Wenn Sie eine Hypothek beantragen, analysiert ein Versicherer gründlich Ihre Finanzen, um festzustellen, ob Sie bestimmte Hypothekenanforderungen erfüllen. Wenn es eine Diskrepanz gibt, z. B. eine Vorgeschichte von Zahlungsverzug oder eine Beschäftigungslücke, werden Sie nach einem Erklärungsschreiben (LOE) gefragt.

Ein Erklärungsschreiben für eine Hypothek klärt schriftlich alle Punkte, zu denen ein Kreditgeber Fragen in Ihrer Kreditdatei hat. Erfahren Sie, was ein Erklärungsschreiben ist und wie man einen schreibt., Sehen Sie sich auch eine Erklärungsvorlage an, mit der Sie Ihre eigenen erstellen können.

• Was ist ein Erklärungsschreiben für eine Hypothek?
• Warum braucht ein Kreditgeber ein Erklärungsschreiben?
• Wie schreibe ich einen Erklärungsbrief
• Hypothek Erklärungsschreiben Vorlage
• Was ist, wenn mein Kreditgeber mein Erklärungsschreiben ablehnt?

Was ist ein Erklärungsschreiben für eine Hypothek?

Hypothekarkreditgeber können ein Erklärungsschreiben für ein Hypothekendarlehen anfordern, wenn sie rote Fahnen oder unerklärliche Abweichungen in Ihrer Kredithistorie oder Ihren Finanzdokumenten sehen., Während eine Anfrage nach einem Erklärungsschreiben wie ein Zeichen dafür erscheinen mag, dass Ihre Bewerbung abgelehnt wird, ist es tatsächlich eine Gelegenheit, Ihren Fall zu stärken.

“ Wenn ein Underwriter um ein Erklärungsschreiben bittet, bitten sie um mehr Klarheit. Wenn sie nicht fragen würden, würden sie einfach ‚Nein‘ sagen“, sagte Jill Burgess, eine Kreditverantwortliche bei der Ameris Bank.

Der Versicherer, der Ihren Kreditantrag bewertet, muss bestimmte Vorschriften einhalten und seine Genehmigungsentscheidung mit dem Nachweis belegen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.

Warum sollte ein Kreditgeber benötigen eine Erklärung Brief?,

Kreditgeber können aus verschiedenen Gründen ein Erklärungsschreiben anfordern, aber die Ziele sind dieselben — um die von Ihnen bereitgestellten Informationen zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Hier sind häufige Gründe, warum Kreditgeber nach LOEs fragen:

Zu viele Kreditanfragen

Wenn Sie zu viele aktuelle Kreditprüfungen haben, fragen Kreditgeber, ob Sie genug Geld haben, um Ihre monatlichen Zahlungen zu decken, und bitten um ein Erklärungsschreiben für Kreditanfragen., Das Eröffnen neuer Konten wie Kreditkarten oder Kreditlinien kann darauf hindeuten, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Finanzen zu verwalten, und zu viel Schulden aufnehmen.

„Selbst wenn es einen Nullsaldo gibt, könnte es unangenehm sein, wie viel Schuldenpotenzial es geben würde“, sagte Dennis Nolte, ein zertifizierter Finanzplaner bei Seacoast Investment Services in Florida. „Wenn Sie erklären können,‘ Nun, wir haben das getan, um das College zu finanzieren ‚oder‘ Dies ist ein One-Shot-Deal‘, fühlen sie sich vielleicht viel wohler damit.,“

Verspätete Zahlungen

Eine Vorgeschichte verspäteter Zahlungen kann das Vertrauen eines Kreditgebers in Ihre Fähigkeit erschüttern, Ihre Hypothek jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Sie verstehen jedoch, dass mildernde Umstände auftreten, weshalb sie um ein Erklärungsschreiben für verspätete Zahlungen bitten. Die LOE ist Ihre Chance zu erklären, warum die verspäteten Zahlungen passiert sind und warum es nicht wieder passieren wird.

Abfälliger Kredit

Abfällige Markierungen in Ihrer Kredithistorie senken Ihre Kreditwürdigkeit, die Kreditgeber als riskant ansehen. Aber, wie bei verspäteten Zahlungen, Kreditgeber bekommen, dass das Leben passiert., Ein Kreditgeber kann um ein Krediterklärungsschreiben bitten, um eine schlechte Kreditwürdigkeit zu klären.

Adressdiskrepanzen

Wenn mehrere aktuelle Adressen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, kann ein Kreditgeber um ein Erklärungsschreiben für die Diskrepanzen bitten. Dies kann auch passieren, wenn beispielsweise die Adresse auf Ihrem Führerschein nicht mit der Adresse auf Ihrem Hypothekenantrag übereinstimmt oder wenn Sie häufig umgezogen sind.,

Beschäftigungslücke oder Einkommensänderungen

Wenn Sie längere Zeit arbeitslos waren, wird Ihr Kreditgeber wissen wollen, warum, insbesondere wenn Sie auch Zahlungen verpasst haben, während Sie arbeitslos waren. Kreditgeber müssen zwei volle Jahre der Beschäftigungsgeschichte überprüfen. Arbeitslücken Briefe gehören zu den häufigsten LOE-Anfragen Kreditgeber machen, Burgess sagte. Ihr Kreditgeber kann auch Klärung über alle wesentlichen Einkommensänderungen benötigen. Siehe unten für ein Musterschreiben einer Erklärung für eine Beschäftigungslücke für eine Hypothek.,

Große Ein-oder Auszahlungen

Eine große Einlage wirft rote Fahnen für Kreditgeber, weil sie alle Ihre Einkommensquellen überprüfen müssen — und dass diese Quellen gültig sind. Zum Beispiel verbieten die meisten Kreditgeber Kreditnehmern, Geschenke zu verwenden, die als Kredite vergeben werden, mit der Erwartung, dass der Spender zurückgezahlt wird. Ein Underwriter muss also sicherstellen, dass keine große Einzahlung von einem anderen Darlehen kommt.

