Von Lauren Bringle, AFC®

die Leute immer wieder sagen Sie, um Geld zu sparen. Du weißt, du solltest es tun. Du willst es sogar tun. Aber wo fängst du an?

Hier sind einige häufige Fragen, die Menschen vom Speichern zu halten:

• Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie jeden Monat sparen?
• Sollten Sie einen festen Betrag oder einen Prozentsatz Ihres Take-Home-Gehalts sparen?,
• Müssen Sie Ihr Leben radikal überarbeiten und alles ausschneiden, was Sie gerne zu Ihren monatlichen Ersparnissen hinzufügen?

Dies sind wichtige Fragen, aber die Antwort ist kurz gesagt nein, Sie müssen nicht alles opfern, um ein Sparziel zu erreichen. Es gibt jedoch kleine Änderungen, die Sie vornehmen können, um an jedem Zahltag Geld zu sparen, die sich im Laufe der Zeit summieren. Sehen Sie sich unsere damit verbundene 30-tägige geldsparende Herausforderung an.

Hier sind einige praktische Strategien, um jetzt Geld zu sparen, sowie planen Sie Ihre Einsparungen Roadmap und organisieren, so dass Sie erfolgreich auf lange Sicht sparen können.,

In diesem Artikel

• Kleine Änderungen können zu großen Einsparungen führen
• So beginnen Sie mit kleinen Änderungen
• Weitere Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu steigern
• So priorisieren Sie Ihre Ersparnisse
• So erhöhen Sie Ihre Ersparnisse, indem Sie ein Budget erstellen

Es ist in Ordnung, klein zu beginnen

Viele Menschen glauben, dass sie nicht sparen können, es sei denn, sie sparen viel auf einmal, was schwierig, wenn Sie leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Aber wenn Sie die „go big or go home“ Haltung halten,wenn es um Einsparungen geht, können Sie nie anfangen zu sparen.

Das Gegenmittel?, Fangen Sie klein an und beginnen Sie jetzt. Konzentrieren Sie sich auf kurzfristige Ziele, damit Sie Ihre langfristigen Ziele weiter erreichen können.

Wie sieht der Start klein aus?

Das hängt von Ihrer situation.

Sie haben die Möglichkeit zu definieren, was „klein“ für sich selbst bedeutet. Die erfolgreichsten Sparstrategien sind diejenigen, die zu Ihnen und Ihrem Lebensstil passen und die Sie im Laufe der Zeit beibehalten können.

Kleine Einsparungen bedeuten den Unterschied zwischen einem Notfall und einer Unannehmlichkeit

Für einige könnte klein bedeuten, 5 USD pro Woche zu sparen, was sich auf etwa 260 USD pro Jahr summiert.,

Während $ 260 vielleicht nicht nach viel klingt, reicht es aus, eine unerwartete Rechnung von einem Notfall in eine Unannehmlichkeit zu verwandeln, wie Maria More, Radiopersönlichkeit und persönlicher Finanzenthusiast sagt.

Die durchschnittlichen Kosten für einen dringenden Besuch liegen beispielsweise zwischen 100 und 150 US-Dollar pro Patient. Die durchschnittlichen Kosten für einen Notfallbesuch liegen zwischen 350 und 670 US-Dollar.

Wenn Sie 260 US-Dollar in einem Notfallsparfonds hätten, könnten Sie die Kosten für die meisten ungeplanten Notfallreisen vollständig decken oder einen guten Teil einer Reise in die Notaufnahme abdecken.,, und erarbeiten Sie einen Zahlungsplan mit dem medizinischen Anbieter, um den Rest zu decken.

Wenn Sie kein Geld gespart haben, haben Sie jedoch weniger Optionen.

Vielleicht werden Sie unter Druck gesetzt, die Rechnung auf eine Kreditkarte zu legen und einem bereits teuren Problem Zinsgebühren hinzuzufügen oder Ihren Kredit dabei zu verletzen. Oder vielleicht müssen Sie in diesem Monat andere Bedürfnisse opfern, um die Kosten zu decken oder Schulden zu machen.

Es ist nie bequem, ungeplante Ausgaben zu haben, aber Einsparungen verhindern, dass unbequeme Ausgaben zu etwas viel Schlimmerem werden.,

Erfahren Sie HIER, wie Sie Ihren Notfallsparfonds starten (oder ergänzen).

Andere Möglichkeiten, klein zu beginnen

Klein muss keine bestimmte Zahl bedeuten. Klein könnte auch bedeuten, dass Sie kleine Veränderungen in Ihrem Leben vornehmen, die sich langfristig summieren.

