Wenn Sie ernsthaft in eine Schuld geraten und Kreditgeber nicht in der Lage sind, Zahlungen über normale Kanäle einzuziehen, können sie eine Klage gegen Sie einreichen, um die Schulden zurückzuzahlen.

Wenn Sie von einem Kreditkartenunternehmen verklagt werden,haben Sie immer noch Optionen. Tatsächlich können Sie möglicherweise Ihre Schulden begleichen und einer Klage entgehen, auch wenn der Kreditgeber bereits eine Klage vor Gericht gegen Sie eingereicht hat, sagt Verbraucherschuldenexperte Michael Bovee.

Aber die Uhr tickt. Wenn Sie nicht auf eine Klage reagieren, verlieren Sie fast immer. Ein Gericht kann sich automatisch auf die Seite des Kreditgebers stellen, und der Kreditgeber kann diesen Gerichtsbeschluss nutzen, um Ihre Löhne oder sogar Bundesleistungen wie Sozialversicherungseinkommen garnieren zu lassen.

„Sie haben ein paar Wochen Zeit, sich über Ihre Optionen zu informieren“, sagte Bovee MagnifyMoney. „Verbringen Sie Zeit damit, sich anzusehen, wie Sie Geld sammeln können, um eine Abrechnung für weniger als das zu bezahlen, was Sie schulden., Wenn Sie die Schulden nicht durch Abrechnung lösen können, auch wenn Sie Zeit durch den Gerichtsprozess haben, wenden Sie sich an einen Insolvenzanwalt und besprechen Sie dort Ihre Optionen.“

Hier sind einige Fragen zu stellen, wenn Sie von einem Kreditkartenunternehmen verklagt werden.

Schulde ich eigentlich die Schulden?

Bevor Sie die Klage auf ihrem Gesicht annehmen oder die Schuld als Ihre anerkennen, nehmen Sie sich die Zeit, die Schuld selbst zu untersuchen. Kreditgeber machen Fehler, und weil Schulden oft gekauft und verkauft werden, ist es nicht unmöglich, dass die Höhe der Schulden falsch ist oder dass Sie überhaupt nicht der richtige Besitzer sind., In einem anderen immer häufiger vorkommenden Szenario könnten Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden.

Um zu überprüfen, ob eine Schuld Ihnen gehört, senden Sie ein Schuldenprüfungsschreiben an Ihren Kreditgeber oder Inkasso. Sie können hier ein Musterformular vom Consumer Financial Protection Bureau herunterladen. Sobald das Unternehmen auf Ihren Brief reagiert hat, haben Sie 30 Tage Zeit, um die Schulden zu bestreiten, was Sie schriftlich tun sollten.

Wenn die Schuld bei Ihnen liegt, haben Sie immer noch Optionen.

Ist die Klage rechtzeitig?

Unternehmen haben nur ein bestimmtes Zeitfenster, um Sie wegen unbezahlter Schulden zu verklagen., Sie können außerhalb dieses Zeitrahmens keine Klage gegen Sie erheben. Die Verjährungsfrist jedes Staates ist unterschiedlich, daher müssen Sie zuerst herausfinden, was die Verjährungsfrist für Ihren Staat ist. Die meisten Staaten haben eine Verjährungsfrist von mindestens drei Jahren, wenn nicht länger. Die Klage muss vor Ablauf der Verjährungsfrist eingereicht werden, um gültig zu sein.

Aber das bedeutet nicht, dass Kreditgeber Sie nicht weiterhin kontaktieren können, um zu versuchen, ältere Schulden einzuziehen. Und Sie sollten hier vorsichtig sein., Wenn Sie sogar eine kleine Zahlung für eine Schuld leisten, die in Ihrem Staat verjährt ist, können Sie die Uhr zurücksetzen und dem Unternehmen eine weitere Chance geben, Sie zu verklagen. Wenden Sie sich an einen Anwalt, bevor Sie Zahlungen für eine ältere Schuld leisten.

„Wenn es um Verjährungsfristen geht, ist es wichtig, keine Mitteilungen zu machen, die als Anerkennung der Schulden ausgelegt werden könnten, oder sie können die Schulden wiederbeleben und die Uhr von vorne beginnen“, warnt Anna S. Richardson, Verbraucheranwältin mit Sitz in Boston, Mass.

Kann ich die Schulden für einen kleineren Betrag begleichen?,

Klagen können teuer sein, weshalb die meisten Kreditkartenunternehmen und Inkassobüros normalerweise bereit sind, die Schulden für einen Prozentsatz des geschuldeten Betrags zu begleichen. Wie niedrig sie bereit sind zu gehen, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich des Alters der Schulden oder ob die Schulden das Ergebnis einer Bilanzübertragung waren.

Halten Sie angemessene Erwartungen für eine Siedlung. Möglicherweise können Sie sich mit 35% bis 60% des geschuldeten Restbetrags zufrieden geben, sagt Bovee. Sie können versuchen, die Schulden selbst zu verhandeln und zu begleichen oder die Dienste eines Anwalts in Anspruch zu nehmen.,

erhalte ich eine Vereinbarung?

Wenn Sie sich niederlassen, können Sie verhandeln, um entweder einen Pauschalbetrag zu zahlen oder einen Zahlungsplan zu starten. In jedem Fall ist es wichtig sicherzustellen, dass eine Abwicklungsvereinbarung dokumentiert ist und besagt, dass die Klage abgewiesen und das markierte Konto als bezahlt markiert wird.

