Wir haben sie alle gesehen. Leuchtend gelbe und rote Schilder mit Versprechungen von sofortigem Bargeld, damit Sie Zahltag bekommen. Und alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Würde und alle übrig gebliebenen Hoffnungen, in naher Zukunft finanziell stabil zu sein, zu unterschreiben. Yup-wir sprechen über Zahltag Kreditgeber. Sie sind die Bottom-Feeder der Finanzindustrie. Sie locken arme Seelen in verzweifelten Situationen durch ihre Türen mit dem Versprechen, bei schlechten oder schlechten Kreditnoten in die andere Richtung zu schauen., Aber was Sie tatsächlich bekommen, ist ein kleines Zahltagdarlehen und ein Haufen heißer, dampfender, beschissener Schulden.

Also, was tun Sie, wenn Sie auf Ihr Glück sind, leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, haben schlechte Kredit, und das quietschende Rad auf Ihrem Auto fällt nicht nur ab, sondern sprengt und Sie haben nicht das Geld, um es zu decken? Wo drehst du dich um?

Was sind Zahltagdarlehen?

Zahltagdarlehen sind Kredite, die Ihnen helfen, von einem Zahltag zum nächsten zu kommen (für diese Zeiten kann sich Ihr Gehaltsscheck nicht bis zum Ende des Monats erstrecken). Klingt nett genug, oder? Falsch., Zahltagdarlehen sind ein rutschiger Abhang in einen Schuldenaufbauzyklus, der nicht leicht zu entkommen ist.

Falls Sie es nicht wussten, sind Zahltag-Kreditgeber der Abschaum der Erde. Denkst du, wir sind zu hart? Denk nochmal nach. Lassen Sie uns Ihnen eine kleine Geschichte erzählen:

Es ist Anfang des Monats, Robert wurde gerade bezahlt, aber er ist bereits auf seine letzten 100 Dollar heruntergekommen und sein Warmwasserbereiter ist geplatzt. Nicht nur das, sondern er hat gerade sein Sparkonto aufgeräumt, um die Lichtrechnung zu bezahlen., Und um das Ganze abzurunden, Robert Kredit ist erschossen, und alle seine Kreditkarten sind ausgereizt.

Robert fühlt sich verzweifelt und fährt zu seinem lokalen Zahltag-Kreditgeber, überspringt den Darlehensvertrag (direkt nach dem astronomischen Zinssatz) und unterschreibt seinen Namen im Austausch für 300 US-Dollar auf der gestrichelten Linie. Jetzt kann er seinen Warmwasserbereiter reparieren und vielleicht zu seinem nächsten Zahltag kommen.

Damit der Kreditgeber seine Zahlungshistorie (oder deren Fehlen) und seine schlechte Kreditwürdigkeit hinter sich lassen kann, muss Robert einen Scheck über seinen nächsten Zahltag in Höhe des geliehenen Betrags plus Zinsen schreiben.,

Aber was er nicht erkennt, ist, dass er, indem er sich anmeldet, um schnell Geld zu bekommen, gerade eine Gentleman-Vereinbarung mit dem Schuldenteufel getroffen hat. Jetzt ist er in einem Zyklus von Zahltagdarlehen, nur um ihn bis zum nächsten Zahltag und dem nächsten und dem nächsten zu decken.

Zum Beispiel nahm Robert einen 300-Dollar-Kredit auf. Bei einem Zinssatz von 15% für eine zweiwöchige Darlehenslaufzeit, er zerbrach $ 45 Zinsen. Aber er konnte es in zwei Wochen nicht zurückzahlen, also beschloss er, das Darlehen zu verlängern (natürlich gegen eine andere Gebühr). Jetzt ist sein 300-Dollar-Darlehen zu 360 geworden., Und am nächsten Zahltag kann er seine Rechnung immer noch nicht bezahlen und beschließt, einen weiteren Zahltagdarlehen zu erhalten, um den ersten zu bezahlen, und der Zyklus geht noch zwei Mal weiter. Am Ende des Zyklus hat Robert nur 300 US-Dollar geliehen, aber 105 US-Dollar Zinsen und Gebühren an den Kreditgeber gezahlt. Das sind 35% Zinsen—ein jährlicher Zinssatz von 912,50%. Huch.

Wie funktionieren Zahltagdarlehen?

Listen up: Zahltag Kreditgeber sind die Gangster der Finanzindustrie. Sie bieten eine Lösung, um ein problem zu beheben. Aber genau wenn du denkst, du bist aus dem Wald, sie kommen klopfen-sie wollen ihr Geld., Der einzige Unterschied ist, dass sie nicht zu lange klopfen müssen.

