jak používat kreditní kartu k budování kreditu
pomocí kreditních karet je jedním z nejlepších a nejrychlejších způsobů, jak vytvořit kredit.
ale pokud přestavujete své kreditní skóre nebo začínáte od nuly, může být obtížné získat schválení kreditní karty na prvním místě. A, jakmile máte kreditní kartu, je snadné poškodit vaše kreditní skóre a učinit z něj horší než předtím, než jste začali. To platí zejména v případě, že neznáte nejlepší způsoby, jak spravovat své kreditní karty.,
naštěstí naučit se dobře spravovat své kreditní karty není raketová věda. Tím, že několik jednoduchých kroků, budete na cestě k lepší kreditní skóre a jasnější finanční budoucnost.
Zkontrolujte své kreditní skóre
typy kreditních karet, o které můžete požádat, budou záviset na vašem kreditním skóre. Tak, než začnete žádat o kreditní karty, to pomáhá vědět, co vaše kreditní skóre je, takže můžete požádat o ty správné.,
Zjistit, je jedním z několika vydavatelů kreditních karet, které nabízejí zdarma kreditní monitorovací nástroje, aby každý, kdo se zaregistruje—zda nebo ne oni jsou držitelé karet. Discover ‚ s service poskytuje verzi FICO credit score, kterou většina věřitelů používá. Můžete použít službu, aby se podívat na aktuální kreditní skóre.,
Podle Experian, jeden ze tří hlavních úvěrovými institucemi, které shromažďují a vyhodnocují informace o spotřebitelském úvěru, vaše skóre může být klasifikována následovně:
- Výjimečný: 800-850
- Velmi dobrá: 740-799
- Dobrý: 670-739
- Spravedlivé: 580-669
- Velmi špatná: 300-579
Použít tyto informace zjistit, které karty může být pro vás nejlepší., Například, pokud máte „Spravedlivé“ kreditní skóre (580-669), můžete ušetřit čas—a těžko dotazy na vaší kreditní zprávy—čekání požádat o lepší kreditní karty, dokud poté, co jste vybudovali své kreditní.
pochopit, co jde do kreditní skóre
vaše kreditní skóre se skládá z několika částí, z nichž každá může ovlivnit vaše kreditní skóre různými způsoby., Podle FICO, tady je to, co jde do vaší kreditní skóre:
- historie Plateb: 35%
- pohledávky: 30%
- Délka kreditní historii: 15%
- Nový úvěr: 10%
- Kreditní mix: 10%
Tyto jsou širokou kategorií, existuje několik způsobů, že každý člověk může ovlivnit své kreditní skóre. Například, zatímco „dlužné částky“ tvoří 30% vašeho celkového skóre, FICO bude skutečně zvážit, jaké typy dluhů máte jinak., To bude vypadat na to, jak mnoho dluhů máte celkově, kolik dostupného úvěru, který používáte, a kolik ještě dlužíte na otáčivé dluh (kreditní karty) a splátky úvěrů jako studentské půjčky a hypotéky, když se to vypočítá vaše skóre.
zpočátku to zní matoucí, ale je to také dobrá zpráva pro vás: znamená to, že máte spoustu možností pro zlepšení vašeho kreditního skóre.
zvažte zajištěnou kreditní kartu
Pokud máte špatný kredit (nebo žádný kredit), jednou z možností je zabezpečená kreditní karta. Ty jsou k dispozici téměř každému, ale je tu háček., K otevření účtu musíte složit vratnou zálohu, často několik set dolarů. Obvykle je vklad také vaším úvěrovým limitem.
všichni držitelé karet by měli zacházet se svými účty kreditních karet zodpovědně. Toto pečlivé použití platí zejména pro držitele zabezpečených kreditních karet. Vysoké úrokové sazby a rozsáhlé poplatky, které často přicházejí s těmito kartami znamenat chyby nebo výpadky může dostat velmi drahé, velmi rychle.
Otevření zabezpečené kreditní karty a řízení tak může pomoci téměř každý aspekt vaší kreditní skóre., Pokud například provedete všechny své platby včas, vytvoříte záznam o pozitivních platbách. A pokud budete mít kartu otevřenou dostatečně dlouho, budete rozvíjet dlouhou úvěrovou historii.
zajištěné kreditní karty často zahrnují dodatečné poplatky, které standardní kreditní karty nemají, a vyšší úrokové sazby. Ale jsou to skutečné kreditní karty a pomůže vám vybudovat úvěr.,
Jakmile je vaše skóre je dostatečně vysoká, aby být schváleny pro lepší karty, můžete zvážit uzavření své zajištěné kartu, pokud chcete ušetřit peníze (váš vklad bude vrácen, pokud váš účet je splacen v plné výši). Váš zabezpečený vydavatel kreditní karty vás může dokonce vyzvat k upgradu karty na nezajištěnou kreditní kartu po určité době—a vrácení vkladu.
Vyhněte se příliš mnoha kreditním kartám
může být lákavé zaregistrovat se na spoustu kreditních karet, zejména s odměnami a speciálními nabídkami pro financování v obchodě., I když není nic špatného na otevření více než jednoho účtu kreditní karty, neexistují žádná jednoduchá pravidla o tom, kolik karet je příliš mnoho. Rozhodně však přichází bod, kdy Správa více účtů je více problémů, než stojí za to.
