Wenn Sie Geld leihen, wird der Kreditgeber Sie bitten, diese Mittel im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Aber die Banken erwarten etwas im Austausch für ihre Dienste und das Risiko, das sie nehmen, wenn Sie Geld leihen bezahlt werden. Das heißt, Sie zahlen nicht nur das geliehene Geld zurück. Sie zahlen das Darlehen zuzüglich einer zusätzlichen Summe zurück, die als Zinsen bezeichnet wird.,

Zinsen sind eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie Kreditgeber, Banken und Kreditkartenemittenten Gewinne erzielen. Hier sehen Sie, wie Zinsen funktionieren und wie Sie die Kosten berechnen können, wenn Sie Geld leihen.

Was ist Interesse?

Zinsen sind der Preis, den Sie zahlen, um Geld von jemand anderem zu leihen. Wenn Sie ein persönliches Darlehen in Höhe von 20,000 USD ausleihen, können Sie dem Kreditgeber in den nächsten fünf Jahren insgesamt fast 23,000 USD zahlen. Diese zusätzlichen $ 3.000 sind Zinsen.,

Wenn Sie Ihr Darlehen im Laufe der Zeit zurückzahlen, geht ein Teil jeder Zahlung in Richtung des geliehenen Betrags (des Kapitals) und ein anderer Teil geht in Richtung Zinskosten. Die Zinsen, die Sie berechnen, werden durch Dinge wie Ihre Kredit-Geschichte, Einkommen, Kreditbetrag, Kreditbedingungen und aktuelle Höhe der Schulden bestimmt.

So berechnen Sie die Zinsen für ein Darlehen

Kreditgeber verfolgen unterschiedliche Ansätze, wenn es um die von ihnen berechneten Zinsen geht., Dies kann die Berechnung der Darlehenszinsen erschweren, da einige Arten von Zinsen etwas mehr Mathematik erfordern.

Einfache Zinsen

Wenn ein Kreditgeber die einfache Zinsmethode verwendet, ist es einfach, die Zinsen für Ihr Darlehen zu berechnen, wenn Sie die richtigen Informationen zur Verfügung haben.

1. Sammeln Sie Informationen wie Ihren Hauptdarlehensbetrag, Zinssatz und die Gesamtzahl der Monate oder Jahre, in denen Sie das Darlehen bezahlen.
2. Berechnen Sie Ihre Gesamtzinsen nach dieser Formel: Hauptdarlehensbetrag x Zinssatz x Zeit (auch bekannt als Anzahl der Laufzeit) = Zinsen.,

Wenn Sie einen Fünfjahreskredit für 20.000 US-Dollar aufnehmen und der Zinssatz für das Darlehen 5 Prozent beträgt, funktioniert die einfache Zinsformel wie folgt:

20.000 US-Dollar x.05 x 5 = $ 5.000 in Zinsen

Sie könnten einfache Zinsen auf kurzfristige Kredite auftreten. Die Art und Weise, wie die meisten Banken und Kreditgeber Zinsen erheben, ist jedoch komplizierter.

Kredite abschreiben

Viele Kreditgeber berechnen Zinsen basierend auf einem Tilgungsplan., Studentendarlehen, Hypotheken und Autokredite passen oft in diese Kategorie. Die monatliche Zahlung für diese Art von Darlehen bleibt festgelegt und das Darlehen wird im Laufe der Zeit in gleichen Raten gezahlt, aber die Art und Weise, wie der Kreditgeber die Zahlungen, die Sie an den Kreditsaldo vornehmen, anwendet, ändert sich im Laufe der Zeit.

Bei amortisierenden Krediten sind die ersten Zahlungen im Allgemeinen zinslos, was bedeutet, dass weniger Geld, das Sie jeden Monat bezahlen, in Richtung Zahlung Ihres Hauptdarlehensbetrags fließt.

Wenn die Zeit vergeht und Sie näher an Ihr Kreditauszahlungsdatum heranrücken, dreht sich die Tabelle jedoch., Gegen Ende Ihres Darlehens wendet der Kreditgeber den Großteil Ihrer monatlichen Zahlungen auf Ihr Hauptguthaben und weniger auf Zinsgebühren an. So berechnen Sie das:

