Man könnte denken, es ist verrückt, bezahlen eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte. Warum bezahlen, wenn es so viele andere Kartenangebote ohne Gebühren gibt?

Obwohl es viele großartige Kreditkarten ohne Jahresgebühr gibt, sollte eine jährliche Gebühr Sie nicht von einer bestimmten Karte abschrecken. Es gibt viele Situationen, in denen eine Karte mit einer jährlichen Gebühr für Sie wertvoller ist als eine No-Fee-Karte.

Was Ist eine Kreditkarte Jährliche Gebühr?

Jährliche Gebühren sind ziemlich selbsterklärend.,

Eine Jahresgebühr für Kreditkarten ist ein Preis, den Sie jedes Jahr zahlen müssen, um Karteninhaber zu bleiben und die Belohnungen und Vorteile der Karte zu genießen.

Diese Gebühren liegen in der Regel deutlich im Preis, aber höhere jährliche Gebühren für Belohnung und Reisekarten begleiten oft wertvollere Vorteile. In anderen Fällen können sie die Kosten für schlechte Kredite sein.

Jahresgebühren sind nur eine von vielen Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden können, aber in vielen Fällen können Sie Kreditkarten völlig kostenlos verwenden, wenn Sie bestimmte Richtlinien befolgen.

Wann werden Jahresgebühren erhoben?,

Während Ihres ersten Jahres als Karteninhaber werden die meisten jährlichen Kreditkartengebühren am letzten Tag des Monats erhoben, in dem Sie genehmigt wurden. Manchmal wird es belastet, sobald Ihr Konto eröffnet wird. In den folgenden Jahren wird es ungefähr zur gleichen Zeit aufgeladen.

Seltener kann die Jahresgebühr einer Karte in monatlichen Raten berechnet werden.

Wenn Sie eine Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Zahlung der Jahresgebühr stornieren oder herabstufen, erhalten Sie möglicherweise eine Rückerstattung, die jedoch möglicherweise anteilig ist.,

Jährliche Gebührenrichtlinien variieren, wenn Sie also unsicher sind, wie Ihre funktionieren, wenden Sie sich einfach an Ihren Emittenten und dieser sollte es Ihnen mitteilen können.

Lohnt es sich, eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte zu zahlen?

Hier sind einige der häufigsten Gründe, warum Sie eine Karte mit einer jährlichen Gebühr wünschen könnten:

• Schlechte oder begrenzte Kredit-Geschichte: Sie haben nicht die beste Kredit-Geschichte, so können Sie für eine Karte mit einer Gebühr begleichen müssen, die für schlechte oder begrenzte Kredit ausgelegt ist.,
• Verrechnen Sie die Gebühr mit Ausgabenprämien: Sie geben genug aus, um die Jahresgebühr auszugleichen, und verdienen mehr Belohnungen als mit einer gebührenfreien Karte.
• Ein großer Einführungsbonus: Es hat einen großen Anmeldebonus für einen bestimmten Betrag in den ersten Monaten der Kontoeröffnung.
• Wertvolle Reisevorteile: Es gibt Reisevorteile, die Sie möchten, wie kostenlose Hotelaufenthalte, Zugang zur Flughafenlounge oder Mitgliedschaft in Hotel-und Airline-Treueprogrammen.,
• Besondere Kartenfunktionen: Es hat eine besondere Funktion, die Sie benötigen, wie die Möglichkeit, Punkte zu übertragen (die Chase Sapphire Reserve® (Bewertung) ist eine gute Wahl dafür).
• Ein Downgrade-Pfad( Produktwechsel): Mit einigen Karten können Sie auf eine niedrigere Version mit demselben Kontoverlauf und derselben Kreditlinie, aber weniger Belohnungen und Vorteilen herabstufen.