Hier sind noch ein paar Beispiele, wie Sie klein anfangen können, um groß zu sparen:

• Runden Sie die Änderung Ihrer Einkäufe auf und speichern Sie die Differenz. Bei einigen Banken können Sie sich beispielsweise für diesen Service entscheiden, wenn Sie Dinge auf der Debitkarte Ihrer Bank kaufen. Mit Apps wie Acorns können Sie die Änderung auch aufrunden und investieren., Erkundigen Sie sich bei Ihren bestehenden Finanzdienstleistern nach Ihren Optionen.
• Werfen Sie lose Änderung in einem Glas und deponieren Sie es in Ihre Ersparnisse einmal im Jahr.
• Sparen Sie Strom-und Stromkosten, indem Sie Geräte vom Netz nehmen, Kleidung in kaltem Wasser statt in heißem Wasser waschen, das Wasser beim Zähneputzen ausschalten usw.
• Erwägen Sie, Low oder Zero-Waste zu gehen, um Geld für Produkte für Ihr Zuhause, Hygiene usw. zu sparen.
• Machen Sie Mahlzeiten zu Hause, um Geld beim Essen zu sparen., Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, könnten Sie im Durchschnitt zwischen 1,500 und fast 4,000 US-Dollar pro Jahr ausgeben, wobei der durchschnittliche Menüpreis pro Person und Mahlzeit bei etwa 10 US-Dollar liegt. Im Gegensatz dazu kostet die durchschnittliche Mahlzeit zu Hause etwa $ 4 für Lebensmittel, sparen Sie etwa $6 pro Person, pro Mahlzeit.
• Ausschneiden Abonnements, die Sie nicht verwenden.
• Machen Sie Platz für die Dinge, die Sie Geld ausgeben möchten, indem Sie die Dinge und Ausgaben reduzieren, die Sie nicht interessieren oder brauchen.,
• Richten Sie eine monatliche, wöchentliche oder andere regelmäßige automatische direkte Einzahlung auf Ihr Sparkonto ein, damit Sie nicht einmal über das Sparen nachdenken müssen.
• Gib aus, was nach dem Speichern übrig ist, anstatt zu speichern, was nach dem Ausgeben übrig ist. Dies wird als „Pay yourself first“ – Ansatz bezeichnet.

Diese Liste gibt Ihnen ein paar Ideen, um mit dem Speichern zu beginnen, aber ich ermutige Sie, einen Weg zu finden, Spaß damit zu haben und das Speichern zu einem Spiel und nicht zu einer Strafe zu machen.

Wenn Sie Spaß daran haben, etwas zu tun, bauen Sie die Gewohnheit auf, anstatt sie zu vermeiden.,

Machen Sie Einsparungen zu einer Herausforderung für sich selbst. Werden Sie kreativ und denken Sie über die kleinen Dinge nach, für die Sie Geld ausgeben, und wie Sie stattdessen etwas davon sparen können. Fordern Sie Ihre Freunde heraus, Einsparungen in einen Wettbewerb zu verwandeln.

Lassen Sie Ihr wachsendes Sparkonto Ihre Belohnung sein.

Taktik zum Schutz und Wachstum Ihrer Ersparnisse

Ein Teil des Sparens bedeutet Schutz vor Ihrem eigenen Impuls, dieses Geld auszugeben. Hier sind einige Dinge zu beachten, die helfen könnten, Ihre Ersparnisse aufzuladen – und dieses Geld tatsächlich auf Ihrem Sparkonto zu behalten.,

Machen Sie Ihre Ersparnisse schwer zugänglich, damit Sie sie nicht ausgeben

Wenn Sie diese Änderungen vornehmen, legen Sie das zusätzliche Geld, das Sie sparen, auf ein Konto, das von Ihrem Girokonto getrennt ist.

Auf diese Weise halten Sie Ihre Ersparnisse außer Sichtweite, außer Verstand und außer Gefahr, wenn Sie sie regelmäßig ausgeben.

Wenn das bedeutet, dass Sie Ihre Ersparnisse in eine stationäre Bank mit begrenztem Geldautomaten-Zugang stecken, entscheiden Sie sich dafür.,

Denken Sie daran, dass viele stationäre Banken, insbesondere die größeren nationalen Ketten, niedrigere Renditen auf Sparkonten bieten, was bedeutet, dass Ihr Geld weniger wächst, als wenn es auf einem Konto mit höherer Rendite gehalten würde.

