geen Slotkostedit

kredietnemers met dit type herfinanciering betalen doorgaans weinig of geen Up-frontkosten om de nieuwe hypothecaire lening te krijgen. Dit type herfinanciering kan voordelig zijn mits de geldende marktrente lager is dan de bestaande rentevoet van de kredietnemer volgens een formule die wordt bepaald door de kredietverstrekker die de lening aanbiedt., De taxatievergoeding kan niet worden betaald door de geldschieter of makelaar, dus dit zal altijd worden weergegeven in de totale afwikkelingskosten aan de onderkant van uw GFE.

dit kan een uitstekende keuze zijn in een krimpende markt of als u er niet zeker van bent dat u de lening lang genoeg aanhoudt om de slotkosten terug te verdienen voordat u de lening herfinanciert of afbetaalt. U bent bijvoorbeeld van plan om uw huis binnen drie jaar te verkopen, maar het zal vijf jaar duren om de slotkosten terug te verdienen., Dit kan voorkomen dat u overweegt een herfinanciering, maar als u de zero closing cost optie te nemen, kunt u uw rente te verlagen zonder het risico van geld te verliezen.

in dit geval ontvangt de makelaar een krediet of wat yield spread premium (YSP) wordt genoemd. Yield spread premies zijn het geld dat een hypotheekbedrijf ontvangt voor het initiëren van uw lening. De makelaar biedt de cliënt en de documentatie die nodig is om de lening te verwerken en de geldschieter betaalt hen voor het verstrekken van deze dienst in plaats van het betalen van een van hun eigen lening officieren., Aangezien een makelaardij meer dan één loan officer van oorsprong leningen kan hebben, kunnen zij soms extra YSP ontvangen voor het binnenhalen van een volume bedrag van leningen. Dit is normaal gesproken gebaseerd op de financiering van meer dan 1 miljoen in totaal leningen per maand. Dit kan de lener sterk ten goede komen, vooral sinds 1 April 2011. Nieuwe wetten zijn geïmplementeerd door de federale overheid mandating dat alle makelaars hebben vastgesteld prijzen met de kredietverstrekkers ze zaken doen met., Makelaars kunnen zo veel YSP dat ze u kunnen voorzien van een lager tarief dan als je ging direct naar de geldschieter en ze kunnen betalen voor al uw slotkosten in tegenstelling tot de geldschieter die zou u betalen voor alle kosten van derden op uw eigen. Je eindigt met een lager tarief en lagere kosten. Sinds de nieuwe RESPA-wet in April 2011 van kracht werd, kunnen makelaars niet meer beslissen hoeveel ze van de lening willen maken. In plaats daarvan tekenen ze in April een contract waarin staat dat ze slechts een bepaald percentage van de YSP zullen houden en de rest zal naar de sluitingskosten van de leners gaan.,

True geen Slotkosten hypotheken zijn meestal niet de beste opties voor mensen die weten dat ze die lening voor de gehele duur van de looptijd zullen houden of op zijn minst genoeg tijd om de slotkosten te recupereren. Wanneer de lener uit eigen zak betaalt voor hun slotkosten, zijn ze op een hoger risico van het verliezen van het geld dat ze geïnvesteerd. In de meeste gevallen, de lener is niet in staat om te onderhandelen over de vergoedingen voor de beoordeling of borg., Soms, bij het verpakken van sluitingskosten in een lening kunt u gemakkelijk bepalen of het zinvol is om te gaan met de lagere rente met slotkosten of de iets hogere rente gratis. In sommige gevallen zal uw betaling hetzelfde zijn, in dat geval zou u willen kiezen voor het hogere tarief zonder kosten. Als de betaling voor 4.5% met $ 2.500 in afwikkelingskosten is hetzelfde voor 4.625% gratis dan betaalt u dezelfde hoeveelheid geld over de lengte van de lening, maar als u kiest voor de lening met slotkosten en u herfinanciert voor het einde van uw termijn u geld verspild aan de slotkosten., Uw lening bedrag zal 2,500 minder bij 4,625% en uw betaling is hetzelfde.