Wir werden jeden dieser Gründe ein wenig durchgehen, mit Beispielen, die zeigen, wie Karten mit jährlichen Gebühren die Kosten wert sein können.,

Kreditkarten mit Jahresgebühren sind gut für zwei grundlegende Arten von Menschen, mit unterschiedlichen Kredit-Historien und Kredit-Scores:

1. Menschen mit schlechten oder begrenzten Kredit, die eine Karte mit einer jährlichen Gebühr benötigen, weil sie nicht für etwas anderes zugelassen werden
2. Menschen mit guten oder ausgezeichneten Kredit, die für Belohnungen und Vorteile suchen, die besser als der Durchschnitt

Jahresgebühren reichen von den ziemlich kleinen, wie $49, zu den sehr großen, wie $550 oder mehr. Aber viele von ihnen sind über $ 100. Premium-Reisekreditkarten haben in der Regel die höchsten Gebühren., Einige Karten verzichten auf die Jahresgebühr für das erste Jahr und geben Ihnen etwas Zeit, um zu sehen, ob Sie die Karte genug verwenden, damit sie sich lohnt.

Schlechte oder eingeschränkte Bonität

Wenn Sie schlechte, begrenzte oder keine Gutschrift haben, sind Ihre Kartenoptionen begrenzt. Einige Kreditkartenunternehmen stellen Karten mit jährlichen Gebühren aus, um Ihnen beim Aufbau oder Wiederaufbau Ihres Kredits zu helfen.

Diese Karten kommen nicht mit großen Belohnungen oder Vorteile, aber sie geben Ihnen eine Chance, eine positive Zahlungsbilanz auf Ihre Kredit-Berichte zu etablieren., Erwarten Sie nicht, mit Punkten geduscht zu werden oder wertvolle Reisevorteile zu erhalten, da dies nicht die aufregendsten Karten sind. Sie sollen Ihnen helfen, Ihren Kredit auf Kurs zu bringen.

Gesicherte Kreditkarten sind eine Art Karte, die für den Aufbau guter Kredite entwickelt wurde. Sie benötigen eine Kaution, wenn Sie genehmigt sind, die Ihr Kreditlimit für die Karte finanzieren. Einige gesicherte Karten haben zusätzlich zu dieser Einzahlung eine jährliche Gebühr, obwohl es auch mehrere gibt, die keine Gebühr erheben.

Warum würden Sie eine Gebühr zahlen, wenn es andere Optionen gibt? Vielleicht möchten Sie, weil die Karte, die Sie sich ansehen, eine spezielle Funktion bietet, die Sie benötigen. Mit der Citi ® Secured Mastercard® (Überprüfung) können Sie beispielsweise Ihre Einzahlung ohne Bankkonto beantragen und einzahlen, wenn Sie sich an einem physischen Citibank-Standort bewerben.

Es gibt regelmäßige, ungesicherte Kreditkarten mit jährlichen Gebühren, die für Menschen ohne die beste Kredit gemeint sind., Ein gutes Beispiel ist die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kreditkarte (Review), die eine jährliche Gebühr von 39 US-Dollar hat. Es ist eine ziemlich einfache Belohnungskarte, aber Capital One, der Emittent, hat sie für Personen mit einem durchschnittlichen Kredit entwickelt (Sie können sogar mit schlechten Kredit-Scores genehmigt werden, abhängig von anderen Faktoren).

Und natürlich finden Sie auch ungesicherte Karten ohne jährliche Gebühren für durchschnittliche Kredit. Aber Sie könnten eine schwierigere Zeit haben, für diese genehmigt zu werden, im Vergleich zu Karten mit Gebühren.,

Verrechnen Sie die Jahresgebühr mit Ausgabenprämien

Karten mit Jahresgebühren bieten bessere Ausgabenprämien als No-Fee — Karten-dh mehr Cash Back oder Punkte pro Dollar. Aber das bedeutet nicht, dass sie insgesamt immer lohnender sind.

Wenn Sie Ihre Gesamtbelohnungen für ein bestimmtes Jahr berechnen, müssen Sie abziehen, was Sie für die Jahresgebühr ausgegeben haben, wenn Ihre Karte eine hat. Dies könnte eine große Delle in Ihren Gewinnen setzen, je nachdem, wie viel Sie für Einkäufe ausgegeben.

