lorsque vous devenez gravement en retard sur une dette, et les prêteurs sont incapables de percevoir le paiement par les canaux normaux, ils peuvent

Si vous êtes poursuivi par une société de carte de crédit, vous avez toujours des options. En fait, vous pourrez peut-être régler vos dettes et échapper à une action en justice même si le prêteur a déjà déposé une demande en justice contre vous, explique L’expert en Dette à la consommation Michael Bovee.

Mais l’heure tourne. Si vous ne répondez pas à un procès, vous perdez presque toujours. Un tribunal peut automatiquement se ranger du côté du prêteur, et le prêteur peut utiliser cette ordonnance du tribunal pour avoir votre salaire ou même des avantages fédéraux comme le revenu de sécurité sociale saisi.

« Vous avez quelques semaines pour être informé de vos options”, a déclaré Bovee à MagnifyMoney. « Passer du temps à regarder comment vous pouvez recueillir des fonds pour payer un règlement pour moins que ce que vous devez., Si vous ne pouvez pas concevoir résoudre la dette par le règlement, même si l’achat de temps à travers le processus judiciaire, se connecter avec un avocat de la faillite et discuter de vos options là-bas. »

Voici quelques questions à poser si vous êtes poursuivi par une société de carte de crédit.

dois-je réellement la dette?

avant d’accepter le procès à visage découvert ou de reconnaître la dette comme la vôtre, prenez le temps d’examiner la dette elle-même. Les prêteurs font des erreurs, et parce que la dette est souvent acheté et vendu, il n’est pas impossible que le montant de la dette pourrait être mal ou que vous ne pouvez pas être le propriétaire approprié du tout., Dans un autre scénario de plus en plus courant, vous pourriez être victime d’un vol d’identité.

pour vérifier qu’une dette vous appartient, envoyez une lettre de vérification de la dette à votre prêteur ou à votre agent de recouvrement. Vous pouvez télécharger un exemple de formulaire ici du Bureau de la Protection financière des consommateurs. Une fois que la société répond à votre lettre, vous avez 30 jours pour contester la dette, ce que vous devez faire par écrit.

Si la dette est la vôtre, vous avez encore des options.

le procès est-il opportun?

Les entreprises n’ont qu’un certain délai pour vous poursuivre en justice pour dettes impayées., Ils ne peuvent pas intenter une poursuite contre vous en dehors de ce délai. Le délai de prescription de chaque État est différent, vous devrez donc d’abord savoir quel est le délai de prescription pour votre état. La plupart des États ont un délai de prescription d’au moins trois ans, sinon plus. La poursuite doit être déposée avant la fin du délai de prescription, pour être valide.

Mais cela ne signifie pas que les prêteurs ne peuvent pas continuer à vous contacter pour essayer de recouvrer des dettes plus anciennes. Et vous devriez être prudent ici., Si vous effectuez même un petit paiement sur une dette qui a dépassé le délai de prescription dans votre état, vous pouvez réinitialiser l’horloge et donner à l’entreprise une autre chance de vous poursuivre. Consultez un avocat pour obtenir des conseils avant d’effectuer des paiements sur une dette plus ancienne.

« en ce qui concerne les délais de prescription, il est important de ne pas faire de communications qui pourraient être interprétées comme reconnaissant la dette ou cela peut relancer la dette et recommencer à zéro”, prévient Anna S. Richardson, avocate spécialisée dans la protection des consommateurs basée à Boston, Massachusetts.

puis-je régler la dette pour un montant inférieur?,

Les poursuites peuvent être coûteuses, c’est pourquoi la plupart des sociétés de cartes de crédit et des agents de recouvrement sont généralement prêts à régler la dette pour un pourcentage de ce qui est dû. À combien ils sont prêts à aller dépend de plusieurs facteurs, notamment l’âge de la dette ou si la dette est le résultat d’un transfert de solde.

gardez des attentes raisonnables pour un règlement. Vous pourrez peut-être vous contenter de 35% à 60% du solde dû, dit Bovee. Vous pouvez essayer de négocier et de régler la dette vous-même ou faire appel aux services d’un avocat.,

puis-je recevoir une entente de règlement?

