může zpočátku měnit; periodické szp stanoví výše sazby může změnit během každého období pro přizpůsobení, a cap životnost určuje, jak vysoké sazby může jít.

Rate Cap struktura na 5/1 rameno s počátečním 3.,75% Úroková Sazba

Výběr Mezi Fixní a Variabilní Sazbou Úvěru

Před sjednáním úvěru, je důležité, aby zvážili své osobní finanční situaci a specifika každé půjčky. Při prvním pohledu na tyto faktory vám pomůže rozhodnout, zda zvolit možnost Pevné nebo variabilní sazby. Měli byste si také uvědomit, že úroková sazba je pouze jednou částí celkových nákladů na půjčku. K celkovým výdajům přispějí také další faktory, jako je délka trvání, poplatky za věřitele a náklady na servis.,

studentské půjčky

pokud jsou způsobilé pro vládní půjčku, volba federální fixní sazby je nejlepší pro ty, kteří mají malou úvěrovou historii nebo špatné kreditní skóre. Všechny federální sazby jsou předurčeny vládou a na rozdíl od jiných půjček nejsou upraveny na základě osobní finanční situace každého dlužníka. Naproti tomu půjčka s proměnlivou sazbou může pomoci zajistit nižší sazbu pro studentské dlužníky s dobrým úvěrem nebo pro ty, kteří se snaží refinancovat.

obecně platí, že většina studentských dlužníků financuje své vzdělání federálními půjčkami, které přicházejí pouze s pevnými sazbami., Půjčky s proměnlivou sazbou jsou však k dispozici těm, kteří si vybírají mezi soukromými a federálními půjčkami nebo kteří uvažují o refinancování.

hypotéky

úrokové sazby hypoték zůstávají v blízkosti historických minimů, takže zamykání na 30letou hypotéku s pevnou sazbou zajistí dostupné splátky. Nicméně, potenciální homebuyer chtějí prodat svůj dům nebo refinancovat své hypotéky po několika letech by mohli mít prospěch z nastavitelná sazba hypotéky—jako jejich nižší ceny, aby byly více dostupné v krátkodobém horizontu.,

v tomto případě je nejdůležitější určit dobu, po kterou plánujete hypotéku. Jakmile se rychlost začne nastavovat na rameni, pravděpodobně překročí rychlost, kterou byste mohli uzamknout pevnou verzí. A na takové dlouhodobé dluhové povinnosti, rozdíl 0,25% nebo 0,50% na úrokové sazby může znamenat desítky tisíc dolarů v průběhu 30 let.

osobní půjčky

jak bylo uvedeno výše, osobní půjčky s pevnou sazbou jsou obecně dobrou volbou pro ty, kteří dlouhodobě upřednostňují předvídatelné platby., Půjčky s pevnou sazbou mohou také pomoci zajistit dostupnou dlouhodobou platbu na 7 nebo 10letou půjčku. Na druhé straně půjčky s proměnlivou sazbou mohou být cenově dostupným způsobem, jak rychle splatit dluh nebo zajistit nižší platbu v budoucnu, pokud sazby klesnou.

stejně Jako u hypoték a soukromé studentské půjčky, je důležité si uvědomit, že faktory, jako je kreditní skóre a dluhu k výnosům jsou s největší pravděpodobností určovat úrokové sazby, které obdržíte. Chcete-li získat nejnižší úrokovou sazbu, měli byste sledovat své finance, udržovat nízký poměr dluhu k příjmům a usilovat o vybudování vašeho FICO kreditní skóre.