Les avantages d’un régime 403(b)
Un régime 403(b) est un régime de retraite à l’abri de l’impôt pour les personnes qui travaillent pour des entreprises à but non lucratif, y compris des organismes de bienfaisance, des écoles et des organisations religieuses qualifiées. Le plan 403(b) est comparable à son homologue du secteur privé, le plan 401(k), avec des différences importantes.
Si vous envisagez de vous inscrire à un régime 403(b), consultez les avantages ci-dessous.
principaux points à retenir
- Le régime 403(b) est semblable au régime 401(k) offert aux employés du secteur privé.,
- Si votre employeur l’offre en option, vous pouvez avoir le choix entre traditionnel ou Roth.
- Une caractéristique unique aux régimes 403(b) permet à certains employés ayant 15 ans de service chez le même employeur de verser des cotisations supplémentaires.
déductibles D’impôt et exempts d’impôt
Les cotisations à un régime 403(b) traditionnel sont déductibles de votre impôt fédéral sur le revenu. L’argent provient de votre salaire brut et va directement dans le plan 403(b), non taxé.
cela réduit l’impôt sur le revenu que vous devez pour cette année en fonction de votre taux marginal d’imposition le plus élevé., Par exemple, si le dernier 10 000 $de votre revenu brut rajusté est imposé dans la tranche d’imposition de 22%, placer 10 000 $dans un 403(b) vous permettrait d’économiser 2 200 taxes en impôts.
Si vous optez pour un régime 403(b) traditionnel, vous ne payez pas d’impôts sur l’argent que vous payez jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer des retraits après votre retraite. Et rappelez-vous, la plupart des gens tombent dans une tranche d’imposition inférieure après la retraite.
Il est important de noter que vous ne devrez pas d’impôts sur la croissance des investissements dans votre compte avant votre retraite. L’argent augmentera en franchise d’impôt jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer des retraits.,
vous pourrez modifier vos choix d’investissement sans perdre beaucoup, à l’exception de certains frais de trading. Et parce que l’efficacité fiscale de vos fonds communs de placement n’est pas une préoccupation, vous pouvez concentrer votre portefeuille sur des placements qui offrent des rendements élevés et de faibles dépenses.
L’Alternative Roth
Depuis 2006, les participants ont également la possibilité de choisir un plan Roth plutôt qu’un plan 403(b) traditionnel. Si vous optez pour un Roth, vous paierez l’impôt sur le revenu à l’avance, dans l’année au cours de laquelle vous contribuez l’argent.,
Mais vous ne devrez aucun impôt sur votre contribution ou les bénéfices qu’elle rapporte lorsque vous retirez l’argent après votre retraite.
Si vous pouvez prendre le coup à votre revenu actuel, cela peut être votre meilleur pari pour construire une retraite riche.
Top 9 Des Avantages d’Un 403(b) Plan d’
Employeur Match
Votre employeur pourrait faire des contributions de contrepartie de votre 403(b). Certains employeurs coup de pied dans 50 cents à 1 $pour chaque dollar cotisé. La contribution des autres rien.,
dans tous les cas, un plan 403(b) peut également vous procurer une bonne affaire sur les investissements—souvent mieux que ce que vous pourriez obtenir par vous-même. Les institutions financières ont même été connues pour renoncer à leurs exigences minimales en matière d’investissement, aidant les employés à investir dans des fonds institutionnels à faible coût.
de nombreux conseillers financiers déconseillent d’emprunter sur votre compte 403(b) car cela laisse moins d’argent investi pour votre retraite. Même si vous le remboursez, vous avez perdu du temps dans lequel votre argent aurait pu être composé.,
limites de cotisation et de revenu
Vous pouvez mettre de côté jusqu’à 19 500 $dans a 403(b) en 2020 et 2021. Pour les 50 ans et plus, ils peuvent verser une contribution de rattrapage supplémentaire de 6 500$.
notamment, certains régimes 403(b) permettent à certaines personnes ayant travaillé 15 ans ou plus dans la même entreprise de verser des cotisations supplémentaires—jusqu’à 3 000$, selon le régime particulier. Consultez la Publication 571 de L’IRS pour un examen plus approfondi de la règle des 15 ans et de la façon de calculer les contributions admissibles.,
le plafond de cotisation combiné total pour les régimes 403(b) entre l’employé et l’employeur est de 57 000 $en 2020 ou 63 500,, y compris la cotisation de rattrapage de 6 500 for pour les employés âgés de 50 ans et plus. En 2021, le plafond de cotisation combiné total est de 58 000 $ou 64 500$, y compris les cotisations de rattrapage.
Pour ceux qui veulent participer à un 403(b), votre revenu ne peut pas être plus que la limite annuelle fixée par L’IRS. Le plafond de revenu annuel en 2020 est de 285 000$, et en 2021, il est de 290 000$.,
parfois, il est même possible de contracter un prêt à partir de votre compte, selon les règles de votre plan 403(b) particulier. Cependant, gardez à l’esprit que vous pouvez déclencher de lourdes pénalités IRS pour un retrait anticipé et pour les paiements de prêt manquants.
