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Hi, ich Frage mich, ob die Zahlung einer geschlossenen Konto, um das Gleichgewicht unter 30% wird helfen, meine Kredit-oder nicht. Ich hatte einen hohen Saldo und verpasste ein paar Zahlungen auf einer Business-Kreditkarte, so dass sie es geschlossen. Ich habe es aktuell und habe die regelmäßigen Mindestzahlungen gemacht.

Ich habe gelesen, dass das Herunterfahren des Guthabens auf 25% des Kreditlimits Ihrem Kredit-Score hilft. Wissen Sie, ob dies auch bei Schließung des Kontos hilfreich ist? Oder spielt das nur auf offenen Konten eine Rolle? Danke., – Jeff

Lieber Jeff,

Ich bin froh, dass du mir über dein Problem geschrieben hast, da die Antwort nicht das ist, was die meisten Leute denken würden.

Kredit-Score-Effekte können schwierig vorherzusagen sein. Schließlich besteht ihr Geschäft darin, vorherzusagen, was für einen Kreditgeber möglicherweise nicht sichtbar ist – ein echtes Risiko. Während Sie vielleicht denken, dass ein geschlossenes Konto ohne verfügbares Guthaben als 100% ausgelastet eingestuft wird, liegen Sie falsch.

Schauen Sie sich alle Antworten unserer Kreditkartenexperten an.

Stellen Sie Steve eine Frage.

Obwohl mathematisch korrekt, für die Risikovorhersage, ist es falsch., Lassen Sie sich nicht durch die Tatsache irreführen, dass das Konto geschlossen ist. Der eigentliche Schaden entsteht durch Zahlungsverzug.

Betrachten Sie einen Kreditkarteninhaber, der bei allen Zahlungen aktuell ist. Angenommen, der Kreditkartenaussteller ändert die Vertragsbedingungen. Dies geschieht die ganze Zeit. Die neuen Bedingungen sind für den Kartenbenutzer nicht mehr vorteilhaft, so dass der Benutzer die Karte storniert, um die Rechte aus dem aktuellen Vertrag beizubehalten.

Die Auszahlung basiert auf der alten Vereinbarung, obwohl das Konto für neue Gebühren geschlossen wird., Das verfügbare Guthaben des Kontos ist effektiv Null. Aber hat das Risiko des Kontoinhabers zugenommen? Nein!

Siehe dazu: Schadet das Schließen einer Karte mit einem Restguthaben meinem Guthaben?

Ihr geschlossenes Kartenkonto wird nicht als „ausgereizt“ angesehen

Die Crafty Credit Scoring Elfen berücksichtigen dies, wenn sie eine Punktzahl für den Benutzer generieren. Sie werden sich das Kreditlimit zum Zeitpunkt der Schließung der Karte ansehen, nicht das aktuelle Kreditlimit, wie vom Kreditgeber gemeldet, um eine genaue Risikobewertung zu erhalten.,

Dieselben Kredit-Scoring-Elfen betrachten auch Ihre Gesamtschuldenquote. Also, Was Sie auf Ihrer geschlossenen Karte schulden, wird mit dem kombiniert, was Sie Ihren anderen Verpflichtungen schulden, und dann mit dem Gesamtbetrag des Kredits verglichen, den Sie haben.

Lassen Sie mich veranschaulichen: Sagen Sie, Sie schulden 1,000 USD auf Ihrer geschlossenen Karte und haben ein Limit von 2,000 USD (50% Auslastung), schulden aber auch weitere 2,000 USD, verteilt auf Ihre anderen Karten. Aber alle Ihre Kreditlinien insgesamt $15.000 über die gleichen Karten.

Das Ergebnis ist, dass Sie $3.000 mit einem Kredit max von $15.000 oder einer Gesamtauslastung von nur 20% schulden., Also, während die Zahlung Ihrer geschlossenen Schulden bei der Auslastung hilft, ist es wichtiger, sich auf den Aspekt des Zahlungsverlaufs Ihrer Punktzahl zu konzentrieren.

Konten, die verspätet sind, einschließlich geschlossener Konten, bewerten negativ. Sie kosten Sie Punkte in Ihrer größten Scoring-Kategorie: Zahlungshistorie, die 35% Ihrer FICO-Punktzahl wert ist. Also Schaden hier ist extrem, gut, schädlich!

Die gute Nachricht ist, dass Sie jetzt in Zahlungen auf Ihrem geschlossenen Konto aktuell sind., Infolgedessen verblassen die Auswirkungen vergangener verspäteter Zahlungen im Laufe der Zeit und die jüngsten pünktlichen und vereinbarten Zahlungen werden in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Allgemeiner gesagt, wenn Sie Ihre Rechnungen konsequent pünktlich bezahlen, Ihre Schulden so niedrig wie möglich halten und nur bei Bedarf neue Kredite beantragen, können Sie einen guten FICO-Score erreichen und aufrechterhalten.

