403(b) plán je daň chráněné plán odchodu do důchodu pro lidi, kteří pracují pro neziskové společnosti, včetně charit, škol a kvalifikované náboženských organizací. Plán 403 písm.b) je srovnatelný se svým protějškem ze soukromého sektoru, plánem 401(k), s důležitými rozdíly.

Pokud uvažujete o zápisu do plánu 403 (b), podívejte se na níže uvedené výhody.

daňově uznatelné a bez daně

příspěvky na tradiční plán 403 (b) jsou odečitatelné z vašich federálních daní z příjmu. Peníze vycházejí z vašeho hrubého platu a jdou přímo do plánu 403 (b), nezdaněného.

toto snižuje daň z příjmu, kterou dlužíte za daný rok, na základě vaší nejvyšší mezní daňové sazby., Například, v případě, že poslední $10,000 z vašeho upraveného hrubého příjmu je zdaněn v daňovém pásmu 22%, umístěním $10,000 do 403 (b) by vám ušetří $2,200 na daních.

Pokud se rozhodnete pro tradiční 403(b) plán, nemusíte platit daně z peněz, které platíte, dokud začnete dělat výběry po odchodu do důchodu. A pamatujte, že většina lidí po odchodu do důchodu spadá do nižší daňové skupiny.

je důležité si uvědomit, že nebudete dlužit daně z růstu investic na vašem účtu až po odchodu do důchodu. Peníze budou růst bez daně, dokud nezačnete výběry.,

budete moci změnit své investiční možnosti, aniž byste ztratili mnoho, s výjimkou některých obchodních poplatků. A protože daňová efektivita vašich podílových fondů není problémem, můžete své portfolio soustředit na investice, které nabízejí vysoké výnosy a nízké náklady.

Roth alternativa

od roku 2006 měli účastníci také možnost zvolit Roth spíše než tradiční plán 403(b). Pokud se rozhodnete pro Roth, budete platit daně z příjmu předem, v roce, ve kterém přispíváte peníze.,

ale nebudete dlužit žádné daně z vašeho příspěvku nebo zisků, které vydělá, když si vezmete peníze po odchodu do důchodu.

Pokud můžete zasáhnout do svého současného příjmu, může to být vaše nejlepší sázka na budování bohatého důchodu.

Zaměstnavatel Zápas

Váš zaměstnavatel může udělat odpovídající příspěvky na 403(b). Někteří zaměstnavatelé kop tolik jako 50 centů na $1 za každý dolar přispíváte. Jiní nepřispívají ničím.,

v každém případě vám plán 403(b) může také přinést hodně investic—často lepší, než byste mohli získat sami. Je dokonce známo, že finanční instituce se vzdávají svých minimálních investičních požadavků a pomáhají zaměstnancům investovat do nízkonákladových institucionálních fondů.

limity příspěvků a příjmů

v 403(b) v letech 2020 a 2021 můžete vyčlenit až 19 500$. Pro ty, 50 nebo starší, mohou provést další příspěvek na dohánění ve výši $6,500.

Zejména, některé 403(b) plány umožňují některých jedinců s 15 nebo více let pracuje ve stejné společnosti, aby se další příspěvky—až 3000 dolarů, v závislosti na konkrétní plán. Podívejte se na publikaci IRS 571 pro bližší pohled na pravidlo 15 let a jak vypočítat přípustné příspěvky.,

celkový kombinovaný příspěvek limit pro 403(b) plány mezi zaměstnance a zaměstnavatele je 57,000 dolarů, v roce 2020 nebo $63,500, včetně $6,500 catch-up příspěvek na ty zaměstnance ve věku 50 a více. V roce 2021 je celkový limit kombinovaného příspěvku $58,000 nebo $64,500, včetně příspěvků na dohánění.

pro ty, kteří se chtějí účastnit 403(b), váš příjem nemůže být vyšší než roční limit stanovený IRS. Roční limit příjmů v roce 2020 je 285 000 dolarů a v roce 2021 je to 290 000 dolarů.,

Někdy je dokonce možné vzít si půjčku z vašeho účtu, v závislosti na pravidlech konkrétní 403(b) plány. Mějte však na paměti, že můžete spustit těžké IRS sankce za předčasné odstoupení od smlouvy a za chybějící splátky úvěru.