Dieser Prozentsatz, der auch als Annual Percentage Yield (APY) bezeichnet wird, zeigt an, was Sie mit einem Konto an Zinsen verdienen.

Viele Online-Banken bieten High-Yield-Sparkonten ohne Mindesteinzahlung erforderlich, was bedeutet, dass Sie Ihr Online-Sparkonto mit $0 starten könnten.,

Da Banken normalerweise Bearbeitungszeiten haben, um Geld von bis zu wenigen Werktagen (nicht an Wochenenden) zu überweisen, und Sie auf 6 „bequeme“ Überweisungen oder weniger pro Monat von einem Sparkonto aus beschränkt sind, gibt es weitere Barrieren, bevor Sie auf dieses Geld zugreifen können.

Diese zusätzlichen Barrieren bedeuten, dass Sie über einen Kauf nachdenken, ihn planen und warten müssen, bis Sie das Geld überweisen, bevor Sie kaufen, was Ihnen Zeit gibt, Impulskäufe mit Ihren Ersparnissen zu vermeiden.,

Setzen Sie Ihr Sparziel als Prozentsatz, nicht eine Zahl

Während klein anfangen könnte wie $5 pro Woche für eine Weile aussehen, versuchen Sie schließlich, diese Zahl zu einem Prozentsatz Ihres Gesamteinkommens zu übersetzen.

Wenn Sie beispielsweise 5 USD pro Woche sparen und 20.000 USD pro Jahr verdienen, sparen Sie etwas mehr als 1% Ihres Einkommens pro Jahr.

Warum in Prozent statt einer Zahl denken?

Wenn Sie ein Prozent in eine Zahl aufteilen, wird es spezifischer für Einsparungen, wenn Sie nur eine bestimmte Zahl für Ihr Sparziel festlegen, ändert sich diese Zahl im Laufe der Zeit nicht.,

Wenn Sie andererseits Ihre Ersparnisse als Prozentsatz Ihres Gehalts und Ihrer Gehaltserhöhungen betrachten, steigen auch Ihre Ersparnisse.

Ein Prozentsatz ist auch praktisch, wenn Sie eine Erhöhung, einen Bonus oder einen anderen unerwarteten finanziellen Glücksfall erhalten, da Sie genau wissen, welchen Prozentsatz Sie für Einsparungen beiseite legen müssen.

Was ist das ideale Prozent Geld zu sparen?

Während es keine harte und schnelle Regel darüber gibt, welchen Prozentsatz Sie von jedem Gehaltsscheck sparen sollten, besteht die allgemeine Weisheit darin, mindestens 10% zu sparen.,

Wenn Sie kleiner anfangen, lassen Sie sich von diesem Prozentsatz nicht aufhalten, sondern bauen Sie ihn einfach in Ihren zukünftigen Sparplan ein.

Beginnen Sie mit dem, was Sie von dort speichern und wachsen können.

Gerade erst anfangen zu sparen? Erwägen Sie, in dieser Reihenfolge zu sparen

Sie haben also mit dem Sparen begonnen und kleine Änderungen in Ihrem Leben vorgenommen, um mehr Platz für diese Einsparungen zu schaffen. Nun ist die Frage, wofür sparen Sie? Und in welcher Reihenfolge sollten Sie sparen?

Hier sind einige Ideen, die Ihnen helfen, Ihre Sparziele zu organisieren.,

1-Sparen um zu sparen, nicht nur um später auszugeben

Das Erlernen dieser einfachen Denkweise war ein großer “ Aha!“moment für mich.

Früher dachte ich, Geld sollte nur gespart werden, um es später für etwas auszugeben – ob das eine Reise oder ein Auto oder etwas anderes war.

In meinen jüngeren Jahren habe ich nie gedacht, dass Sie nur sparen sollten, um zu sparen. Nur um im Notfall ein finanzielles Polster zu schaffen.

Aber wenn Sie dies noch nicht getan haben, ist jetzt die Zeit zu beginnen. Und es beginnt mit dem Aufbau Ihres Notfallsparfonds.,

2-Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wenn Sie für den Rest Ihres Lebens umsonst sparen, sparen Sie einen Notfallfonds, der auch als „Rainy Day“ – Fonds bezeichnet wird.

Fast niemand schafft es ohne einen unerwarteten Notfall, wie einen Autounfall, ein medizinisches Problem, eine unerwartet hohe Rechnung usw., durchs Leben.

Ein Regentagfonds kann einen Notfall zumindest finanziell in eine Unannehmlichkeit verwandeln.

Wie viel sollten Sie für Notfälle sparen?

