Lauren Bringle, AFC®

lidé vám stále říkají, abyste ušetřili peníze. Víš, že bys to měl udělat. Dokonce to chceš udělat. Ale kde začnete?

zde jsou některé běžné otázky, které brání lidem v ukládání:

• kolik z vaší výplaty byste měli uložit každý měsíc?
• měli byste ušetřit pevnou částku nebo procento z vašeho příjmu domů?,
• potřebujete radikálně přepracovat svůj život a vystřihnout vše, co chcete přidat do svých měsíčních úspor?

to jsou důležité otázky, ale odpověď ve zkratce není, nemusíte obětovat vše, abyste splnili cíl úspor. Existují však malé změny, které můžete provést, abyste ušetřili peníze každý výplatní den, který se časem sčítá. Podívejte se na naši související 30denní výzvu k úspoře peněz.

zde je několik praktických strategií, jak začít šetřit peníze nyní, stejně jako naplánovat plán úspor a organizovat se, abyste mohli dlouhodobě úspěšně ušetřit.,

V tomto článku

• Malé změny mohou přidat až velké úspory
• Jak začít dělat malé změny
• Další způsoby, jak zvýšit své úspory
• Jak se upřednostňovat své úspory
• Jak se o úroveň výš své úspory tím, že vytvoří rozpočet

To je v pořádku začít v malém

Mnoho lidí má pocit, že nemůže zachránit, pokud by ušetřit hodně najednou, což může být obtížné, jste-li žijící šek na výplatní pásku. Ale pokud budete mít“ jít velký nebo jít domů “ postoj, pokud jde o úspory, můžete nikdy začít šetřit vůbec.

antidotum?, Začněte malý a začněte hned. Zaměřte se na krátkodobé cíle, abyste mohli zasáhnout své dlouhodobé cíle dále po silnici.

jak vypadá začátek malého?

to záleží na vaší situaci.

máte možnost definovat, co pro sebe znamená“ malé“. Nejúspěšnější strategie úspor jsou ty, které vám a vašemu životnímu stylu vyhovují a které můžete v průběhu času udržovat.

malé úspory znamenají rozdíl mezi nouzovou situací a nepříjemností

pro některé by malé mohly znamenat úsporu $5 týdně, což zvyšuje až o $260 ročně.,

zatímco $260 nemusí znít jako moc, stačí přeměnit neočekávaný účet z nouze na nepříjemnosti, jak říká Maria More, rozhlasová osobnost a nadšenec osobních financí.

například průměrné náklady na návštěvu urgentní péče se pohybují mezi 100 a 150 USD na pacienta. Průměrné náklady na návštěvu pohotovosti se pohybují mezi 350 a 670$.

Pokud jste měli $260 v nouzové úspory fondu, můžete zcela pokrýt náklady většiny neplánované naléhavé péče výlety, nebo pokrýt velkou část výlet na pohotovost., a vypracujte platební plán s poskytovatelem zdravotní péče, který pokryje zbytek.

Pokud jste neměli žádné ušetřené peníze, máte však méně možností.

možná se dostanete pod tlakem, aby účet na kreditní kartě a přidání úrokových poplatků k již drahému problému, nebo poškozuje váš kredit v procesu. Nebo možná budete muset tento měsíc obětovat jiné potřeby, abyste pokryli náklady nebo se zadlužili.

nikdy není vhodné mít neplánované náklady, ale úspory brání tomu, aby se nepohodlné náklady změnily v něco mnohem horšího.,

Naučte se, jak začít (nebo přidat) svůj fond nouzového spoření zde.

jiné způsoby spuštění small

Small nemusí znamenat konkrétní číslo. Malé by také mohlo znamenat malé změny ve vašem životě, které se dlouhodobě sčítají.

zde je několik dalších příkladů, jak začít malý, aby se ušetřilo velké:

• zaokrouhlit změnu vašich nákupů a uložit rozdíl. Některé banky vám například umožňují rozhodnout se pro tuto službu, když si koupíte věci na debetní kartě vaší banky. Aplikace jako žaludy také umožňují zaokrouhlit a investovat změnu., Poraďte se se svými stávajícími finančními poskytovateli a zjistěte své možnosti.
• hodit volné změny ve sklenici a uložit ji do svých úspor jednou za rok.
• Ušetřete náklady na elektřinu a elektřinu odpojením spotřebičů, praním prádla ve studené vodě místo horké, vypnutím vody při čištění zubů atd.
• zvažte nízké nebo nulové plýtvání, abyste ušetřili peníze na výrobky pro váš domov, hygienu atd.
• připravte si jídlo doma, abyste ušetřili peníze na stravování., V závislosti na stavu, ve kterém žijete, můžete utratit kdekoli od $1,500 do téměř $4,000 v průměru jíst každý rok, s průměrnou cenou menu na osobu a jídlo se pohybuje kolem $ 10. Naproti tomu průměrné jídlo doma stojí asi 4 dolary za potraviny, což vám ušetří asi 6 dolarů na osobu a jídlo.
• vystřihněte předplatné, které nepoužíváte.
• Udělejte si prostor pro věci, které chcete utratit, tím, že omezíte věci a výdaje, na kterých vám nezáleží nebo které potřebujete.,
• Nastavte měsíční, týdenní nebo jiný pravidelný automatický přímý vklad na svůj spořicí účet, takže nemusíte ani přemýšlet o uložení, to se stane jen pro vás.
• strávit to, co zbylo po uložení místo uložení toho, co zbylo po utrácení. To je známé jako přístup „zaplaťte si první“.

Tento seznam vám dává několik nápadů, jak začít šetřit, ale doporučuji vám najít způsob, jak se s ním bavit a zachránit hru, spíše než trest.

Pokud se bavíte dělat něco, budete pokračovat budování zvyk, spíše než vyhnout se.,

Proměňte úspory v výzvu pro sebe. Buďte kreativní a přemýšlejte o malých věcech, za které utratíte peníze, a jak byste mohli místo toho ušetřit. Vyzvěte své přátele, aby z úspor udělali soutěž.

nechte svůj rostoucí spořicí účet odměnou.

taktika k ochraně a růstu vašich úspor

část úspor znamená ochranu před vlastním impulsem utrácet tyto peníze. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit – které by mohly pomoci přeplňovat vaše úspory-a skutečně udržet tyto peníze na vašem spořicím účtu.,

, Aby vaše úspory obtížně přístupné, takže nemusíte utratit

Jak si udělat tyto změny, dát peníze navíc ušetříte na účet, který je oddělený od vašeho běžného účtu.

tímto způsobem udržujete své úspory z dohledu, z mysli a z nebezpečí, že je budete pravidelně utrácet.

pokud to znamená vložit své úspory do banky z cihel a malty s omezeným přístupem k bankomatu, jděte na to.,

Jen mějte na paměti, mnoho cihla-a-malty banky, zejména větší národní řetězce, nabízí nižší výnosy na spořicích účtech, což znamená, že vaše peníze roste méně, než kdyby byly uloženy ve vyšší-výnos účet.

jinak známý jako roční procentní výnos (APY), toto procento ukazuje, co vyděláte na úrocích tím, že máte účet.

mnoho online bank nabízí spořicí účty s vysokým výnosem bez minimálního počátečního vkladu, což znamená, že můžete začít svůj online spořicí účet s $0.,

Protože banky mají obvykle doba zpracování k převodu peněz do několika pracovních dnů (bez víkendů) a jste omezen na 6 „výhodné“ přestupy nebo méně za měsíc na spořící účet, existuje více překážky na místě, než můžete přístup k této peníze.

Tyto další překážky, že budete muset přemýšlet o nákupu, plán pro to, a čekat na převod peněz, než si koupíte, který vám dává čas, aby se zabránilo impuls kupuje s své úspory.,

Nastavit cíl úspor jako procento, není to číslo

Při spuštění malé může vypadat jako $5 za týden na chvíli, zkuste se nakonec přeložit, že číslo procento z vašeho celkového příjmu.

například pokud ušetříte $ 5 týdně a vyděláte $20,000 ročně, ušetříte něco přes 1% svého příjmu ročně.

proč myslet v procentech místo čísla?

zatímco rozdělení procenta na číslo je konkrétnější pro úspory, pokud nastavíte pouze konkrétní číslo pro svůj cíl ukládání, toto číslo se v průběhu času nezmění.,

na druhou stranu, pokud považujete své úspory za procento svého platu a zvýšení platu, vaše úspory se také zvýší.

procento je také výhodné, pokud získáte navýšení, bonus nebo jiné neočekávané finanční neočekávané neočekávané neočekávání, protože budete přesně vědět, jaké procento je třeba vyčlenit na úspory.

jaké je ideální procento peněz na úsporu?

zatímco neexistuje žádné tvrdé a rychlé pravidlo o tom, jaké procento byste měli ušetřit z každé výplaty, obecnou moudrostí je ušetřit alespoň 10%.,

pokud začnete menší než to, nedovolte, aby vás toto procento zastavilo, stačí jej sestavit do svého budoucího plánu úspor.

