Konkurs ist ein rechtlicher Prozess von Bundesinsolvenzgerichten beaufsichtigt. Es wurde entwickelt, um Einzelpersonen und Unternehmen dabei zu helfen, ihre Schulden ganz oder teilweise zu tilgen oder ihnen zu helfen, einen Teil ihrer Schulden zurückzuzahlen.

Insolvenz kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu entlasten, aber es ist wichtig zu verstehen, dass die Insolvenzerklärung eine ernsthafte, langfristige Auswirkung auf Ihren Kredit hat., Bankruptcy wird für 7-10 Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben, was sich auf Ihre Fähigkeit, Kreditkartenkonten zu eröffnen und für Kredite mit günstigen Preisen genehmigt.

Insolvenzgrundlagen

Insolvenz kann ein komplexer Prozess sein, und die durchschnittliche Person ist wahrscheinlich nicht dafür gerüstet, ihn alleine zu durchlaufen. Die Zusammenarbeit mit einem Insolvenzanwalt kann dazu beitragen, dass Ihr Konkurs so reibungslos wie möglich verläuft und alle geltenden Regeln und Vorschriften für das Insolvenzverfahren einhält.

Sie müssen auch einige Anforderungen erfüllen, bevor Sie Insolvenz anmelden können., Sie müssen nachweisen, dass Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können, und auch eine Kreditberatung mit einem von der Regierung genehmigten Kreditberater abschließen. Der Berater hilft Ihnen bei der Beurteilung Ihrer Finanzen, diskutiert mögliche Alternativen zum Bankrott und hilft Ihnen bei der Erstellung eines persönlichen Budgetplans.

Wenn Sie sich für ein Konkursverfahren entscheiden, müssen Sie entscheiden, welchen Typ Sie einreichen möchten: Kapitel 7 oder Kapitel 13., Beide Arten von Insolvenzen können Ihnen helfen, ungesicherte Schulden (wie Kreditkarten) zu beseitigen, eine Abschottung oder Rücknahme zu stoppen und Lohngarnierungen, Versorgungsabschaltungen und Inkassoaktionen zu stoppen. Bei beiden Typen werden Sie erwartet, dass Sie Ihre eigenen Gerichtskosten und Anwaltskosten bezahlen. Die beiden Arten des Bankrotts entlasten jedoch die Schulden auf unterschiedliche Weise.

Kapitel 7 Konkurs

Kapitel 7 Konkurs, auch bekannt als „gerade Konkurs“, ist das, was die meisten Leute wahrscheinlich denken, wenn sie erwägen, Konkurs zu beantragen.,

Bei dieser Art von Konkurs müssen Sie einem Treuhänder des Bundesgerichts erlauben, den Verkauf von Vermögenswerten zu überwachen, die nicht ausgenommen sind (Autos, arbeitsbezogene Werkzeuge und einfache Haushaltsgegenstände können ausgenommen sein). Das Geld aus dem Verkauf fließt in die Zahlung Ihrer Gläubiger. Der Saldo dessen, was Sie schulden, wird nach der Insolvenz beseitigt. Kapitel 7 Konkurs können Sie nicht aus bestimmten Arten von Schulden. Sie müssen immer noch gerichtlich angeordnete Unterhaltszahlungen und Kindergeld, Steuern und Studentendarlehen zahlen.,

Die Folgen eines Kapitels 7 Konkurs sind signifikant: Sie werden wahrscheinlich Eigentum verlieren, und die negativen Konkurs Informationen werden für zehn Jahre nach dem Anmeldetag auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Sollten Sie sich erneut verschulden, können Sie nach diesem Kapitel acht Jahre lang keinen Insolvenzantrag stellen.

Kapitel 13 Konkurs

Kapitel 13 Konkurs funktioniert etwas anders, so dass Sie Ihre Immobilie gegen eine teilweise oder vollständige Rückzahlung Ihrer Schulden aufbewahren können. Das Konkursgericht und Ihr Anwalt verhandeln einen drei – bis fünfjährigen Rückzahlungsplan., Je nachdem, was verhandelt wird, stimmen Sie möglicherweise zu, Ihre Schulden während dieses Zeitraums ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Wenn Sie den vereinbarten Tilgungsplan abgeschlossen haben, werden Ihre Schulden getilgt, auch wenn Sie nur einen Teil des ursprünglich geschuldeten Betrags zurückgezahlt haben.