Zahlen Sie nicht nur das Minimum auf dem Kontostand Ihrer geschlossenen Karte

Ich vermute, dass der Zinssatz für ein Konto, das vom Kreditgeber delinquent und anschließend geschlossen wurde, steif ist., Sie werden gut bedient sein, daran zu arbeiten, dass sich dieses Konto aus finanzieller und Scoring-Sicht so schnell wie möglich auszahlt. Je früher Sie Ihre Auslastung unter 25% bringen können, desto besser.

Wie Sie bemerkt haben, ist eine geringe Auslastung eine Punktzahl. Die Auslastung der 25% Kreditlinie ist ungefähr die Anzahl, über der Sie Punkte verlieren und unter der Sie sie gewinnen. Hohe Torschützen haben tendenziell Auslastungsquoten im einstelligen Bereich.

Leider sind Mindestzahlungen nicht wirklich so strukturiert, dass Sie Ihre Schulden reduzieren., Sie sagen nicht in Ihrer Frage, wie viel Schulden wir hier sprechen, aber für Ihre eigene Erleuchtung wäre es eine gute Übung für Sie, unsere Mindestzahlungs-und Auszahlungsrechner für Kreditkarten zu überprüfen.

Ein Saldo von 3.000 USD mit einem Zinssatz von 17% würde beispielsweise eine monatliche Mindestzahlung von etwa 90 USD erfordern. Denken Sie jedoch daran, dass Ihre Mindestzahlung jeden Monat langsam sinkt, wenn Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte auszahlen und keine zusätzlichen Gebühren anfallen.

Die Tabelle aus diesem Beispiel hat die Mindestzahlung von $90 bis $88.58 bis $87.,17, den ganzen Weg bis zu einer endgültigen Zahlung von $ 17.30. Der Kicker ist, dass die endgültige Zahlung nicht für 126 Monate oder mehr als 10 Jahre kommt!

Aber wenn Sie die 90-Dollar-Zahlung annehmen würden, mit der Sie begonnen haben und weiterhin jeden Monat den gleichen Betrag zahlen würden, könnten Ihre Schulden in 46 Monaten oder knapp vier Jahren bezahlt werden. Das ist ungefähr so süß „get out of jail free card“, wie Sie bekommen können.

Es ist wahr, dass die meisten Verbraucher wahrscheinlich irgendwann anfangen würden, etwas mehr als das Minimum zu zahlen. Aber manche tun es nie., Niedrigere erforderliche Zahlungen jeden Monat können sich wie ein kleiner verfügbares Einkommen anfühlen, wenn eine Rechnung nur als monatliche Verpflichtung betrachtet wird, die niemals enden wird. Das ist keine Möglichkeit, Ihr Kreditleben zu leben.

Siehe dazu: Meine Karte wurde geschlossen. Wird es als Girokonto oder als neues Konto wiedereröffnet?

Business card Konto kann gar nicht erscheinen auf Ihre Kredit-Bericht

ich bin so eine Vermutung hier, dass dies zwar eine business-Kreditkarte, die Sie persönlich garantiert, die Karte, wenn Sie nahm es heraus. Wenn nicht, würde es nicht auf Ihrem persönlichen Kredit gezählt werden., Haben Sie Ihre Kreditauskunft überprüft, um sicherzugehen, dass sie gemeldet wird?

Sie haben jedes Jahr Anspruch auf kostenlose Berichte von allen drei Kreditauskunfteien unter AnnualCreditReport.com. Ich empfehle jedem, alle drei Berichte jährlich zu überprüfen, auch wenn Sie nicht glauben, dass Sie ein Problem haben. Fehler in der Kreditauskunft sind häufig und der einzige Weg, um sicher zu wissen, ist für sich selbst zu überprüfen.

In der Zwischenzeit empfehle ich Ihnen dringend, einen Weg zu finden, den Betrag zu erhöhen, den Sie für diese Schulden zahlen, damit er so schnell wie möglich ausgezahlt werden kann., Das wird das Beste für Ihre Punktzahl und für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit sein.

Vernachlässigen Sie keine anderen Kreditverpflichtungen, während Sie versuchen, sich darum zu kümmern. Ihr Kredit-Score wird von Ihrem gesamten Kredit-Bild angetrieben, so zahlen alle Ihre Rechnungen pünktlich, jedes Mal.

Ich würde nicht vorschlagen, versuchen, eine neue Gutschrift zu erhalten, bis Sie einen Griff auf all dies haben, weil einfach für eine neue Karte Anwendung, ob Sie genehmigt bekommen oder nicht, wird Ihre Punktzahl nach unten bringen, und mit diesem Makel auf Ihrer Platte, Sie könnten sowieso nicht qualifizieren., Sie müssen keinen doppelten Treffer machen, wenn Sie ihn vermeiden können.

Denken Sie daran, den Überblick über Ihre Gäste zu halten!