Warum wurde meine Kredit-score fallen?
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Natürlich stellen die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte dar, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Es ist nie ein gutes Gefühl zu sehen, dass Ihre Kredit-Scores gesunken sind, seit Sie zuletzt überprüft. Wenn Sie jedoch die Ursache schnell identifizieren können, können Sie die richtigen Schritte unternehmen, um sie wieder auf Kurs zu bringen.,
Kredit-scores fallen können aufgrund einer Vielzahl von Gründen, einschließlich verspätete oder verpasste Zahlungen, änderungen an Ihrer Kredit-Auslastung, eine Veränderung in Ihrem Kredit-mix, schließen ältere Rechnungen (die können verkürzen Ihre Länge der Kredit-Geschichte insgesamt), oder die Anwendung für neue Kredit-Konten. Und vergessen Sie nicht, dass Ungenauigkeiten in der Kreditauskunft aufgrund von Fehlern oder Identitätsdiebstahl ebenfalls zu einem Rückgang führen können.
Schauen wir uns die neun Hauptgründe an, warum Ihre Kredit-Scores möglicherweise gesunken sind und wie Sie jeden von ihnen ansprechen können.
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- Verspätete oder verpasste Zahlung
- Abfällige Markierung in Ihren Kreditberichten
- Änderung der Kreditauslastung
- Reduziertes Kreditlimit
- Sie haben eine Kreditkarte geschlossen
- Sie haben ein Darlehen ausgezahlt
- Sie haben kürzlich mehrere Kreditlinien geöffnet oder beantragt
- Fehler in Ihren Kreditberichten
- Sie waren das Opfer Identitätsdiebstahl
Verspätete oder verpasste Zahlung
Der Zahlungsverlauf ist ein kritischer Bestandteil der Kreditwürdigkeit., Tatsächlich sagt FICO®, dass es der wichtigste Faktor in seinem Scoring-Modell ist und 35% davon ausmacht.
Wenn sie waren nur ein paar tage zu spät auf eine zahlung, es ist unwahrscheinlich zu zeigen bis auf ihre kredit berichte. Sobald die Zahlungen jedoch mehr als 30 Tage verspätet sind, melden Kartenaussteller sie den Kreditbüros als delinquent. Wenn Ihnen dies passiert, können Sie erwarten, dass Ihre Kredit-Scores einen Treffer erzielen. Und wenn die Zahlung als 60 oder 90 Tage zu spät gemeldet wird, könnten Ihre Kredit-Scores noch weiter fallen.,
Die Verfolgung von Zahlungen kann schwierig sein, insbesondere wenn Sie mehrere Kreditkarten und Kredite haben. Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Rechnungen im Poststapel verloren gehen, kann die Registrierung für automatische Zahlungen ein kluger Schachzug sein.
Abweichende Markierung in Ihren Kreditberichten
Abweichende Markierung in Ihren Kreditberichten zeigen an, dass Sie einen Kredit nicht wie vereinbart bezahlt haben. Hier sind einige Gründe, warum Ihre Bank oder Ihr Kreditausgeber möglicherweise eine abfällige Position in Ihre Kreditauskunft aufgenommen hat.,
- Zahlungsverzug
- Ein Konto in Inkasso (oder charge-off)
- Konkurs
- Klage
- Urteil
- Abschottung
- Steuer lien
Im Gegensatz zu harten Kreditanfragen, abfällige Markierungen nicht fallen Ihre Kredit-Berichte in zwei Jahren. Stattdessen bleiben sie normalerweise sieben bis zehn Jahre in Ihren Berichten.
Das bedeutet, dass Ihre Kredit-Scores durch eine abfällige Marke für fast ein Jahrzehnt negativ beeinflusst werden könnten. Aber die gute Nachricht ist, dass die Wirkung einer abfälligen Marke im Laufe der Zeit nachlässt.,
Zusätzlich können Sie möglicherweise bestimmte abfällige Bemerkungen von Ihren Kreditauskunft erhalten. Wenn Sie eine abfällige Bemerkung zu einem Bericht sehen, überprüfen Sie zunächst, ob er legitim ist. Wenn nicht, wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, um dies zu bestreiten. Wenn Sie ein Credit Karma-Mitglied sind, können Sie unsere kostenlose Direct DisputeTM-Funktion verwenden, um den Fehler zu bestreiten.
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Änderung der Kreditauslastung
Ihre Kreditauslastung (wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden) ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Kreditauslastung., VantageScore sagt, dass es „extrem einflussreich“ ist, und FICO® sagt, dass es 30% Ihrer Gesamtpunktzahl ausmacht.
