Richtige Planung für den Ruhestand

Jeder Psychiater wird Ihnen sagen, dass der Vergleich mit anderen nicht gut für Ihren Seelenfrieden ist. Wenn es jedoch um Altersvorsorge geht, kann es eine gute Information sein, eine Vorstellung davon zu haben, was andere tun.

Es kann schwierig sein, genau zu bestimmen, wie viel Sie für Ihre eigenen Tage nach der Karriere benötigen, aber herauszufinden, wie andere planen oder nicht, kann einen Maßstab für die Festlegung von Zielen und Meilensteinen bieten.,

401(k) Plansalden nach Generation

Die gute Nachricht ist, dass die Amerikaner sich bemüht haben, mehr zu sparen., Laut Fidelity Investments, dem Finanzdienstleistungsunternehmen, das Vermögenswerte in Höhe von mehr als 7,3 Billionen US-Dollar verwaltet, erreichte der durchschnittliche Plansaldo von 401(k) im vierten Quartal 2019 112.300 US-Dollar. Das ist ein Anstieg von 17% von $ 95,600 im vierten Quartal 2018.

Wie zerfällt das nach Alter?, So knirscht Fidelity die Zahlen:

Twentysomethings (Alter 20-29)

• Durchschnittlicher 401(k) Saldo: $10,500
• Beitragssatz (% des Einkommens): 7%

Thirtysomethings (Alter 30-39)

• Durchschnittlicher 401(k) Saldo: $38,400
• Beitragssatz (% des Einkommens): 8%

Unter Millennials (die Fidelity als diejenigen definiert, die zwischen 1981-1997 geboren wurden) stiegen die IRA-Beiträge um 21% im Vergleich zu Q4 2018., Diese Generation trug rund 373 Millionen US-Dollar zu IRAs bei, 46% mehr als im vorherigen vierten Quartal. Die IRAs machten 73% der Millennial-Beiträge aus.

Fortysomethings (Alter 40-49)

• Durchschnittlicher 401(k) Saldo: $93.400
• Beitragssatz (% des Einkommens): 8%

Der Sprung in der Kontobilanzgröße für Gen Xers könnte die Tatsache widerspiegeln, dass diese Leute ein gutes paar Jahrzehnte in der Belegschaft angemeldet haben und so lange zu Plänen beigetragen haben., Der etwas höhere Beitragssatz könnte die Tatsache widerspiegeln, dass sich viele in ihren Spitzenverdienerjahren befinden.

Fiftysomethings (Alter 50-59)

• Durchschnittlicher 401(k) Saldo: $160.000
• Beitragssatz (% des Einkommens): 10%

Der Anstieg des Beitragssatzes für diese Gruppe deutet darauf hin, dass viele die Aufholrückstellung für 401(k)s nutzen, die es Menschen ab 50 Jahren ermöglicht, mehr einzahlen (zusätzlich$6.500 im Jahr 2020 und 2021) als der Standardbetrag.,

Sixtysomethings (Alter 60-69)

• Durchschnittliche 401(k) balance: $182,100
• Beitragssatz (% des Einkommens): 11%

Spar-Weise, es ist jetzt oder nie für diese Gruppe. Die Tatsache, dass der Beitragssatz so hoch ist wie er ist, deutet darauf hin, dass viele Babyboomer in diesem Jahrzehnt ihres Lebens weiter arbeiten.

Seventysomethings (Alter 70-79)

• Durchschnittlicher 401 (k) Saldo: $171,400
• Beitragssatz (%des Einkommens): 12%

Ab Jan., 2020, Das Further Consolidated Appropriations Act entfernte die Altersgrenze, die es Personen ab 70 Jahren unmöglich machte, Beiträge zu traditionellen IRAs zu leisten. Dies eröffnete eine zusätzliche Option zur Altersvorsorge für diejenigen, die derzeit arbeiten oder ihr eigenes Geschäft betreiben.

Natürlich leben wir 2020 in einer ganz anderen Welt als 2019. Wie die Fähigkeit jeder Generation, für den Ruhestand zu sparen, von den finanziellen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie beeinflusst wird, ist ungewiss.,

Spar-Ziele

Was sollte man anstreben, Spar-wise? Fidelity hat einige ziemlich konkrete Ideen. Wenn Sie 30 Jahre alt sind, berechnet das Unternehmen, dass Sie einen Betrag in Höhe Ihres Jahresgehalts eingespart haben sollten.