Bankkontoabhebungen lösen manchmal auch eine LOE-Anfrage aus, da der Versicherer sicherstellen muss, dass Sie die Einkommensgrenzen eines bestimmten Kreditprogramms einhalten.,

Überziehungsgebühren

Ein Kreditgeber kann ein Erklärungsschreiben für Überziehungsgebühren anfordern, da er sicherstellen möchte, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um Ihre Rechnungen jeden Monat einschließlich Ihrer zukünftigen Hypothekenzahlungen zu decken.

Beziehungserklärung

Ihr Kreditgeber kann um ein Erklärungsschreiben für eine Beziehung zu Ihrem Hypothekendarlehen bitten, wenn das für eine Anzahlung verwendete Geld von einer anderen Person als Ihnen stammt. Zum Beispiel, wenn Ihr Ehepartner beiträgt, aber das Darlehen ist nur in Ihrem Namen.,

Einkommen aus selbständiger Tätigkeit

Selbstständige Kreditnehmer haben oft ein unregelmäßiges Einkommen, was die Genehmigung eines Darlehens etwas komplizierter macht. Kreditgeber können um ein Erklärungsschreiben bitten, in dem angegeben ist, wie und wann Sie bezahlt werden und wie viel Sie verdienen, zusammen mit Belegen wie Rechnungen, Zahlungsaufzeichnungen und Nachweisen von Sicherheiten.

Haushaltseinkommen

Abhängig von dem von Ihnen gewählten Darlehensprogramm müssen Kreditgeber möglicherweise bestimmte Informationen über das Haushaltseinkommen überprüfen und warum ein Erwachsener, der im Haushalt lebt, keinen finanziellen Beitrag leistet., Burgess bot das Beispiel eines Kreditnehmers an, der ein Kind im College-Alter zu Hause hat, das während des Schuljahres nicht arbeitet.,ead „RE: Ihr Name, Kredit-Nummer“

4 Tipps zum Schreiben eines Erklärungsschreibens

Wenn Sie ein Erklärungsschreiben für eine Hypothek schreiben, passen Sie den Inhalt an Ihre Umstände an. Es gibt jedoch einige Richtlinien, die unabhängig von der Situation für das Schreiben eines Verbrauchererklärungsschreibens gelten.

1. Halten Sie es kurz und auf den Punkt. Der Hypothekenverkäufer sucht nach Klärung zu einem bestimmten Thema, also bleiben Sie bei diesem Thema. Geben Sie eine direkte Antwort und bringen Sie keine anderen Probleme, es sei denn absolut notwendig., Ihr Ziel ist es, den Versicherer davon zu überzeugen, dass Sie in der Lage sind, diesen Kredit aufzunehmen und vergangene Fehler zu korrigieren. Säe keine neuen Samen des Zweifels.
2. Betonen Sie die Einzigartigkeit der zu erklärenden Umstände. Das kritischste Element Ihrer LOE zeigt, dass das fragliche Problem kein „Muster der Verantwortungslosigkeit oder Nichtzahlung“ zeigt, sagte Burgess. Machen Sie deutlich, dass ein Ereignis passiert ist und dazu geführt hat, dass Ihr Kredit-Score gesunken ist oder es schwierig wurde, Ihre Rechnungen zu bezahlen, aber jetzt sind Sie auf festerem Boden und bleiben dort.
3. Korrigiere deinen Brief., Rechtschreib – und Grammatikfehler können Ihren LOE weniger professionell erscheinen lassen. Sie möchten auch sicherstellen, dass alle Informationen korrekt sind, um zusätzliche Verzögerungen zu vermeiden. Ein Tippfehler in der Kreditnummer oder versehentlich die Verwendung eines Spitznamens anstelle Ihres vollständigen Namens in Ihrem Antrag kann zu einer anderen Anfrage nach einem Erklärungsschreiben führen.
4. Seien Sie höflich und Professionell. Selbst wenn Sie von der Bitte um eine LOE irritiert sind, sollte der Ton Ihres Briefes höflich und professionell sein. Der Underwriter macht einfach seinen Job., Je hilfreicher, respektvoller und schneller Sie mit Ihrer Antwort sind, desto einfacher wird es sein, Ihr Darlehen zu verarbeiten.

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Wenn Sie nach einem LOE gefragt wurden, aber nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, erhalten Sie in diesem Beispiel für Erklärungsschreiben einen Rahmen für die Erstellung Ihrer eigenen Version.

Was ist, wenn mein Kreditgeber mein Erklärungsschreiben ablehnt?

Wenn Ihr Kreditgeber Ihr Erklärungsschreiben für Ihr Darlehen ablehnt, finden Sie heraus, warum., Ihr Kreditvermittler kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um den Brief zu verfeinern und ihn nach Bedarf allgemeiner (oder detaillierter) zu gestalten und weitere Belege anzufordern. Der Versicherer akzeptiert möglicherweise einen neuen Brief, abhängig von den Anforderungen des Unternehmens und dem von Ihnen verwendeten Darlehensprogramm.

Ihr Kreditvermittler kann Ihnen jedoch empfehlen, den Bewerbungsprozess nach einer Ablehnung vorerst anzuhalten. Möglicherweise müssen Sie es erneut besuchen, wenn sich Probleme wie schlechte Kredit-oder Einkommensänderungen verbessert haben. Eine weitere Option nach einer Ablehnung: Bewerben Sie sich bei einem anderen Kreditgeber.