Nastavení Účtu

Vanguard vyrobeny snazší najít v jeho masivní citovat obnovit tohoto roku., Kliknutím na“ poradenství a Odchod do důchodu “ v hlavním menu vás nasměruje na PAS a další poradenské nabídky. Při zápisu jsou noví klienti vyzváni k poskytnutí podrobných informací týkajících se jejich finanční situace, investičních cílů a ochoty a schopnosti riskovat. Poté je formulován finanční plán, který doporučuje alokaci aktiv, která bude na účtu udržována za účelem splnění dlouhodobých cílů. Vanguard aktualizuje onboarding proces, aby bylo méně práce pro nového klienta.,

Vanguard aktualizováno nastavení účtu proces již vyžaduje nový klient mluvit s finančním poradcem přímo, ale firma se domnívá, poradce, konzultace, „mimořádně cennou součástí procesu registrace, a se obvykle doporučuje.“Jedná se o zásadní změnu oproti předchozí inkarnaci PAS, která vyžadovala telefon nebo videochat s finančním poradcem. Pokud chcete omezit držení portfolia nebo provést změny doporučení, musíte se poradit s poradcem.,

noví klienti mohou přinést aktiva, která nejsou předvojem, a držet je v portfoliu, což je v robo-advisory prostoru neobvyklé. S vyloučením provizí za akciové obchody na makléřské platformě Vanguard tyto likvidace nevytvářejí poplatky.

poradní smlouva a další zveřejnění lze snadno najít a lze je předem přečíst.,$50,000 nutné financovat a udržovat portfolio zahrnuje zůstatky v jiných Vanguard účtů a portfolio může být založena jako tradiční individuální důchodový účet (IRA), Roth IRA, jednotlivé zdanitelné účet, nebo společné povinné k dani účet.

Vanguard PAS zváží a poskytne pokyny pro 401(k)s a další vnější aktiva, ale tyto účty neřídí., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

jeden účet může zahrnovat více cílů a prostředků, ať už pro vysokou plánování, plánování odchodu do důchodu, počty majitelů vlastních domů, dovolenou, rainy day fondu, nebo správa svěřeneckého majetku. Proces stanovení cílů byl v loňském roce obnoven, což umožnilo přidání nového cíle kliknutím na kartu. Existuje způsob, jak prozkoumat, jak si cíle navzájem konkurují, které se nyní testují a do konce roku budou integrovány do zážitku PAS.,

aktiva uvnitř i vně mohou být použita k výpočtu pokroku směrem k cílům prostřednictvím připojení Yodlee. Účty jsou zobrazeny ve třech kbelících: poradce-spravovaný v rámci Vanguard, self-managed, a non-předvoj aktiva. Dlouhodobé předpovědi a doporučení v úvahu rozhraní trenér klienty, jak lépe splnit investiční cíle, na základě životní situace a cílů stanovených během dlouhých onboarding proces. Klient může kdykoli provést změny změnou rizikového profilu.,

dávky sociálního zabezpečení jsou zabudovány do rubriky pro plánování cílů pro odchod do důchodu spolu s radami o načasování užívání těchto dávek. Účty až do výše $ 500,000 jsou přiřazeny skupině poradců, zatímco účty nad touto úrovní získají specializovaného poradce. Webová stránka obsahuje působivou škálu nástrojů a kalkulaček, které pomáhají klientům zjistit, kolik peněz je třeba vyčlenit na dosažení cílů v realistických časových rámcích., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

vklady, opakující se vklady a výběry lze provést několika kliknutími v rozhraní pro správu účtu. Poradním klientům není k dispozici žádná marže, ani si nemůžete půjčit proti svým aktivům.

Cash Management

Poradci ptát noví klienti rozhodnou pro úročený Výdajů Fondu, s limity, které cíl minimální a maximální peněžní držel stranou v investiční účet. Automatizovaný systém řízení bude kupovat další cenné papíry při překročení horní hranice a prodávat cenné papíry při překročení dolní hranice.,

Hotovost je zametl do úročený fond peněžního trhu, Vanguard Federální Fond Peněžního Trhu, který není FDIC-pojištěné, ale je pokryta SIPC pojištění. Hotovost na účtech je vyloučena z výpočtu, který generuje poplatek za správu.,