Es gibt eine einfache Möglichkeit, den Wert zu vergleichen, den Sie von verschiedenen Karten auf verschiedenen Ausgabenstufen erhalten., Betrachten Sie diese beiden hypothetischen Cashback-Karten:

• Karte A hat eine jährliche Gebühr von $ 100 und bietet 2% Cash Back für alle Einkäufe
• Karte B hat keine jährliche Gebühr und bietet 1.5% Cash Back für alle Einkäufe

Karte A hat eine jährliche Gebühr, bietet aber mehr Cash Back, während Karte B keine Gebühr und bietet weniger Cash Back. Welche Karte wäre die richtige für Sie und bietet insgesamt mehr Geld zurück? Die Antwort hängt davon ab, wie viel Sie jedes Jahr ausgeben.

Um die $100-Gebühr von Karte A auszugleichen, müssten Sie $5,000 ausgeben und mit der 2% – Rate verdienen., Das würde die jährliche Gebühr vollständig ausgleichen und Sie bei Null Gewinn verlassen. Das ist, weil $100 ist 2% von $ 5.000.

Wenn Sie die gleichen $5.000 mit Karte B ausgegeben haben, würden Sie nur $75 in bar zurückbekommen und mit der 1,5% – Rate verdienen. Aber das wäre alles Gewinn, denn es gibt keine jährliche Gebühr zu zahlen.

Dies zeigt, wie Sie mit Card B insgesamt mehr Gewinn erzielen, wenn Sie nur 5,000 USD pro Jahr ausgeben, obwohl diese Kreditkarte eine niedrigere Cash-back-Prämien-Rate bietet. Sie müssen immer jährliche Gebühren wie diese berücksichtigen, wenn Sie den Wert einer Karte berücksichtigen.,

Damit Karte A lohnender ist, müssen Sie nach Abzug der Jahresgebühr mehr als 20.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben. Dies ist der Punkt, an dem Karte A für den Karteninhaber wertvoller wird. Wenn Sie weniger als das pro Jahr ausgeben, ist Karte B die profitablere Wahl.

Sie können Berechnungen wie diese durchführen, um Karten zu vergleichen und zu sehen, wie viel Wert Sie auf verschiedenen Ausgabenstufen erhalten.

Denken Sie daran, dass dieser Prozess keine der anderen Vorteile berücksichtigt, die mit Kreditkarten verbunden sind, wie z. B. Reisevergünstigungen und Einkaufsrabatte., Es gibt auch einführende Bonusangebote, die Tonnen von Punkten oder Cash-back bieten können. Diese sind wichtig und sollten bei der Überlegung, wie die Jahresgebühr einer Karte verrechnet werden soll, nicht ignoriert werden.

Großer Einführungsbonus

Viele Belohnungskarten bieten Einführungsbonusse, auch Anmeldebonusse oder neue Cardmember-Angebote genannt. Dies ist in der Regel eine bestimmte Menge an Cash-back (oder Anzahl der Punkte), die Sie für die Ausgaben einen bestimmten Betrag in den ersten Monaten erhalten.

Karten mit jährlichen Gebühren sind in der Regel mit größeren Einführungsprämien kommen., Sie zahlen mehr für die Karte, erhalten Sie einen besseren bonus, schlicht und einfach.

Nehmen Sie zum Beispiel die Blue Cash Everyday® Card von American Express (Rezension). Es hat keine jährliche Gebühr (Preise & Gebühren) und bietet: $100 cash back für die Ausgaben $1,000 in den ersten 6 Monaten; 20% zurück auf Amazon Einkäufe, bis zu $200, in den ersten 6 Monaten.

Vergleichen Sie das mit der aktualisierten Version der Karte, der Blue Cash Preferred® Card von American Express (Rezension)., Es hat eine jährliche Gebühr von 95 USD (Preise & Gebühren) und bietet: 250 USD Gutschrift für die Ausgaben von 1,000 USD in den ersten 3 Monaten.

Sie möchten die bevorzugte Version nicht nur basierend auf dem Einführungsbonus auswählen, da diese jährliche Gebühr zu zahlen ist. Stellen Sie sicher, dass Sie die Karte auch ausreichend verwenden, um diese Gebühr jedes Jahr mit dem Geld auszugleichen, das Sie mit Ausgaben verdienen.