Začněte tím, co můžete uložit a růst odtud.

právě začíná ukládat? Zvažte ukládání v tomto pořadí

Takže jste začali šetřit, a jste provedli malé změny ve svém životě, aby se více prostoru pro úspory. Nyní je otázka, na co ušetříte? A v jakém pořadí byste měli ušetřit?

zde je několik nápadů, které vám pomohou uspořádat cíle úspor.,

1-uložit kvůli uložení, a to nejen strávit později

učení tohoto jednoduchého myšlení posun byl velký “ Aha!“moment pro mě.

myslel jsem si, že peníze by měly být uloženy pouze utratit o něco později – ať už to byl výlet nebo auto, nebo něco jiného.

v mých mladších letech jsem nikdy neuvažoval o tom, že byste měli ušetřit jen kvůli úsporám. Jen pro vytvoření finančního polštáře v případě nouze.

ale pokud jste to ještě neudělali, nyní je čas začít. A začíná to budováním fondu nouzového spoření.,

2-Vytvořte nouzový fond

Pokud po zbytek života ušetříte za nic jiného, uložte nouzový fond, známý také jako fond „deštivého dne“.

téměř nikdo nepřežije život bez neočekávané nouze, jako je dopravní nehoda,zdravotní problém, nečekaně vysoký účet atd.

fond deštivého dne může proměnit nouzovou situaci v nepříjemnost, alespoň finančně řečeno.

kolik byste měli ušetřit pro případ nouze?

mnoho odborníků doporučuje ponechat 3-6 měsíců výdajů stranou v případě vážného zranění, nemoci, opravy domů nebo automobilů nebo neočekávané ztráty zaměstnání.,

jak toto konkrétní číslo vypadá, je založeno na vašich typických výdajích, životních výdajích a rozpočtu. Podívejte se na náš samostatný článek o tom, jak vytvořit rozpočet.

máte například děti nebo člena rodiny? Pokud ano, váš nouzový fond bude pravděpodobně vypadat jinak než někdo, kdo je mladý a svobodný bez dětí.

Nalezení své „kouzlo“ úspory číslo,

najít své „magické číslo,“ sečíst, kolik peněz budete trávit na základy každý měsíc, stavět v některých polštář pro neočekávané náklady, a vynásobte to 3 měsíce.,

aby se, že 3-měsíční úspory polštář svůj první cíl.

jakmile toto číslo stisknete, zvažte zvýšení sazby úspor a stiskněte 6měsíční značku.

například, pokud budete trávit:

• 1 500 dolarů měsíčně na životní náklady
• $500 za měsíc na potraviny a stravování
• $100 na plynu
• 100 usd na lékařské výdaje

Pak budete potřebovat nouzový fond ve výši nejméně $2,200 na pokrytí jeden měsíc dlouho ztráty zaměstnání.

vynásobte to 3 a dostanete $ 6,600 za 3 měsíční nouzový fond.,

nedovolte, aby vás toto číslo vyděsilo nebo aby se vám úspory cítily nepřístupné.

Některé výzkumy naznačují, že skutečný počet potřebný pro nízké až střední příjmy rodin v případě nouze je mnohem nižší – asi $2,467 abych byl přesný.

nakonec však každý kousek pomůže.

3-Save for retirement

Jakmile nastavíte zdravý finanční základ pro své nouzové úspory, dalším krokem by mohlo být zahájení spoření na důchod-i když nemusíte čekat, až ušetříte na odchod do důchodu.,

obecné pokyny jsou, že nikdy není příliš brzy na spuštění účtu pro odchod do důchodu.

Jak zachránit pro odchod do důchodu,

zachovat stejnou kvalitu života v důchodu, odborníci obvykle naznačují, úspora minimálně 10% až 15% svého hrubého příjmu, která váš příjem než daně, pojištění a ostatní srážky.

takže pokud uděláte $2,500 za měsíc, chcete ušetřit alespoň $250 na $ 375 za měsíc pro odchod do důchodu, pokud je to možné.

stejně jako u úspor však začněte odkládat, kolik můžete pro svůj odchod do důchodu.,

Pokud máte peníze navíc, řekněme od získání bonusu nebo úspory na potravinách, zvažte, že to dáte do důchodu.

nespoléhejte se příliš na sociální zabezpečení

většina lidí dostane sociální zabezpečení v důchodu, ale možná ne tolik, jak byste si mysleli.

