401k Asset Allocation: twee methoden voor hoofdpijn-vrije diversificatie
wilt u één ding doen om ervoor te zorgen dat het geld dat u vandaag bespaart in uw 401k of IRA morgen rond zal zijn?
diversifiëren.te veel Amerikanen hebben hun pensioendromen zien verdwijnen omdat ze uitsluitend investeerden in de bedrijfsvoorraad van hun werkgever.
Het is nooit een goed idee om al je eieren in één mand te leggen. Het maakt niet uit hoe groot, stabiel of snelgroeiend een bedrijf waarvoor u werkt, het kan mislukken., En als dat zo is, ben je niet alleen werkloos, maar zal die bedrijfsvoorraad (en je 401k) waardeloos zijn.
dus als u niet verder leest en uw 401k biedt de mogelijkheid om te investeren in de aandelen van uw werkgever, zorg ervoor dat dat niet de enige investering is die u hebt. Kun je wat kopen? Tuurlijk! En als je aandelen met korting kunt kopen, des te beter. Zorg ervoor dat het niet meer dan 10% van uw totale beleggingen vertegenwoordigt.
de post van vandaag is een les in 401k asset allocation (of, simpel gezegd: diversificatie). We gaan van eenvoudig naar iets geavanceerder.,
What ‘ s Ahead:
de gemakkelijke manier om
te diversifiëren als u niets te maken wilt hebben met het beheren van uw beleggingen, geen probleem: kies een Target-date beleggingsfonds.
De meeste 401k ‘ s beginnen deze van verschillende bedrijven aan te bieden. Je gewoon erachter te komen van de datum die u zal beginnen om geld op te nemen (bijvoorbeeld, als je 25 in 2012 en wilt met pensioen wanneer je 65—in 2052—je zou kiezen voor een 2050 target-date fonds).
het voordeel van deze fondsen is dat ze voortdurend in evenwicht worden gebracht als je ouder wordt., Ze beginnen agressief (en riskanter) en worden met de tijd minder riskant.
het nadeel van deze fondsen is dat sommige hogere kostenratio ‘ s hebben dan gemiddeld en dat zij uiteraard de controle van de belegger wegnemen.
de andere eenvoudige manier om ervoor te zorgen dat u gediversifieerd en correct toegewezen bent, is het gebruik van Blooom—de betaalbare online 401k-optimalisatietool. Voor slechts $10 per maand, blooom zal omgaan met het kiezen van uw 401k investeringen voor u en ervoor zorgen dat u altijd correct toegewezen.,
bezoek Blooom om vandaag nog een account te openen en krijg $ 15 korting op je eerste jaar Blooom met code BLMSMART, of lees ons volledige Blooom interview.,
de Volledige Controle Diversificatie
Als u meer controle wilt over uw asset allocatie of uw 401k niet bieden target-date fondsen, te kiezen:
- er is Een voorraad beleggingsfonds
- Een obligatie beleggingsfonds
Of
- Een binnenlandse voorraad beleggingsfonds
- Een internationale stock beleggingsfonds
- Een obligatie beleggingsfonds
Mike Piper biedt goede voorbeelden van eenvoudige portfolio ‘ s die gebruik maken van low-kosten Vanguard index fondsen. (Dit, door de manier, is hoe ik het grootste deel van mijn eigen pensioenfonds heb geïnvesteerd—in slechts vier Vanguard index fondsen.,)
dus hoe kies je de juiste allocatie? Zoals je kunt zien, raden de richtlijnen aan om meer obligaties en minder aandelen te kopen naarmate je ouder wordt. Dit komt omdat obligaties minder volatiel zijn en minder kans hebben om grote hoeveelheden geld te verliezen in een jaar of twee. Ze hebben ook minder kans om enorme rendementen te leveren.
de oude regel was om je leeftijd af te trekken van 100 om de doeltoewijzing van aandelen te krijgen. Dus als je 25, 100-25 is 75 en je zou 75% aandelen in uw portefeuille., Omdat we langer leven, moeten we echter grotere opbrengsten verdienen om ons geld te laten meegaan in een langer pensioen, zodat die regel je leeftijd kan aftrekken van 110 of zelfs 120.,d>
An Example Retirement Portfolio for a Young Investor
Your 401k Asset Allocation
How you allocate your 401k should depend on your age, but also your tolerance for risk., Als een grote beurscrash zoals in 2008 een derde zou wegvagen of de waarde van uw portefeuille, zou u dat dan doen?
- A: verkoop uw aandelen zo snel mogelijk.
- B: niets doen.
- C: koop meer aandelen met korting.