Während sich jede Art von Konkurs negativ auf Ihren Kredit auswirkt, kann ein Kapitel 13 eine günstigere Option sein. Da Sie einige (oder alle) Ihrer Schulden zurückzahlen, können Sie möglicherweise einige Vermögenswerte behalten., Was mehr ist, ein Kapitel 13 Konkurs wird Ihre Kredit-Bericht nach sieben Jahren Zyklus aus, und Sie könnten wieder unter diesem Kapitel in weniger als zwei Jahren Datei.

Konkurs Bedingungen zu wissen

Während des Insolvenzverfahrens, werden Sie wahrscheinlich über einige rechtliche Bedingungen insbesondere auf Konkursverfahren kommen, die Sie wissen müssen. Hier sind einige der häufigsten und wichtigsten:

• Konkursverwalter: Dies ist die Person oder Körperschaft, die vom Insolvenzgericht ernannt wird, um im Namen der Gläubiger zu handeln., Er überprüft den Antrag des Schuldners, liquidiert Eigentum gemäß Kapitel 7 Einreichungen und verteilt den Erlös an die Gläubiger. In Kapitel 13-Einreichungen überwacht der Treuhänder auch den Rückzahlungsplan des Schuldners, erhält Zahlungen vom Schuldner und zahlt das Geld an die Gläubiger aus.
• Kreditberatung: Bevor Sie Insolvenz anmelden dürfen, müssen Sie sich entweder einzeln oder in einer Gruppe mit einer gemeinnützigen Budget-und Kreditberatungsagentur treffen., Sobald Sie eingereicht haben, müssen Sie auch einen Kurs in Personal Financial Management absolvieren, bevor die Insolvenz beendet werden kann. Unter Umständen könnten beide Auflagen entfallen.
• Entlassener Konkurs: Wenn das Insolvenzverfahren abgeschlossen ist, gilt der Konkurs als „entlassen“.“Gemäß Kapitel 7 geschieht dies, nachdem Ihr Vermögen verkauft und die Gläubiger bezahlt wurden. Unter Kapitel 13, es tritt auf, wenn Sie Ihren Rückzahlungsplan abgeschlossen haben.,
• Exempt property: Obwohl bei beiden Insolvenzarten Vermögenswerte verkauft werden müssen, um Gläubiger zurückzuzahlen, können einige Arten von Immobilien vom Verkauf befreit sein. Das staatliche Recht bestimmt, was ein Schuldner behalten darf, aber im Allgemeinen können Gegenstände wie Arbeitsgeräte, ein persönliches Fahrzeug oder Eigenkapital in einem Hauptwohnsitz befreit werden.
• Pfandrecht: Eine rechtliche Maßnahme, die es einem Gläubiger ermöglicht, die Immobilien eines Schuldners zur Sicherheit oder Rückzahlung einer Schuld zu nehmen, zu halten und zu verkaufen.
• Liquidation: Der Verkauf des nicht befreiten Vermögens eines Schuldners., Der Verkauf verwandelt Vermögenswerte in eine“ flüssige “ Form — Bargeld—, die dann an die Gläubiger ausgezahlt wird.
• Means test: Das Insolvenzgesetz verlangt von Personen, die Kapitel 7 Konkurs anmelden möchten, nachzuweisen, dass sie nicht über die Mittel verfügen, um ihre Schulden zurückzuzahlen. Die Forderung soll den Missbrauch der Insolvenzordnung eindämmen. Der Test berücksichtigt Informationen wie Einkommen, Vermögenswerte, Ausgaben und ungesicherte Schulden. Wenn ein Schuldner die Mittelprüfung nicht besteht, kann sein Kapitel 7-Konkurs entweder abgewiesen oder in ein Kapitel 13-Verfahren umgewandelt werden.,
• Konto bestätigt: Gemäß Kapitel 7 Konkurs können Sie zustimmen, weiterhin eine Schuld zu zahlen, die im Verfahren entlassen werden könnte. Die Bekräftigung des Kontos — und Ihrer Verpflichtung, die Schulden zu begleichen — wird normalerweise durchgeführt, damit ein Schuldner eine Sicherheit wie ein Auto aufbewahren kann, die andernfalls im Rahmen des Insolvenzverfahrens beschlagnahmt würde.
• Gesicherte Schulden: Schulden, die durch rückforderbare Immobilien gedeckt sind. Zum Beispiel wird Ihre Hypothek von Ihrem Haus gesichert, und für einen Autokredit ist das Fahrzeug selbst die Sicherheit., Gläubiger gesicherter Schulden haben das Recht, die Sicherheiten zu beschlagnahmen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
• Ungesicherte Schulden: Eine Schuld, für die der Gläubiger keine materiellen Sicherheiten wie Kreditkarten hält.

