Sie können gleichzeitig einen 401(k) – Plan und ein individuelles Alterskonto (IRA) haben. Tatsächlich können Sie bis zum jährlichen Limit für jedes Konto einen Beitrag leisten und so Ihre Altersvorsorge maximieren. Ihre Fähigkeit, einen Steuerabzug für Ihre IRA vorzunehmen, kann jedoch begrenzt sein, abhängig von Faktoren wie Ihrem Einkommen und davon, ob Ihr Ehepartner von einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenplan abgedeckt wird. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die richtigen Entscheidungen über die Altersvorsorge mit beiden Arten von Konten zu treffen., Schauen wir uns die Regeln für beide Pläne an, damit Sie das Beste aus der Investition machen können.

Vorteile eines 401(k) und einer IRA

Der Vorteil eines 401 (k) Plans und einer traditionellen IRA besteht darin, dass Sie Ihre Gesamtbeiträge zu Altersvorsorge, die dann steuerlich aufgeschoben werden können, effektiv erhöhen können. Jedes Jahr legt der IRS Beitragsgrenzen für 401(k)s und IRAs fest.

Obwohl Sie möglicherweise keinen Steuerabzug für alle Ihre Beiträge geltend machen können, können Sie jeden Kontotyp im selben Steuerjahr maximal ausschöpfen., Plus, die IRS ermöglicht es denen, die mindestens 50 Jahre alt sind, zusätzliche „catch-up“ Beiträge in jeden Plan zu machen. Und Sie haben noch mehr Glück, wenn Ihr Unternehmen Arbeitgeberbeiträge in Ihre 401(k) einbringt.

Im Folgenden beschreiben wir die Beitragsgrenzen für 2020 und 2021 für 401(k)s im Detail.,“6″>401(k) Contribution Limits for 2021

Details Limit Maximum employee contribution $19,000 Catch-up contribution if at least 50-years-old $6,500 Total defined contribution plan max from all sources including employer contributions $58,000 Total defined contribution plan max from all sources if at least 50-years-old $64,500

Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., Für 2020 und 2021 können Sie bis zu $ 6,000 beitragen. Dieser Betrag steigt auf $ 7,000, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind.

Wie Sie sehen können, kann ein Arbeitgebermatch in einer 401(k) – Anordnung Ihre Altersvorsorge erheblich steigern. Aber Arbeitgeber, die zu den Plänen ihrer Mitarbeiter beitragen, verhängen in der Regel bestimmte Regeln rund um Unternehmensspiele. Es ist also eine gute Idee, mindestens den Betrag beizutragen, den Ihr Arbeitgeber mit Ihrem 401(k) übereinstimmt. Ihr Unternehmen kann auch eine Vesting-Periode benötigen. So lange müssen Sie im Unternehmen arbeiten, um die Beiträge Ihrer Firma zu Ihrem Konto tatsächlich zu besitzen.,

Wenn Sie also ein sogenannter hochkompensierter Arbeitnehmer sind, kann Ihr Arbeitgeber Ihren 401(k) – Beiträgen strengere Grenzen setzen. Dies liegt daran, dass das Bundesgesetz von Arbeitgebern gesponserte Rentenpläne regelt, um zu verhindern, dass höher verdienende Arbeitnehmer mehr von Steuervorteilen profitieren als ihre Kollegen. Unternehmen, die 401(k)s anbieten, müssen also sogenannte Means-Tests durchführen.

Nachteile einer 401 (k) und IRA

Unter den meisten Umständen erlaubt Ihnen der IRS, steuerlich absetzbare Beiträge zu Ihrer IRA bis zum Jahreslimit zu leisten.,

Ein Beitrag zu einem 401(k)-Konto kann jedoch den Betrag Ihres IRA-Beitrags senken, der steuerlich absetzbar ist (oder sogar nicht zulässig ist), abhängig von Ihrem geänderten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) und ob Ihr Ehepartner von einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan abgedeckt ist. Dies könnte etwas sein, das Sie mit einem Finanzplaner oder Finanzberater besprechen möchten.