Wertvolle Reise Vergünstigungen

Reisende lieben Kreditkarten für die Flugmeilen, Hotelpunkte und viele Vergünstigungen, die hinzugefügt werden. Karten mit hohen Jahresgebühren haben mehr von diesen zusätzlichen Vorteilen, aber diese Vergünstigungen können einen langen Weg zur Kompensation dieser Gebühren gehen.,

Im Allgemeinen sind Reisekarten mit hohen Jahresgebühren besser für Menschen, die häufig reisen und das ganze Jahr über viel Geld für Reisen ausgeben.

Sie kommen mit Vorteilen, die Rabatte auf Reisebuchungen, Airline-und Hotelreiseguthaben, Zugang zu Flughafenlounges, kostenlose aufgegebene Taschen, Hotelmitgliedstatus und vieles mehr umfassen. Es gibt allgemeine Reisekarten, die gut für die Ausgaben mit jeder Fluggesellschaft oder Hotel sind. Und es gibt auch Karten, die mit bestimmten Fluggesellschaften und Hotels Co-branded sind, die markenspezifische Belohnungen und Vorteile bieten.,

Schauen wir uns eine allgemeine Reisekarte an, die für ihre Vorteile bekannt ist, die Platinum Card® von American Express (Rezension). Bei $ 550 pro Jahr würden viele Leute sofort entscheiden, dass diese Karte außerhalb der Grenzen liegt. Aber wenn Sie seine Vorteile gut nutzen können, können Sie mehr als $550 im Wert pro Jahr erhalten.,200 pro jahr

Das Hotel Sammlung: $100 hotel kredit pro berechtigten besuch, für berechtigte einkäufe

Feine Hotels & Resorts Sammlung: Kostenloses frühstück für zwei, WiFi, und mehr

Kostenloser Flughafen Lounge Zugang: Immaterielle wert

Marriott Bonvoy Gold Elite mitglied status: Immaterielle wert

Hilton Honors Gold Mitglied Status: Immaterielle wert

Niedrigsten Hotel Preise Garantie: Immaterielle wert

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Diese Vorteile können sehr hoch bewertet werden, und dies beinhaltet nicht einmal alles, was Sie mit der Platinum Card erhalten.,

Wie Sie sehen, erhalten Sie aus den ersten drei genannten Credits einen Wert von 225 USD pro Jahr. Das $ 100 Hotelguthaben kann für jeden berechtigten Aufenthalt von zwei Nächten verwendet werden, so dass Sie bei mehreren Buchungen pro Jahr leicht Hunderte von Dollar an Wert von diesem Vorteil allein erhalten können.

Dann gibt es die immateriellen Vorteile, wie Flughafenlounge Zugang und Gold Mitgliedsstatus bei SPG und Hilton. Wir gehen einfach über den Lounge-Zugang hier, aber Sie können mehr über diese Hotelmitgliedstatus Vergünstigungen in unserer Bewertung lesen.,

Die Amex Platinum ist die beste Karte, wenn Sie sich am Flughafen entspannen möchten, da sie kostenlosen Zugang zu einer sehr großen Auswahl an Lounges bietet, mehr als jede andere Karte: Centurion Lounges, Delta Sky Club, Escape Lounges, Airspace Lounges und Priority Pass Select. Es ist schwierig zu berechnen, wie viel Wert Sie mit diesem Vorteil erzielen können, da dies teilweise davon abhängt, wie oft Sie die Lounges besuchen und welche Lounges Sie besuchen. Einige Lounges bieten ein Buffet mit kostenlosen Speisen und Getränken zum Beispiel, im Grunde eine kostenlose Mahlzeit mit jedem Besuch, während andere sind einfacher.,

Der Zugang zur Centurion Lounge ist nur für Platinum-und Centurion Black Card-Benutzer (Review) verfügbar, sodass Sie für diese Mitgliedschaft keinen Preis festlegen können. Eine einjährige Mitgliedschaft im Delta Sky Club beträgt 495 US-Dollar. Ein einzelner Besuch in einer Escape Lounge kostet $ 40 pro Erwachsener. Airspace Lounges kosten mindestens $ 20 pro Besuch. Eine einjährige Priority Pass Select-Mitgliedschaft kostet 99 US-Dollar, wobei jeder Lounge-Besuch zusätzlich 27 US-Dollar kostet.