1. Teilen Sie Ihren Zinssatz durch die Anzahl der Zahlungen, die Sie in diesem Jahr leisten. Wenn Sie einen Zinssatz von 6 Prozent haben und monatliche Zahlungen leisten, teilen Sie 0,06 durch 12, um 0,005 zu erhalten.
2. Multiplizieren Sie diese Zahl mit Ihrem verbleibenden Kreditguthaben, um herauszufinden, wie viel Sie in diesem Monat Zinsen zahlen. Wenn Sie ein Kreditguthaben von 5,000 USD haben, beträgt Ihr erster Zinsmonat 25 USD.,
3. Subtrahieren Sie diese Zinsen von Ihrer festen monatlichen Zahlung, um zu sehen, wie viel Kapital Sie im ersten Monat zahlen werden. Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen mitgeteilt hat, dass Ihre feste monatliche Zahlung 430,33 USD beträgt, zahlen Sie im ersten Monat 405,33 USD für den Hauptbetrag. Dieser Betrag wird von Ihrem ausstehenden Guthaben abgezogen.
4. Wiederholen Sie den Vorgang für den folgenden Monat mit Ihrem neuen Restkreditsaldo und wiederholen Sie ihn für jeden folgenden Monat.,

Hier ist ein Beispiel dafür, wie sich ein einjähriges Privatkredit in Höhe von 5.000 USD mit einem festen Zinssatz von 6 Prozent amortisiert:

Faktoren, die sich darauf auswirken, wie viel Zinsen Sie zahlen

Es gibt viele Faktoren, die sich darauf auswirken können, wie viel Zinsen Sie für die Finanzierung zahlen. Hier sind einige der primären Variablen, die sich darauf auswirken können, wie viel Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen.

Kreditbetrag

Der Geldbetrag, den Sie ausleihen (auch bekannt als Ihr Hauptdarlehensbetrag), hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Zinsen Sie an einen Kreditgeber zahlen. Je mehr Geld Sie ausleihen, desto höher sind Ihre Zinsgebühren.,

Wenn Sie $20,000 über fünf Jahre mit einem Zinssatz von 5 Prozent leihen, zahlen Sie $2,645 Zinsen auf einen amortisierten Zeitplan. Wenn Sie alle anderen Darlehensfaktoren gleich halten (z. B. Zinssatz, Laufzeit und Zinstyp), aber Ihren Darlehensbetrag auf 30.000 US-Dollar erhöhen, erhöhen Sie die Zinsen, die Sie über fünf Jahre zahlen, auf 3.968 US-Dollar.

“ Je höher der Kreditbetrag, desto mehr Risiko geht der Kreditgeber ein. Sie erhalten jedoch auch eine höhere Rendite, weil der Kreditnehmer mehr Zinsen zahlt“, sagt Laura Sterling, Vice President Marketing für Georgiens eigene Kreditgenossenschaft.,

Wer davon am meisten betroffen ist: Dieser Faktor wirkt sich erheblich auf Personen aus, die große Kredite aufnehmen. Sie werden weit mehr Zinsen zahlen, um das Geld von einem Kreditinstitut zu leihen.

Zum Mitnehmen: Leihen Sie sich nicht mehr aus, als Sie benötigen. Knirschen Sie zuerst die Zahlen und bestimmen Sie genau, wie viel Geld Sie wirklich benötigen.

Zinssatz

Zusammen mit der Höhe Ihres Darlehens ist Ihr Zinssatz äußerst wichtig, um die Kreditkosten herauszufinden. Schlechtere Kredit-Scores entsprechen in der Regel höheren Zinssätzen.,

Aufbauend auf dem vorherigen Beispiel vergleichen wir ein 5-prozentiges Darlehen mit einem 7-prozentigen Darlehen (20.000 US-Dollar, fünfjährige Laufzeit, amortisierte Zinsen). Auf dem 5-Prozent-Darlehen betragen die Gesamtzinskosten 2.645 USD. Wenn der Zinssatz auf 7 Prozent steigt, steigen die Zinskosten auf $ 3,761.

Sie müssen auch herausfinden, ob Ihr Darlehen einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz aufweist. Wenn es variabel ist, können Ihre Zinskosten im Laufe Ihres Darlehens steigen und sich auf Ihre Gesamtfinanzierungskosten auswirken.,

Wen dies am meisten betrifft: Wenn Sie einen weniger als idealen Kredit-Score haben, werden die Kreditgeber einen höheren Zinssatz im Austausch für das Risiko berechnen sie Ihnen Geld leihen. Dies bedeutet, dass das Darlehen Sie am Ende mehr Geld kostet.

Zum Mitnehmen: Es kann sinnvoll sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie Geld leihen, Ihre Chancen auf einen besseren Zinssatz zu erhöhen und weniger für das Darlehen zu zahlen.

Darlehenslaufzeit

Eine Darlehenslaufzeit ist die Zeit, in der sich ein Kreditgeber bereit erklärt, Ihre Zahlungen auszudehnen. Wenn Sie sich also für einen fünfjährigen Autokredit qualifizieren, beträgt Ihre Kreditlaufzeit 60 Monate., Hypotheken hingegen haben üblicherweise eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren.

