Die Vorteile eines 403(b)-Plans
Ein 403 (b) – Plan ist ein steuergeschützter Ruhestandsplan für Personen, die für gemeinnützige Unternehmen arbeiten, einschließlich Wohltätigkeitsorganisationen, Schulen und qualifizierten religiösen Organisationen. Der 403(b)-Plan ist vergleichbar mit seinem privaten Gegenstück, dem 401 (k) – Plan, mit wichtigen Unterschieden.
Wenn Sie erwägen, sich für einen 403(b) – Plan anzumelden, sehen Sie sich die folgenden Vorteile an.
Key Takeaways
- Der 403(b)-Plan ähnelt dem 401 (k) – Plan, der für Mitarbeiter des privaten Sektors verfügbar ist.,
- Wenn Ihr Arbeitgeber es als Option anbietet, haben Sie möglicherweise die Wahl zwischen traditionell oder traditionell.
- Eine Funktion, die für 403(b) – Pläne einzigartig ist, ermöglicht es einigen Mitarbeitern mit 15 Dienstjahren beim selben Arbeitgeber, zusätzliche Beiträge zu leisten.
Steuerlich absetzbar und steuerfrei
Beiträge zu einem traditionellen 403(b)-Plan sind von Ihren Bundeseinkommenssteuern absetzbar. Das Geld kommt aus Ihrem Bruttogehalt und geht direkt in den 403(b) Plan, unversteuert.
Dies reduziert die Einkommensteuer, die Sie für dieses Jahr schulden, basierend auf Ihrem obersten Grenzsteuersatz., Wenn beispielsweise die letzten 10.000 USD Ihres angepassten Bruttoeinkommens in der Steuerklasse 22% besteuert werden, sparen Sie durch die Platzierung von 10.000 USD in einem 403(b) 2.200 USD an Steuern.
Wenn Sie sich für einen traditionellen 403(b) – Plan entscheiden, zahlen Sie keine Steuern auf das Geld, das Sie einzahlen, bis Sie nach Ihrer Pensionierung mit Abhebungen beginnen. Und denken Sie daran, die meisten Menschen fallen nach der Pensionierung in eine niedrigere Steuerklasse.
Es ist wichtig zu beachten, dass Sie erst nach Ihrer Pensionierung Steuern auf das Anlagewachstum Ihres Kontos schulden. Das Geld wird steuerfrei wachsen, bis Sie Abhebungen beginnen.,
Sie können Ihre Anlageentscheidungen ändern, ohne viel zu verlieren, mit Ausnahme einiger Handelsgebühren. Und weil die steuerliche Effizienz Ihrer Investmentfonds kein Problem ist, können Sie Ihr Portfolio auf Investitionen konzentrieren, die hohe Renditen und niedrige Kosten bieten.
Die Roth-Alternative
Seit 2006 können die Teilnehmer auch einen Roth anstelle eines traditionellen 403(b) – Plans auswählen. Wenn Sie sich für eine Roth entscheiden, zahlen Sie die Einkommenssteuern im Voraus, in dem Jahr, in dem Sie das Geld beitragen.,
Sie schulden jedoch keine Steuern auf Ihren Beitrag oder die Gewinne, die er erzielt, wenn Sie das Geld nach der Pensionierung herausnehmen.
Wenn Sie den Treffer zu Ihrem aktuellen Einkommen nehmen können, kann dies Ihre beste Wette für den Aufbau eines reichen Ruhestand sein.
Top 9 Vorteile eines 403(b) Plans
Employer Match
Ihr Arbeitgeber kann passende Beiträge zu Ihrem 403(b) leisten. Einige Arbeitgeber Kick in so viel wie 50 Cent zu $1 für jeden Dollar, den Sie beitragen. Andere tragen nichts bei.,
Auf jeden Fall kann ein 403(b)—Plan Ihnen auch viel Geld für Investitionen bringen-oft besser, als Sie alleine bekommen könnten. Es ist sogar bekannt, dass Finanzinstitute auf ihre Mindestanforderungen an Investitionen verzichten und Mitarbeitern helfen, in institutionelle Fonds mit geringem Aufwand zu investieren.
Viele Finanzberater warnen davor, sich von Ihrem 403(b) – Konto zu leihen, da dadurch weniger Geld für Ihren Ruhestand investiert wird. Obwohl Sie es zurückzahlen, haben Sie Zeit verloren, in der sich Ihr Geld hätte zusammensetzen können.,
Beitrags – und Einkommensgrenzen
Sie können bis zu $19,500 in einem 403(b) in 2020 und 2021 beiseite legen. Für diejenigen, die 50 oder älter sind, können sie einen zusätzlichen Aufholbeitrag von $6,500 leisten.
Insbesondere erlauben einige 403(b) Pläne bestimmten Personen mit 15 oder mehr Jahren, die im selben Unternehmen arbeiten, zusätzliche Beiträge zu leisten—bis zu $3,000, abhängig vom jeweiligen Plan. Überprüfen Sie mit IRS Publikation 571 für einen genaueren Blick auf die 15-Jahres-Regel und wie zulässige Beiträge zu berechnen.,
Das gesamte kombinierte Beitragslimit für 403 (b) Pläne zwischen Arbeitnehmer und Arbeitgeber beträgt 57,000 USD im Jahr 2020 oder 63,500 USD, einschließlich des Aufholbeitrags von 6,500 USD für Arbeitnehmer ab 50 Jahren. Im Jahr 2021 beträgt das gesamte kombinierte Beitragslimit 58,000 USD oder 64,500 USD, einschließlich Nachholbeiträgen.
Für diejenigen, die an einem 403(b) teilnehmen möchten, darf Ihr Einkommen nicht höher sein als das vom IRS festgelegte jährliche Limit. Die jährliche Einkommensgrenze im Jahr 2020 beträgt 285,000 USD und im Jahr 2021 290,000 USD.,
Manchmal ist es sogar möglich, einen Kredit von Ihrem Konto aufzunehmen, abhängig von den Regeln Ihres speziellen 403(b) – Plans. Beachten Sie jedoch, dass Sie hohe IRS-Strafen für vorzeitigen Rückzug und fehlende Darlehenszahlungen auslösen können.
