Dear Keeping Score,

essentiële leest, wekelijks geleverd

abonneer u om het belangrijkste nieuws van de week elke week in uw postvak in te krijgen.

uw creditcardreis is officieel onderweg.

houd uw postvak IN in de gaten—we sturen binnenkort uw eerste bericht.,

Hallo, Ik vraag me af of het betalen van een gesloten account om het saldo onder de 30% te krijgen mijn krediet zal helpen of niet. Ik had een hoog saldo en miste een paar betalingen op een zakelijke creditcard, zodat ze het gesloten. Ik heb het huidige en zijn het maken van de reguliere minimale betalingen.

Ik heb gelezen dat het krijgen van het saldo naar beneden naar 25% van de kredietlimiet zal helpen uw credit score. Weet u of dit zal helpen, zelfs als de rekening wordt gesloten? Of doet dat er alleen toe bij open accounts? Dank je., – Jeff

Beste Jeff,

Ik ben blij dat je me schreef over je probleem omdat het antwoord niet is wat de meeste mensen zouden denken.

Credit score effecten kunnen lastig te voorspellen zijn. Immers, hun bedrijf is om te voorspellen wat niet zichtbaar zou kunnen zijn voor een geldschieter – reëel risico. Zo, terwijl je zou denken dat een gesloten account zonder krediet beschikbaar zou worden gescoord als 100% gebruikt, zou je verkeerd zijn.

bekijk alle antwoorden van onze creditcardexperts.

stel Steve een vraag.

hoewel mathematisch correct, voor risico voorspelling, is het verkeerd., Laat je niet misleiden door het feit dat de rekening is gesloten. De echte schade komt van te late betalingen.

beschouw een creditcardhouder die actueel is op alle betalingen. Stel dat de uitgever van de creditcard de voorwaarden van de overeenkomst wijzigt. Dit gebeurt de hele tijd. De nieuwe voorwaarden zijn niet langer voordelig voor de kaartgebruiker, dus om de rechten onder het huidige contract te behouden annuleert de gebruiker de kaart.

de uitbetaling in de toekomst zal gebaseerd zijn op de oude overeenkomst, hoewel de rekening zal worden afgesloten voor nieuwe kosten., Het beschikbare krediet van de rekening zal effectief nul zijn. Maar is het risiconiveau van de rekeninghouder gestegen? Nee!

zie gerelateerd: zal het sluiten van een kaart met een resterend saldo mijn krediet schaden?

uw gesloten kaartaccount zal niet worden beschouwd als ‘maxed out’

de crafty credit scoring elves houden hiermee rekening bij het genereren van een score voor de gebruiker. Zij zullen kijken naar de kredietlimiet op het moment dat de kaart werd gesloten, niet de huidige kredietlimiet, zoals gemeld door de kredietverstrekker om een nauwkeurige risicobeoordeling te krijgen.,

dezelfde credit scoring elves kijken ook naar uw totale schuld-to-credit ratio. Dus, wat je verschuldigd bent op uw gesloten kaart wordt gecombineerd met wat je verschuldigd bent op uw andere verplichtingen en vervolgens vergeleken met het totale bedrag van het krediet dat je hebt.

laat me illustreren: stel dat je $1.000 verschuldigd bent op je gesloten kaart en een limiet van $2.000 hebt (50% gebruik), maar ook nog eens $2.000 verschuldigd bent over je andere kaarten. Maar al je kredietlijnen bedragen 15.000 dollar over dezelfde kaarten.

het resultaat is dat u $ 3.000 verschuldigd bent met een kredietmaximum van $ 15.000, of een totaal gebruik van slechts 20%., Zo, terwijl het betalen van uw gesloten schuld zal helpen bij het gebruik, is het belangrijker om zich te concentreren op de betaling geschiedenis aspect van uw score.

rekeningen die te laat zijn, inclusief afgesloten rekeningen, scoren negatief. Ze kosten je punten in je grootste scorecategorie: betaalgeschiedenis, die 35% van je FICO-score waard is. Dus schade Hier is zeer, nou ja, schadelijk!

het goede nieuws is dat u nu actueel bent in betalingen op uw gesloten rekening., Als gevolg daarvan, de impact van het verleden late betalingen zal vervagen naarmate de tijd verstrijkt en als recente on-time en as-agreement betalingen verschijnen op uw kredietrapport. Meer in het algemeen, als u consequent betalen uw rekeningen op tijd, houd uw schuld zo laag mogelijk en aanvragen voor nieuw krediet alleen wanneer dat nodig is, kunt u bereiken en onderhouden van een goede FICO score.