Schulden, die nicht vergeben werden können

Während Insolvenz eine Menge Schulden beseitigen kann, kann es den Schiefer nicht vollständig sauber wischen, wenn Sie bestimmte Arten von unverzeihlichen Schulden haben. Arten von Schulden, die der Bankrott nicht beseitigen kann, umfassen:

• Die meisten Studentendarlehensschulden (obwohl einige Mitglieder des Kongresses daran arbeiten, dies zu ändern).
• gerichtlich angeordnete Unterhaltszahlungen.,
• Gericht ordnete Kindergeld an.
• Bekräftigte Schulden.
• Eine federal Tax lien für Steuern an die US-Regierung geschuldet.
• Staatliche Geldbußen oder Strafen.
• Gericht Geldstrafen und Strafen.

Folgen des Bankrotts

Die vielleicht bekannteste Folge des Bankrotts ist der Verlust von Eigentum. Wie bereits erwähnt, können Sie bei beiden Arten von Insolvenzverfahren verlangen, dass Sie Besitztümer zum Verkauf aufgeben, um Gläubiger zurückzuzahlen., Unter bestimmten Umständen kann Insolvenz den Verlust von Immobilien, Fahrzeugen, Schmuck, antiken Möbeln und anderen Arten von Besitztümern bedeuten.

Ihr Konkurs kann auch andere finanziell betreffen. Wenn Ihre Eltern beispielsweise einen Autokredit für Sie mitunterschrieben haben, könnten sie dennoch für mindestens einen Teil dieser Schulden verantwortlich gemacht werden, wenn Sie Konkurs anmelden.

Schließlich schadet der Konkurs Ihrem Kredit. Insolvenzen gelten als negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft und können sich darauf auswirken, wie zukünftige Kreditgeber Sie sehen., Wenn Sie einen Konkurs in Ihrer Kreditdatei sehen, können Gläubiger aufgefordert werden, Ihren Kredit abzulehnen oder Ihnen höhere Zinssätze und ungünstigere Konditionen anzubieten, wenn sie sich für einen Kredit entscheiden.

Abhängig von der Art der Insolvenz, die Sie einreichen, können die negativen Informationen bis zu einem Jahrzehnt lang in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden. Entlassene Konten haben ihren Status aktualisiert, um anzuzeigen, dass sie entlassen wurden, und diese Informationen werden auch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Negative Informationen zu einer Kreditauskunft sind ein Faktor, der Ihrem Kredit-Score schaden kann.,

Immer eine Kreditkarte oder ein Darlehen nach dem Konkurs

Informationen Konkurs auf Ihrem Kredit-Bericht es sehr schwierig machen können, um zusätzliche Kredit nach der Insolvenz entlassen wird — zumindest, bis die Informationen Zyklen aus Ihrem Kredit-Bericht. Kreditgeber werden vorsichtig sein, Ihnen zusätzliche Kredite zu gewähren, und sie können Sie bitten, einen höheren Zinssatz oder weniger günstige Konditionen zu akzeptieren, um Ihren Kredit zu verlängern.

Es wird wichtig sein, sofort mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits zu beginnen und sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen., Sie sollten auch darauf achten, dass Sie nicht in negative Gewohnheiten zurückfallen, die überhaupt zu Ihren Schuldenproblemen beigetragen haben.

