Vanguard Personal Advisor Services Review (Deutsch)
Die in den 1970er Jahren gegründete Vanguard Group verwaltet eines der weltweit größten und beliebtesten Portfolios von Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Vanguard Personal Advisor Services (PAS) wurde in 2015 eingeführt, um algorithmische und menschliche Anlageberatung für Kundengelder bereitzustellen, die bei einem 100% igen Broker-Händler Vanguard Marketing Corporation (VMC) platziert wurden. Als das Produkt ursprünglich auf den Markt kam, standen die bestehenden Retail-Brokerage-Kunden bei Vanguard im Mittelpunkt, als sich diese Gruppe dem Rentenalter näherte., Als sie in den Ruhestand gehen, hilft Vanguard PAS ihnen, vom Aufbau von Wohlstand zu einer intelligenten Art und Weise zu wechseln.
Wichtig
Abgesehen von dieser Robo-Advisor-Überprüfung der Vanguard Personal Advisor Services haben wir auch die traditionellen Maklerdienste von Vanguard und den neuen Vanguard Digital Advisor überprüft.
Neue und bemerkenswerte Updates
- Zu den neuen Tools gehört ein intelligenter Auszahlungsrechner mit langfristigen Ausgabenprofilen.
- Die Kostenschätzungen für das Gesundheitswesen umfassen Medicare-Planvergleiche.,
Key Takeaways
- Vanguard Digital Advisor, ein separates Produkt für neue Investoren, wurde 2020 mit niedrigeren Mindestanforderungen und niedrigeren Verwaltungsgebühren an die Öffentlichkeit gebracht.
- Vanguard PAS bietet maßgeschneiderte Portfolios mit Zugang zu einem Berater zu sehr niedrigen Gebühren im Vergleich zu anderen, die auf größere Portfolios abzielen.
Von PAS-Bewerbern haben 80% bis 90% andere Vanguard-Konten, so ein Sprecher, und die Eingabe erfordert $50,000 für alle Vermögenswerte., Zu Beginn stellt der Robo-Advisor detaillierte Fragen zu Alter, Vermögenswerten, Ruhestandsterminen, Risikotoleranz und Markterfahrung und generiert eine vorgeschlagene Portfolioallokation, die mit Vanguard-Fonds und anderen Wertpapieren gefüllt ist, einschließlich einzelner Aktien sowie ETFs und Investmentfonds. Der größte Teil des schweren Hebens erfolgt durch Algorithmen, aber der neue Kunde muss mit einem Finanzberater sprechen, um den benutzerdefinierten Plan in einem umständlichen Prozess abzuschließen, der bis zu einem Monat dauern kann.,
Die Website bietet zahlreiche Ressourcen zur Zielplanung, darunter Checklisten, How-to-Artikel und Taschenrechner. Kunden können diese wertvollen Tools anwenden, um ihre Gesamtkosten für den Ruhestand zu schätzen, Top-Down-Bewertungen von Vermögenswerten durchzuführen und wichtige Lebensziele zu planen, die College-Einsparungen umfassen.
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Kann mit Finanzberater sprechen.
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Wettbewerbsfähige Verwaltungsgebühr.
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Erstklassiges Finanzinstitut.
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Transaktionskosten nicht enthalten.
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Hohe konto minimum.,
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Langwieriger Einrichtungsprozess.
Konto einrichten
Vanguard NICHT einfacher zu finden in seinem massiven Angebot refresh in diesem Jahr., Wenn Sie im Hauptmenü auf „Beratung und Ruhestand“ klicken, gelangen Sie zu PAS und anderen Beratungsangeboten. Bei der Registrierung werden neue Kunden aufgefordert, detaillierte Informationen zu ihrer finanziellen Situation, ihren Anlagezielen sowie ihrer Risikobereitschaft und-fähigkeit bereitzustellen. Anschließend wird ein Finanzplan formuliert, der eine Vermögensallokation empfiehlt, die auf dem Konto beibehalten wird, um langfristige Ziele zu erreichen. Vanguard aktualisiert den Onboarding-Prozess, damit er für den neuen Client weniger funktioniert.,
Vanguard hat den Kontoeinrichtungsprozess aktualisiert, indem der neue Kunde nicht mehr direkt mit einem Finanzberater sprechen muss, aber das Unternehmen betrachtet die Beraterberatung als „einen außergewöhnlich wertvollen Teil des Registrierungsprozesses und wird normalerweise empfohlen.“Dies ist eine wesentliche Änderung gegenüber der vorherigen Inkarnation von PAS, bei der ein Telefon-oder Video-Chat mit einem Finanzberater erforderlich war. Sie müssen sich an einen Berater wenden, wenn Sie Portfoliobestände einschränken oder Änderungen an den Empfehlungen vornehmen möchten.,
Neue Kunden können nicht-avantgardistische Assets einbringen und im Portfolio halten, was im Robo-Advisory-Bereich ungewöhnlich ist. Mit der Eliminierung von Provisionen für Aktienhandel auf der Vanguard-Brokerage-Plattform generieren diese Liquidationen keine Gebühren.
