We hebben ze allemaal gezien. Heldere gele en rode tekens met beloften van instant cash om u te helpen om payday. En alles wat je hoeft te doen is je waardigheid overdragen … en alle overgebleven hoop om financieel stabiel te zijn in de nabije toekomst. We hebben het over geldschieters. Ze zijn de bottom-feeders van de financiële industrie. Ze verleiden arme zielen in wanhopige situaties door hun deuren met de belofte om de andere kant op te kijken als het gaat om slechte of slechte credit scores., Maar wat je eigenlijk krijgt is een kleine betaaldag lening en een stapel hete, stomende, waardeloze schuld.

dus wat doe je als je op je geluk, leven salaris naar salaris, hebben slechte krediet, en dat piepende wiel op je auto valt niet alleen af, maar ontploft en je hebt niet het geld om het te dekken? Waar ga je heen?

Wat zijn Payday Loans?

Payday loans zijn leningen die u helpen van de ene betaaldag naar de volgende (voor die keren dat uw salaris niet kan rekken tot het einde van de maand). Klinkt goed genoeg, toch? Verkeerd., Payday leningen zijn een hellend vlak in een schuld-gebouw cyclus die is niet gemakkelijk te ontsnappen.

voor het geval je het niet wist, betaaldag geldschieters zijn het uitschot van de aarde. Denk je dat we te hard zijn? Denk nog eens na. Laat ons je een verhaaltje vertellen:

Het is het begin van de maand, Robert is net betaald, maar hij is al aan zijn laatste $100 en zijn boiler barstte. Niet alleen dat, maar hij heeft net zijn spaarrekening leeggehaald om de lichtrekening te betalen., En als klap op de vuurpijl, Robert ‘ s krediet is weg, en al zijn creditcards zijn maximaal.hij voelt zich wanhopig en rijdt naar zijn lokale geldschieter, steelt het leningcontract (vlak langs de astronomische rente) en tekent zijn naam op de stippellijn in ruil voor $300. Nu kan hij zijn boiler repareren en misschien zijn volgende betaaldag halen.

om ervoor te zorgen dat de kredietgever voorbij zijn betalingsgeschiedenis (of het ontbreken daarvan) en slechte credit score kijkt, moet Robert een cheque uitschrijven voor zijn volgende betaaldag in het bedrag dat hij geleend heeft—plus rente.,

maar wat hij zich niet realiseert is dat door zich aan te melden om snel geld te krijgen, hij gewoon een gentleman ‘ s agreement heeft gemaakt met de schuldduivel. Nu is hij in een cyclus van het nemen van payday leningen alleen maar om hem te dekken tot de volgende payday en de volgende en de volgende.

bijvoorbeeld, Robert nam een lening van $300. Tegen een rente van 15% voor een twee weken durende leenperiode, heeft hij $45 aan rente verhoogd. Maar hij kon het niet terugbetalen in twee weken, dus besloot hij de lening te verlengen (tegen een andere vergoeding natuurlijk). Dus nu is zijn $300 lening veranderd in $360., En tegen de volgende betaaldag, kan hij nog steeds niet betalen zijn rekening en besluit om een andere betaaldag lening af te betalen de eerste, en de cyclus gaat nog twee keer. Aan het einde van de cyclus, Robert zal hebben alleen geleend $300, maar betaald $105 in rente en vergoedingen aan de geldschieter. Dat is 35% rente-een 912,50% jaarlijkse rente. Jakkes.

Hoe werken Payday-leningen?

Listen up: geldschieters zijn de gangsters van de financiële sector. Ze bieden een oplossing om een probleem op te lossen. Maar net als je denkt dat je uit de problemen bent, komen ze aankloppen—ze willen hun geld., Het enige verschil is dat ze niet te lang hoeven te kloppen.

u ziet dat wanneer u zich aanmeldt voor een payday—lening, u de kredietgever toegang geeft tot uw betaalrekening, zodat ze kunnen aftrekken wat ze verschuldigd zijn (plus een vergoeding) op payday-of u moet een post-gedateerde cheque uitschrijven.1 Zo weten ze dat je goed voor het geld bent.

geldschieters geven er eigenlijk niet om of u uw rekeningen kunt betalen of niet. Dus als betaaldag komt, krijgen ze hun geld, en je kunt alleen maar hopen en bidden dat je genoeg over hebt om je door het einde van de maand te krijgen., En tenzij je besluit om de schuld achter te laten voor een goede, payday kredietverstrekkers willen u laten geloven dat ze zijn uw enige optie. Zo houden ze je in de leencyclus.

soorten Payday-leningen

Payday-kredietverstrekkers komen in de vorm van de steen op de hoek, de app op uw telefoon en de online quick cash-variëteiten. Het maakt niet uit welke u kiest, ze werken allemaal met dezelfde mentaliteit als het gaat om uw credit score: kijk de andere kant op.

meestal vindt u leningen in de vorm van voorschotten in contanten, instant online leningen en “een uur” leningen., Hier zijn de meest voorkomende types:

• 1-Hour Payday Loans
• 24-Hour Payday Loans
• 30-daagse Payday Loans
• Instant Online Payday Loans
• Cash/Check Advance Payday Loans
• militaire Payday loans

Payday kredietgevers willen dat u gelooft dat snel geld krijgen de beste manier van handelen is . . . vooral als je in de problemen zit. Zelfs hun marketing tactieken gebruiken strategieën op basis van ” leven in het moment.”Maar zoals we allemaal weten, kan dat ons in de problemen brengen.

