HO-3 vs HO-6 Versicherung
Nicht alle Hausbesitzer Versicherungen sind gleich. Einige Richtlinien sind für Häuser mit hohem Risiko konzipiert, einige bieten eine umfassende Abdeckung und andere sind für Fertighäuser gedacht. Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, ist es wichtig, den Zweck der verschiedenen Versicherungen zu kennen, damit Sie die beste finden, um Ihr Zuhause und Ihre Sachen zu schützen. In diesem Artikel werden wir HO-3-und HO-6-Hausratversicherungen vergleichen, um herauszufinden, welche für Ihre Immobilie besser geeignet sind.,
Was ist eine HO-3-Police
Eine HO-3-Versicherung ist die häufigste Art von Hausbesitzerversicherung, die Schutz für Standardhäuser bietet. Es umfasst offene Gefahr Abdeckung für Ihre Wohnung und benannte Gefahr Abdeckung für Ihre persönlichen Gegenstände. HO-3 Versicherung umfasst in erster Linie die folgenden Deckungen:
- Wohnung: Schützt die physische Struktur Ihres Hauses, einschließlich der angeschlossenen Strukturen, wie eine Garage oder Veranda.
- Andere Strukturen: Deckt andere Strukturen auf Ihrem Grundstück ab, die nicht an Ihrem Haus befestigt sind, z. B. einen Schuppen oder Zaun.,
- Persönliches Eigentum: Die HO-3-Versicherung deckt Ihre persönlichen Gegenstände ab, wenn sie in einer gedeckten (oder benannten) Gefahr beschädigt oder zerstört werden.
- Haftung: Deckt Sie in einer Klage ab, wenn ein Gast auf Ihrem Grundstück verletzt wird oder Sie versehentlich das Eigentum eines anderen beschädigt haben.
- Medizinische Zahlungen: Hilft bei der Bezahlung der Arztrechnungen eines Gastes, wenn er Verletzungen an Ihrem Eigentum erleidet, unabhängig davon, ob Sie dafür verantwortlich sind oder nicht.
- Nutzungsausfall: Zahlt für Hotel -, Essens -, Park-und Wäschekosten, wenn Ihr Haus unbewohnbar wird und Sie vorübergehend umziehen müssen.,div>
Pros Cons Open peril coverage for dwelling Limited coverage for personal property Affordable premiums Actual cash value auszahlung Verfügbar bei allen Immobilienversicherern Was ist eine HO-6-Police
Eine HO-6-Versicherung ist eine Art von Sachversicherung, die Eigentumswohnungen auf einem benannte Gefahrenbasis., Da Eigentumswohnungsbesitzer ihre einzelne Einheit und nicht das gesamte Gebäude besitzen, ist eine spezielle Abdeckung erforderlich. Die HO-6-Versicherung deckt Folgendes ab:
- Physischer Schaden: Umfasst die Deckung des Innenraums Ihres Geräts, einschließlich Schäden im Zusammenhang mit Rauch -, Feuer-oder plötzlichen Wasserschäden.
- Persönliches Eigentum: Die HO-6-Versicherung deckt Ihr persönliches Eigentum aus einer Liste der genannten Gefahren wie Hagelstürmen und Diebstahl ab.
- Haftung: Deckt Ihre Haftung als Wohnungseigentümer ab, falls Sie wegen Verletzungen eines Gastes verklagt werden oder Sachschäden verursachen.,
- Medizinische Zahlungen: Zahlt die medizinischen Kosten eines Gastes, wenn er auf Ihrem Grundstück verletzt wird.