Daher sind Flughafenlounges definitiv teuer, aber Sie erhalten Zugriff auf alle mit Ihrer Platinum Card., Sie müssen nicht die täglichen Besuchsgebühren für Lounges bezahlen, die eine erfordern, aber Ihre Gäste müssen bezahlen.

Wie viel würden Sie diesen Zugang zur Flughafenlounge schätzen? Es hängt davon ab, wie viel Sie es verwenden werden, aber High-End-Lounge-Besuche sind keineswegs billig.

Wenn Sie jedes Jahr viel Zeit auf Flughäfen verbringen, könnte allein dieser Vorteil die jährliche Gebühr von 550 US-Dollar wert sein. Fügen Sie dann die Uber Credits, Hotel Credits und andere immaterielle Vorteile hinzu, die viele hundert Dollar wert sind. Wir haben nicht einmal alle Punkte erwähnt, die Sie mit der Karte verdienen!,

Es ist leicht zu sehen, wie die Vorteile, die Sie von der Platinum-Karte erhalten, die Gebühr überwiegen können. Dies gilt jedoch nur, wenn Sie das ganze Jahr über genug reisen, die Credits aufbrauchen, in Flughafenlounges abhängen und Ihren Mitgliedsstatus in Hotels genießen. Andernfalls, wenn Sie kein Vielreisender sind, kostet eine Karte wie diese nur Geld.

Besonderheiten

Nicht alle Kreditkarten sind gleich. Einige Karten haben Funktionen, die andere nicht, und manchmal müssen Sie möglicherweise eine jährliche Gebühr zahlen, wenn Sie eine Karte wollen, die etwas Bestimmtes tun kann.,

Chip-und-PIN-EMV-Fähigkeit

Bei Reisen außerhalb der USA kann es hilfreich sein, eine Kreditkarte mit Chip-und-PIN-EMV-Technologie zu haben. Auf diese Weise können Sie bestimmte unbeaufsichtigte Terminals und Kioske verwenden, für die möglicherweise eine PIN erforderlich ist, um die Transaktion zu überprüfen.

Die meisten in den USA ausgestellten Karten verfügen über grundlegende Chip-und Signaturfunktionen, aber es gibt auch einige mit der PIN-Funktion.,

• Barclays kreditkarten: alle Karten mit Chip-und-Unterschrift und PIN-Fähigkeit ausgegeben
• Capital One kreditkarten: alle Karten ausgegeben als Chip-und-Unterschrift, einige Karten sind ausgegeben mit PIN-Fähigkeit
• Bank of America Kreditkarten: alle Karten ausgegeben mit Chip-und-Unterschrift, und Sie können eine PIN für Ihre karte anfordern

Einige dieser Karten haben jährliche Gebühren, während andere nicht. es gibt andere karte Gebühren zu berücksichtigen, wie ausländische Transaktion gebühren, die nicht gut für Reisen außerhalb des Landes sind.,d>

$89, $0 erstes Jahr

• 2X Meilen pro Dollar für jeden Einkauf
• 70.000 Bonusmeilen nachdem Sie $5.000 für Einkäufe in den ersten 90 Tagen ausgegeben haben und die jährliche Gebühr zahlen

Capital One Venture Rewards Credit Card (Review) $95

• 2X Meilen pro Dollar für jeden Einkauf
• 60.000 Bonusmeilen für die Ausgaben von $3.000 in den ersten 3 Monaten

Bank of America® Travel Rewards Kreditkarte (Review) $0

• 1.,5X Punkte pro Dollar für jeden Einkauf
• 25.000 Bonuspunkte für die Ausgaben von $1.000 in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung

Es gibt auch einige No-Fee-Kartenangebote von Kreditgenossenschaften, die Chip-und-PIN-Funktionen enthalten, wie die PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card (Rezension).

Sie können sich an Ihren Kartenaussteller wenden, um mehr über die PIN-Funktionalität Ihrer Karte zu erfahren und was Sie bei Einkäufen außerhalb der USA tun können,

Punktetransfers

Eine weitere nützliche Funktion ist die Möglichkeit, Punkte an Hotel-und Airline-Treueprogramme zu übertragen. Chase, American Express, Citi und Barclays erlauben dies auf einigen ihrer Karten. Karten, die mit Fluggesellschaften und Hotels gebrandmarkt werden, bieten normalerweise Punktetransfers zu einer Auswahl von Partnern an.