Podle Centra pro Rozpočet a Politické Priority, nonpartisan výzkumu a politiky ústav:

„dávky Sociálního Zabezpečení jsou mnohem skromnější než mnoho lidí si uvědomit, průměrná Sociálního Zabezpečení důchodu v červnu 2019 byl o $1,470 měsíc, nebo o $17,640 rok., (Průměrný invalidní pracovník a vdova ve věku dostali o něco méně.) Pro někoho, kdo v roce 2019 pracoval celý svůj dospělý život s průměrným výdělkem a odešel do důchodu ve věku 65 let, sociální dávky nahrazují asi 38% minulých výdělků.“

Takže zatímco sociální zabezpečení může být schopno nahradit část vašeho současného příjmu, pravděpodobně to všechno nenahradí.

jediným způsobem, jak zaručit příjem v důchodu, je postarat se o úsporu a investování co nejdříve.,

Jak jsem jednou slyšel, osobní finance spisovatel a novinář Donny Freedman říct:

„nejlepší čas začít dávno. Druhý nejlepší čas na start je nyní.“

takže začněte hned, uložte, co můžete, a nenechte vás srovnání s ostatními dostat dolů.

4-Uložit, abyste mohli žít trochu

zatímco pracujete na jiných úsporných cílech,je důležité také vyčlenit peníze pro sebe.

pokud jsou vaše finanční cíle příliš přísné, vaše motivace nebude trvat a váš zvyk úspory v průběhu času selže.,

je také důležité ušetřit nějaké „zábavné peníze“.

stejně jako cokoli jiného v osobních financích, jak zábavné peníze vypadají, je pro vás osobní.

možná to vypadá, že si občas pořídíte manikúru. Možná to vypadá jako úspora na vysněnou dovolenou, nebo pěkná večeře, nebo nákup vašeho psa (nebo kočky!) roztomilý svetr.

jsou to vaše peníze, což znamená, že je to vaše volba. Nechoďte přes palubu, ale nezapomeňte se také jednou za čas léčit.,

Chcete-li o úroveň výš, vytvořte rozpočet

Pokud se snažíte najít více prostoru pro uložení nebo chcete přeplňovat své úspory, dalším krokem je vytvoření rozpočtu.

slovo „rozpočet“ způsobuje, že se někteří lidé krčí. Pokud jste to vy, přehodnoťte myšlení voláním rozpočtu, co to skutečně je – plán výdajů.

nejde o omezování, ale o rozhodování o tom, jak chcete upřednostňovat a utrácet své peníze každý měsíc.

i když existuje několik způsobů, jak rozpočet, začněte seznamem měsíčních příjmů a typických měsíčních výdajů., Pokud nevíte, kolik přichází a kolik jde ven, nikdy nebudete moci najít způsoby, jak ušetřit.

dále rozdělte Seznam mezi věci, které chcete (kabel, předplatné,stravování, nakupování atd.) a věci, které jsou potřeba, jako je nájem nebo hypotéka, potraviny, pomůcky a základní doprava.

Podívejte se na každý dolar, který strávíte, aby se ujistil, že to bude něco, co potřebujete, nebo něco, co opravdu hodnotu.

Najděte náklady, které nesplňují ani jeden z těchto požadavků? Zvažte to a místo toho přidejte tyto prostředky na svůj spořicí účet.,

snažte se dát každému dolaru práci, abyste ji mohli dát do práce pro sebe a svou budoucnost.

Dlouhý příběh krátký, jen začít

Ať už začnete s $5, procento z příjmů, nebo „kolo se změní, když si myslíte o tom“ spoření mentality, nezapomeňte, že od malé mohou přidat až velké změny a velké úspory – v průběhu času.

úspory může pomoci izolovat proti finanční nouze a rozšířit své možnosti, když přijde na své peníze.

Sečteno a podtrženo ačkoli?,

nedovolte, aby vás velký finanční cíl zastrašoval nebo vás vyhodil z cesty, pokud jde o úspory. Pokud nezačnete někde šetřit, nikdy nic nezachráníte.

takže začněte tam, kde jste, a odtud jděte. Zvládneš to.

jste na výzvu?

jste připraveni vážně šetřit peníze? Vezměte 30denní výzvu k úspoře peněz. Naučte se, jak nastartovat své úspory zde.,

O autorovi

Lauren Bringle je Akreditovaným Finanční Poradce® a Obsah Marketingový Manažer s Vlastní Finanční – finanční technologická společnost s posláním pomáhat lidem stavět úvěru a úspor. Viz Lauren na Linkedin a Twitter.