Sie möchten auch sicherstellen, dass in der Dokumentation der Abrechnung, dass es nicht an die Kreditauskunfteien als Abbuchung gemeldet wird, da dies Ihren Kredit verletzen könnte., Betrachten Sie die Angelegenheit nicht als erledigt, bis Sie sie schriftlich haben.

Checkliste für den perfekten Schuldenausgleichsvertrag

● Name des Gläubigers und / oder Inkassobüros.

● Das Datum, an dem der Brief erstellt wurde.

● Ihr Name.

● Die der Schuld zugeordnete Kontonummer.

● Der Betrag, der für die Abrechnung vereinbart wird

● Zahlungsbedingungen und-beträge

○ Pauschalbetrag?

○ Monatliche Zahlungen?

● Fristen für fällige Zahlungen.,

● Eine Erklärung, dass das Konto vollständig beglichen/befriedigt und bezahlt wurde

Steueralarm:

Manchmal können vergebene Schulden so besteuert werden, als wären es verdiente Einnahmen. Wenn Ihnen Schulden im Wert von mehr als 600 US-Dollar vergeben wurden, sollten Sie ein 1099-C-Formular von der Firma erhalten.

brauche ich professionelle Hilfe?

Wenn die situation kompliziert ist, oder Sie einfach nur brauchen professionelle Beratung, werden Sie sicher, Sie sind auf der Suche nach Hilfe in die richtige Orten.

Sie können durch die vielen Angebote von Schuldenerlass Dienstleistungen versucht werden., Sie können versprechen, in der Lage zu sein, Inkassobüros von Ihrem Rücken zu bekommen oder mit Kreditgebern zu verhandeln, um Ihre Schulden zu begleichen. Aber sie erheben oft selbst Gebühren, und die Industrie ist mit Betrug behaftet.

Tatsächlich weigern sich einige Kreditgeber und Inkassobüros, überhaupt mit Schuldenerlassfirmen zusammenzuarbeiten, und ziehen es vor, direkt mit Verbrauchern zusammenzuarbeiten. Zumindest sollten Sie Ihren Kreditgeber oder Inkasso fragen, ob er bereit ist, mit einer Entschuldungsfirma zusammenzuarbeiten, bevor Sie sie einstellen.

Und denken Sie daran, Sie sind in der Lage, Ihre Schulden für einen geringeren Betrag selbst zu begleichen — alles, was Sie tun müssen, ist zu fragen.,

Wenn Sie eine kostengünstige Rechtsberatung suchen, verwenden Sie Ressourcen wie diese Liste von Rechtshilfediensten der CFPB oder wenden Sie sich an die National Foundation for Credit Counseling.

Manche Menschen befinden sich in einer so schlimmen finanziellen Notlage, dass sie es sich nicht einmal leisten können, einen reduzierten Schuldenstand zu bezahlen.

Konkurs ist sicherlich eine Option, wenn Sie nicht in der Lage sind, einen Vergleich auszuhandeln, und es sieht so aus, als würden Sie am Ende ein Urteil gegen Sie fällen., Der schwierige Teil ist, dass, um das bestmögliche Ergebnis bei der Einreichung von Konkurs zu erhalten, Sie müssen eingereicht haben, bevor ein Urteil gegen Sie eingegeben wird.

Das heißt, Sie wollen nicht zu lange warten, bevor Sie Konkurs anmelden. Denken Sie daran, wenn Sie von einem Schuldeneintreiber oder einem Kreditgeber wegen einer unbezahlten Schuld verklagt werden und nicht schnell handeln, kann ein Gericht leicht gegen Sie und zugunsten des Klägers entscheiden.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Insolvenzanwalt einen Antrag einreicht, um ein Urteil zu vermeiden Pfandrecht, um zu verhindern, dass das Pfandrecht die Insolvenzentlassung überlebt., Denken Sie daran, Insolvenzantrag ist nur der erste Schritt; es macht nicht automatisch alle Ihre Schulden weggehen. Sie müssen den Insolvenzprozess durchlaufen, um die Schulden begleichen zu können, und dies wirkt sich sieben Jahre lang auf Ihren Kredit aus.

Wenn Sie erwägen, Konkurs zu verfolgen, ist ein guter Anfang mit der National Foundation for Credit Counseling. Es ist eine gemeinnützige Finanzberatungsorganisation, die Verbraucher in die richtige Richtung lenken kann helfen, wenn sie Konkurs erwägen.,

Fazit: einen klaren Kopf zu Bewahren und um Hilfe bitten

Der schwierigste Teil des Umgangs mit der Schuld, die hat den Punkt erreicht, der eine Klage ist, halten einen klaren Kopf und versucht, sich nicht emotional über den Prozess. Deshalb ist es eine gute Idee, die Dienste eines Fachmanns, idealerweise eines Anwalts, in Anspruch zu nehmen.

Während Sie keinen Anwalt haben müssen, um eine Klage zu beantworten, sind Anwälte nicht nur besser über den Prozess informiert, sondern helfen Ihnen auch, alle Ihre Optionen zu bewerten und was angesichts Ihrer individuellen Situation die beste ist., Wenn Sie verschuldet sind und verklagt werden, denken Sie vielleicht, dass Sie sich keinen Anwalt leisten können; Viele Anwälte bieten jedoch zumindest eine kostenlose Beratung an, damit Sie besser verstehen können, wie die Einstellung eines Anwalts helfen und wie viel es kosten kann.