Si vous réglez, vous pouvez négocier pour payer une somme forfaitaire ou commencer un plan de paiement. Quoi qu’il en soit, il est crucial de s’assurer que tout accord de règlement est documenté et stipule que le procès sera rejeté et que le compte marqué sera marqué comme payé.

vous voudrez également vous assurer que dans la documentation du règlement, il n’est pas signalé aux bureaux de crédit comme une charge, car cela pourrait nuire à votre crédit., Ne considérez pas la question réglée tant que vous ne l’avez pas écrite.

liste de contrôle pour L’accord de règlement de dette parfait

● le nom du créancier et / ou du collecteur de dettes.

● la date de préparation de la lettre.

● Votre nom.

● Le numéro de compte associé à la dette.

● Le montant convenu pour le règlement

● les Modalités et les montants des paiements à faire

○ Forfaitaire?

○ paiements Mensuels?

● délais pour tout paiement dû.,

● Une déclaration indiquant que le compte a été réglé/satisfait et payé en totalité

alerte fiscale:

parfois, la dette remise peut être imposée comme s’il s’agissait d’un revenu gagné. Si vous aviez plus de 600 worth de dette pardonnée, vous devriez recevoir un formulaire 1099-C de la société.

ai-je besoin d’aide professionnelle?

Si votre situation est compliquée ou si vous avez simplement besoin de conseils professionnels, assurez-vous de chercher de l’aide aux bons endroits.

vous pourriez être tenté par les nombreuses offres de services d’allégement de la dette., Ils peuvent promettre d’être en mesure d’obtenir des agents de recouvrement de votre dos ou de négocier avec les prêteurs pour régler vos dettes. Mais ils facturent souvent des frais eux-mêmes, et l’industrie est forgé avec les escroqueries.

en fait, certains prêteurs et agents de recouvrement refusent même de travailler avec des entreprises d’allégement de la dette et préfèrent travailler directement avec les consommateurs. Donc, à tout le moins, vous devriez demander à votre prêteur ou collecteur de dettes s’ils sont prêts à travailler avec une entreprise d’allégement de la dette avant de les embaucher.

et gardez à l’esprit que vous êtes tout à fait capable de régler vos dettes pour un montant moindre par vous — même-tout ce que vous avez à faire est de demander.,

Si vous êtes à la recherche de conseils juridiques à faible coût, utilisez des ressources comme cette liste de services d’aide juridique de la CFPB ou communiquez avec la National Foundation for Credit Counseling.

Certaines personnes sont dans une situation financière critique qu’ils ne peuvent même pas se permettre de payer un montant réduit de la dette.

la Faillite est certainement une option si vous êtes incapable de négocier un règlement et il semble que vous pourriez finir par avoir un jugement rendu contre vous., La partie délicate est que pour obtenir le meilleur résultat possible lors du dépôt de bilan, vous devez avoir déposé avant un jugement est entré contre vous.

cela signifie que vous ne voulez pas attendre trop longtemps avant de faire faillite. Rappelez-vous, si vous êtes poursuivi par un collecteur de dettes ou un prêteur pour une dette impayée et que vous n’agissez pas rapidement, un tribunal peut facilement se prononcer contre vous et en faveur du demandeur.

assurez-vous que votre avocat en faillite dépose une requête pour éviter un privilège de jugement afin d’empêcher le privilège de survivre à la libération de la faillite., N’oubliez pas que le dépôt de bilan n’est que la première étape; il ne fait pas automatiquement disparaître toute votre dette. Vous devrez passer par le processus de faillite pour que la dette soit acquittée, et cela aura un impact sur votre crédit pendant sept ans.

Si vous envisagez de poursuivre la faillite, un bon point de départ est avec la National Foundation for Credit Counselling. C’est une organisation de conseil financier à but non lucratif qui peut aider à orienter les consommateurs dans la bonne direction lorsqu’ils envisagent une faillite.,

L’essentiel: garder la tête claire et demander de l’aide

la partie la plus difficile du traitement de la dette qui a atteint le point d’un procès est de garder la tête claire et d’essayer de ne pas être émotif au sujet du processus. C’est pourquoi il est une bonne idée de s’adjoindre les services d’un professionnel, idéalement un avocat.

bien que vous n’ayez pas besoin d’un avocat pour répondre à un procès, les avocats sont non seulement plus informés sur le processus de litige, mais vous aideront à évaluer toutes vos options et quelle est la meilleure à poursuivre compte tenu de votre situation individuelle., Lorsque vous êtes endetté et poursuivi en justice, vous pensez peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre un avocat; cependant, de nombreux avocats offriront à tout le moins une consultation gratuite afin que vous puissiez mieux comprendre comment l’embauche d’un avocat pourrait aider ainsi que combien cela pourrait coûter.