Sie sehen, wenn Sie sich für ein Zahltagdarlehen anmelden, geben Sie dem Kreditgeber Zugang zu Ihrem Girokonto, damit er am Zahltag abziehen kann, was ihm geschuldet ist (zuzüglich einer Gebühr)—oder Sie müssen ihnen einen nachbestellten Scheck schreiben.1 So wissen sie, dass Sie gut für das Geld sind.

Zahltag Kreditgeber ist es eigentlich egal, ob Sie Ihre Rechnungen bezahlen können oder nicht. Wenn der Zahltag kommt, bekommen sie ihr Geld, und Sie können nur hoffen und beten, dass Sie genug übrig haben, um Sie durch das Ende des Monats zu bringen., Und wenn Sie sich nicht entschließen, Schulden endgültig hinter sich zu lassen, lassen Zahltag-Kreditgeber Sie gerne glauben, dass sie Ihre einzige Option sind. So halten sie dich im Kreditzyklus.

Arten von Zahltagdarlehen

Zahltag Kreditgeber kommen in Form der Ziegel und Mörtel an der Ecke, die App auf Ihrem Handy, und die Online-Schnell Bargeld Sorten. Egal für welche Sie sich entscheiden, sie arbeiten alle mit der gleichen Mentalität, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht: Schauen Sie in die andere Richtung.

Am häufigsten finden Sie Kredite in Form von Barvorschüssen, sofortigen Online-Krediten und „einstündigen“ Krediten., Hier sind die häufigsten Arten:

• Einstündige Zahltagdarlehen
• 24-Stunden-Zahltagdarlehen
• 30-Tage-Zahltagdarlehen
• Sofortige Online-Zahltagdarlehen
• Cash / Check Advance Zahltagdarlehen
• Militärische Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen möchten, dass Sie glauben, dass schnelles Geld die beste Vorgehensweise ist . . . vor allem, wenn Sie in einer Prise sind. Sogar ihre Marketingtaktiken verwenden Strategien, die auf „Leben im Moment“ basieren.“Aber wie wir alle wissen, kann uns das auf der Straße in Schwierigkeiten bringen.

Warum sind Zahltagdarlehen schlecht?

Sind Sie mulmig noch?,

Get this: Zahltag Kreditgeber einrichten Geschäft in den Blue-Collar-Bereichen der Stadt, weil sie Menschen, die Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben zielen wollen. Sie hoffen, jemanden mitten in einer Finanzkrise zu erwischen. Sie verlassen sich auf Kreditunternehmen, um diese Leute abzuwenden, damit sie hineinlaufen und „den Tag retten“ können.“

Sie sehen aus wie Helden für diejenigen, die wenig Hoffnung haben und verzweifelt sind. Zahltag Kreditgeber berechnen in der Regel eine Gebühr für jeden $100 sie an Sie ausleihen.2 Oft ist diese Gebühr irgendwo von $10-30. Nehmen wir an, Sie haben einen 200-Dollar-Kredit mit einer Gebühr von 30 Dollar aufgenommen., Diese Gebühr entspricht einem jährlichen Zinssatz von 391.07%. Wenn Sie es jedoch nicht zurückzahlen können, schlägt der Kreditgeber Sie möglicherweise mit verspäteten Gebühren, Rückzahlungsplänen oder bietet Ihnen einen Rollover an (zuzüglich einer weiteren Gebühr).

Es gibt Millionen von Amerikanern, die denselben Weg gehen und das Gefühl haben, verzweifelte Zeiten erfordern verzweifelte Maßnahmen. Tatsächlich gaben 37% der Amerikaner an, einen 400-Dollar-Notfall nicht abdecken zu können.3

Wenn Sie jemals in dieser Position waren, bekommen wir es. Vielleicht ist Ihr Kredit erschossen und Sie wissen, dass der Zahltag Kreditgeber in die andere Richtung aussehen wird, wenn es darum geht, Ihnen etwas schnelles Geld zu leihen., Oder vielleicht haben Sie jede Option erforscht, die Sie sich vorstellen können und haben nirgendwo anders zu drehen.

Aber wenn Sie Verzweiflung erreichen und darüber nachdenken, Ihren freundlichen Zahltag-Kreditgeber in der Nachbarschaft zu besuchen, denken Sie noch einmal nach. Es gibt einen anderen Weg.