- Nutzungsausfall: Zahlt für grundlegende Lebenshaltungskosten und Lebensmittel, wenn Ihre Wohnung in einer gedeckten Gefahr beschädigt wird und Sie ausziehen müssen, während sie repariert wird.,af248″>
| < | Cons |
|---|---|
| Schützt Ihre persönlichen Gegenstände und Verbindlichkeiten | Deckt persönliches Eigentum auf einem benannten peril basis |
| Ersatz kosten wert auszahlung | Nicht alle immobilien versicherungen verkaufen es |
| Einige politik haben verlust bewertung abdeckung |
HO-3 versus HO-6 Versicherung
HO-3 versus, HO-6 Versicherungen sind sehr unterschiedliche Versicherungspolicen. Der Hauptunterschied ist die Art der Eigenschaften, die sie abdecken. Die HO-3-Versicherung deckt Standardhäuser ab, während die HO-6-Versicherung Eigentumswohnungen abdeckt.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, welche Teile der Eigenschaft jede Richtlinie abdeckt. Die HO-3-Versicherung umfasst den Wohnungsschutz für das Äußere des Hauses, die Eigentumswohnungsversicherung jedoch nicht, da der Bauherr eine eigene Police zur Deckung des Äußeren haben würde. Stattdessen umfasst es physische Schadensabdeckung für das Innere des Geräts. Beide Richtlinien umfassen persönliches Eigentum, Haftung und Verlust der Nutzungsabdeckung.,
Der andere wesentliche Unterschied ist die Form der Erstattung, die Sie bei der Einreichung eines Anspruchs erhalten. Mit der HO-3-Versicherung deckt Ihre Versicherung Ihr Eigentum standardmäßig mit dem tatsächlichen Barwert (ACV) ab. Auf der anderen Seite haben HO-6-Versicherungspolicen in der Regel eine RCV-Deckung (Replacement Cost Value). Das bedeutet, dass Sie nach einem Anspruch bei der HO-6-Versicherung mit einer größeren Auszahlung rechnen können, da die Abschreibungen nicht in den Verlust einfließen.,f248″>
| HO-3 | HO-6 |
|---|---|
| Meant for standard homes | Meant for condos |
| Required by mortgage lenders | Required by mortgage lenders |
| Actual cash value payment | Replacement cost value payment |
| Includes dwelling coverage | Includes physical damage coverage |
Which one is better?,
Wenn Sie HO-3 vs. HO-6 vergleichen, wissen Sie, dass einer nicht unbedingt besser ist als der andere. Jede Richtlinie dient einem anderen Zweck. Wenn Sie ein normales Haus besitzen, würde eine HO-6-Richtlinie keine vollständige Abdeckung bieten. Wenn Sie eine Eigentumswohnung besitzen, hätte Ihr Bauherr eine Richtlinie zum Schutz des Äußeren, sodass eine HO-3-Richtlinie zu Überlappungen führen würde. Beachten Sie Folgendes, um festzustellen, welcher Richtlinientyp besser zu Ihren Umständen passt:
Warum wählen Sie eine HO-3-Richtlinie?
- Sie besitzen ein Standardhaus.
- Sie benötigen eine Abdeckung für das Äußere Ihres Hauses.,
- Ihre Hypothek Kreditgeber erfordert es.
Warum wählen Sie eine HO-6-Politik?
- Sie besitzen eine Eigentumswohnung.
- Sie wollen Schutz für das Innere Ihres Gerätes.
- Sie benötigen eine Verlustbewertungsabdeckung.
Alternativen zu HO-3-und HO-6-Versicherungspolicen
Wenn Sie ein Standardhaus oder eine Standardwohnung besitzen, gibt es mehrere Alternativen zu HO-3-und HO-6-Versicherungspolicen, die auch Ihren Versicherungsbedürfnissen entsprechen können., Hier sind einige andere Richtlinien, die Sie in Betracht ziehen könnten:
- HO-2: HO-2-Versicherungspolicen decken Häuser mit hohem Risiko ab, bieten jedoch nur sehr wenig Deckung und sind heutzutage schwer zu finden.
- HO-5: Die HO-5-Versicherung bietet eine umfassende Abdeckung für Eigenheime mit einer genannten Gefahrenabsicherung für persönliches Eigentum und einer offenen Gefahrenabsicherung für Ihre Wohnung.
- HO-7: Die HO-7-Versicherung ist eine Art Hausratversicherung, die speziell Mobil-und Fertighäuser abdeckt.
- HO-8: HO-8 Versicherung deckt ältere Häuser, die nicht für eine HO-3 Politik qualifizieren.,
Die Versicherung zum Mitnehmen
- HO-3 ist die häufigste Art der Hausratversicherung für eigenständige Immobilien.
- HO-6-Versicherung deckt Eigentumswohnungen speziell.
- Beide Richtlinien umfassen persönliches Eigentum, Haftung, medizinische Zahlungen und Nutzungsausfall.
HO-3-und HO-6-Versicherungen richten sich an verschiedene Hausbesitzer. Die HO-3-Versicherung ist für Eigenheime konzipiert, und die HO-6-Versicherung wird zur Deckung von Eigentumswohnungen verwendet. Es gibt einige Ähnlichkeiten-beide decken persönliches Eigentum, Haftung, medizinische Zahlungen und Nutzungsausfall ab., Die HO-3-Versicherung umfasst jedoch den Wohnungsschutz und die HO-6-Versicherung umfasst den physischen Schadensschutz für das Innere Ihres Geräts. Zusätzlich, HO-3 Versicherung hat in der Regel ACV-Abdeckung, während HO-6 Versicherung umfasst in der Regel RCV-Abdeckung. Es ist wichtig, sich über alle verschiedenen Arten von Hausratversicherungen zu informieren, um sicherzustellen, dass Sie die für Ihre genaue Situation erforderliche Deckung erhalten.