Punktetransfers können Ihnen einen besseren Wert für Ihre Punkte bieten, verglichen mit der Einlösung mit einer normalen Methode wie der Zahlung von Reisekosten oder Abrechnungsgutschriften., Der Wert, den Sie mit einer Übertragung erhalten, hängt davon ab, wo Sie die Punkte übertragen und wie Sie sie verwenden, so gibt es keine Garantie, dass Sie immer viel bekommen. Möglicherweise müssen Sie etwas suchen, um ein Angebot zu finden, das besser ist als eine normale Einlösungsmethode.

Zum Beispiel bietet die Chase Sapphire Preferred® Card (Review) 2X Ultimate Rewards-Punkte für Reise-und Restaurantkäufe. Diese Punkte sind normalerweise jeweils 1,25 Cent wert, wenn sie durch Chase Ultimate Rewards gegen Reisekosten eingelöst werden. Das gibt Ihnen ein Cash-back-Äquivalent von 2.5%.,

Oder Sie können diese Punkte an eine Fluggesellschaft oder ein Hotelbindungsprogramm übertragen, wo Sie möglicherweise mehr Cent pro Punkt erhalten. Wir haben Transfers gefunden, die einen Wert von 1.6 Cent pro Punkt für einen Prämienflug der Economy-Klasse Southwest Airlines bieten. Zweifellos gibt es auch bessere Angebote. In diesem Fall erhalten Sie ein Cash-back-Äquivalent von 3.3%.

Chase gibt mehrere Karten aus, die Belohnungen in Form von Ultimate Rewards-Punkten verdienen, einige mit Gebühren und einige ohne. Aber nur die Karten mit jährlichen Gebühren haben die Möglichkeit, Punkte zu übertragen.,

Wenn Sie mehrere Chase-Karten haben, können Sie Belohnungen von einer No-Fee-Karte auf eine andere Karte übertragen, die Punktetransfers erlaubt. Der Chase Freedom Flex℠ (Review) hat keine Gebühr und verdient zum Beispiel 5X Punkte in verschiedenen Kategorien. Normalerweise wären Ihre Punkte mit dieser Karte nur 1 Cent wert. Aber wenn Sie diese Punkte auf die Jagd Sapphire bevorzugt übertragen, und sie dann noch einmal auf ein Treueprogramm übertragen, können Sie so viel wie 1,6 Cent jeder oder mehr bekommen. Dies ist eine großartige Strategie für die Kombination mehrerer Chase-Karten, aber Sie benötigen mindestens eine mit einer jährlichen Gebühr, um dies zu tun.,

Sie müssen nicht immer eine Kreditkarte Jahresgebühr für das Privileg der Punktüberweisungen zahlen. American Express verfügt über einige gebührenfreie Karten, die Punktetransfers ermöglichen, wie die Amex EveryDay® Kreditkarte (Bewertung) und die Blue Business® Plus Kreditkarte von American Express (Bewertung).

Unter diesen Emittenten finden Sie verschiedene Treuepartner und auch unterschiedliche Überweisungsraten. Chase wird von vielen bevorzugt, weil es eine konsistente 1:1-Übertragungsrate bietet, aber Sie können bessere Angebote mit den anderen Emittenten finden., Manchmal bietet Amex Bonuspunkte für bestimmte Überweisungen an, und auch andere Kreditkartenunternehmen können dies tun.

