lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, un souscripteur analyse soigneusement vos finances pour voir si vous répondez à certaines exigences hypothécaires. S’il y a un écart, comme un historique de paiements en retard ou un écart d’emploi, on vous demandera une lettre d’explication (LOE).

Une lettre d’explication pour un prêt hypothécaire clarifie, par écrit, tous les éléments qu’un prêteur a des questions sur votre dossier de prêt. Apprenez ce qu’est une lettre d’explication et comment en écrire une., Consultez également un modèle de lettre d’explication que vous pouvez utiliser pour créer le vôtre.

• qu’est Ce qu’une lettre d’explication pour un prêt hypothécaire?
• Pourquoi un prêteur besoin d’une lettre d’explication?
• Comment écrire une lettre d’explication
• Hypothécaires lettre d’explication du modèle
• Que faire si mon prêteur refuse ma lettre d’explication?

qu’est Ce qu’une lettre d’explication pour un prêt hypothécaire?

les prêteurs hypothécaires peuvent demander une lettre d’explication pour un prêt hypothécaire s’ils voient des signaux d’alarme ou des écarts inexpliqués dans vos antécédents de crédit ou vos documents financiers., Alors qu’une demande de lettre d’explication peut sembler un signe que votre demande sera rejetée, c’est en fait une occasion de renforcer votre cas.

« Si un souscripteur demande une lettre d’explication, il demande plus de clarté. S’ils ne demandaient pas, ils diraient simplement” non » », a déclaré Jill Burgess, agente de prêt à Ameris Bank.

le souscripteur évaluant votre demande de prêt doit respecter certaines réglementations, et il doit appuyer sa décision d’approbation avec la preuve que vous pouvez rembourser le prêt.

Pourquoi un prêteur besoin d’une lettre d’explication?,

Les prêteurs peuvent demander une lettre d’explication pour diverses raisons, mais les objectifs sont les mêmes — vérifier les informations que vous avez fournies et vous assurer que vous avez la capacité de rembourser le prêt. Voici les raisons courantes pour lesquelles les prêteurs demandent des Loe:

trop de demandes de crédit

Si vous avez trop de vérifications de crédit récentes, les prêteurs se demandent si vous avez assez d’argent pour couvrir vos paiements mensuels et vous demanderont une lettre d’explication pour les demandes de crédit., L’ouverture de nouveaux comptes, tels que des cartes de crédit ou des marges de crédit, pourrait indiquer que vous avez du mal à gérer vos finances et que vous vous endettez trop.

« même s’il y a un solde nul, cela pourrait être inconfortable avec le montant de la dette potentielle”, a déclaré Dennis Nolte, planificateur financier certifié avec Seacoast Investment Services, basé en Floride. « Si vous pouvez expliquer: » Eh bien, nous avons fait cela pour financer l’université  » ou « c’est un accord unique », ils pourraient se sentir beaucoup plus à l’aise avec cela., »

paiements en retard

Un historique de paiements en retard peut ébranler la confiance d’un prêteur dans votre capacité à payer votre prêt hypothécaire à temps chaque mois. Cependant, ils comprennent que des circonstances atténuantes, c’est pourquoi ils demandent une lettre d’explication pour les paiements en retard. La LOE est votre chance d’expliquer pourquoi les retards de paiement se sont produits et pourquoi cela ne se reproduira plus.

crédit dérogatoire

les marques dérogatoires sur vos antécédents de crédit réduisent votre pointage de crédit, que les prêteurs considèrent comme risqué. Mais, comme avec les retards de paiement, les prêteurs obtiennent que la vie se passe., Un prêteur peut demander une lettre d’explication de crédit pour clarifier un mauvais pointage de crédit.

écarts D’adresse

Si plusieurs adresses actuelles apparaissent sur votre rapport de crédit, un prêteur peut demander une lettre d’explication pour les écarts. Cela peut également se produire si, par exemple, l’adresse de votre permis de conduire ne correspond pas à celle de votre demande de prêt hypothécaire ou si vous avez déménagé fréquemment.,

écart D’emploi ou changements de revenu

Si vous étiez sans emploi pendant une période de temps, votre prêteur voudra savoir pourquoi, en particulier si vous avez également manqué des paiements pendant que vous étiez au chômage. Les prêteurs doivent vérifier deux années complètes d’antécédents professionnels. Les lettres d « écart d » emploi sont parmi les demandes de LOE les plus courantes faites par les prêteurs, Burgess a déclaré. Votre prêteur peut également avoir besoin d’éclaircissements sur tout changement important de revenu. Voir ci-dessous pour un exemple de lettre d’explication de l’écart d’emploi pour une hypothèque.,

dépôts ou retraits importants

Un dépôt important soulève des signaux d’alarme pour les prêteurs, car ils doivent vérifier toutes vos sources de revenus — et que ces sources sont valides. Par exemple, la plupart des prêteurs interdisent aux emprunteurs d’utiliser les dons faits en tant que prêts dans l’espoir que le donateur soit remboursé. Donc, un souscripteur doit s’assurer qu’un dépôt important Ne provient pas d’un autre prêt.

