Nous les avons tous vus. Signes jaune et rouge vif avec des promesses d’argent instantané pour vous aider à obtenir le jour de paie. Et tout ce que vous avez à faire est de signer sur votre dignité et tout espoir restant d’être financièrement stable dans un proche avenir. Oui, nous parlons de prêteurs sur salaire. Ce sont les bas-feeders de l’industrie financière. Ils attirent les âmes pauvres dans des situations désespérées à travers leurs portes avec la promesse de regarder dans l’autre sens quand il s’agit de mauvais ou mauvais scores de crédit., Mais ce que vous obtenez réellement est un petit prêt sur salaire et un tas de chaud, fumant, dette merdique.

alors, que faites – vous quand vous êtes sur votre chance, vivant chèque de paie à chèque de paie, avoir un mauvais crédit, et que la roue grinçante sur votre voiture tombe non seulement, mais explose et vous n’avez pas l’argent pour le couvrir? Où voulez-vous tourner?

que sont les prêts sur salaire?

Les prêts sur salaire sont des prêts qui vous aident à passer d’un jour de paie à l’autre (pour les périodes où votre salaire ne peut pas s’étirer jusqu’à la fin du mois). Sons assez sympa, non? Faux., Les prêts sur salaire sont une pente glissante dans un cycle de construction de la dette qui n’est pas facile d’échapper.

Au cas où vous ne le sauriez pas, les prêteurs sur salaire sont l’écume de la terre. Pense que nous sommes trop sévères? Réfléchir à nouveau. Laissez-nous vous raconter une petite histoire:

C’est le début du mois, Robert vient d’être payé, mais il est déjà à son dernier 100 $et son chauffe-eau a éclaté. Non seulement cela, mais il vient de nettoyer son compte d’épargne pour payer la facture légère., Et pour couronner le tout, le crédit de Robert est tiré,et toutes ses cartes de crédit sont épuisées.

Se sentant désespéré, Robert conduit à son prêteur sur salaire local, écume le contrat de prêt (juste au-delà du taux d’intérêt astronomique), et signe son nom sur la ligne pointillée en échange de 300$. Maintenant, il peut réparer son chauffe – eau et peut-être arriver à son prochain jour de paie.

pour que le prêteur regarde au—delà de son historique de paiement (ou de son absence) et de son mauvais pointage de crédit, Robert doit écrire un chèque daté de son prochain jour de paie du montant qu’il a emprunté-plus les intérêts.,

Mais ce qu’il ne réalise pas, c’est qu’en s’inscrivant pour obtenir de l’argent rapidement, il vient de conclure un accord de gentleman avec le diable de la dette. Maintenant, il est dans un cycle de prendre des prêts sur salaire juste pour le couvrir jusqu’au prochain jour de paie et le suivant et le suivant.

Par exemple, Robert a contracté un prêt de 300$. À un taux d’intérêt de 15% pour une période de prêt de deux semaines, il a accumulé 45 interest en intérêts. Mais il ne pouvait pas le rembourser en deux semaines, alors il a décidé de prolonger le prêt (moyennant des frais supplémentaires bien sûr). Alors maintenant, son prêt de 300 $s’est transformé en 360.., Et au prochain jour de paie, il ne peut toujours pas payer sa facture et décide d’obtenir un autre prêt sur salaire pour rembourser le premier, et le cycle se poursuit deux fois de plus. À la fin du cycle, Robert n’aura emprunté que 300 $mais payé 105 interest en intérêts et frais au prêteur. C’est 35% d’intérêt—un taux d’intérêt annuel de 912,50%. Aïe.

Comment fonctionnent les prêts sur salaire?

Écoutez: les prêteurs sur salaire sont les truands de l’industrie financière. Ils offrent une solution pour résoudre un problème. Mais juste quand vous pensez que vous êtes hors du bois, ils viennent frapper-ils veulent leur argent., La seule différence est qu’ils n’ont pas à frapper trop longtemps.

vous voyez, lorsque vous vous inscrivez pour un prêt sur salaire, vous donnez au prêteur l’accès à votre compte courant afin qu’il puisse déduire ce qu’il doit (plus des frais) le jour de paie—ou vous devez leur écrire un chèque postdaté.1 C’est ainsi qu’ils savent que vous êtes bon pour l’argent.

les prêteurs sur salaire ne se soucient pas de savoir si vous pouvez payer vos factures ou non. Donc, quand le jour de paie arrive, ils reçoivent leur argent, et vous ne pouvez qu’espérer et prier pour qu’il vous en reste assez pour passer la fin du mois., Et à moins que vous ne décidiez de laisser la dette derrière vous pour de bon, les prêteurs sur salaire aiment vous faire croire qu’ils sont votre seule option. C’est ainsi qu’ils vous maintiennent dans le cycle de prêt.

Types de prêts sur salaire

prêteurs sur salaire viennent sous la forme de la brique et de mortier sur le coin, l’application sur votre téléphone, et les variétés de trésorerie rapide en ligne. Peu importe celui que vous choisissez, ils fonctionnent tous avec la même mentalité en ce qui concerne votre pointage de crédit: regardez dans l’autre sens.