Waarom zijn Payday-leningen slecht?

voelt u zich al misselijk?,

begrijp dit: betaaldag geldschieters zetten hun winkel op in de arbeiderswijken van de stad omdat ze zich willen richten op mensen die van salaris naar salaris leven. Ze hopen iemand te vangen in het midden van een financiële crisis. Ze vertrouwen op kredietbedrijven om deze mensen weg te sturen zodat ze kunnen rennen en “de dag redden.”

ze zien eruit als helden voor degenen die weinig hoop hebben en zich wanhopig voelen. Betaaldag geldschieters meestal een vergoeding voor elke $ 100 ze lenen aan u.2 vaak, deze vergoeding is overal van $10-30. Laten we zeggen dat je een lening van $200 hebt afgesloten met een vergoeding van $30., Deze vergoeding is gelijk aan een jaarlijkse rente van 391,07%. Maar als je niet kunt betalen, de geldschieter kan klap je met late vergoedingen, terugbetaling plannen, of bieden u een rollover (plus een andere vergoeding).

Er zijn miljoenen Amerikanen die dezelfde weg bewandelen, die het gevoel hebben dat wanhopige tijden om wanhopige maatregelen vragen. In feite, 37% van de Amerikanen zei dat ze niet in staat zou zijn om een $400 noodsituatie te dekken.3

als je ooit in deze positie bent geweest, krijgen we het. Misschien is uw krediet is geschoten en je weet dat de payday geldschieter de andere kant op zal kijken als het gaat om het lenen van u wat snel geld., Of misschien heb je elke optie verkend die je maar kunt bedenken en heb je nergens anders om naar toe te gaan.

maar als je desperation bereikt en denkt over het bezoeken van je vriendelijke betaaldag geldschieter in de buurt, denk dan opnieuw. Er is een andere manier.

hoe Payday Loans te vermijden

Het is eng als je er tot over je oren in zit en de uiteinden gewoon niet aan elkaar komen. En in deze situaties, het is echt gemakkelijk om een snelle beslissing die u zult betreuren voor de komende jaren (en jaren) te maken.

wij willen u helpen die vervelende betaaldag leningen zoals de pest (of coronavirus) te vermijden. Dus . . ., pauzeer en haal diep adem. Het komt wel goed. Laten we een paar dingen bespreken die een licht op je situatie kunnen schijnen:

zorg eerst voor je vier muren.

uw vier muren zijn: voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en vervoer. Dat betekent dat je voorlopig die incassanten kunt vertellen dat ze moeten vertrekken.

verkoop alles wat niet vastgespijkerd is.

Dit is niet het moment om die neiging tot hamsteren op te houden. Als het niet vastgespijkerd is en zelfs een kleine waarde heeft, verkoop het dan!

verminder eventuele extra uitgaven.,

Dit is een moeilijke, maar als je je financiën wilt omkeren, moet je hier serieus worden. Stap niet eens in een restaurant tenzij je daar werkt.

ga niet in nog meer schulden.

je zou kunnen denken dat het makkelijker gezegd dan gedaan is, toch? Verkeerd. Doe het gewoon niet. Snij die Creditcards door. Bezoek de betaaldag geldschieter niet opnieuw, en blijf uit de buurt van het lenen van meer geld.

zoek een bijbaan die snel geld oplevert.

de beste manier om uw inkomen snel te verhogen is door het krijgen van een andere baan (of twee)., Er zijn genoeg manieren om geld te verdienen. Je moet gewoon je mouwen oprollen en aan het werk gaan. Check out Craigslist, post in uw buurt Facebook groep, of Vraag een buurman als ze nodig hebben uw handige vaardigheden.

Maak een budget.

een op nul gebaseerd budget krijgen is de sleutel om uit de schulden te komen en op weg te gaan naar financiële vrede. Een budget is op papier, met opzet-elke dollar heeft een opdracht voordat de maand begint. EveryDollar is onze gratis online budgettering tool, en u kunt een budget te creëren in minder dan 10 minuten en op weg naar een beter geld maand.,

stap op de kleine stapjes.

De 7 babystapjes zijn het plan voor je geld en je leven. Ze zetten je niet alleen op een plan om te leven en te geven als niemand anders, maar ze geven je je volgende stap voor nu, wanneer je het het meest nodig hebt.

Baby Stap 1: Bespaar $ 1.000 voor uw starter noodfonds.

Baby stap 2: Betaal alle schuld (behalve het huis) af met de schuld snowball.

Baby Stap 3: bespaar 3-6 maanden aan uitgaven in een volledig gefinancierd noodfonds.

Baby Stap 4: investeer 15% van uw gezinsinkomen in pensionering.,

Baby Stap 5: sparen voor het collegefonds voor uw kinderen.

Baby Stap 6: Betaal uw huis eerder uit.

Baby Stap 7: bouwen rijkdom en geven.

Vermijd de Payday-kredietgever. Het is tijd om uit de cyclus van levende salaris naar salaris. Maar je moet kiezen. Je moet beslissen dat je nooit meer een cent gaat lenen. Maar je hoeft het niet alleen te doen. We zijn hier om elke stap met je mee te lopen. Meld u aan voor uw gratis proefperiode van Ramsey+ en krijg een geldplan voor het echte leven., Dit gloednieuwe, All-access lidmaatschap geeft u onze bestseller geld producten zoals Financial Peace, EveryDollar Plus (’s werelds beste budgettering tool), en de BabySteps tracker. Probeer het gratis vandaag.