Žádné Uzavírací CostEdit

Dlužníci se tento typ refinancování obvykle platí málo, pokud žádné poplatky předem získat nové hypoteční úvěr. Tento typ refinancování může být prospěšné, pokud převládající tržní sazbou je nižší než dlužníka stávající sazba podle vzorce, určí věřitel nabízet půjčku., Odhadní poplatek nemůže být zaplacen věřitelem nebo makléřem, takže se to vždy projeví v celkových zúčtovacích poplatcích ve spodní části vašeho GFE.

To může být vynikající volbou na trhu v propadu, nebo pokud si nejste jisti, že budete držet úvěru dostatečně dlouho, aby kompenzovat náklady na uzavření, než budete refinancovat nebo splatit. Například máte v plánu prodat svůj domov za tři roky, ale bude trvat pět let, než se vrátí konečné náklady., To by mohlo zabránit uvažujete o refinancování, nicméně pokud budete mít žádné uzavírací cenu možnost, můžete snížit své úrokové sazby bez rizika ztráty peněz.

v tomto případě makléř obdrží úvěr nebo to, co se nazývá výnos spread premium (YSP). Pojistné na spread výnosu je hotovost, kterou hypoteční společnost obdrží za váš úvěr. Zprostředkovatel poskytuje klientovi a dokumentaci potřebnou ke zpracování úvěru a věřitel je platí za poskytování této služby namísto placení jednoho z jejich vlastních úvěrových úředníků., Od zprostředkování může mít více než jeden úvěr důstojník pocházející půjčky, mohou někdy přijímat další YSP pro podání v objemu úvěrů. To je obvykle založeno na financování více než 1 milionů z celkových úvěrů za měsíc. To může dlužníkovi velmi prospět, zejména od 1. dubna 2011. Federální vláda zavedla nové zákony, které nařizují, aby všichni makléři stanovili ceny s věřiteli, se kterými obchodují., Makléři mohou přijímat tolik YSP, že oni vám může poskytnout nižší sazbu, než kdyby jste šel přímo na věřitele a mohou platit za všechny vaše náklady na uzavření rozdíl od věřitele, který by se vám platit za všechny poplatky třetích stran na vlastní pěst. Skončíte s nižší sazbou a nižšími poplatky. Vzhledem k tomu, že nový zákon RESPA od dubna vstoupil v platnost v roce 2011, makléři již nemohou rozhodnout, kolik chtějí z úvěru vydělat. Místo toho v dubnu podepíší smlouvu s tím, že si ponechají jen určité procento YSP a zbytek půjde směrem k dlužníkům.,

Pravda, Ne Uzavření Náklady hypotéky jsou obvykle není nejlepší možností pro lidi, kteří vědí, že se bude držet, že úvěr na celé délce horizontu, nebo alespoň dost času, aby kompenzovaly náklady na uzavření. Když dlužník zaplatí z kapsy za své závěrečné náklady, jsou vystaveni vyššímu riziku ztráty peněz, které investovali. Ve většině případů není dlužník schopen vyjednat poplatky za hodnocení nebo úschovu., Někdy, když balení zavírání nákladů na úvěr, můžete snadno zjistit, zda má smysl jít s nižší sazbou s uzavření náklady nebo mírně vyšší sazba, zdarma. V některých případech bude vaše platba stejná, v takovém případě byste chtěli zvolit vyšší sazbu bez poplatků. Pokud platba 4,5% s $2,500 na vypořádání poplatků je stejné pro 4.625% zdarma pak budete platit stejnou částku peněz přes délku úvěru, nicméně pokud zvolíte úvěr s uzavření náklady a ty se refinancovat před koncem svého funkčního období jste plýtvání peněz na uzavření náklady., Vaše výše úvěru bude o 2 500 méně na 4,625% a vaše platba je stejná.

Žádné Hodnocení RequiredEdit

Obamova Administrativa oprávněn několik refinancovat programy zaměřené na pomoc podvodní majitelé domů využít historicky nízkých úrokových sazeb. Většina těchto programů nevyžaduje hodnocení a zahrnuje všechny typy půjček. Programy nabízené v roce 2013 patří:

1. FHA Zefektivnit Refinancovat: největší skupina, která těží z tohoto refinancovat programu budou ti, kteří mají FHA úvěru, která byla schválena před 31. Května 2009., Pro ty, kteří splňují toto datum, sazby FHA PMI jsou velmi nízké. Tento zjednodušený refinanční Program bez posouzení je k dispozici také dlužníkům, kteří již nežijí v nemovitosti (jako jejich primární bydliště)/ vlastní dům jako investiční majetek.
2. refinancování půjček va: správa veteránů nabízí refinancování snížení úrokových sazeb IRRR pro majitele veteránských domů, kteří prostě chtějí snížit svou úrokovou sazbu bez posouzení. Tyto půjčky jsou také k dispozici kvalifikovaným veteránům, kteří již nežijí v majetku jako jejich primární bydliště.,
3. HARFA Refinancovat: Když Domů Cenově Refinance Program (HARP) byl zahájen v roce 2009, si vyžádala na pomoc majitelům domů s hypotéky refinancovat své úvěry do nižší měsíční platby a /nebo úrokové sazby. Bohužel, první verze programu se nepodařilo pomoci, jak mnoho majitelů domů s podvodní hypotéky, jak byl doufal, vedoucí k vydání nové a vylepšené verze HARP, přezdívaná HARFA 2, vypořádat se s komplikacemi. HARP 2 již nezahrnuje úvěr-na hodnotu 125% a umožňuje jakoukoli přijatelnou půjčku, čímž pokrývá Podvodní domy.,
4. úvěry na bydlení USDA: není vyžadováno žádné hodnocení-aktuální bydliště musí být v oblasti „stopy“ USDA a v současné době musí být pojištěno v rámci programu USDA. Takže refinancování z konvenční půjčky nebo půjčky FHA společnosti USDA nebude v rámci tohoto programu fungovat. Nevyžaduje se žádná úvěrová zpráva-současná hypotéka musí být aktuální a všech předchozích 12 měsíců hypotečních plateb je třeba provést včas. To je vše. Jen ověřujeme, že jste provedli platby domů včas., Ověření zaměstnání Povinné – budeme muset ověřit, že jste zaměstnáni, a kreslení dost peněz na splnění upisování pokyny… což znamená, že musíme dokázat, že máte dostatek příjmů, aby se váš dům platby. Nelze vzít hotovost-vše, co můžete udělat, je financovat aktuální zůstatek úvěru a Nový záruční poplatek (USDA PMI), který je 1,5%.

Peníze-OutEdit

Tento typ refinancování může pomoci snížit měsíční splátku nebo zkrátit období hypotéky., To může být použit pro domácí kutily, kreditní karty, a další konsolidace dluhu v případě, že dlužník kvalifikuje s jejich aktuální home equity; mohou refinancovat s částkou úvěru větší než jejich aktuální hypotéky a udržet hotovost.

v situacích, kdy má dlužník první i druhou hypotéku, je běžné konsolidovat tyto půjčky v rámci procesu refinancování. I když však dlužník v rámci transakce neobdrží žádnou čistou „hotovost“, věřitelé to v některých případech považují za hotovostní transakci kvůli „12měsíčnímu pravidlu“., Toto pravidlo uvádí, že jakákoli refinancování, ke které dojde do 12 měsíců od druhé hypotéky (která nebyla součástí původní nákupní transakce), se považuje za refinancování v hotovosti.