Ein Downgrade-Pfad (Produktwechsel)

eine Karte mit einer jährlichen Gebühr nicht eine lebenslange Haftstrafe. Es gibt viele Gründe, warum Sie eine Karte mit einer jährlichen Gebühr schließen möchten. Hier sind einige der häufigsten:

• Persönliche Finanzen: Vielleicht haben Sie weniger Geld als zuvor, und Sie werden nicht genug ausgeben, um eine Karte mit einer Gebühr zu rechtfertigen.,
• Persönlicher Lebensstil: Sie könnten mit einer anderen Fluggesellschaft reisen oder in verschiedenen Geschäften einkaufen, und eine andere Karte würde mehr Wert bieten.
• Änderung der Kartenbedingungen und-gebühren: Manchmal werden die Jahresgebühr, die Auslandstransaktionsgebühr oder andere Bedingungen einer Karte vom Aussteller geändert, und Sie möchten sie nicht mehr verwenden.
• Änderung der Kartenprämien oder-vorteile: Kreditkartenaussteller ändern gelegentlich die Art und Weise, wie Belohnungen verdient oder eingelöst werden, und die Karte ist möglicherweise nicht mehr so rentabel wie zuvor.,
• Eine bessere Karte bieten ist verfügbar: Neue Karten kommen heraus, alle die Zeit, und vielleicht gibt es eine viel bessere Karte aus für Sie da.

Anstatt eine Karte mit einer Jahresgebühr zu schließen und eine neue zu beantragen, haben Sie möglicherweise eine andere Option. Eine Herabstufung oder Produktänderung ist eine bessere Option als das Schließen Ihrer Karte, da Sie Ihren Kontoverlauf und Ihr Kreditlimit beibehalten können.

Wenn Sie auf eine No-Fee-Karte herabstufen, behalten Sie dasselbe Konto bei diesem Aussteller und normalerweise auch dieselbe Kartennummer., Die neue Karte hat schwächere Belohnungen und weniger Vorteile, aber Sie müssen nicht mehr bezahlen, um sie offen zu halten. Sie können sogar eine Rückerstattung erhalten (obwohl sie anteilig sein kann), wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Zahlung der Jahresgebühr Ihrer aktuellen Karte ein Downgrade durchführen.,negativer Effekt

Kein neues Konto: Sie müssen kein neues Konto eröffnen, wodurch das Durchschnittsalter Ihrer Konten verringert und Ihre Kreditwürdigkeit gesenkt wird

Dasselbe Konto in Kreditberichten: Das ursprüngliche Konto wird weiter altern, wodurch das Durchschnittsalter Ihrer Konten erhöht wird

Dasselbe Kreditlimit: Sie behalten das gleiche Kreditlimit bei, anstatt ein neues, wahrscheinlich kleineres Limit zu erhalten, das für Ihre Kreditnutzung besser ist

Normalerweise können Sie alle Belohnungen behalten, die Sie verdient haben, wenn Sie downgrade, anstatt sie zu verlieren, wie Sie es tun würden, wenn eine Karte geschlossen wird., Erkundigen Sie sich vorher bei Ihrem Emittenten, um dies sicherzustellen. Beachten Sie, dass Sie bei einem Downgrade bestimmte Einlösungsoptionen verlieren können, z. B. Punktetransfers mit Chase-Karten, wie oben erläutert.

Es gibt einen großen Nachteil bei der Herabstufung auf eine bestimmte Karte, anstatt diese Karte neu zu öffnen: Sie erhalten keine neuen Cardmember-Angebote wie einleitende Bonuspunkte oder Cash Back oder einen Intro-Bonus. Dies kann ein guter Grund sein, je nach Situation und Kartenoptionen kein Downgrade durchzuführen.

Normalerweise müssen Sie ein Jahr warten, nachdem Sie die Karte erhalten haben, bevor Sie für ein Downgrade berechtigt sind.,

Um zu sehen, ob Sie eine Ihrer Kreditkarten herabstufen können, rufen Sie einfach den Kundensupport an und fragen Sie. Sie können dies tun, indem Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen oder unsere Liste der Telefonnummern Ihrer Kreditkartenfirma für Ihren Aussteller überprüfen.