Die Anzahl der Monate, in denen Sie das geliehene Geld zurückzahlen müssen, kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre Zinskosten haben.

Im Allgemeinen führen kürzere Kreditkonditionen zu höheren monatlichen Zahlungen, bedeuten jedoch weniger Zinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Längere Kreditkonditionen hingegen können Ihre monatliche Zahlungsgröße reduzieren, aber da eine längere Laufzeit den Tilgungstermin verlängert, zahlen Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen und erhöhen so die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme des Geldes.,

Wen dies am meisten betrifft: Kreditnehmer, die bereits ein knappes Budget haben, möchten ihre Kreditlaufzeit sorgfältig abwägen, da kürzere Kreditkonditionen zu viel höheren monatlichen Zahlungen führen und einen signifikanteren Einfluss auf den monatlichen Cashflow haben.
Zum Mitnehmen: Achten Sie darauf, die Zahlen vor der Zeit knirschen, herauszufinden, wie viel von einer Zahlung, die Sie sich leisten können, und finden Sie eine Kreditlaufzeit, die Sinn für Ihr Budget und Gesamtschuldenlast macht.

Tilgungsplan

Wie oft Sie Zahlungen an Ihren Kreditgeber leisten, ist ein weiterer Faktor, der bei der Berechnung der Zinsen für ein Darlehen zu berücksichtigen ist., Die meisten Kredite erfordern monatliche Zahlungen (obwohl es auch wöchentliche oder zweiwöchige Zahlungen gibt, insbesondere bei Geschäftskrediten). Wenn Sie häufiger als einmal im Monat Zahlungen tätigen, besteht die Möglichkeit, dass Sie Geld sparen.

Wenn Sie häufiger Zahlungen leisten, können Sie den auf Ihrem Darlehensbetrag geschuldeten Kapitalbetrag schneller reduzieren. In vielen Fällen, z. B. wenn ein Kreditgeber Zinsen erhebt, können Sie durch zusätzliche Zahlungen viel sparen.,

Wen dies am meisten betrifft: Häufigere Zahlungen können für diejenigen von Vorteil sein, die die Schulden schnell beseitigen möchten und über den Cashflow verfügen, um dies tun zu können. Wenn dies Ihr Plan ist, stellen Sie sicher, dass Sie ein Darlehen finden, das keine vorzeitige Rückzahlungsstrafe enthält.

Zum Mitnehmen: Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie nur eine einzige monatliche Zahlung für Ihr Darlehen leisten können. Wenn Sie die allgemeinen Zinsen, die Sie für die Ausleihe von Geld zahlen, reduzieren möchten, ist es eine gute Idee, Zahlungen häufiger als erforderlich zu tätigen.,

Rückzahlungsbetrag

Der Rückzahlungsbetrag ist der spezifische Dollarbetrag, den Sie jeden Monat für Ihr Darlehen zahlen müssen.

In der gleichen Weise, dass die Darlehenszahlungen häufiger das Potenzial hat, Sie Geld auf Zinsen zu sparen, mehr als die erforderliche Mindestbetrag monatlich fällig zahlen kann auch in einigen Einsparungen führen.

Wen dies am meisten betrifft: Wenn Sie mehr als die Mindestzahlung für Ihr Darlehen leisten können, können Sie Ihre Schulden schneller lösen und Ihre gesamten Zinszahlungen reduzieren.,

Zum Mitnehmen: Wenn Sie darüber nachdenken, Ihrer monatlichen Darlehenszahlung zusätzliches Geld hinzuzufügen, fragen Sie den Kreditgeber, ob die zusätzlichen Mittel zu Ihrem Kapital zählen. Wenn ja, kann dies eine großartige Strategie sein, um Ihre Schulden zu reduzieren und die Zinsen zu senken, die Sie zahlen.

Das Endergebnis

Herauszufinden, die wahren Kosten für Zinsen auf ein Darlehen oder Kreditkarte kann schwierig erscheinen. Aber in Wahrheit, sobald Sie die Art der Zinsen kennen, die Sie zahlen, können Sie einen Online-Finanzrechner verwenden, der Ihnen hilft, die Zahlen zu knacken.,

Wenn es um Kreditkarten und andere Kredite geht, denken Sie daran, dass eine schnellere Auszahlung Ihres Guthabens möglicherweise viel Geld in Zinsgebühren sparen kann. Insbesondere bei Kreditkarten hilft Ihnen die Zahlung Ihres vollständigen Kontoauszugs bis zum Fälligkeitsdatum jeden Monat in der Regel, Zinsen vollständig zu vermeiden.

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