Wenn sie verdienen $50,000 durch Alter 30, sie sollten $50,000 banked für den ruhestand. Mit 40 Jahren sollten Sie das Dreifache Ihres Jahresgehalts haben. Im Alter von 50, sechsmal dein Gehalt; im Alter von 60, achtmal; und im Alter von 67, 10 mal. Wenn Sie 67 Jahre alt sind und 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie 750.000 US-Dollar eingespart haben.,

Es gibt auch die bewährte, von manchen als old School bezeichnete 80%-Regel: Sparen Sie so viel, wie Sie benötigen das Äquivalent von 80% Ihres Vorruhestandsgehalts. Für jemanden, der 75,000 USD pro Jahr verdient, benötigen sie im Ruhestand ungefähr 60,000 USD pro Jahr, um den gleichen Lebensstandard zu halten.,

Aufmaß

Wenn Sie vergleichen diese Maßstäbe Fidelity ‚ s 401(k) – Durchschnittliche balance zahlen, es scheint, dass die meisten Amerikaner sind hinter dem sparen für den Ruhestand—auch wenn Sie Vermögenswerte in anderen Konten als Ihre 401(k)s.

Ein 2019 Government Accountability Office Studie ergab, dass fast 48% der Amerikaner im Alter von 55 Jahren und älter haben noch keine retirement nest egg oder eine traditionelle pension plan.,

Wer Rentenfonds hat, hat nicht genug Geld in sich: 56-bis 61-Jährige haben durchschnittlich 163.577 US-Dollar und die 65-bis 74-Jährigen haben noch weniger Ersparnisse. Wenn dieses Geld in eine lebenslange Rente umgewandelt würde, würde es nur ein paar hundert Dollar pro Monat betragen. Jeder Finanzplaner würde zustimmen, dass es nicht annähernd genug ist.

In seiner 19th jährlichen Umfrage stellte das Transamerica Center for Retirement Studies fest, dass Millennials eine mittlere Altersvorsorge von ungefähr $23,000 hatten, verglichen mit $64,000 für Gen Xers und $144,000 für Babyboomer.,

Ähnliche Ergebnisse stammen vom Economic Policy Institute: Es schätzt, dass die 32-bis 37-Jährigen rund 31.644 US-Dollar gespart haben, diese Zahl steigt jedoch erheblich auf rund 67.720 US-Dollar für die 38-bis 43-Jährigen. Für diejenigen im Alter von 44 bis 49 Jahren beträgt die durchschnittliche Altersvorsorge 81.347 USD. Schließlich haben die 50-bis 55-Jährigen durchschnittlich 124,831 US-Dollar gespart. Während diese wie gesunde Beträge erscheinen mögen, liegen alle diese Zahlen deutlich unter den konservativsten Zielen.

Ein Teil des Problems könnte laut TransAmerica ein Mangel an finanziellem Verständnis und Bildung sein., Achtundsechzig Prozent der Arbeitnehmer glauben, dass sie nicht so viel über den Ruhestand wissen, wie sie sollten. Tatsächlich geben 37% der Arbeitnehmer an, nichts über die Vermögensallokation zu wissen, und rund 22% geben zu, nicht zu wissen, wie ihr Altersgeld investiert wird.

Nur 20% der Amerikaner geben an, „sehr viel“ über die soziale Sicherheit zu wissen, obwohl fast 74% erwarten, dass sie eine bedeutende Einnahmequelle ist, wenn sie aufhören zu arbeiten.,

Wie man es umdreht

Der traurige, aber wahre Teil ist, dass die meisten Amerikaner nicht annähernd genug Ersparnisse haben, um sie durch den Ruhestand zu erhalten.

Wie vermeidest du dieses Schicksal? Werden Sie zunächst Student des Rentensparprozesses. Erfahren Sie, wie soziale Sicherheit und Medicare arbeiten, und was Sie von ihnen in Bezug auf Einsparungen und Vorteile erwarten.,

Dann finde heraus, wie viel du denkst, dass du bequem leben musst, nachdem deine neun bis fünf Tage vorbei sind. Erreichen Sie auf dieser Grundlage ein Sparziel und entwickeln Sie einen Plan, um zu der Summe zu gelangen, die Sie benötigen, wenn Sie sie benötigen.

Beginne so früh wie möglich. Der Ruhestand mag weit weg erscheinen, aber wenn es darum geht, dafür zu sparen, Die Tage schwinden auf ein paar kostbare, und jede Verzögerung kostet auf lange Sicht mehr.,