Die Beratungsvereinbarung und andere Angaben sind leicht zu finden und können im Voraus gelesen werden.,Die $ 50.000 erforderlich, um das Portfolio zu finanzieren und zu pflegen umfasst Salden in anderen Vanguard-Konten, und das Portfolio kann als traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA), Roth IRA, Individual Taxable Account oder Joint Taxable Account etabliert werden.
Vanguard PAS wird 401(k)s und andere externe Assets prüfen und Anleitungen bereitstellen, verwaltet diese Konten jedoch nicht., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.
Goal Setting
4.,8
Ein einzelnes Konto kann mehrere Ziele und Zuweisungen enthalten, sei es für die College-Planung, den Ruhestand, das Wohneigentum, einen Urlaub, einen Regentagsfonds oder die Verwaltung von Treuhandvermögen. Der Zielsetzungsprozess wurde im letzten Jahr aktualisiert und ermöglichte das Hinzufügen eines neuen Ziels durch Klicken auf eine Karte. Es gibt eine Möglichkeit zu erkunden, wie die Ziele miteinander konkurrieren, die jetzt getestet wird und bis zum Jahresende in das PAS-Erlebnis integriert wird.,
Assets sowohl innerhalb als auch außerhalb von Vanguard können verwendet werden, um den Fortschritt in Richtung Ziele über eine Yodlee-Verbindung zu berechnen. Die Konten werden in drei Buckets angezeigt: Advisor-Managed in Vanguard, Self-Managed und Non-Vanguard Assets. Langfristige Prognosen und Empfehlungen in der Kontoschnittstelle coachen Kunden, wie sie Anlageziele besser erreichen können, basierend auf Lebenssituationen und Zielen, die während des langwierigen Onboarding-Prozesses skizziert wurden. Der Kunde kann jederzeit Änderungen vornehmen, indem er das Risikoprofil ändert.,
Sozialversicherungsleistungen sind in die Rubrik Zielplanung für den Ruhestand integriert, zusammen mit Ratschlägen zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme dieser Leistungen. Konten bis zu 500.000 US-Dollar werden einer Gruppe von Beratern zugewiesen, während Konten über dieser Ebene einen dedizierten Berater erhalten. Die Website bietet eine beeindruckende Auswahl an Tools und Taschenrechnern, mit denen Kunden herausfinden können, wie viel Geld beiseite gelegt werden muss, um Ziele innerhalb realistischer Zeitrahmen zu erreichen., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.
Account Services
2.,4
Einzahlungen, wiederkehrende Einzahlungen und Auszahlungen können mit wenigen Klicks in der Kontoverwaltungsoberfläche durchgeführt werden. Für beratende Kunden steht weder eine Marge zur Verfügung, noch können Sie sich gegen Ihr Vermögen ausleihen.
Cash Management
Berater bitten neue Kunden, sich für einen verzinslichen Ausgabenfonds zu entscheiden, dessen Limits auf minimales und maximales Bargeld abzielen, das auf dem Anlagekonto beiseite gehalten wird. Das automatisierte Managementsystem kauft zusätzliche Wertpapiere, wenn die obere Grenze überschritten wird, und verkauft Wertpapiere, wenn die untere Grenze überschritten wird.,
Bargeld wird in einen verzinslichen Geldmarktfonds, den Vanguard Federal Money Market Fund, gefegt, der nicht FDIC-versichert ist, sondern durch eine SIPC-Versicherung abgedeckt ist. Bargeld auf Konten ist von der Berechnung ausgeschlossen, die die Verwaltungsgebühr generiert.,
Portfolio Construction
3.,1
Ein proprietärer Algorithmus verdaut Kundenprofildaten und empfiehlt ein Portfolio und einen entsprechenden Gleitpfad, der die Risikotoleranz, Asset Allocation und den Zeithorizont für die angegebenen Ziele und den Zeithorizont berücksichtigt. Die Ausgabe folgt dem Kategorisierungsschema der meisten Rivalen und unterteilt Portfolios in sehr konservative, konservative, moderate, aggressive und sehr aggressive Ziele.,
Portfolios können enthalten:
- ETFs, vor allem Vanguard-Fonds
- Sozial bewusste Portfolios können Vanguard-Investmentfonds enthalten
- Einzelne Aktien auf großen Konten
- Fixed Income auf sehr großen Konten
Allokationen sind flüssig und ändern sich entsprechend dem Gleitweg, der Risikoposition und der verbleibenden Zeit für jedes Ziel. Wenn der auf dem Konto gehaltene Betrag zunimmt, kann das empfohlene Portfolio einzelne Aktien sowie festverzinsliche Wertpapiere enthalten.,
Portfolio Management
4.7
Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Die Methodik folgt den traditionellen MPT-Prinzipien (Modern Portfolio Theory) und betont die Vorteile von kostengünstigen Wertpapieren, Diversifizierung und Indexierung, die von langfristigen finanziellen Zielen bestimmt werden. Wie bei anderen Robo-Beratern basiert das System keine Entscheidungen auf dem Marktzeitpunkt oder der kurzfristigen Leistung.