Les retraits de comptes bancaires déclenchent parfois une demande de LOE, car le souscripteur doit s’assurer que vous respectez les limites de revenu d’un programme de prêt particulier.,

frais de découvert

un prêteur peut demander une lettre d’explication pour les frais de découvert parce qu’il veut s’assurer que vous avez suffisamment de revenus pour couvrir vos factures chaque mois, y compris vos paiements hypothécaires futurs.

Relation d’explication

Votre prêteur peut demander une lettre d’explication pour une relation sur votre prêt hypothécaire si l’argent utilisé pour le paiement d’un acompte venait de quelqu’un d’autre que vous. Par exemple, si votre conjoint contribue mais que le prêt est seulement à votre nom.,

revenu D’un travail indépendant

les emprunteurs indépendants ont souvent un revenu irrégulier, ce qui rend l’approbation d’un prêt un peu plus compliquée. Les prêteurs peuvent demander une lettre d’explication qui explique comment et quand vous êtes payé et combien vous gagnez, accompagnée des pièces justificatives telles que factures, relevés de paiement et preuve de garantie.

revenu du ménage

selon le programme de prêt que vous choisissez, les prêteurs peuvent avoir besoin de vérifier certains renseignements sur le revenu du ménage et pourquoi un adulte vivant dans le ménage ne contribue pas financièrement., Burgess a donné l’exemple d’un emprunteur qui a un enfant d’âge collégial à la maison qui ne travaille pas pendant l’année scolaire.,ead « RE: Your name, loan number”

4 conseils pour rédiger une lettre d’explication

lorsque vous rédigez une lettre d’explication pour un prêt hypothécaire, personnalisez le contenu en fonction de votre situation. Cependant, il existe quelques lignes directrices qui s’appliquent à la rédaction d’une lettre d’explication du consommateur, quelle que soit la situation.

1. gardez-le court et au point. Le souscripteur Hypothécaire cherche des éclaircissements sur une question spécifique, alors tenez-vous à ce sujet. Fournissez une réponse directe et ne soulevez pas d’autres problèmes, sauf si cela est absolument nécessaire., Votre objectif est de convaincre le souscripteur que vous êtes capable de contracter ce prêt et de corriger les erreurs du passé. Ne semez pas de nouvelles graines de doute.
2. souligner la nature unique des circonstances expliquées. L’élément le plus critique de votre LOE est de montrer que le problème en question ne montre pas un « modèle d’irresponsabilité ou de non-paiement”, a déclaré Burgess. Précisez qu’un événement s’est produit et a entraîné une baisse de votre pointage de crédit ou rendu difficile le paiement de vos factures, mais maintenant vous êtes sur un terrain plus ferme et vous y resterez.
3. Relire votre lettre., Les fautes d’orthographe et de grammaire peuvent rendre votre LOE moins professionnelle. Vous voulez également vous assurer que toutes les informations sont correctes pour éviter des retards supplémentaires. Une faute de frappe dans le numéro de prêt, ou l’utilisation accidentelle d’un surnom au lieu de votre nom complet sur votre demande, pourrait entraîner une autre demande de lettre d’explication.
4. Être professionnel et courtois. Même si vous êtes irrité par la demande d’une LOE, le ton de votre lettre doit être poli et professionnel. Le souscripteur fait simplement son travail., Plus vous êtes serviable, respectueux et rapide avec votre réponse, plus il sera facile de traiter votre prêt.

modèle de lettre D’explication Hypothécaire

Si on vous a demandé un LOE mais que vous ne savez pas par où commencer, cet exemple de lettre d’explication vous donnera un cadre pour créer votre propre version.

que se passe-t-il si mon prêteur rejette ma lettre d’explication?

Si votre prêteur refuse votre lettre d’explication pour votre prêt, découvrez pourquoi., Votre agent de prêt peut travailler avec vous pour affiner la lettre et la rendre plus générale (ou détaillée) au besoin, et demander plus de documents justificatifs. Le souscripteur peut accepter une nouvelle lettre en fonction des exigences de la société et du programme de prêt que vous utilisez.

cependant, votre agent de prêt peut vous recommander de suspendre le processus de demande pour le moment après un rejet. Vous devrez peut-être le revoir lorsque des problèmes tels que de mauvais changements de crédit ou de revenu se sont améliorés. Une autre option après un rejet: appliquer avec un prêteur différent.