De voordelen van een 403(b) Plan
een 403(b) plan is een fiscaal beschermd pensioenplan voor mensen die werken voor non-profitbedrijven, waaronder liefdadigheidsinstellingen, scholen en gekwalificeerde religieuze organisaties. Het plan 403 (b) is vergelijkbaar met zijn tegenhanger in de particuliere sector, het plan 401(k), met belangrijke verschillen.
Als u overweegt in te schrijven voor een 403(b) plan, bekijk dan de voordelen hieronder.
Key Takeaways
- het 403(b)-plan is vergelijkbaar met het 401(k) – plan dat beschikbaar is voor werknemers uit de particuliere sector.,
- als uw werkgever het als optie aanbiedt, kunt u kiezen tussen traditioneel of Roth.
- een functie die uniek is voor 403 (b) – plannen stelt sommige werknemers met 15 dienstjaren bij dezelfde werkgever in staat om extra bijdragen te leveren.
fiscaal aftrekbaar en belastingvrij
bijdragen aan een traditionele 403 (b) regeling zijn aftrekbaar op uw federale inkomstenbelasting. Het geld komt uit uw bruto salaris en gaat direct in de 403(b) plan, onbelast.
Dit verlaagt de inkomstenbelasting die u verschuldigd bent voor dat jaar op basis van uw hoogste marginale belastingtarief., Bijvoorbeeld, als de laatste $10.000 van uw aangepaste bruto-inkomen wordt belast in de 22% belastingschijf, het plaatsen van $ 10.000 in een 403 (b) bespaart u $2.200 aan belastingen.
Als u kiest voor een traditioneel 403(b) – abonnement, betaalt u geen belasting over het geld dat u betaalt totdat u begint met het opnemen nadat u met pensioen bent gegaan. En vergeet niet, de meeste mensen vallen in een lagere belastingschijf na pensionering.
Het is belangrijk op te merken dat u pas na uw pensioen belasting verschuldigd bent over de groei van uw beleggingen in uw account. Het geld zal tax-free groeien totdat je begint met het maken van opnames.,
u kunt uw beleggingskeuzes wijzigen zonder veel te verliezen, met uitzondering van enkele handelskosten. En omdat de fiscale efficiëntie van uw beleggingsfondsen geen probleem is, kunt u uw portefeuille concentreren op beleggingen die een hoog rendement en lage kosten bieden.
het Roth-alternatief
sinds 2006 hebben de deelnemers ook de mogelijkheid gehad om een Roth-plan te kiezen in plaats van een traditioneel 403(b) – plan. Als je kiest voor een Roth, betaal je de inkomstenbelasting vooraf, in het jaar waarin je het geld bijdraagt.,
maar u bent geen belasting verschuldigd over uw bijdrage of de winst die het verdient wanneer u het geld na het pensioen uittrekt.
Als u de hit op uw huidige inkomen kunt nemen, kan dit uw beste gok zijn voor het opbouwen van een rijke pensioen.
Top 9 voordelen van een 403(b) – regeling
werkgever Match
uw werkgever kan passende bijdragen leveren aan uw 403(b). Sommige werkgevers schoppen in zo veel als 50 cent tot $1 voor elke dollar die u bijdragen. Anderen dragen niets bij.,
in ieder geval kan een 403(b)—plan u ook een goede deal opleveren op het gebied van investeringen-vaak beter dan alleen. Het is zelfs bekend dat financiële instellingen afzien van hun minimale beleggingsvereisten, waardoor werknemers worden geholpen om te investeren in goedkope institutionele fondsen.
veel financiële adviseurs waarschuwen voor het lenen van uw 403(b) rekening, omdat het minder belegd geld overlaat voor uw pensioen. Ook al betaal je het terug, Je hebt tijd verloren waarin je geld had kunnen compounden.,
premie-en inkomensgrenzen
U kunt maximaal $19.500 opzij zetten in een 403 (b) in 2020 en 2021. Voor die 50 of ouder, kunnen ze een extra inhaalbijdrage van $6.500.
met name kunnen sommige personen met 15 jaar of meer bij hetzelfde bedrijf extra bijdragen leveren—tot $3.000, afhankelijk van het specifieke plan. Neem contact op met IRS publicatie 571 voor een nadere blik op de 15-jaar regel en hoe de toegestane bijdragen te berekenen.,
de totale gecombineerde premiegrens voor 403 (b)-Plannen tussen zowel de werknemer als de werkgever bedraagt 57.000 Dollar in 2020 of 63.500 dollar, inclusief de 6.500 Dollar inhaalpremie voor werknemers van 50 jaar en ouder. In 2021 is de totale gecombineerde bijdragelimiet $ 58.000 of $ 64.500, inclusief inhaalbijdragen.
voor degenen die willen deelnemen aan een 403 (b), mag uw inkomen niet hoger zijn dan de jaarlijkse limiet die door de IRS is vastgesteld. De jaarlijkse inkomenslimiet in 2020 is $ 285.000, en in 2021 is het $ 290.000.,
soms is het zelfs mogelijk om een lening van uw rekening af te sluiten, afhankelijk van de regels van uw specifieke 403(b) – abonnement. Echter, in gedachten houden dat u zware IRS sancties voor vroegtijdige intrekking en voor ontbrekende lening betalingen kan leiden.