So vermeiden Sie Zahltagdarlehen

Es ist beängstigend, wenn Sie über den Kopf stehen und die Enden sich einfach nicht treffen. Und in diesen Situationen ist es wirklich einfach, eine schnelle Entscheidung zu treffen, die Sie für die kommenden Jahre (und Jahre) bereuen werden.

Wir möchten Ihnen helfen, diese fiesen Zahltagdarlehen wie die Pest (oder das Coronavirus) zu vermeiden. So . . ., pause und atme tief ein. Es wird gut gehen. Lassen Sie uns einige Dinge durchgehen, die Ihre Situation beleuchten könnten:

Kümmern Sie sich zuerst um Ihre vier Wände.

Ihre Vier Wände sind: Lebensmittel, Dienstprogramme, Unterkunft und Transport. Das bedeutet, dass Sie diesen Schuldeneintreibern vorerst sagen können, Sie sollen auf die Straße gehen.

Verkaufen alles, was nicht niet-und nagelfest.

Dies ist nicht die Zeit zu halten, bis die Horten Tendenzen. Wenn es nicht festgenagelt ist und sogar einen geringen Wert hat, verkaufen Sie es!

Reduzieren Sie zusätzliche Ausgaben.,

Das ist ein harter, aber wenn Sie wollen, verwandeln Sie Ihre Finanzen rund, Sie muss es ernst hier. Treten Sie nicht einmal einen Fuß in ein Restaurant, es sei denn, Sie arbeiten dort.

Don ‚ T go in mehr Schulden.

Man könnte denken, dass ist leichter gesagt als getan, richtig? Falsch. Tu es einfach nicht. Schneiden Sie die Kreditkarten auf. Besuchen Sie den Zahltag-Kreditgeber nicht noch einmal und meiden Sie die Ausleihe von mehr Geld.

Suchen Sie einen Nebenjob zu machen, dass Sie einige schnelle Geld.

Der beste Weg, um Ihr Einkommen zu erhöhen schnell, ist, sich einen anderen job (oder zwei)., Es gibt viele Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Sie müssen nur die ärmel hochkrempeln und an die Arbeit. Schauen Sie sich Craigslist an, posten Sie in Ihrer Facebook-Gruppe in der Nachbarschaft, oder fragen Sie einen Nachbarn, ob er Ihre praktischen Fähigkeiten benötigt.

Machen Sie ein budget.

Immer auf ein null-basiertes budget ist der Schlüssel, um zu bekommen, aus der Verschuldung und immer auf dem Weg zur finanziellen Frieden. Ein Budget ist absichtlich auf Papier—jeder Dollar hat eine Aufgabe, bevor der Monat beginnt. EveryDollar ist unser kostenloses Online-Budgetierungstool, mit dem Sie in weniger als 10 Minuten ein Budget erstellen und auf dem Weg zu einem besseren Geldmonat sein können.,

Holen Sie sich auf die kleinen Schritte.

Die 7 Baby-Schritte sind der plan für dein Geld und dein Leben. Sie werden dich nicht nur auf einen Plan setzen, um zu leben und zu geben wie kein anderer, sondern sie werden dir deinen nächsten Schritt geben, wenn du ihn am dringendsten brauchst.

Baby Schritt 1: Sparen Sie $ 1.000 für Ihren Starter Emergency Fund.

Baby Schritt 2: Tilgen Sie alle Schulden (außer dem Haus) mit dem Schulden-Schneeball.

Baby Schritt 3: Sparen Sie 3-6 Monate Ausgaben in einem vollständig finanzierten Notfallfonds.

Baby Schritt 4: Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand.,

Baby Schritt 5-Sparen Sie für Ihre Kinder college-Fonds.

Baby Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Zuhause früh aus.

Baby Schritt 7: Reichtum Aufbauen-und geben.

Vermeiden Sie den Zahltag Kreditgeber. Es ist Zeit, aus dem Zyklus der lebenden Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu bekommen. Aber Sie müssen wählen. Sie müssen entscheiden, dass Sie nie wieder einen Cent leihen werden. Aber du musst es nicht alleine machen. Wir sind hier, um mit Ihnen jeden Schritt des Weges zu gehen. Melden Sie sich für Ihre kostenlose Testversion von Ramsey+ an und erhalten Sie einen Geldplan für das wirkliche Leben., Diese brandneue All-Access-Mitgliedschaft bietet Ihnen unsere Bestseller-Geldprodukte wie Financial Peace, EveryDollar Plus (das weltweit beste Budgetierungstool) und den BabySteps Tracker. Probieren Sie es heute KOSTENLOS aus.