Les intérêts composés peuvent être un outil puissant pour augmenter la richesse. Lorsque les intérêts sont composés, vous gagnez effectivement des intérêts sur vos intérêts, et plus votre délai d’investissement et d’épargne est long, plus votre argent a de potentiel pour croître.

L’APR (taux annuel en pourcentage) et L’APY (taux annuel en pourcentage) sont couramment utilisés pour refléter le taux d’intérêt payé sur un compte d’épargne, un prêt, un marché monétaire ou un certificat de dépôt., Il n’est pas immédiatement clair de leurs noms comment les deux termes — et les taux d’intérêt qu’ils décrivent — diffèrent.

comprendre ce que signifient APR et APY et comment ils sont calculés peut vous donner une meilleure idée de la façon dont votre argent travaille pour vous.

APR vs. APY: il S’agit de composer

APR et APY peuvent être définis en termes relativement simples. Dans le contexte des comptes d’épargne, L’APY reflète le taux d’intérêt annuel qui est payé sur un investissement., Dans le contexte de l’emprunt, L’APR décrit le taux d’intérêt annualisé que vous payez sur les cartes de crédit, les prêts et autres dettes. Il comprend à la fois le taux d’intérêt sur ce que vous empruntez, ainsi que les frais que le prêteur charge.

respectivement, les formules pour les deux sont les suivantes:

• APR = taux périodique X nombre de périodes par an
• APY = (1 + Taux périodique)^nombre de périodes – 1

la plus grande différence entre APR et APY réside dans la façon dont ils se rapportent à votre épargne ou à la croissance de votre investissement, ou au coût d’emprunt.,

avec l’épargne ou les investissements, les facteurs APY dans la fréquence à laquelle l’intérêt est appliqué au solde, qui peut varier de tous les jours à tous les ans. Essentiellement, plus votre taux se compose fréquemment, plus votre argent augmente rapidement. APR ne fonctionne pas de la même manière.

Voici un exemple pour illustrer comment le compoundage œuvres. Disons que vous déposez $10,000 dans un compte d’épargne en ligne qui a un TAEG de 5 pour cent. Si l’intérêt n’est appliqué qu’une fois par année, vous gagnerez 500 $d’intérêt après un an.,

d’autre part, disons que l’intérêt est appliqué à votre solde mensuel. Cela signifie que le 5 pour cent APR serait décomposé en 12 petits paiements d’intérêts pour chaque mois.

dans ce cas, cela représenterait environ 0,42% Par mois en intérêts. En utilisant cette méthode, votre dépôt de 10 000 earn gagnerait en fait 42 interest d’intérêt après le premier mois. Cela signifie que le deuxième mois, 0,42% serait appliqué au nouveau solde de 10 042$, etc.,

Par conséquent, dans cet exemple, même si le TAEG est de 5%, si l’intérêt est composé une fois par mois, vous verriez en fait près de 512 $d’intérêt gagné après un an. Cela signifie que L’APY s’avère être autour de 5.12 Pour Cent, Qui est le montant réel des intérêts que vous gagnerez si vous détenez l’investissement pendant un an.

bien sûr, si vous envisagez un investissement où l’intérêt n’est appliqué au solde qu’une fois par an, votre TAEG sera le même que votre APY. Ce n’est pas un scénario commun, cependant, et il est peu probable que vous le rencontriez à votre banque.,

les banques annoncent principalement APY pour les épargnants

lorsque les banques recherchent des clients pour des investissements portant intérêt, tels que des certificats de dépôt ou des comptes du marché monétaire, il est dans leur intérêt d’annoncer leur meilleur rendement annuel en pourcentage, et non leur taux annuel en pourcentage.

la raison de cela devrait être évidente: le rendement annuel en pourcentage est plus élevé, et cela ressemble donc à un meilleur investissement pour le consommateur. Trouver un APY élevé devrait être une priorité, cependant, car plus L’APY est élevé, plus votre argent a de potentiel pour croître grâce à la composition.,

L’inverse serait vrai avec APR dans un emprunt scénario, d’autre part. Si vous obtenez un prêt automobile, une hypothèque, une carte de crédit ou tout autre type de financement, vous souhaitez que le TAEG soit aussi bas que possible. Plus le TAEG est bas, moins vous paierez d’intérêts sur la période de remboursement du prêt ou de la marge de crédit.

gardez également à l’esprit que les Apr, comme ils sont associés à l’emprunt, peuvent être variables ou fixes. Un taux variable peut fluctuer à la hausse et à la baisse au fil du temps, en tandem avec les mouvements du taux d’indice auquel il est lié., Un TAEG fixe, par comparaison, resterait le même pour toute la durée de la durée de remboursement, permettant la prévisibilité de vos paiements mensuels et du montant total des intérêts payés.

comparez toujours les mêmes types de taux

lorsque vous magasinez pour un nouveau compte d’épargne, CD ou compte du marché monétaire, assurez-vous que vous comparez des pommes à des pommes. Cela signifie que lorsque vous envisagez des taux d’intérêt, vous comparez APY à APY ou APR à APR, plutôt que de mélanger les deux.,

Si vous comparez un compte annonçant son APR avec L’APY D’un autre, les chiffres pourraient ne pas offrir un reflet fidèle du compte qui est le meilleur. Lorsque vous comparez L’APY des deux, vous avez une image claire qui montre quel compte donnera plus d’intérêt au fil du temps.

autre chose à retenir lors du comparatif: vérifiez ce que les banques traditionnelles ou les coopératives de crédit offrent par rapport à ce que vous pouvez trouver dans les banques en ligne., Les banques en ligne ont tendance à avoir des frais généraux inférieurs à ceux des banques traditionnelles et sont donc en mesure d’offrir des APY plus élevés sur les comptes de dépôt. Les banques en ligne peuvent également facturer moins de frais et avoir des exigences de dépôt initial plus faibles, ce qui peut également les rendre plus attrayantes que les banques physiques.,