Nicht alle Karten mit Jahresgebühren haben einen Downgrade-Pfad. Karten, die mit Fluggesellschaften und Hotels Co-Branded sind, können normalerweise nicht auf Nicht-Branded-Karten herabgestuft werden. Visitenkarten können nicht auf normale Verbraucherkarten herabgestuft werden. Und ehemalige Kreditkarten von American Express können nicht auf normale Kreditkarten herabgestuft werden.,

Hier sind einige gute no Annual Fee Karten, auf die Sie für verschiedene Kartenaussteller herabstufen können.,

• 5% Cashback auf:
  • Über Chase Ultimate Rewards gekaufte Reisen
  • Lyft rides (bis März 2022)
• 5% Cashback in rotierenden Kategorien, bis zu 1.500 US-Dollar pro Quartal, dann 1%
• 3% Cashback bei:
  • Restaurants
  • Drogerien

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Chase Freedom Unlimited®

• 5% Cashback auf:
  • Über Chase Ultimate Rewards gekaufte Reisen
  • Lyft rides (bis März 2022)
• 3% Cashback auf:
  • Restaurants
  • Drogerien
• 1.,ard

• 5% cash back on Lyft rides
• 5% cash back at:
  • Office supply stores
  • Internet, cable, and phone services
• 2% cash back at:
  • Gas stations
  • Restaurants

American Express Downgrade Options
Blue Cash Everyday® Card from American Express	3% cash back at U.,S. supermarkets (bis zu $ 6,000 pro Jahr in Einkäufen, dann 1% zurück) 2% Cash Back bei: US – Tankstellen Wählen Sie US-Kaufhäuser
Amex EveryDay® Kreditkarte	2X Membership Rewards Punkte bei: US,d (discontinued for new applicants)	5% cash back in rotating categories

Capital One Downgrade Options
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card (Review)	3% cash back on Dining 2% cash back on Groceries
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card (Review)	1.,5% cash-back für jeden Einkauf
Capital One VentureOne Rewards Credit Card (Review)	1,25 X Meilen für jeden Einkauf

Sollte ich eine Kreditkarte Ohne Jahresgebühr?

Viele Menschen könnten wahrscheinlich ein paar Kreditkarten zu jeder Zeit, mit die meisten von denen, die no-fee-Karten. Wenn Sie jedoch ein oder zwei Karten mit einer jährlichen Gebühr haben, können Sie auf bessere Belohnungen und Vergünstigungen zugreifen, als Sie sonst erhalten könnten.

Sehen Sie hier einige der besten Karten ohne Jahresgebühren., Und wenn Sie bereit sind, schauen Sie sich einige großartige Belohnungen und Reisekarten an — viele von ihnen haben jährliche Gebühren, aber wenn Sie sie genug verwenden, können sie die Kosten wert sein.

Die richtige Karte (oder Karten) für Sie hängt immer von Ihrem persönlichen Lebensstil und Ihren Ausgabegewohnheiten ab. Wenn Sie es nicht sehr häufig verwenden, sollten Sie im Allgemeinen eine Karte ohne Jahresgebühr erwerben. Es kostet Sie kein Geld, wenn Sie Zinsen und andere Gebühren vermeiden, und Sie müssen sich keine Sorgen machen, genug Wert daraus zu ziehen, um die Kosten zu rechtfertigen.,

Wenn Sie jedoch viel Geld mit Ihrer Kreditkarte ausgeben oder Premium – Reisevorteile und andere Vorteile wünschen, erhalten Sie in der Regel mehr aus Karten mit jährlichen Gebühren. Und wenn Ihr Guthaben nicht sehr gut ist, müssen Sie möglicherweise eine jährliche Gebührenkarte verwenden (obwohl dies nicht immer der Fall ist — es gibt Kreditkarten für schlechte Kredite ohne jährliche Gebühren).

Sie sollten Karten wegen ihrer jährlichen Gebühren nicht vermeiden, aber Sie sollten auch nicht einfach mit der bestmöglichen (teuersten) Karte gehen., Die beste Karte für Sie gibt Ihnen genau das, was Sie zu einem vernünftigen Preis benötigen, sei es eine Möglichkeit, Guthaben aufzubauen, ein solides Prämienprogramm oder luxuriöse Vergünstigungen, wenn Sie Vielreisender sind.

Eine Kreditkarte mit einer Jahresgebühr mag zunächst etwas einschüchternd wirken, besonders wenn es sich um mehrere hundert Dollar handelt. In vielen Fällen müssen diese Karten jedoch überhaupt nichts kosten, wenn Sie ihre Belohnungen und Vorteile gut nutzen können.

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Für Preise und Gebühren der Blue Cash Everyday® Card von American Express klicken Sie bitte hier.