betaal niet alleen het minimum op het saldo van uw gesloten kaart

Ik gok dat de rente op een rekening die achterstallig was en vervolgens door de kredietgever werd gesloten, een stijve is., U zult goed worden bediend om te werken om deze rekening af te betalen zo snel als je kunt vanuit zowel een financiële en een scoren perspectief. Hoe eerder u uw gebruik onder de 25% kunt krijgen, hoe beter.

zoals u hebt opgemerkt, is een lage benuttingsverhouding een scoringspruim. De 25% kredietlijn gebruik is ongeveer het aantal waarboven je punten verliest en waaronder je ze krijgt. Topscorers hebben de neiging om gebruik ratio ‘ s in de enkele cijfers.

helaas zijn minimale betalingen niet echt gestructureerd op een manier die zal verminderen wat je verschuldigd bent., U zegt niet in uw vraag over hoeveel schuld we het hier hebben, maar voor uw eigen verlichting, een goede oefening voor u zou zijn om te controleren onze credit card minimum betaling en uitbetaling rekenmachines.

bijvoorbeeld, een saldo van $3000 met een rente van 17% zou een minimum maandelijkse betaling van ongeveer $90 vereisen. Maar vergeet niet dat wanneer u het betalen van een saldo op een creditcard en geen extra kosten, uw minimale betaling zal langzaam dalen elke maand.

de tabel van dit voorbeeld heeft de minimale betaling gaande van $ 90 tot $ 88,58 tot $87.,17, helemaal naar beneden tot een laatste betaling van $ 17.30. De kicker is dat de laatste betaling niet rond voor 126 maanden, of meer dan 10 jaar!

maar als u die $90 betaling zou nemen waarmee u begon en dat zelfde bedrag elke maand zou blijven betalen, zou uw schuld in 46 maanden of iets minder dan vier jaar kunnen worden afbetaald. Dit is ongeveer de beste “verlaat de gevangenis gratis kaart” als je kunt krijgen.

Het is waar dat de meeste consumenten op een gegeven moment waarschijnlijk iets meer zouden gaan betalen dan het minimum. Maar sommige doen dat nooit., Lagere vereiste betalingen elke maand kan voelen als een beetje besteedbaar inkomen hobbel als een factuur wordt gewoon beschouwd als een maandelijkse verplichting die nooit zal eindigen. Dat is geen manier om je kredietleven te leven.

zie gerelateerd: mijn kaart is gesloten. Zal het worden heropend als een zichtrekening, of een nieuwe?

Visitekaartaccount mag niet eens op uw kredietrapport verschijnen

Ik neem hier aan dat, hoewel dit een zakelijke kredietkaart was, u persoonlijk de kaart garandeerde toen u hem eruit haalde. Zo niet, dan zou het niet worden gerekend op uw persoonlijke krediet., Heeft u uw kredietrapport gecontroleerd om er zeker van te zijn dat het wordt gemeld?

u heeft recht op gratis rapporten van alle drie kredietbureaus elk jaar op AnnualCreditReport.com ik raad iedereen aan om elk jaar alle drie de rapporten te controleren, zelfs als je denkt dat je geen probleem hebt. Fouten in credit rapportage zijn gebruikelijk en de enige manier om zeker te weten is om te controleren voor jezelf.

in de tussentijd raad ik u aan een manier te vinden om het bedrag dat u betaalt op deze schuld te verhogen, zodat het zo snel mogelijk kan worden afbetaald., Dat is wat het beste is voor uw score en voor uw algehele financiële gezondheid.

verwaarloos geen andere kredietverplichtingen terwijl u dit probeert te regelen. Uw credit score wordt gedreven door uw hele credit foto, dus betaal al uw rekeningen op tijd, elke keer.

Ik zou niet voorstellen om te proberen om een nieuw krediet te verkrijgen totdat je een handvat op dit alles, omdat gewoon het aanvragen van een nieuwe kaart, of je nu goedgekeurd of niet, zal uw score naar beneden, en met deze smet op uw record, je zou toch niet in aanmerking komen., Het is niet nodig om een dubbele hit te nemen als je het kunt vermijden.

vergeet niet om uw score bij te houden!

redactionele Disclaimer