Portfolio Stavebních

proprietární algoritmus tráví client profile data a doporučuje portfolia a odpovídající glide path, který považuje toleranci rizik, alokaci aktiv, a časový horizont, vhodné pro uvedené cíle a časový horizont. Výstup navazuje na kategorizační schéma u většiny soupeřů, rozdělující portfolia do velmi konzervativních, konzervativních, umírněných, agresivních a velmi agresivních cílů.,

Portfolia může obsahovat:

• Etf, především Vanguard fondy
• Společensky vědomé portfolia může obsahovat Vanguard podílových fondů
• Jednotlivé akcie ve velkých účty
• Fixní příjem ve velmi velké účty

Příděly jsou tekutiny, mění, aby odpovídaly sestupové dráhy trajektorie, riziko, expozice, a zbývající čas pro každý cíl. Jak se částka držená na účtu zvyšuje, doporučené portfolio může zahrnovat jednotlivé akcie i pevný příjem.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Metodika se řídí tradičními principy moderní teorie portfolia (MPT), s důrazem na výhody nízkonákladových cenných papírů, diverzifikace a indexování, poháněné dlouhodobými finančními cíli. Stejně jako u jiných robo-poradců nebude systém zakládat rozhodnutí na načasování trhu nebo krátkodobém výkonu.

Vanguard PAS využívá přístup k vyvážení času a Prahu. Spravovaných portfolií jsou přezkoumány čtvrtletní nebo při dodatečné hotovosti je uložené nebo stažené k určení, zda vyvážení je nutné., Vanguard PAS advisors může vyvážit a upravit portfolia jindy, pokud je to oprávněné, na základě požadavku klienta. Vyvážení je spuštěna, pokud portfolio je zjištěno, že se odchylují od cíle alokace aktiv o více než 5% v každé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nebo peněžní) pomocí investic, metody a strategie, v souladu s těmi, dohodnuté během portfolia provádění. Náklady, daň a diverzifikační kompromisy budou vyhodnoceny na tom, zda by některé ze všech pozic měly být prodány a použity k vyvážení směrem k doporučeným třídám aktiv.,

Akciových a dluhopisových metodik, zvýšit diverzifikaci, včetně kapitálových fondů v různých kapitalizace a kolísání hladiny, stejně jako dluhopisové fondy s různými geografickými, načasování a kapitálových rizik. Daňová ztráta sklizeň prostřednictvím procesu mintax cost basis musí být klientem zvolena v době zápisu. Klienti Vanguard PAS mohou kdykoli mluvit s finančním poradcem naplánováním schůzky.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Aplikace přidávají bezpečnostní vrstvu pomocí dvoufaktorové autentizace při zachování téměř všech funkcí účtu, které jsou přístupné prostřednictvím rozhraní pro správu webu.

Desktop Experience

web byl značně aktualizován a používá rozhraní typu karty. Klientský panel zobrazuje karty, které se dále otevírají pro každou funkci, jako jsou cíle, Investice a nástroje. Většina funkcí je také přístupná z nabídek, ale rozložení karty je čisté a snadno se naviguje., Karty jsou dynamické a založené na některých proměnných, jako jsou tržní události, kalendář (daňové plánování na konci roku) nebo demografie klienta. Například Každý mezi 62 a 67 lety uvidí kartu, která diskutuje o načasování přijetí sociálního zabezpečení. Karta Nástroje vás zavede do simulátoru plánu, který vám umožní provádět analýzu „What-if“ s vašimi cíli a držbami.,

Služby Zákazníkům

KONÍČKY klienti použít jiné telefonní číslo, než je široký Vanguard klientelu, s zákaznický servis doba uvedena od 8:00.můj. do 8:00 p.můj., Od pondělí do pátku., Můžete naplánovat schůzku mluvit s poradcem, a jakmile účet roste nad $500,000 v hodnotě, klient má přístup k vyhrazené poradce.

na platformě není živý chat pro potenciální nebo současné klienty, ale zástupci zákaznických služeb jsou k dispozici prostřednictvím přímé zprávy na různých platformách sociálních médií. Registrace je nutná k odeslání e-mailu prostřednictvím aplikace zabezpečené zprávy firmy.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Ačkoli do PAS nejsou zabudovány konkrétní vzdělávací nabídky, na webu general Vanguard jsou k dispozici obrovské částky. Patří mezi ně články, videa, výzkumné práce, blogové příspěvky, a výstup sociálních médií, stejně jako marketingové hřiště pro produkty Vanguard.