Viele experten empfehlen sie halten 3-6 monate von ausgaben beiseite im falle von schweren verletzungen, krankheit, hause oder auto reparatur, oder unerwartete job verlust.,

Wie diese bestimmte Zahl aussieht, basiert auf Ihren typischen Ausgaben, Lebenshaltungskosten und Ihrem Budget. Lesen Sie unseren separaten Artikel zum Erstellen eines Budgets.

Haben Sie zum Beispiel Kinder oder ein Familienmitglied zu betreuen? Wenn ja, wird Ihr Notfallfonds wahrscheinlich anders aussehen als jemand, der jung und ledig ohne Kinder ist.

Finden Sie Ihre“ magische “ Sparnummer

Um Ihre „magische Zahl“ zu finden, addieren Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat für das Wesentliche ausgeben, bauen Sie ein Kissen für unerwartete Kosten auf und multiplizieren Sie das mit 3 Monaten.,

Machen Sie diese 3-Monats-Einsparungen zu Ihrem ersten Ziel.

Sobald Sie diese Zahl erreicht haben, sollten Sie Ihre Sparquote erhöhen, um die 6-Monats-Marke zu erreichen.

Zum Beispiel, wenn Sie ausgeben:

• $ 1,500 pro Monat in Lebenshaltungskosten
• $500 pro Monat auf Lebensmittel und Essen
• $100 auf Gas
• $100 auf medizinische Ausgaben

Dann würden Sie einen Notfallfonds von mindestens $2,200 benötigen, um einen einmonatigen Jobverlust zu decken.

Multiplizieren Sie das mit 3 und Sie erhalten $ 6.600 für einen 3-monatigen Notfallfonds.,

Lassen Sie sich von dieser Nummer nicht abschrecken oder fühlen Sie sich für Sie unzugänglich.

Einige Untersuchungen legen nahe, dass die tatsächliche Anzahl, die im Notfall für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen benötigt wird, viel niedriger ist-um genau zu sein $2,467.

Letztendlich hilft jedoch jedes kleine Bisschen.

3-Sparen für den Ruhestand

Sobald Sie eine gesunde finanzielle Grundlage für Ihre Notfalleinsparungen festgelegt haben, könnte der nächste Schritt sein, für den Ruhestand zu sparen – obwohl Sie nicht warten müssen, um für den Ruhestand zu sparen.,

Die allgemeine Anleitung lautet, dass es nie zu früh ist, Ihr Rentenkonto zu eröffnen.

Wie viel für den Ruhestand sparen

Um die gleiche Lebensqualität im Ruhestand zu erhalten, schlagen Experten in der Regel vor, mindestens 10% bis 15% Ihres Bruttoeinkommens zu sparen, dh Ihr Einkommen vor Steuern, Versicherungen und anderen Abzügen.

Wenn Sie also $ 2.500 pro Monat verdienen, möchten Sie nach Möglichkeit mindestens $250 bis $375 pro Monat für den Ruhestand sparen.

Wie bei Einsparungen aber, nur starten weglegen, wie viel Sie können für Ihren Ruhestand.,

Wenn Sie zusätzliches Geld haben, sagen wir, wenn Sie einen Bonus erhalten oder Lebensmittel sparen, sollten Sie dies in den Ruhestand bringen.

Verlassen Sie sich nicht zu sehr auf soziale Sicherheit

Die meisten Menschen erhalten soziale Sicherheit im Ruhestand, aber vielleicht nicht so viel, wie Sie denken würden.

Laut dem Center on Budget and Policy Priorities, einem überparteilichen Forschungs-und Politikinstitut:

„Sozialversicherungsleistungen sind viel bescheidener als viele Menschen erkennen; Die durchschnittliche Sozialversicherungsrente im Juni 2019 betrug etwa 1.470 USD pro Monat oder etwa 17.640 USD pro Jahr., (Der durchschnittliche behinderte Arbeitnehmer und die Witwe im Alter erhielten etwas weniger.) Für jemanden, der sein gesamtes Erwachsenenleben mit durchschnittlichem Einkommen gearbeitet hat und 2019 im Alter von 65 in den Ruhestand geht, ersetzen Sozialversicherungsleistungen etwa 38% der früheren Einnahmen.“

Während die Sozialversicherung möglicherweise einen Teil Ihres aktuellen Einkommens ersetzen kann, wird sie höchstwahrscheinlich nicht alle ersetzen.

