samengestelde rente kan een krachtig instrument zijn voor het verhogen van rijkdom. Wanneer rente verbindingen, je effectief rente op uw rente te verdienen, en hoe langer uw tijdsbestek voor het investeren en sparen, hoe meer potentieel uw geld moet groeien.

zowel het JKP (jaarlijks percentage) als het JKP (jaarlijks percentage rendement) worden gewoonlijk gebruikt om de rente op een spaarrekening, lening, geldmarkt of depositobewijs weer te geven., Het is niet meteen duidelijk uit hun namen hoe de twee termen — en de rente die ze beschrijven — verschillen.

begrijpen wat APR en APY betekenen en hoe ze worden berekend, kan je een beter idee geven van hoe hard je geld voor je werkt.

APR vs. APY: het draait allemaal om Compounding

APR en APY kan in relatief eenvoudige termen worden gedefinieerd. In het kader van spaarrekeningen weerspiegelt de APY de jaarlijkse rente die op een belegging wordt betaald., In het kader van het lenen, APR beschrijft de op jaarbasis rente die u betaalt op creditcards, leningen, en andere schulden. Het omvat zowel de rente op wat je lenen, evenals eventuele kosten van de kredietgever kosten.

de formules voor beide zijn respectievelijk als volgt:

• APR = Periodic rate X aantal perioden per jaar
• APY = (1 + Periodic rate)^aantal perioden – 1

het grootste verschil tussen APR en APY ligt in hoe ze zich verhouden tot uw spaar-of investeringsgroei, of de kosten van het lenen.,

bij besparingen of beleggingen wordt bepaald hoe vaak de rente wordt toegepast op het saldo, dat kan variëren van dagelijks tot jaarlijks. In wezen, hoe vaker uw tarief verbindingen, hoe sneller uw geld groeit. APR werkt niet op dezelfde manier.

Hier is een voorbeeld om te illustreren hoe compounding werkt. Stel dat je $ 10.000 stort op een online spaarrekening met een JKP van 5 procent. Als rente slechts eenmaal per jaar wordt toegepast, zou u verdienen $ 500 aan rente na een jaar.,

aan de andere kant, laten we zeggen dat rente wordt toegepast op uw saldo maandelijks. Dit betekent dat de 5 procent JKP zou worden onderverdeeld in 12 kleinere rentebetalingen voor elke maand.

in dit geval zou dat ongeveer 0,42 procent per maand aan rente bedragen. Met behulp van deze methode, uw $10.000 storting zou eigenlijk verdienen $42 in rente na de eerste maand. Dat betekent dat in de tweede maand, 0,42 procent zou worden toegepast op de nieuwe balans van $10.042, enzovoort.,

daarom, ook al is het JKP 5 procent, zou je in dit voorbeeld, als de rente eenmaal per maand wordt samengesteld, bijna $512 aan verdiende rente zien na één jaar. Dat betekent dat de APY blijkt te zijn rond 5,12 procent, dat is de werkelijke hoeveelheid rente die je verdient als je de investering voor een jaar.

als u een investering overweegt waarbij de rente slechts eenmaal per jaar op het saldo wordt toegepast, zal uw JKP gelijk zijn aan uw APY. Dit is echter geen veelvoorkomend scenario en het is onwaarschijnlijk dat u het bij uw bank tegenkomt.,

banken adverteren meestal APY voor spaarders

wanneer banken klanten zoeken voor rentedragende beleggingen, zoals depositocertificaten of geldmarktrekeningen, is het in hun belang om hun beste jaarlijkse rendement te adverteren, niet hun jaarlijkse percentage.

de reden hiervoor moet duidelijk zijn: het jaarlijkse rendement is hoger, en dus lijkt het een betere investering voor de consument. Het vinden van een hoge APY moet een prioriteit zijn, echter, hoe hoger de APY, hoe meer potentieel uw geld moet groeien dankzij compounding.,

het omgekeerde zou waar zijn met APR in een leningsscenario, anderzijds. Als je een autolening, hypotheek, creditcard, of een ander type financiering krijgt, zou je willen dat het APR zo laag mogelijk is. Hoe lager het JKP, hoe minder rente u betaalt over de aflossingsperiode van de lening of kredietlijn.

houd er ook rekening mee dat Apr ‘ s, omdat ze geassocieerd zijn met lenen, variabel of vast kunnen zijn. Een variabel tarief kan op en neer in de tijd fluctueren, in combinatie met bewegingen in de index tarief dat het is gebonden aan., Een vast JKP zou ter vergelijking hetzelfde blijven voor de gehele looptijd van de krediettermijn, waardoor de voorspelbaarheid van uw maandelijkse betalingen en het totale bedrag aan betaalde rente wordt gewaarborgd.

vergelijk altijd dezelfde soorten tarieven

wanneer u een nieuwe spaarrekening, CD-of geldmarktrekening koopt, controleer dan of u appels met appels vergelijkt. Dat betekent dat wanneer u rente overweegt, u APY met APY of APR met APR vergelijkt, in plaats van de twee te mengen.,

Als u het ene account dat zijn APR adverteert, vergelijkt met de APY van een ander, geven de getallen mogelijk geen echte weergave van welk account beter is. Bij het vergelijken van de APY van beide, heb je een duidelijk beeld dat laat zien welke rekening meer rente zal opleveren in de loop van de tijd.

iets anders om te onthouden bij het vergelijken van winkelen: Controleer wat traditionele fysieke banken of kredietverenigingen bieden aan de hand van wat u kunt vinden bij online banken., Online banken hebben meestal lagere overheadkosten dan traditionele banken en zijn dus in een positie om hogere APY ‘ s op depositorekeningen aan te bieden. Online banken kunnen ook minder kosten in rekening brengen en hebben lagere initiële storting eisen, waardoor ze ook aantrekkelijker dan brick-and-mortar banken.,