Můžete mít 401 (k) a IRA?
můžete mít plán 401 (k) a individuální důchodový účet (IRA) současně. Ve skutečnosti můžete přispět až do ročního limitu na každý účet, čímž maximalizujete své důchodové spoření. Nicméně, vaše schopnost vzít daňový odpočet pro IRA může být omezena, v závislosti na faktorech, jako je váš příjem a zda váš manžel je pokryta zaměstnavatelem sponzorované penzijní plán. Finanční poradce vám může pomoci učinit správná rozhodnutí o plánování odchodu do důchodu s využitím obou typů účtů., Podívejme se na pravidla pro oba plány, abyste mohli z investování vytěžit maximum.
Výhody S 401(k) a IRA
výhodou mít plán 401(k) a tradiční IRA je, že můžete efektivně zvýšit vaše celkové příspěvky k důchodu úspory, které pak může růst daňové odložená. IRS každoročně stanoví limity příspěvků pro 401(k)s a IRAs.
přestože si možná nebudete moci nárokovat daňový odpočet na všech svých příspěvcích, můžete ve stejném daňovém roce maximalizovat každý typ účtu., Navíc, IRS umožňuje těm, kteří jsou alespoň 50 let, aby se další „dohnat“ příspěvky do každého plánu. A máte ještě větší štěstí, pokud vaše společnost dělá zaměstnavateli odpovídající příspěvky do vašeho 401 (k).
níže podrobně uvádíme limity příspěvků na roky 2020 a 2021 pro 401(K)s.,“6″>401(k) Contribution Limits for 2021
Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., Pro roky 2020 a 2021 můžete přispět až do výše $6,000. Tato částka se zvýší na $7,000, pokud jste alespoň 50 let.
jak můžete vidět, zápas zaměstnavatele v uspořádání 401 (k) může výrazně zvýšit vaše důchodové spoření. Zaměstnavatelé, kteří přispívají k plánům svých zaměstnanců 401(k), však obvykle ukládají určitá pravidla týkající se firemních zápasů. Je tedy dobré přispět alespoň částkou, kterou váš zaměstnavatel odpovídá vašemu 401 (k). Vaše společnost může také vyžadovat zkušební dobu. To je, jak dlouho musíte pracovat ve společnosti skutečně vlastnit příspěvky, které vaše firma dělá na váš účet.,
to znamená, Že pokud jste to, co se nazývá vysoce kompenzované zaměstnance, zaměstnavatel může uplatňovat přísnější limity na své 401(k) příspěvky. Je to proto, že federální zákon upravuje zaměstnavatel sponzorované penzijní plány ve snaze, aby se zabránilo vyšší výdělek zaměstnanců těží více z daňových výhod, než jejich protějšky. Takže společnosti nabízející 401 (k)S musí provádět to, co se nazývá znamená testování.
nevýhody 401 (k) a IRA
za většině okolností vám IRS umožňuje provádět daňově uznatelné příspěvky do IRA až do ročního limitu.,
Ale přispívá k 401(k) účet může snížit množství vašeho IRA příspěvek, který je daňově uznatelné (nebo dokonce zakázat it), v závislosti na váš upravený upravit hrubý příjem (MAGI) a zda váš manžel je hrazena zaměstnavatelem sponzorované penzijního plánu. To by mohlo být něco, co budete chtít jít přes s finanční plánovač nebo finanční poradce.
níže uvedené tabulky vysvětlují pravidla pro odpočet daně IRA v závislosti na různých okolnostech.,
můžete přístup k více informací o IRA příspěvky a pravidla návštěvou Publikace IRS 590-A.,
ale můžete prozkoumat výhody a nevýhody každého plánu a rozhodnout se, zda byste měli přispět k oběma.
Výhody a Nevýhody IRA
Pokud se vám přispívat zaměstnavatel-sponzorované plán jako 401(k), vaše investiční možnosti jsou omezeny na menu schválit váš zaměstnavatel. V závislosti na vaší společnosti může být toto investiční menu značně malé.
ale otevření IRA vám umožní přístup k prakticky celému investičnímu světu a vybudovat si penzijní spoření., Můžete také vyhledat pomoc finančního poradce sestavit osobní investiční menu pomocí cenných papírů, jako jsou následující:
- Akcie
- Obligace
- Podílových fondů
- Real-estate investment trusts (Reit)
Nicméně, příspěvek IRA limity jsou daleko nižší než ty stanovené pro 401(k) plány. Kromě toho může vaše společnost nabídnout odpovídající příspěvky až do určitých limitů do vašeho 401 (k). To jsou v podstatě volné peníze. Takže IRA zde chybí.,
Výhody a Nevýhody 401(k)
perspektiva zaměstnavatele zápasů a velký podíl limity může dát 401(k) hrany, ale to má svá omezení. Například společnosti obvykle kladou přísnější omezení kolem vašich fondů. Žádný zákon nestanoví, že musí například povolit těžkosti.
a některé plány mohou zahrnovat vysoké administrativní poplatky a výdaje na fondy, které se mohou sčítat, přičemž kus z vašeho důchodového spoření. Proto byste se měli naučit vše, co potřebujete vědět o poplatcích 401(k)., Obecně řečeno, čím větší je společnost, tím nižší jsou poplatky.
Sečteno a podtrženo
401(k)s A IRAs mohou sloužit jako solidní důchodové spoření. Jeden není nutně lepší než druhý. Ale jeden může být vhodnější, v závislosti na určitých individuálních okolnostech. Pokud váš zaměstnavatel nabízí špatně výkonné a cenově dostupné investiční možnosti, možná se budete chtít obrátit na IRA. Ale pokud pracujete pro větší společnost a nabízí zápas zaměstnavatele, 401(k) může být přitažlivější.
Pokud si to můžete dovolit, můžete přispět k oběma., Tato strategie vám může pomoci zvýšit důchodové spoření. Ale musíte věnovat velkou pozornost vaší MAGI a situaci vašeho manžela, pokud jste ženatý. V závislosti na vašich okolnostech mohou příspěvky do obou omezit vaši schopnost požadovat daňové úlevy povolené u IRA.
tipy na růst vašeho důchodového spoření
- finanční poradce vám může pomoci přidělit vaše účty 401 (k) a IRA jako jedno portfolio, abyste maximalizovali růst vašeho důchodového spoření. Nalezení správného finančního poradce, který vyhovuje vašim potřebám, nemusí být těžké., Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí s finančními poradci ve vaší oblasti za 5 minut. Pokud jste připraveni být spojeni s místními poradci, kteří vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
- když nakupujete pro IRA, měli byste otevřít jednu s finanční institucí, která nabízí robustní finanční prostředky a nízké poplatky. Abychom vám pomohli zúžit výběr, zveřejnili jsme dnes zprávu o nejlepších IRAs na trhu.
- potřebujete pomoc s nastavením a plánováním vašich důchodových cílů?, Kalkulačka odchodu do důchodu společnosti SmartAsset vám pomůže zjistit, kolik budete muset pohodlně odejít do důchodu.