Als u Antwoord A, moet u waarschijnlijk vasthouden aan een conservatieve portefeuille van meer obligaties en minder buitenlandse aandelen.
Als u B hebt beantwoord, zijn de bovenstaande richtlijnen goed voor u.
Als u C hebt beantwoord, wilt u misschien een agressievere aanpak en nog meer aandelen aanhouden, zelfs als u ouder wordt.,
als voorbeeld, op dit moment, mijn toewijzing is 80% aandelen, 12% obligaties, en 8% alternatieven (sommige onroerend goed via een onroerend goed index ETF). Ik blijf een beetje aan de agressieve kant omdat:
- ik heb nog geen ton geld geïnvesteerd.ik ben optimistisch over de economische groei tijdens mijn leven.
- ik heb nog een lange weg voordat ik met pensioen ga.
alternatieven toevoegen
niet alle 401k-plannen zullen alternatieve beleggingsopties hebben., Deze omvatten ETF ‘ s of beleggingsfondsen die beleggen in zaken als:
- Vastgoed
- grondstoffen zoals goud of zilver
- schuldverplichtingen
voor de gemiddelde belegger, denk ik dat alternatieven minder dan 10% of uw portefeuille moeten uitmaken. Ik hou van alternatieven omdat ze zorgen voor verdere diversificatie, en sommige kunnen dienen als een haag. Bijvoorbeeld, de prijs van goud en zilver beweegt meestal tegenover de aandelenmarkt. Dus het bezitten van een aantal ETF ‘ s die investeren in metalen kan verliezen beperken wanneer de markten een slecht jaar hebben.,
voorbij uw 401k
hoewel 401ks geweldig zijn, zult u hopelijk ook andere beleggingsrekeningen hebben (zoals een Roth IRA). Dus de diversiteit van de investeringen binnen uw 401k is slechts een deel van het beeld.
Ah, dit klinkt alsof het ingewikkeld gaat worden! Diep inademen.
De makkelijkste manier om ervoor te zorgen dat u uw activa correct toewijst s om te diversifiëren binnen elk account. Vergeet niet dat ik eerder heb gezegd dat een 401K of IRA is als een lege emmer waarin je eieren (uw investeringen)., Dus als je drie emmers hebt – een 401k, een Roth IRA, en een belastbare beleggingsrekening, kun je verschillende eieren in elk plaatsen.
u hebt mogelijk 80% aandelen en 20% obligaties in uw 401k, dezelfde ratio in uw Roth IRA, en 50% obligaties en 50% aandelen in uw belastbare rekening (een meer conservatieve toewijzing omdat u het geld veel eerder dan pensioen kunt gebruiken).
de meer geavanceerde manier om dit te bereiken is om te kijken naar uw volledige pensioenportefeuille in een keer., Bijvoorbeeld, als je 401k volledig is belegd in aandelen en $80.000 waard is en je hebt $20k in een Roth IRA, kun je dat geld in obligaties stoppen om een 80/20 aandelenobligatie toewijzing te bereiken. Sommige makelaars hebben tools die u toelaten om te kijken naar de vergoeding van uw gehele portefeuille of de activa zijn met dat bedrijf.
opkomende tools zoals persoonlijk kapitaal (hierboven weergegeven) maken dit gemakkelijker door uw beleggingen samen te voegen en u een röntgenfoto te geven van de inhoud van uw portefeuille per activaklasse, sector en meer., Hierboven toont een screenshot van het investeringsscherm van Personal Capital de assetallocatie van al uw beleggingsrekeningen op één plaats.
wat het belangrijkst is
deze post krast het oppervlak van de allocatie van activa, maar wat 99% van de beleggers moet onthouden is dat diversificatie goed is. Diversificatie beschermt je. Dus het bezitten van een beleggingsfonds dat 25 verschillende aandelen bezit is goed. Het bezitten van drie beleggingsfondsen die 100 verschillende aandelen en obligaties houden is beter. En, sommigen beweren: het bezitten van drie indexfondsen die duizenden aandelen en obligaties bijhouden is nog beter.,
om nog eenvoudiger te zijn, onthoud deze drie geheimen voor succesvol 401k beleggen:
- haal het geld binnen.
- investeer in grote lijnen.
- laat het zijn.
1-op-1 advies nodig? Leer hier hoe u vooraf gescreende financieel adviseur bij u in de buurt kunt vinden.
- hoeveel moet er in uw 401(k) op dertig?
- hoeveel moet u bijdragen aan uw 401 (k)?
- kan ik mijn oude 401(k) uitbetalen?