Pokud vás nová kreditní karta bude pokoušet koupit více, než si můžete dovolit, nebo pokud máte potíže se zapamatováním plateb za novou kartu spolu se všemi ostatními, neotevírejte ji. Tyto věci budou jen bolet váš kredit, spíše než pomoci., Navíc, pokaždé, když otevřete novou kartu, bude uvedena jako dotaz na vaši zprávu, která může klesnout vaše skóre až na jeden rok.
vždy provádějte platby včas
největším faktorem ovlivňujícím vaše kreditní skóre je to, zda platíte včas. Jen jedna zmeškaná platba může mít významný dopad na vaše kreditní skóre. Ještě horší je, že značka zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, i když negativní efekt časem zmizí.,
dobrou zprávou je, že můžete zcela vyhnout se zmeškané platby spáchat, aby se tyto platby na čas, pokaždé. Jedním z triků je nastavení autopay na vašem účtu kreditní karty po dobu alespoň minimální platby splatné každý měsíc.
Udržet Své Zůstatky Nízké, Nebo Ještě Lépe, Neexistující
druhým největším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre je, kolik dluhů máte, a to zejména vzhledem k dostupný úvěr., Toto číslo je známé jako poměr využití kreditu, a je to prostě míra vašich kombinovaných zůstatků kreditních karet ve srovnání s celkovým dostupným kreditem.
například, řekněme, že máte dvě kreditní karty, z nichž každá má limit $ 5,000. Pokud máte zůstatek $1,500 na jednom a $3,500 na straně druhé, váš poměr využití úvěru je 50%, protože váš kombinovaný zůstatek je $5,000, a váš kombinovaný limit je $10,000.
většina úvěrových odborníků doporučuje udržet poměr využití úvěru pod 30%., Čím nižší, tím lepší-a nejlepší ze všech, je, pokud můžete splatit své zůstatky úplně, a nedluží žádné dluhy z kreditních karet.
můžete to udělat pouze nabíjením toho, co můžete vyplatit každý měsíc. Můžete také provést více, menší platby každý měsíc, aby se vaše výdaje pod kontrolou a vyhnout se překvapení, Monster účty na konci měsíce. Pokud tak učiníte, zvýší se vaše kreditní skóre a nebudete dlužit žádný úrok, pokud každý měsíc zaplatíte svůj zůstatek v plné výši.,
namísto provedení jediné měsíční platby kreditní kartou zvažte provedení dvou nebo několika menších plateb. Nejprve snížíte zůstatek, který banka hlásí úvěrovému úřadu, a mírně zlepšíte poměr využití. Za druhé, protože finanční poplatky se často vypočítávají na základě průměrného denního zůstatku, můžete snížit úrok, který zaplatíte, snížením denních zůstatků dříve ve fakturačním období.,
Mějte Své Staré Kreditní Karty Otevřít
délka vaší kreditní historii je relativně menší faktor v určení vaší kreditní skóre, ale je to důležité. Pro výpočet tohoto faktoru, kreditní bodování modely budou mít průměrný věk všech vašich účtů.
tento výpočet časového rámce znamená, že tím, že udržíte své nejstarší kreditní karty otevřené, můžete mít dlouhou kreditní historii, která zvýší vaše kreditní skóre vyšší. Pokud zavřete ty staré kreditní karty, vaše kreditní historie bude zkrácena a vaše skóre může v důsledku toho klesnout.,
samozřejmě existují i chvíle, kdy stále stojí za uzavření staré kreditní karty. Pokud má vysoký roční poplatek a už ho nepoužíváte, měli byste jej zavřít. A pokud vás tato stará karta láká k oživení některých starých, špatných stravovacích návyků, měli byste ji určitě zavřít.
Udržujte nouzový fond
lidé často spadají do dluhů z kreditních karet, protože se objevují životní překvapení a je jednodušší dát výdaje na kreditní kartu a zaplatit je později., Ale pro mnoho lidí, „později“ se nikdy nestane, protože mimořádné události se stále objevují a tyto nové výdaje se připojují ke starým na kreditní kartě. Toto použití způsobí, že zůstatek vaší kreditní karty nabobtná, což zhoršuje poměr využití, a to vede k nižšímu kreditnímu skóre.
nejlepší způsob, jak tento cyklus přerušit, je udržení samostatného nouzového fondu. Tímto způsobem můžete použít svou kreditní kartu k pokrytí nouzových nákladů, pokud si přejete (zejména pokud z ní získáte odměny), ale můžete také okamžitě splatit poplatky a zůstat mimo dluhový cyklus.,
Můžete Použít Kreditní Karty, Stavět Úvěru
Pomocí kreditní karty, stavět úvěru je dvousečný meč. Pokud to dobře ovládáte, můžete zvýšit svůj kredit a odemknout dveře, které vám dříve nebyly otevřeny. Ale pokud nejste tak dobří při správě své kreditní karty, to může poškodit vaše kreditní skóre ještě více.
je důležité být k sobě upřímný ohledně toho, zda můžete kreditní karty používat zodpovědně. Pokud jste, budete na dobré cestě k lepšímu kreditnímu skóre.,
