wanneer u ernstig achterstallig wordt met een schuld en kredietverstrekkers de betaling niet via normale kanalen kunnen innen, kunnen zij een rechtszaak tegen u aanspannen om de schuld terug te verdienen.

Als u wordt aangeklaagd door een creditcardmaatschappij, hebt u nog steeds opties. In feite, kunt u in staat zijn om uw schulden af te wikkelen en ontsnappen aan een rechtszaak, zelfs als de geldschieter al een vordering in de rechtbank tegen u heeft ingediend, zegt consument schuld expert Michael Bovee.

maar de klok tikt. Als je niet reageert op een rechtszaak, verlies je bijna altijd. Een rechtbank kan automatisch de kant van de geldschieter, en de geldschieter kan gebruik maken van dat gerechtelijk bevel om uw loon of zelfs federale voordelen, zoals sociale zekerheid inkomen garnished.

” Je hebt een paar weken om geïnformeerd te worden over je opties,” vertelde Bovee aan MagnifyMoney. “Besteed tijd aan het kijken naar hoe je geld kunt verzamelen om een schikking te betalen voor minder dan wat je verschuldigd bent., Als je niet denkbaar oplossen van de schuld door middel van schikking, zelfs als het kopen van tijd door het proces van de rechtbank, verbinding maken met een faillissement advocaat en bespreken uw opties daar.”

Hier zijn enkele vragen die u kunt stellen als u wordt aangeklaagd door een creditcardmaatschappij.

ben ik de schuld eigenlijk verschuldigd?voordat u de rechtszaak op zijn gezicht accepteert of de schuld als de uwe erkent, neem dan de tijd om de schuld zelf te onderzoeken. Kredietverstrekkers maken fouten, en omdat de schuld vaak wordt gekocht en verkocht, is het niet onmogelijk dat het bedrag van de schuld verkeerd zou kunnen zijn of dat u misschien niet de juiste eigenaar helemaal., In een ander steeds vaker voorkomende scenario, je zou het slachtoffer van identiteitsdiefstal.

om te controleren of een schuld aan u toebehoort, stuurt u een schuldverificatiebrief naar uw kredietgever of debiteur. U kunt hier een voorbeeldformulier downloaden van het Bureau voor financiële bescherming van de consument. Zodra het bedrijf op uw brief reageert, hebt u 30 dagen om de schuld te betwisten, wat u schriftelijk moet doen.

als de schuld van jou is, heb je nog steeds opties.

komt de rechtszaak op het juiste moment?

bedrijven hebben slechts een bepaalde tijd om u aan te klagen voor onbetaalde schulden., Ze kunnen geen rechtszaak tegen je aanspannen buiten dat tijdsbestek. De verjaringstermijn van elke staat is anders, dus u moet eerst uitzoeken wat de verjaringstermijn voor uw staat is. De meeste staten hebben een verjaringstermijn van ten minste drie jaar, zo niet langer. De rechtszaak moet worden ingediend voor het einde van de verjaringstermijn geldig zijn.

maar dat betekent niet dat kredietverstrekkers geen contact met u kunnen blijven opnemen om te proberen oudere schulden te innen. En je moet voorzichtig zijn., Als u zelfs een kleine betaling op een schuld die de verjaringstermijn in uw staat is verstreken, kunt u de klok opnieuw instellen en het bedrijf nog een kans om u aan te klagen geven. Raadpleeg een advocaat voor begeleiding voordat u betalingen op een oudere schuld.”als het gaat om de statuten van beperkingen, is het belangrijk om geen communicatie te maken die zou kunnen worden opgevat als het erkennen van de schuld of het kan de schuld te doen herleven en de klok helemaal opnieuw te starten,” waarschuwt Anna S. Richardson, een consumentenadvocaat gevestigd in Boston, Mass.

kan ik de schuld voor een kleiner bedrag vereffenen?,

rechtszaken kunnen duur zijn, daarom zijn de meeste creditcardbedrijven en incassanten meestal bereid om de schuld te vereffenen voor een percentage van wat verschuldigd is. Hoe laag ze bereid zijn te gaan hangt af van verschillende factoren, waaronder de leeftijd van de schuld of of de schuld was het resultaat van een evenwicht overdracht.

houd redelijke verwachtingen voor een afwikkeling. U kunt genoegen nemen met 35% tot 60% van het verschuldigde saldo, zegt Bovee. U kunt proberen om te onderhandelen en de schuld zelf te regelen of beroep doen op de diensten van een advocaat.,

kan ik een schikkingsovereenkomst ontvangen?