No Appraisdedit

De regering-Obama heeft verschillende herfinancieringsprogramma ‘ s goedgekeurd die bedoeld zijn om huiseigenaren onder water te helpen profiteren van de historisch lage rente. De meeste van deze programma ‘ s vereisen geen beoordeling, en omvatten alle soorten leningen. De in 2013 aangeboden programma ‘ s omvatten:

1. FHA Streamline Refinance: de grootste groep die van dit herfinancieringsprogramma profiteert, zal degenen zijn die een FHA-lening hebben die vóór 31 mei 2009 is goedgekeurd., Voor degenen die voldoen aan deze datum, de FHA PMI tarieven zijn zeer zeer laag. Dit gestroomlijnde herfinancieringsprogramma zonder taxatie is ook beschikbaar voor leners die niet langer in het pand wonen (als hun primaire verblijfplaats)/ eigenaar zijn van het huis als vastgoedbelegging.
2. VA Leningherfinanciering: De Veteran ‘ s Administration biedt Renteverlagingsherfinancieringen IRRR voor veteranen – huiseigenaren die gewoon hun rente willen verlagen, zonder beoordeling. Deze leningen zijn ook beschikbaar voor in aanmerking komende veteranen die niet meer in het pand wonen als hun primaire verblijfplaats.,
3. HARP Refinance: toen het Home Affordable Refinance Program (HARP) in 2009 werd gelanceerd, trachtte het huiseigenaren met hypotheken onder water te helpen hun leningen te herfinancieren in lagere maandelijkse betalingen en /of rentetarieven. Helaas kon de eerste versie van het programma niet zoveel huiseigenaren helpen met hypotheken onder water als gehoopt, wat leidde tot de release van een nieuwe en verbeterde versie van HARP, genaamd HARP 2, om met de complicaties om te gaan. HARP 2 caps de loan-to-value niet langer op 125%, en laat elke loan-to-value aanvaardbaar, waardoor het dekken van onderwaterhuizen.,
4. USDA Home Loans: geen taxatie vereist – de huidige residentie moet zich in een USDA “Footprint Area” bevinden en momenteel verzekerd zijn onder het USDA-programma. Dus herfinanciering van een conventionele lening of een FHA-lening aan USDA zal niet werken in het kader van dit programma. Geen kredietrapport vereist – de huidige hypotheek moet actueel zijn, en alle voorgaande 12 maanden van hypotheekbetalingen moeten op tijd worden gedaan. Dat is alles. We controleren alleen of je je huisbetalingen op tijd hebt gedaan., Employment Verify Required-we zullen moeten controleren of u in dienst bent, en het trekken van genoeg geld om te voldoen aan de acceptatierichtlijnen… wat betekent dat we moeten bewijzen dat u genoeg inkomen om uw huis betalingen te doen. Kan geen cash uit – alles wat je kunt doen is de financiering van uw huidige lening saldo, en de nieuwe garantie vergoeding (USDA PMI) die 1,5%.

Cash-OutEdit

Dit type herfinanciering kan niet helpen de maandelijkse betaling te verlagen of hypotheekperioden te verkorten., Het kan worden gebruikt voor home improvement, credit cards, en andere schuld consolidatie als de lener kwalificeert met hun huidige eigen vermogen; ze kunnen herfinancieren met een lening bedrag groter dan hun huidige hypotheek en houd de cash out.

in situaties waarin de kredietnemer zowel een eerste als een tweede hypotheek heeft, is het gebruikelijk om deze leningen te consolideren als onderdeel van het herfinancieringsproces. Echter, zelfs als de lener geen netto “cash out” ontvangt als onderdeel van de transactie, in sommige gevallen zullen kredietgevers dit beschouwen als een cash-out transactie vanwege de “12-maanden regel”., Deze regel stelt dat elke herfinanciering die plaatsvindt binnen 12 maanden na een tweede hypotheek (die geen deel uitmaakte van de oorspronkelijke kooptransactie) wordt beschouwd als een herfinanciering van cash-out.