Vanguard PAS nutzt eine ‚Zeit und Schwelle‘ rebalancing-Ansatz. Verwaltete Portfolios werden vierteljährlich überprüft oder wenn zusätzliches Bargeld eingezahlt oder abgehoben wird, um festzustellen, ob ein Ausgleich erforderlich ist., Vanguard PAS-Berater können Portfolios zu anderen Zeiten neu ausbalancieren und anpassen, wenn dies aufgrund von Kundenanfragen gerechtfertigt ist. Ein Rebalance wird ausgelöst, wenn festgestellt wird, dass das Portfolio in einer Anlageklasse (Aktien, Anleihen oder Bargeld) um mehr als 5% von der Zielallokation abweicht, wobei Anlagemethoden und-strategien verwendet werden, die mit denen übereinstimmen, die während der Implementierung des Portfolios vereinbart wurden. Kosten -, Steuer-und Diversifikations-Kompromisse werden bewertet, ob einige der einzelnen Positionen verkauft und zum Ausgleich der empfohlenen Anlageklassen verwendet werden sollten.,
Aktien – und Anleihemethoden erhöhen die Diversifizierung, indem Aktienfonds mit unterschiedlichen Kapitalisierungs-und Volatilitätsniveaus sowie Rentenfonds mit unterschiedlichen geografischen, Timing-und Kapitalrisiken einbezogen werden. Steuer-Verlust-Ernte durch die MinTax Kostenbasis Prozess muss vom Kunden zum Zeitpunkt der Anmeldung entschieden werden. Vanguard PAS-Kunden können jederzeit mit einem Finanzberater sprechen, indem sie einen Termin vereinbaren.,
User Experience
4.4
Mobile Experience
The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Apps fügen durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung eine Sicherheitsschicht hinzu und behalten dabei fast alle Kontofunktionen bei, auf die über die Webverwaltungsoberfläche zugegriffen werden kann.
Desktop Experience
Die Website wurde erheblich aktualisiert und verwendet eine Kartenschnittstelle. Das Client-Dashboard zeigt Karten an, die sich für jede Funktion weiter öffnen, z. B. Ziele, Investitionen und Tools. Die meisten Funktionen können auch über Menüs aufgerufen werden, aber das Kartenlayout ist sauber und einfach zu navigieren., Die Karten sind dynamisch und basieren auf einigen Variablen wie Marktereignissen, Kalender (Steuerplanung zum Jahresende) oder Kundendemografie. Zum Beispiel sieht jeder zwischen 62 und 67 eine Karte, auf der der Zeitpunkt der Sozialversicherung besprochen wird. Die Tools-Karte führt Sie zu einem Plansimulator, mit dem Sie eine „Was-Wäre-Wenn“ – Analyse mit Ihren Zielen und Beteiligungen durchführen können.,
Kundendienst
4
Alle Kunden verwenden eine andere Telefonnummer als die breite Avantgarde-Kundschaft, wobei die Kundendienstzeiten von 8:00.my. bis 8: 00 p.my., Montag bis Freitag., Sie können einen Termin mit einem Berater zu sprechen planen, und sobald ein Konto wächst über $500.000 im Wert, wird der Kunde Zugang zu einem dedizierten Berater gegeben.
Es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden auf der Plattform, aber Kundendienstmitarbeiter sind über Direktnachrichten auf verschiedenen Social-Media-Plattformen verfügbar. Die Registrierung ist erforderlich, um eine E-Mail über die Secure Message-Anwendung des Unternehmens zu senden.,
Education & Security
5
The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Obwohl es keine spezifischen Bildungsangebote gibt, die in PAS integriert sind,gibt es auf der allgemeinen Avantgarde-Website enorme Mengen. Dazu gehören Artikel, Videos, Forschungsarbeiten, Blog-Posts und Social-Media-Ausgaben sowie Marketing-Pitches für Vanguard-Produkte.
Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bietet eine Zwei-Faktor-Authentifizierung. Die hundertprozentige Vanguard Marketing Group hält Kundengelder und bietet Zugang zu Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und überschüssigen Versicherungen. Bargeld wird in Geldmarktfonds gefegt, die nicht FDIC-versichert sind.,
Commissions & Fees
4.4
The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,
Kunden, die ihre Beziehung zu Vanguard PAS durch Übertragung in Nicht-Vanguard-Vermögenswerte beginnen, können eine Transaktionsgebühr zahlen, wenn diese Wertpapiere liquidiert werden, aber Aktienprovisionen wurden Anfang 2020 eliminiert, sodass für einzelne Aktienverkäufe keine Gebühr erhoben wird.
Bestimmte Nicht-Vanguard-Investmentfondsfamilien unterliegen jedoch Transaktionsgebühren., Ein Sprecher von Vanguard sagt: „Diese Gebühren gelten nur für Kunden, die sich für den Service mit Nicht-Vanguard—Fonds anmelden, die sie in Absprache mit ihren PAS-Beratern nicht verkaufen möchten-wahrscheinlich aufgrund eingebetteter Kapitalgewinne. Wenn sie letztendlich verkaufen, entstehen ihnen die gleichen Transaktionskosten wie bei einem selbstgesteuerten Handel auf ihrem Vanguard-Brokerage-Konto.“Beim Kauf oder Verkauf von ETFs von Vanguard werden keine Transaktionsgebühren erhoben. Der vollständige Gebührenplan kann hier eingesehen werden.
Passt Vanguard PAS gut zu Ihnen?,
Vanguard PAS bietet eine ausgezeichnete Passform für Reife Investoren auf der Suche nach Ort, Hauptstadt in eine finanzielle institution mit einer langen und stabilen Verlauf, aber Kunden, die bringen in non-Vanguard assets können Sie extra bezahlen für Transaktions-Kosten, Kosten-Verhältnisse und third-party-Beziehungen, die, wenn Sie verkauft werden und re-investiert in Vanguard Fonds. Regelmäßiger Zugang zu Finanzberatern kann diese zusätzlichen Kosten rechtfertigen, wobei Coaching und Management das Potenzial für überlegene Renditen erhöhen.
Vanguard ist eines der Originale, wenn es darum geht, Investoren durch Indexfonds zu stärken., Das Robo-Advisory-Angebot ist solide und würde zweifellos von einem klareren Leistungsbild profitieren, da Vanguard seit langem der Name ist, um breite Marktrenditen zu niedrigen Kosten zu erzielen. Die Website-Updates im vergangenen Jahr sind sehr willkommen, so dass die Website erheblich einfacher zu bedienen.
Persönliche Beratungsdienste vergleichen
Für diejenigen, die ihr Geld in die Hände eines Finanzinstituts mit einer langen und stabilen Geschichte legen möchten, können persönliche Beratungsdienste eine gute Passform sein. Sehen Sie, wie es mit anderen Robo-Beratern verglichen wird, die wir überprüft haben.,
- Vanguard Personal Advisor Services vs Betterment
- Vanguard Personal Advisor Services vs Wealthfront
- Vanguard Personal Advisor Services vs E*TRADE Core Portfolios
- Vanguard Personal Advisor Services vs Persönliches Kapital
Investopedia Robo-Advisor-Rating-Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und ratings von robo-advisors., Unsere 2020-Bewertungen sind das Ergebnis eingehender Bewertungen von über 20 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolioaufbau, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiler Erfahrung und Kundenservice. Sie können unsere vollständige Robo-Advisor-Bewertungsmethode für eine viel detailliertere Erklärung als die folgende Zusammenfassung lesen.
Allgemeine Sternebewertung erklärt
Im Hinblick auf den einzelnen Investor haben wir uns die Dienstleistungen und Technologien von robo-advisors kritisch angesehen., Wir organisierten unsere Methodik in neun Kategorien und bewerteten jeden Berater über mehrere Variablen hinweg, um die Leistung in jeder anwendbaren Kategorie zu bewerten. Die Punktzahl für den Gesamtpreis ist ein gewichteter Durchschnitt der Kategorien.,
The Review Process
To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., Die meisten der von uns überprüften Unternehmen gaben uns im August 2020 sozial distanzierte Videodemonstrationen ihrer Plattformen und Dienste.
Aus den Fragebögen, dem praktischen Testen der Plattformen und den Plattformdemonstrationen haben wir jede Kategorie bewertet und dann die Kategorieergebnisse zu einer Gesamtbewertung für jeden Robo-Advisor zusammengefasst. Jede Kategorie deckt die kritischen Elemente ab, die Benutzer benötigen, um einen Robo-Advisor gründlich zu bewerten.
