Roth und traditionelle IRAs für College-Sparkonten
Vor-und Nachteile
Der vielleicht größte potenzielle Vorteil der Verwendung einer IRA besteht darin, dass die Vermögenswerte des Pensionsplans in den meisten Berechnungen zur finanziellen Unterstützung nicht enthalten sind. Wenn ein identischer Geldbetrag auf einem Coverdell ESA-oder Section 529-Konto eingespart wird, werden 5,64% seines Wertes jedes Jahr auf finanzielle Beihilfen angerechnet.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass nicht verwendete Gelder—wenn sie bis zum normalen Rentenalter (mindestens 59 1/2) in der IRA gehalten werden—keiner 10% igen Auszahlungsstrafe unterliegen., Im Falle einer Roth IRA unterliegen sie auch nicht der Einkommensteuer.
Dies steht im Gegensatz zu der 10% igen Strafe (zuzüglich Einkommensteuern), die gegen nicht verwendete Paragrafen 529 oder Coverdell ESA-Mittel erhoben wird, wenn sie abgezogen werden.
Nachteile
Auch diese Strategie hat zahlreiche Nachteile. Vielleicht ist der größte der Verlust der Verwendung einer IRA für Ihre jährliche Altersvorsorge. Mit einem Ruhestand IRA für College-Kosten sparen Sie die Möglichkeit, es zu nutzen, um für Ihre Zukunft zu sparen., Da der Ruhestand viel teurer sein wird als eine College-Ausbildung, ist dies eine wichtige Überlegung.
Ein weiterer Nachteil wird die Besteuerung von abgehobenen Geldern sein. In einer traditionellen (abzugsfähigen) IRA unterliegt der gesamte abgezogene Betrag der Bundes-und Landeseinkommenssteuer. In einer Roth IRA werden alle Gelder, die über Ihre ursprünglichen Beiträge hinaus abgezogen werden, auf Bundes-und Landesebene besteuert.
Wenn dies mit den steuerfreien Abhebungen verglichen wird, die für die Pläne des Abschnitts 529 und Coverdell ESA zulässig sind, kann dies eine erhebliche Geldverschwendung darstellen.,
Zum Beispiel könnte ein $ 20.000 steuerpflichtiger Abzug für qualifizierte Ausgaben von beiden Arten von IRA leicht $ 5.000 Steuern kosten (unter der Annahme eines 25% Bundes-und 5% Staatsteuersatz). Dieselbe Auszahlung von einem Section 529-oder Coverdell ESA-Konto wäre steuerfrei.
Wenn Sie unter 59 1/2 sind, wirkt sich das Abheben von Geld von Ihrer IRA auch auf Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) aus. Dies könnte möglicherweise Ihre Steuerklasse ändern und die Höhe der Steuer erhöhen, die Sie schulden.