Die einzige Möglichkeit, ein Einkommen im Ruhestand zu garantieren, besteht darin, das Sparen und Investieren so schnell wie möglich selbst zu übernehmen.,

Wie ich einmal die persönliche Finanzschriftstellerin und Journalistin Donna Freedman sagen hörte:

„Die beste Zeit, um zu beginnen, war vor langer Zeit. Die zweitbeste Zeit zum Starten ist jetzt.“

So starten Sie jetzt, speichern, was Sie können, und lassen Sie sich nicht Vergleich zu anderen bekommen Sie nach unten.

4-Sparen damit Sie ein wenig leben können

Während Sie auf andere Sparziele hinarbeiten, ist es wichtig, auch Geld für sich selbst beiseite zu legen.

Wenn Ihre finanziellen Ziele zu streng sind, wird Ihre Motivation nicht von Dauer sein und Ihre Spargewohnheit wird mit der Zeit scheitern.,

Es ist wichtig, auch etwas „lustiges Geld“ zu sparen.

Genau wie alles andere in der persönlichen Finanzen, was Spaß Geld aussieht, ist persönlich für Sie.

Vielleicht sieht das ab und zu nach einer Maniküre aus. Vielleicht sieht es so aus, als würde man für einen Traumurlaub oder ein schönes Abendessen sparen oder Ihren Hund (oder Ihre Katze!) ein süßer Pullover.

Es ist Ihr Geld, was bedeutet, es ist Ihre Wahl. Gehen Sie nicht über Bord, aber vergessen Sie nicht, sich ab und zu auch zu behandeln.,

Um ein Niveau zu erreichen, erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mehr Platz zum Sparen zu finden oder Ihre Ersparnisse aufzuladen, besteht der nächste Schritt darin, ein Budget zu erstellen.

Das Wort „Budget“ lässt manche Menschen erschrecken. Wenn Sie es sind, lassen Sie uns die Denkweise neu gestalten, indem wir ein Budget als das bezeichnen, was es wirklich ist – einen Ausgabenplan.

Es geht nicht um Kürzungen, es geht darum zu entscheiden, wie Sie priorisieren und Ihr Geld jeden Monat ausgeben möchten.

Zwar gibt es mehrere Möglichkeiten, Budget, beginnen Sie mit einer Liste Ihrer monatlichen Einkommen und typische monatliche Ausgaben., Wenn Sie nicht wissen, wie viel hereinkommt und wie viel ausgeht, können Sie niemals Wege finden, um zu sparen.

Als nächstes teilen Sie die Liste zwischen den Dingen, die wollen (Kabel, Abonnements, Essen, Einkaufen, etc.) und solche Dinge, muss, wie Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Dienstprogramme und basic transportation.

Schauen Sie sich jeden einzelnen Dollar an, den Sie ausgeben, um sicherzustellen, dass er zu etwas wird, das Sie brauchen, oder etwas, das Sie wirklich schätzen.

Finden Sie einen Aufwand, der keine dieser Anforderungen erfüllt? Erwägen Sie, es auszuschneiden und diese Mittel stattdessen Ihrem Sparkonto hinzuzufügen.,

Versuchen Sie, jedem Dollar einen Job zu geben, damit Sie ihn für sich und Ihre Zukunft einsetzen können.

Lange Geschichte kurz, starten Sie einfach

Ob Sie mit $5, einem Prozentsatz Ihres Einkommens oder einer Sparmentalität „Runden Sie die Änderung ab, wenn Sie darüber nachdenken“ beginnen, denken Sie daran, dass das Starten klein kann im Laufe der Zeit zu großen Änderungen – und großen Einsparungen – führen.

Dass Einsparungen helfen können, Sie gegen finanzielle Notfälle zu isolieren und Ihre Optionen zu erweitern, wenn es um Ihr Geld geht.

Unterm Strich aber?,

Lassen Sie sich von einem großen finanziellen Ziel nicht einschüchtern oder von der Strecke werfen, wenn es um Einsparungen geht. Wenn Sie nicht irgendwo anfangen zu sparen, werden Sie nie etwas speichern.

So starten, wo Sie sind und gehen von dort. Sie können dies tun.

Bist du der Herausforderung gewachsen?

Ready to get serious about saving money? Nehmen Sie die 30-tägige geldsparende Herausforderung an. Erfahren Sie HIER, wie Sie Ihre Ersparnisse ankurbeln können.,

Über den Autor

Lauren Bringle ist ein akkreditierter Finanzberater® und Content-Marketing-Manager mit Self Financial – ein Finanztechnologieunternehmen mit der Mission, Menschen beim Aufbau von Krediten und Ersparnissen zu helfen. Siehe Lauren auf Linkedin und Twitter.