Wenn Sie im letzten Monat mehr als üblich ausgegeben haben (aufgrund eines großen Kaufs, Familienurlaubs oder eines anderen Grundes), erhöht dies Ihre Kreditauslastung. Wie weit werden Ihre Ergebnisse fallen, weil es? Der Effekt wird variieren, je nachdem,wie viel Ihr Verhältnis von Kredit verwendet im Vergleich zu verfügbaren Kredit stieg. Um Ihre Kredit-Scores stabil zu halten, empfiehlt das Consumer Financial Protection Bureau oder CFPB, dass die Verbraucher ihre Kreditauslastung unter 30% halten.,
Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Kreditlimit von 10.000 USD, von dem Sie normalerweise nur 1.500 USD verwenden (15% Kreditauslastung). Wenn Ihre Ausgaben für einen Monat auf 2.500 US-Dollar steigen, ist Ihre Auslastung mit 25% insgesamt immer noch solide. Aber wenn Ihre Ausgaben plötzlich auf $5,000 (50% Kreditauslastung) gestiegen sind, könnten Ihre Ergebnisse einen Rückgang zeigen.
Reduziertes Kreditlimit
Warum kann ein niedrigeres Kreditlimit dazu führen, dass Ihre Kredit-Scores sinken? Weil Ihre Kreditauslastung steigt, auch wenn Ihre Ausgaben genau gleich bleiben.
Betrachten Sie dieses Beispiel., Sie geben normalerweise 1,500 USD Ihres Kreditlimits von 7,000 USD für eine Kreditauslastung von etwa 20% aus. Das ist gut. Aber dann stellen Sie sich vor, dass Ihr Kreditlimit auf $5.000 reduziert wird. In diesem Fall würde Ihre Kreditauslastung sofort auf 30% steigen.
Wenn Ihre Kredit-Scores nach einer Reduzierung des Kreditlimits einen Treffer erzielen, schauen Sie sich Ihre Auslastung genau an. Möglicherweise müssen Sie Ihre Kreditkartenausgaben reduzieren, um Ihre Punktzahlen zu verbessern.
Alternativ können Sie möglicherweise eine Balance Transfer Kreditkarte öffnen., Dies könnte an zwei Fronten hilfreich sein: Es kann helfen, Ihr Gesamtkreditlimit zu erhöhen, was wiederum dazu beiträgt, Ihre Kreditauslastung zu senken. Wenn Sie sich für einen Einführungssatz von 0% qualifizieren, können Sie Ihr Guthaben möglicherweise schneller auszahlen.
Sie haben eine Kreditkarte geschlossen
Es gibt mehrere Gründe, warum das Schließen einer Kreditkarte dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Erstens, wenn Sie eine Kreditkarte entfernen, reduziert es Ihr verfügbares Guthaben. Wenn Sie also Ihre Sachausgaben nicht reduzieren, steigt Ihre Kreditauslastung.,
Der zweite Grund, warum das Schließen einer Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte, wäre, wenn sie die durchschnittliche Länge Ihrer Kredithistorie beeinträchtigt. Je älter ein Konto, desto mehr könnte es Ihr durchschnittliches Kontoalter beeinflussen, wenn Sie es schließen. Bevor Sie Ihre ältesten Kreditkonten schließen, überlegen Sie, ob dies unbedingt erforderlich ist.
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Sie haben einen Kredit ausgezahlt
Warten Sie — wenn Sie etwas bezahlen, können Ihre Kredit-Scores sinken. Obwohl es unlogisch erscheinen mag, lautet die Antwort ja.,
Ein Grund, warum sich die Auszahlung eines Kredits negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, ist, dass dies Ihren Kreditmix ändern kann. Im Allgemeinen ist eine gesunde Mischung aus revolvierenden Krediten (wie Kreditkarten) und Ratenkrediten (wie Hypotheken und Autokrediten) gut für Ihre Kreditwürdigkeit.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie vermeiden sollten, Ihre Kredite nur wegen Ihrer Kreditwürdigkeit abzuzahlen. Sie können immer noch starke Ergebnisse erstellen, ohne eine von jeder Art von Kredit zu haben.,
Sie haben kürzlich mehrere Kreditlinien eröffnet oder beantragt
Wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Kreditkonten eröffnen, stellen Sie für Kreditgeber ein größeres Risiko dar. Aus diesem Grund können Ihre Kredit-Scores fallen, wenn Sie mehrere harte Kredit-Anfragen auf Ihre Kredit-Berichte vor kurzem platziert haben.
Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die Überprüfung oder Überwachung Ihres Kredits mit Tools wie Credit Karma keinen Einfluss auf Ihre Punktzahlen hat, da dies nur zu einer sanften Kreditanfrage führt.
Wenn Sie online einkaufen, empfiehlt FICO®, dies in kurzer Zeit zu tun., Wenn Sie beispielsweise innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen für eine Hypothek oder ein Autokredit einkaufen, gruppieren die Kreditauskunfteien die Anfragen in der Regel zusammen. Wenn Sie jedoch erwägen, eine Kreditkarte zu beantragen, Denken Sie daran, dass Sie Ihre Kreditauskunft für jede Kreditkarte, die Sie beantragen, überprüfen, unabhängig davon, wie nahe diese harten Anfragen innerhalb weniger Tage sind. Stellen Sie also sicher, dass Sie nur Kreditkarten beantragen, die Sie wirklich benötigen.
Fehler in Ihren Kreditberichten
Bisher haben wir angenommen, dass Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund genauer Informationen in Ihren Kreditberichten gesunken ist., Aber was, wenn das nicht der Fall ist?
Kreditgeber können auch Fehler machen. Deshalb ist es wichtig, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, um ein Auge auf Fehler zu halten. Die CFPB sagt, dass Ungenauigkeiten in der Kreditauskunft eines der häufigsten Probleme sind, mit denen sie sich täglich befasst.
Wenn Sie einen Fehler in Ihren Kreditauskünften feststellen, haben Sie das Recht, diesen mit den Kreditauskunfteien und dem meldenden Kreditgeber zu bestreiten. Unternehmen sind verpflichtet, den Streitfall kostenlos zu untersuchen und bestätigte Fehler unverzüglich zu korrigieren.,
Sie waren das Opfer von Identitätsdiebstahl
Lassen Sie uns abschließend den möglicherweise beängstigendsten Grund für einen Rückgang der Kreditwürdigkeit ansprechen: Jemand könnte Ihre Identität gestohlen und Kreditkonten in Ihrem Namen beantragt (und eröffnet) haben.
Wenn Sie feststellen, dass ein Betrüger Ihre Identität verwendet, keine Panik. Es gibt Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um den Schaden umzukehren, den sie möglicherweise an Ihren Kredit-Scores verursacht haben.
Aber wie erkennt man Identitätsdiebstahl überhaupt? Ein zu berücksichtigender Schritt ist die Kreditüberwachung., Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft genau im Auge behalten, können Sie verdächtige Aktivitäten schneller erfassen, als wenn Sie Ihre Konten nicht regelmäßig überwachen. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft in regelmäßigen Abständen von jedem der drei großen Verbraucherkreditbüros bei annualcreditreport.com.
Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, möchten Sie wahrscheinlich einen Wiederherstellungsplan erstellen. Das Platzieren einer Betrugswarnung in Ihrer Kreditdatei könnte ein guter Anfang sein. Sie müssen die Warnung nur bei einem der nationalen Kreditbüros aufgeben. Die anderen beiden Büros werden automatisch benachrichtigt.,
Nachdem Sie Ihre Betrugswarnung zu Ihrem Kreditprofil hinzugefügt haben, möchten Sie möglicherweise einen Identitätsdiebstahlbericht mit der FTC ausfüllen. Dann können Sie bei Bedarf mit der Anfechtung von Anfragen zu Ihrem Bericht beginnen.
Wenn Sie feststellen, dass eine Betrugswarnung nicht ausreicht, um die Identitätsdiebe zu verlangsamen, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihr Guthaben einzufrieren. Ein Kredit einfrieren beschränkt den Zugriff auf Ihre Kredit-Datei, so dass es viel schwieriger für Betrüger, Konten in Ihrem Namen zu öffnen. Erfahren Sie, wie Sie Ihr Guthaben einfrieren.,
Nächste Schritte
Wenn Sie sehen, dass Ihre Kredit-Scores fallen, können Sie einige Angst verursachen. Wenn Sie jedoch die erforderlichen Schritte unternehmen, um die Faktoren zu identifizieren, die zu dem Rückgang geführt haben, können Sie häufig Maßnahmen ergreifen, um Ihre Punktzahlen zu verbessern.
Egal, ob Sie Auto Pay so einrichten, dass Sie keine Zahlung verpassen, eine abfällige Bemerkung bestreiten oder einen Fehler in Ihren Kreditauskunft korrigieren, diese Tropfen können vorübergehend sein, wenn Sie den richtigen Plan in Bewegung setzen.
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