Medicare Medical Savings Account (MSA) Pläne sind private Unternehmen, die die Bundesregierung zahlt Medicare Vorteile zu verwalten. Wie alle Medicare Advantage-Pläne müssen MSA-Pläne Ihnen die gleichen Vorteile, Rechte und Schutzmaßnahmen bieten wie Original Medicare, können dies jedoch mit unterschiedlichen Regeln, Einschränkungen und Kosten tun. Einige MSAs bieten zusätzliche Vorteile wie Seh-und Hörgeräte., Im Gegensatz zu anderen Medicare Advantage-Plänen enthalten MSA-Pläne sowohl einen High Deductible Health Plan (HDHP) als auch ein Bankkonto, um Ihre medizinischen Kosten zu bezahlen.

HDHPs haben große Selbstbehalte, die Sie erfüllen müssen, bevor Sie Deckung erhalten. Dies bedeutet, wenn Sie einen HDHP haben, zahlen Sie für die meisten Gesundheitsdienste vollständig, bis Sie Ihren Selbstbehalt für das Jahr erreicht haben. Danach übernimmt der HDHP alle Ihre Kosten für den Rest des Jahres.

MSA-Pläne werden auch mit einem Bankkonto geliefert, auf dem Ihr Plan einmal im Jahr Geld für Ihre medizinischen Ausgaben einzahlt, mit dem Sie Ihren Selbstbehalt bezahlen können.,

• Ihr Plan wählt das Bankkonto und den Betrag, den er beisteuert. Im Allgemeinen ist der Beitrag des Plans niedriger als der volle Selbstbehalt.
• Mittel, die zu einer MSA beitragen, werden nicht besteuert, solange sie zur Zahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden.
• Sie können nicht mehr Geld auf das Konto einzahlen. Sobald Sie das Geld auf dem Konto verwendet haben, müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen, bis Sie Ihren Selbstbehalt erreicht haben.
• Denken Sie daran, Sie werden in der Regel hohe Out-of-Pocket-Kosten für Ihre Pflege haben, bis Sie Ihren Selbstbehalt erreichen., Nach Erreichen Ihres Selbstbehalts deckt Ihr MSA-Plan 100% der Kosten für Medicare-gedeckte Dienstleistungen ab.

Sie müssen beide Teile A und B haben, um einem HDHP und einem MSA beizutreten, und im Allgemeinen zahlen Sie weiterhin Ihre Medicare Part B-Prämie. Einige MSA-Pläne berechnen zusätzlich zu Ihrer Part B-Prämie eine zusätzliche Prämie. MSA-Pläne können keine Teil-D-Abdeckung anbieten. Um Abdeckung für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente zu erhalten, müssen Sie einen eigenständigen Teil D Plan beitreten.,

Sie können sich nur in einen MSA-Plan einschreiben:

• Wenn Sie sich zum ersten Mal für Teil B
• anmelden Oder während der Herbst-Open-Einschreibungsphase

Sie können nicht:

• Treten Sie einer MSA bei, wenn Sie über eine andere Art von Krankenversicherung verfügen, einschließlich Medicaid-Leistungen, Veteranenangelegenheiten, Gesundheitsleistungen für Bundesangestellte oder viele Arten von Arbeitgeber-oder Rentenversicherungen
• Haben Sie einen Arbeitgeber oder rentner Abdeckung, die während Ihrer MSA Selbstbehalt zahlen würde. Sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung oder Benefits Manager für weitere Informationen.

MSA-Pläne können Anbieternetzwerke haben., Sie können weniger für Ihre Pflege bezahlen, wenn Sie Anbieter oder Einrichtungen im Netzwerk nutzen. Alle MSA-Pläne müssen auch die Versorgung außerhalb des Netzwerks abdecken, Sie können jedoch höhere Kosten tragen.

Medicare MSA-Pläne sind nicht überall verfügbar. Rufen Sie 1-800-MEDICARE oder Ihr State Health Insurance Assistance Program (SHIP) an, um herauszufinden, ob in Ihrer Nähe ein MSA-Plan verfügbar ist. Um sich für einen MSA-Plan anzumelden, rufen Sie Medicare oder den Plan direkt an. Stellen Sie sicher, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen, indem Sie sich vor der Anmeldung an einen Planvertreter wenden, um Fragen zu stellen.