Als u schikt, kunt u onderhandelen om een forfaitair bedrag te betalen of een betalingsplan te starten. Hoe dan ook, het is van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat een schikking overeenkomst is gedocumenteerd en stelt dat de rechtszaak zal worden afgewezen en de rekening gemarkeerd zal worden gemarkeerd als betaald.

u wilt er ook voor zorgen dat in de documentatie van de afwikkeling dat het niet wordt gerapporteerd aan de kredietbureaus als een charge-off, omdat dit uw krediet kan schaden., Beschouw de zaak niet als opgelost totdat u het schriftelijk hebt.

Checklist voor de perfecte Schuldafwikkelingsovereenkomst

● de naam van de schuldeiser en / of de incassant.

● de datum waarop de brief werd opgesteld.

● uw naam.

● het rekeningnummer dat bij de schuld hoort.

● het bedrag dat wordt overeengekomen voor de afwikkeling

● Voorwaarden en bedragen van de te verrichten betalingen

○ Forfaitair bedrag?

○ maandelijkse betalingen?

● termijnen voor verschuldigde betalingen.,

● een verklaring dat de rekening is afgewikkeld / voldaan en volledig betaald

Tax Alert:

soms kan vergeven schuld worden belast alsof het een beroepsinkomen. Als u meer dan $600 aan schuld kwijtgescholden had, moet u een 1099-C-formulier van het bedrijf ontvangen.

heb ik professionele hulp nodig?

als uw situatie ingewikkeld is of u gewoon professionele begeleiding nodig hebt, zorg er dan voor dat u op de juiste plaatsen hulp zoekt.

u kunt in de verleiding komen door de vele aanbiedingen van schuldverlichting., Zij kunnen beloven om in staat te zijn om incassanten van uw rug of onderhandelen met kredietverstrekkers om uw schulden te vereffenen. Maar ze vragen vaak zelf kosten, en de industrie wordt gewrocht met oplichting.

in feite weigeren sommige kredietverstrekkers en incassobureaus om zelfs maar met schuldverlichtingsbedrijven te werken en geven ze de voorkeur aan rechtstreeks met consumenten te werken. Dus op zijn minst moet u uw geldschieter of incassant vragen of ze bereid zijn om te werken met een schuldverlichting bedrijf voordat u hen in dienst.

en houd er rekening mee dat u volledig in staat bent om uw schulden voor een lager bedrag op uw eigen — alles wat je hoeft te doen is vragen.,

Als u op zoek bent naar juridisch advies tegen een lage prijs, gebruik dan middelen zoals deze lijst van rechtsbijstand diensten van de CFPB of neem contact op met de Nationale Stichting voor Credit Counseling.

sommige mensen hebben zo ‘ n ernstige financiële problemen dat ze zich niet eens kunnen veroorloven om een verminderd bedrag aan schulden te betalen.

faillissement is zeker een optie als u niet in staat bent om een schikking te onderhandelen en het lijkt erop dat u uiteindelijk een vonnis tegen u zult krijgen., Het lastige deel is dat om de best mogelijke uitkomst te krijgen bij het indienen van een faillissement, je nodig hebt ingediend voordat een vonnis tegen u wordt ingevoerd.

dat betekent dat u niet te lang wilt wachten voordat u een faillissement aanvraagt. Vergeet niet, als u wordt aangeklaagd door een incassant of een geldschieter voor een onbetaalde schuld en u niet snel handelen, Een rechtbank kan gemakkelijk uitspraak tegen u en in het voordeel van de eiser.

zorg ervoor dat uw faillissementsadvocaat een motie indient om een uitspraak retentierecht te vermijden om te voorkomen dat het retentierecht een faillissement overleeft., Vergeet niet, het indienen van een faillissement is slechts de eerste stap; het maakt niet automatisch al uw schuld verdwijnen. U zult door het faillissementsproces moeten gaan om de schuld te laten lossen, en het zal uw krediet zeven jaar lang beïnvloeden.

Als u overweegt faillissement aan te vragen, is een goede plek om te beginnen bij de National Foundation for Credit Counseling. Het is een non-profit financiële counseling organisatie die kan helpen sturen consumenten in de juiste richting wanneer ze overwegen faillissement.,

de Bottom Line: Houd een helder hoofd en vraag om hulp

het moeilijkste deel van het omgaan met schulden die het punt van een rechtszaak heeft bereikt, is een helder hoofd houden en proberen niet emotioneel te zijn over het proces. Daarom is het een goed idee om een beroep te doen op de diensten van een professional, idealiter een advocaat.

hoewel u geen advocaat hoeft te hebben om een rechtszaak te beantwoorden, zijn advocaten niet alleen meer op de hoogte van het proces, maar zullen ze u helpen om al uw opties te evalueren en wat het beste is om na te streven gezien uw individuele situatie., Wanneer u in de schulden en wordt aangeklaagd, kunt u denken dat u niet kunt veroorloven een advocaat; echter, veel advocaten zullen op zijn minst bieden een gratis consult, zodat u beter kunt begrijpen hoe het inhuren van een advocaat kan helpen, evenals hoeveel het zou kunnen kosten.