Kreditauslastungsquote
Die Kreditauslastungsquote ist der Prozentsatz des gesamten verfügbaren Kredits eines Kreditnehmers, der derzeit genutzt wird. Die Kreditauslastungsquote ist eine Komponente, die von Kreditauskunfteien bei der Berechnung des Kredit-Scores eines Kreditnehmers verwendet wird. Eine Senkung der Kreditauslastungsquote kann einem Kreditnehmer helfen, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Funktionsweise der Kreditauslastungsquote
Die Kreditauslastungsquote konzentriert sich typischerweise hauptsächlich auf den revolvierenden Kredit eines Kreditnehmers., Es handelt sich um eine Berechnung, die die Gesamtschuld darstellt, die ein Kreditnehmer im Vergleich zu dem gesamten revolvierenden Kredit verwendet, für den er von Kreditemittenten genehmigt wurde.
Key Takeaways
- Die Kreditauslastung einer Person steigt und sinkt mit Zahlungen und Einkäufen.
- Die Kreditauslastung ist ein Faktor dafür, wie Kreditauskunfteien einen Kredit-Score für einen Kreditnehmer berechnen.
- Es wird empfohlen, dass Kreditnehmer auf ihre Kreditauslastung achten, da eine hohe Quote den Kredit-Score einer Person schlecht widerspiegeln kann.,
Bei der Verwaltung von Guthaben sollte ein Kreditnehmer auch seine aktuelle Schuldenquote kennen, die sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite berücksichtigt und ein weiterer Faktor ist, der bei der Einreichung eines Kreditantrags berücksichtigt wird.
Ein Beispiel für die Kreditauslastung
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für die Berechnung einer Kreditauslastung. Angenommen, ein Kreditnehmer hat drei Kreditkarten mit unterschiedlichen revolvierenden Kreditlimits.,
- Karte 1: Kreditlinie von $5.000, – balance $1,000
- Card-2: Kreditlinie $10,000, balance $2,500
- Karte 3: Karte mit der Zeile $8,000, balance $4,000
Wie Kredit-Auslastung Auswirkungen Kreditnehmer
Ein Kreditnehmer Kredit-Auslastung variieren im Laufe der Zeit als Kreditnehmer die Käufe und Zahlungen. Der gesamte ausstehende Saldo, der auf einem revolvierenden Kreditkonto fällig ist, wird den Kreditinstituten während des gesamten Monats zu verschiedenen Zeiten gemeldet.,
Einige Kreditgeber melden sich bei Kreditauskunfteien, wenn ein Kontoauszug an einen Kreditnehmer ausgestellt wird, während andere an einem bestimmten Tag eines jeden Monats Bericht erstatten.
Der von Kreditgebern für die Meldung von Guthaben an eine Agentur verwendete Zeitrahmen kann sich auf die Kreditauslastung eines Kreditnehmers auswirken. Daher müssen Kreditnehmer, die ihre Kreditauslastung verringern möchten, Geduld haben und erwarten, dass es zwei bis drei Kreditauszugszyklen dauern kann, bis die Kreditauslastung sinkt, wenn die Schulden zurückgezahlt werden.,
Besondere Überlegungen
Das Verschieben von Kreditkartenguthaben von einer vorhandenen Karte auf eine andere ändert nichts an der Kreditauslastung, da der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden geteilt durch Ihre gesamten Kreditkartenlimits betrachtet wird. Die Übertragung von Guthaben auf Kreditkarten mit niedrigeren Zinsen könnte jedoch langfristig von Vorteil sein, da eine niedrigere Zinsakkumulation die Guthaben niedrig halten kann.
Das Schließen eines Kreditkartenkontos, das Sie nicht mehr verwenden, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem Sie Ihren gesamten verfügbaren Kredit reduzieren., Wenn Sie also weiterhin den gleichen Betrag berechnen oder das gleiche Guthaben auf Ihren verbleibenden Konten haben, steigt Ihre Kreditauslastung und Ihre Punktzahl kann sinken.
Umgekehrt hilft das Hinzufügen einer neuen Kreditkarte, Ihre Kreditauslastung zu senken. Während neue Karten für die Kreditauslastung von Vorteil sein können, können sie sich durch erhöhte Anfragen und eine geringere durchschnittliche Kontolebensdauer nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.,