Le plus souvent, vous pouvez trouver des prêts sous forme d’avances de Fonds, de prêts en ligne instantanés et de prêts « d’une heure”., Voici les types les plus courants:

• prêts sur salaire d’une heure
• prêts sur salaire de 24 heures
• prêts sur salaire de 30 jours
• prêts sur salaire instantanés en ligne
• prêts sur salaire En Espèces/Chèques anticipés
• prêts sur salaire militaires

les prêteurs sur salaire veulent que vous croyiez qu’obtenir de l’argent rapidement est le meilleur plan d’action . . . surtout si vous êtes dans une pincée. Même leurs tactiques de marketing utilisent des stratégies basées sur  » vivre dans le moment.” Mais comme nous le savons tous, qui peut nous mettre en difficulté sur la route.

pourquoi les prêts sur salaire sont-ils mauvais?

vous sentez-vous déjà mal à l’aise?,

obtenez ceci: les prêteurs sur salaire s’installent dans les quartiers de cols bleus de la ville parce qu’ils veulent cibler les gens qui vivent chèque de paie à chèque de paie. Ils espèrent attraper quelqu’un au milieu d’une crise financière. Ils comptent sur les sociétés de crédit pour détourner ces gens afin qu « ils puissent courir et » sauver la journée. »

ils ressemblent à des héros pour ceux qui manquent d’espoir et se sentent désespérés. Les prêteurs sur salaire facturent généralement des frais pour chaque 100 loan qu’ils vous prêtent.2 souvent, ces frais sont de 10 à 30$. Disons que vous avez contracté un prêt de 200 with avec des frais de 30$., Ces frais sont égaux à un taux d’intérêt annuel de 391,07%. Mais si vous ne pouvez pas le rembourser, le prêteur pourrait vous gifler avec des frais de retard, des plans de remboursement ou vous offrir un roulement (plus d’autres frais).

Il y a des millions d’Américains qui marchent sur cette même route, se sentant comme des temps désespérés appellent des mesures désespérées. En fait, 37% des Américains ont dit qu’ils seraient incapables de couvrir une urgence de 400$.3

Si vous avez déjà été dans cette position, nous l’obtenons. Peut-être que votre crédit est tiré et vous savez que le prêteur sur salaire regardera dans l’autre sens quand il s’agit de vous prêter de l’argent rapide., Ou peut-être avez-vous exploré toutes les options auxquelles vous pouvez penser et n’avez nulle part ailleurs où vous tourner.

Mais si vous atteignez le désespoir et songez à visiter votre sympathique prêteur sur salaire de quartier, détrompez-vous. Il y a une autre manière.

Comment éviter les prêts sur salaire

c’est effrayant quand vous êtes au-dessus de votre tête et que les extrémités ne se rencontrent tout simplement pas. Et dans ces situations, il est vraiment facile de prendre une décision rapide que vous regretterez pendant des années (et des années) à venir.

nous voulons vous aider à essayer d’éviter ces mauvais prêts sur salaire comme la peste (ou coronavirus). Si . . ., faites une pause et respirez profondément. Il va être d’accord. Parlons de certaines choses qui pourraient éclairer votre situation:

prenez d’abord soin de vos quatre murs.

Vos quatre murs sont: la nourriture, les services publics, l’abri et le transport. Cela signifie que pour l’instant, vous pouvez dire à ces collecteurs de dettes de prendre la route.

vendez tout ce qui n’est pas cloué.

ce n’est pas le moment de maintenir ces tendances à la thésaurisation. S’il n’est pas cloué et a même une légère valeur, vendez-le!

réduisez les dépenses supplémentaires.,

C’est un dur, mais si vous voulez transformer vos finances, vous devez être sérieux ici. Ne mettez même pas les pieds dans un restaurant à moins d’y travailler.

Ne pas aller à plus de dette.

Vous pensez peut-être que c’est plus facile à dire qu’à faire, non? Faux. Il suffit de ne pas le faire. Coupez ces cartes de crédit. Ne visitez plus le prêteur sur salaire et évitez d’emprunter plus d’argent.

trouver un emploi secondaire qui vous fera un peu d’argent rapide.

la meilleure façon d’augmenter rapidement vos revenus est d’obtenir un autre emploi (ou deux)., Il ya beaucoup de façons de faire de l’argent. Il vous suffit de retrousser vos manches et de vous mettre au travail. Consultez Craigslist, publier dans votre groupe Facebook de quartier, ou demander à un voisin s  » il a besoin de vos compétences pratiques.

Faire un budget.

obtenir un budget Zéro est essentiel pour sortir de la dette et se mettre sur la voie de la paix financière. Un budget est sur papier, exprès-chaque dollar a une affectation avant le début du mois. EveryDollar est notre outil de budgétisation en ligne gratuit, et vous pouvez créer un budget en moins de 10 minutes et être sur votre chemin vers un meilleur mois d’argent.,

Montez sur les marches du bébé.

Les 7 Étapes de Bébé sont le plan pour votre argent et votre vie. Non seulement ils vous mettront sur un plan pour vivre et donner comme personne d’autre, mais ils vous donneront votre prochaine étape pour le moment, quand vous en avez le plus besoin.

Bébé Étape 1: Économisez 1 000 $pour votre fonds d’urgence starter.

Bébé Étape 2: rembourser toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.

Bébé Étape 3: Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.

Bébé Étape 4: investissez 15% du revenu de votre ménage à la retraite.,

Bébé Étape 5: économisez pour le Fonds de collège de vos enfants.

Bébé Étape 6: Payez votre maison tôt.

Bébé Étape 7: construire la richesse et donner.

Évitez le prêteur sur salaire. Il est temps de sortir du cycle de la vie chèque de paie pour chèque de paie. Mais vous avez le choix. Vous devez décider que vous n’emprunterez plus jamais un sou. Mais vous n’avez pas à le faire seul. Nous sommes ici pour marcher avec vous à chaque étape du chemin. Inscrivez-vous pour votre essai gratuit de Ramsey+ et obtenez un plan d’argent pour la vie réelle., Ce tout nouvel abonnement all-access vous donne nos produits d’argent les plus vendus comme Financial Peace, EveryDollar plus (le meilleur outil de budgétisation au monde) et le babysteps tracker. Essayez-le gratuitement aujourd’hui.