web používá 256bitové šifrování SSL a poskytuje dvoufaktorovou autentizaci. Plně vlastněná marketingová skupina Vanguard drží klientské prostředky a poskytuje přístup k Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a nadměrnému pojištění. Hotovost je zametena do fondů peněžního trhu, které nejsou pojištěny FDIC.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

Klienty, kteří začínají svůj vztah s Vanguard PAS převodem v non-Vanguard aktiv může zaplatit poplatek za transakci, kdy tyto cenné papíry jsou likvidovány, ale vlastního kapitálu provize byly odstraněny na začátku roku 2020, takže jednotlivé populace prodeje nebude účtován poplatek.

některé rodiny podílových fondů, které nejsou předvojem, podléhají transakčním poplatkům., Předvoj mluvčí říká, „Tyto poplatky platí pouze pro klienty, kteří se zapsat do služby s non-Vanguard fondy, které jsou v konzultaci s jejich PAS poradců, rozhodnout, že nebudou prodávat—pravděpodobně kvůli vložené kapitálové zisky. Pokud se nakonec prodají, vznikly by stejné transakční náklady, jako by tím, že by na svůj účet zprostředkování Vanguard vložili vlastní obchod.“Při nákupu nebo prodeji ETF Vanguard nejsou hodnoceny žádné transakční poplatky. Celý plán poplatků si můžete prohlédnout zde.

je Vanguard PAS vhodný pro vás?,

Vanguard PAS nabízí vynikající fit pro zralou investoři chtějí umístit kapitálu na finanční instituce s dlouhou a stabilní historii, ale zákazníky, kteří přinášejí v non-Vanguard aktiva mohou připlatit za transakční náklady, náklady poměry, a třetí-party vztahy, když se prodávají a re-investoval do Vanguard fondy. Pravidelný přístup k finančním poradcům může ospravedlnit tyto přidané náklady, s koučováním a řízením zvyšujícím potenciál pro vynikající výnosy.

Vanguard je jedním z originálů, pokud jde o posílení investorů prostřednictvím indexových fondů., Jeho nabídka robo-advisory je solidní a bezpochyby by prospěla jasnějšímu obrazu výkonu, protože Vanguard je již dlouho názvem pro poskytování širokých tržních výnosů za nízkou cenu. Aktualizace webových stránek provedené v uplynulém roce jsou velmi vítány, což značně usnadňuje používání webu.

Porovnat Osobní Poradce Služby

Pro ty, kteří chtějí umístit své prostředky do rukou finanční instituce s dlouhou a stabilní historii, Osobní Poradce Služeb může být skvělý střih. Podívejte se, jak se porovnává s ostatními robo-poradci, které jsme přezkoumali.,

• Vanguard Osobní Poradce Služby vs Zlepšení
• Vanguard Osobní Poradce Služby vs Wealthfront
• Vanguard Osobní Poradce Služby vs E*TRADE Jádro Portfolia
• Vanguard Osobní Poradce Služby vs Osobní Kapitál

Investopedia Robo-Poradce Hodnocením jako Metodika

Investopedia je věnován poskytovat investorům objektivní, komplexní recenze a hodnocení robo-poradce., Naše 2020 recenze jsou výsledkem hloubkového hodnocení více než 20 robo-poradce platformy, včetně uživatelské zkušenosti, cíl-nastavení schopnosti, portfolio výstavby, náklady a poplatky, bezpečnost, mobilní zážitek, a zákaznický servis. Můžete si přečíst naši plnou metodiku hodnocení robo-advisor pro mnohem podrobnější vysvětlení než níže uvedené shrnutí.

Celkové Hodnocení Vysvětlil

S individuálním investorem v mysli, jsme se kriticky podívat na služby a technologie poskytované robo-poradce., Uspořádali jsme naší metodiky do devíti kategorií, bodování každý poradce přes více proměnných hodnotit výkon v každé kategorie. Skóre pro celkové ocenění je vážený průměr kategorií.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., Většina společností, které jsme zkontrolovali, nám během srpna 2020 poskytla sociálně distancované video ukázky svých platforem a služeb.

Z dotazníků, hands-na testování platformy a platformy demonstrace, jsme zaznamenal každé kategorii, a pak sloučeny kategorie skóre do celkového hodnocení každé robo-poradce. Každá kategorie pokrývá kritické prvky, které uživatelé potřebují důkladně vyhodnotit robo-poradce.