Eine Hypothek nach dem Konkurs bekommen

So wie eine Insolvenz Ihre Fähigkeit behindern kann, ungesicherten Kredit zu erhalten, kann es auch schwierig sein, eine Hypothek zu bekommen. Möglicherweise lehnen Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag ab, und diejenigen, die ihn akzeptieren, bieten Ihnen möglicherweise einen viel höheren Zinssatz und Gebühren. Möglicherweise werden Sie gebeten, eine viel höhere Anzahlung zu leisten oder höhere Abschlusskosten zu tragen.,

Anstatt Ihr Zuhause aufzugeben und nach dem Konkurs eine neue Hypothek zu erhalten, ist es möglicherweise besser, Ihre aktuelle Hypothek während des Insolvenzverfahrens zu bekräftigen. Sie könnten Ihr Zuhause behalten, weiterhin Ihre aktuelle Hypothek bezahlen — frei von anderen Schulden — und in Ihrem aktuellen Zuhause bleiben.

Insolvenzalternativen

Wenn Sie mit unüberschaubaren Schulden zu kämpfen haben, ist Insolvenz nur eine Lösung; Es gibt andere zu berücksichtigen., Die meisten werden auch Ihren Kredit beeinflussen,aber wahrscheinlich nicht so schlimm wie ein Konkurs-plus, diese Alternativen können Sie Ihre Immobilie zu halten, anstatt es in Konkursverfahren zu liquidieren.

Einige Insolvenzalternativen, die Sie in Betracht ziehen könnten, sind:

• Suchen Sie Hilfe bei einem von der Regierung genehmigten Kreditberater oder Schuldenmanagementplan. Ein Berater kann mit Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um einen praktikablen Plan für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu erstellen.
• Nehmen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen auf., Diese Arten von Krediten können mehrere hochverzinsliche, kostspieligere Schulden zu einem einzigen zinsgünstigen Darlehen zusammenfassen. Erforschen Sie Schuldenkonsolidierungsdarlehen, um festzustellen, ob die Konsolidierung den Gesamtbetrag senken und Ihre Schulden überschaubarer machen kann.
• Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und prüfen Sie, ob sie bereit sind, einem überschaubareren Rückzahlungsplan zuzustimmen. Der Ausfall Ihrer Schulden ist auch nicht etwas, was Ihre Gläubiger sehen wollen, dass Ihnen passiert, also sind sie möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um einen erreichbareren Rückzahlungsplan zu vereinbaren. Die Begleichung Ihrer Schulden wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.,

Beachten Sie, dass, wenn Sie die ursprünglich vereinbarten Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden nicht einhalten, dies Ihren Kredit beeinträchtigen kann. Das heißt, Insolvenz wird immer noch einen signifikanteren negativen Einfluss auf Ihren Kredit haben als Kreditverhandlungen, Kreditberatung und Schuldenkonsolidierung.

Ein Letztes Wort Über den Schuldenerlass

Wenn Sie nicht zur Tilgung einer Schuld als Sie ursprünglich zugestimmt, es kann sich negativ auf Ihren Kredit. Einige Arten von Schuldenerlass haben Folgen, die schädlicher und langfristiger sind als andere., Bevor Sie eine Entscheidung über Schuldenerleichterungen treffen, z. B. die Insolvenzerklärung, ist es wichtig, Ihre Optionen zu untersuchen, sich von einem qualifizierten Kreditberater zuverlässig beraten zu lassen und die Auswirkungen Ihrer Entscheidungen auf Ihr gesamtes finanzielles Wohlergehen zu verstehen.

Unabhängig davon, für welche Art von Schuldenerlass Sie sich entscheiden, können Sie sofort damit beginnen, sich besser um Ihren Kredit zu kümmern, indem Sie einfache, verantwortungsvolle, kreditpositive Maßnahmen in die Praxis umsetzen, z. B.:

• Alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
• Vermeidung zusätzlicher Schulden.
• Überwachung Ihrer Kreditauskunft.,
• Erstellen und Festhalten an einem persönlichen Budget.
• Kredit auf kleine Weise (z. B. eine gesicherte Kreditkarte) verwenden und das Guthaben sofort vollständig bezahlen.