Výhody a Nevýhody

Možná největší potenciál výhodou použití IRA je, že odchod do důchodu plán aktiv nejsou zahrnuty ve většině finanční podpory výpočty. Pokud je stejná částka peněz uložena na účtu Coverdell ESA nebo oddíl 529, 5.64% její hodnoty se bude každý rok počítat s finanční pomocí.

Další výhodou je, že nevyužité finanční prostředky—pokud se konala v IRA, dokud normální věk odchodu do důchodu (nejméně 59 1/2)—nebudou podléhat 10% odvolání trest., V případě Roth IRA nebudou podléhat ani dani z příjmu.

Toto je v kontrastu k 10% trest (plus daně z příjmu) vybírána proti nepoužité § 529 nebo Coverdell ESA prostředků, když jsou staženy.

nevýhody

tato strategie má také řadu nevýhod. Možná největší je ztráta využití IRA pro vaše roční důchodové spoření. Použití odchodu do důchodu IRA ušetřit na vysoké škole vás stojí příležitost použít ji ušetřit pro vaši budoucnost., Vzhledem k tomu, že odchod do důchodu bude mnohem nákladnější než vysokoškolské vzdělání, je to klíčová úvaha.

Další nevýhodou bude zdanění vybraných prostředků. V tradiční (odpočitatelné) IRA bude celá vybraná částka podléhat federální a státní dani z příjmu. V Roth IRA budou všechny prostředky, které jsou vybírány nad rámec vašich původních příspěvků, zdaněny na federální a státní úrovni.

Pokud je to porovnáno s bezcelními výběry povolenými pro plány sekce 529 a Coverdell ESA, může to představovat značné plýtvání penězi.,

například zdanitelný výběr $ 20,000 pro kvalifikované výdaje z obou typů IRA může snadno stát $ 5,000 na daních (za předpokladu, že 25% federální a 5% státní daňová sazba). Stejný výběr z účtu 529 nebo Coverdell ESA by byl bez daně.

Pokud máte méně než 59 1/2, výběr peněz z IRA ovlivní také váš upravený hrubý příjem (AGI). To by mohlo potenciálně změnit vaši daňovou skupinu a zvýšit částku daně, kterou dlužíte.