In den folgenden Tabellen werden die IRA-Steuerabzugsregeln in Abhängigkeit von den verschiedenen Umständen erläutert.,

Vollständiger Abzug bis zur IRA-Beitragsgrenze Mehr als $198,000, aber weniger als $208,000 Teilabzug $208,000 oder mehr Kein Abzug Heiratete getrennt mit einem Ehepartner, der von einem Plan bei der Arbeit abgedeckt ist Weniger als $$10.000 Partieller Abzug $ 10.000 oder mehr Kein Abzug

Weitere Informationen zu IRA-Beiträgen und-Regeln erhalten Sie in der IRS-Publikation 590-A.,

Sie können jedoch die Vor-und Nachteile jedes Plans erkunden, um zu entscheiden, ob Sie zu beiden beitragen sollen.

Vor-und Nachteile einer IRA

Wenn Sie zu einem vom Arbeitgeber geförderten Plan wie einem 401(k) beitragen, sind Ihre Anlageoptionen auf ein von Ihrem Arbeitgeber genehmigtes Menü beschränkt. Abhängig von Ihrem Unternehmen kann dieses Investitionsmenü erheblich klein sein.

Durch die Eröffnung einer IRA haben Sie jedoch Zugriff auf praktisch die gesamte Investmentwelt, mit der Sie Ihre Altersvorsorge aufbauen können., Sie können sich auch an einen Finanzberater wenden, um mithilfe von Wertpapieren ein personalisiertes Anlagemenü zu erstellen:

• Aktien
• Anleihen
• Investmentfonds
• Immobilieninvestment Trusts (REITs)

Die IRA-Beitragslimits sind jedoch weit niedriger als die für 401(k) – Pläne festgelegten. Darüber hinaus kann Ihr Unternehmen passende Beiträge bis zu bestimmten Grenzen in Ihre 401(k) anbieten. Dies ist im Wesentlichen freies Geld. Ein IRA kommt hier zu kurz.,

Vorteile und Nachteile eines 401(k)

Die Aussicht auf Arbeitgeberübereinstimmungen und große Beitragslimits kann dem 401(k) einen Vorteil verschaffen, hat aber seine Grenzen. Zum Beispiel legen Unternehmen in der Regel strengere Beschränkungen für Ihr Geld fest. Kein Gesetz besagt, dass sie zum Beispiel Härtefälle zulassen dürfen.

Und einige Pläne können hohe Verwaltungsgebühren und Fondskosten beinhalten, die sich summieren können,einen Teil aus Ihrer Altersvorsorge nehmen. Deshalb sollten Sie alles lernen, was Sie über 401(k) Gebühren wissen müssen., Im Allgemeinen gilt jedoch: Je größer das Unternehmen, desto niedriger die Gebühren.

Quintessenz

401(k)s und IRAs können dienen als solide Altersvorsorge Fahrzeuge. Einer ist nicht unbedingt besser als der andere. Aber man kann bevorzugt werden, abhängig von bestimmten individuellen Umständen. Wenn Ihr Arbeitgeber schlecht performante und kostengünstige Anlagemöglichkeiten anbietet, sollten Sie sich an eine IRA wenden. Aber wenn Sie für ein größeres Unternehmen arbeiten und es bietet einen Arbeitgeber Spiel, die 401(k) kann attraktiver sein.

Wenn Sie es sich leisten können, können Sie zu beiden beitragen., Diese Strategie kann Ihnen helfen, die Altersvorsorge zu steigern. Aber Sie müssen genau auf Ihre HEILIGEN DREI Könige und die Situation Ihres Ehepartners achten, wenn Sie verheiratet sind. Abhängig von Ihren Umständen können Beiträge zu beiden Ihre Fähigkeit einschränken, die mit Ihrer IRA zulässigen Steuererleichterungen in Anspruch zu nehmen.

Tipps zum Wachstum Ihrer Altersvorsorge

• Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihre 401(k) und IRA-Konten als ein Portfolio zuzuordnen, um das Wachstum Ihrer Altersvorsorge zu maximieren. Den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, muss nicht schwer sein., Das kostenlose Tool von SmartAsset passt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammenzuarbeiten, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Beginnen Sie jetzt.
• Wenn Sie für eine IRA einkaufen, sollten Sie eine mit einem Finanzinstitut eröffnen, das robuste Mittel und niedrige Gebühren bietet. Um Ihre Auswahl einzugrenzen, haben wir einen Bericht über die besten IRAs auf dem heutigen Markt veröffentlicht.
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