door Lauren Bringle, AFC®

mensen blijven u vertellen om geld te besparen. Je weet dat je het moet doen. Je wilt het zelfs doen. Maar waar begin je?

Hier zijn enkele veel voorkomende vragen die mensen ervan weerhouden om te sparen:

• hoeveel van uw salaris moet u elke maand sparen?
• bespaart u een vast bedrag of een percentage van uw meeneemloon?,
• moet u uw leven radicaal veranderen en alles wat u wilt toevoegen aan uw maandelijkse spaargeld uitsnijden?

Dit zijn belangrijke vragen, maar het antwoord, in een notendop, is nee, je hoeft niet alles op te offeren om een besparingsdoel te bereiken. Maar er zijn kleine veranderingen die u kunt maken om geld te besparen elke betaaldag die optellen in de tijd. Bekijk onze gerelateerde 30-dagen geldbesparende uitdaging.

Hier zijn enkele praktische strategieën om nu geld te besparen, evenals het plannen van uw besparingen roadmap en krijgen georganiseerd, zodat u met succes kunt besparen op de lange termijn.,

in dit artikel

• kleine wijzigingen kunnen grote besparingen opleveren
• Hoe kleine wijzigingen aan te brengen
• meer manieren om uw besparingen te verhogen
• hoe uw besparingen te verhogen door een budget aan te maken

het is goed om klein

te starten veel mensen vinden dat ze niet kunnen sparen tenzij ze een veel tegelijk, wat moeilijk kan zijn als je van salaris naar salaris leeft. Maar als je de “go big or go home” houding houdt als het gaat om sparen, kun je nooit beginnen met sparen.

het antidotum?, Begin klein en begin nu. Focus op korte termijn doelen, zodat u kunt uw lange termijn doelen verder op de weg.

hoe ziet klein beginnen eruit?

Dat hangt af van uw situatie.

u hebt de mogelijkheid om te definiëren wat “klein” voor uzelf betekent. De meest succesvolle spaarstrategieën zijn die welke bij u en uw levensstijl passen en die u na verloop van tijd kunt handhaven.

kleine besparingen betekent het verschil tussen een noodsituatie en een ongemak

voor sommigen betekent kleine besparingen $5 per week, wat neerkomt op ongeveer $260 per jaar.,

hoewel $ 260 misschien niet veel klinkt, is het genoeg om een onverwachte rekening te transformeren van een noodsituatie naar een ongemak, zoals Maria More, radio persoonlijkheid en personal finance liefhebber zegt.

bijvoorbeeld, de gemiddelde kosten van een spoedbezoek liggen tussen $100 en $150 per patiënt. De gemiddelde kosten van een eerste hulp kamer bezoek is tussen ongeveer $350 en $670.

Als u $ 260 in een noodspaarfonds had, kon u de kosten van de meeste ongeplande spoedeisende hulpreizen volledig dekken, of een groot deel van een reis naar de Spoedeisende Hulp dekken.,, en het uitwerken van een betaling plan met de medische provider om de rest te dekken.

Als u echter geen geld hebt gespaard, hebt u minder opties.

misschien wordt u onder druk gezet om de rekening op een creditcard te zetten en rentekosten toe te voegen aan een al duur probleem, of uw krediet in het proces te schaden. Of misschien moet je andere behoeften opofferen die maand om de kosten te dekken of in de schulden te gaan.

Het is nooit handig om een ongeplande uitgave te hebben, maar besparingen voorkomen dat die ongemakkelijke uitgave in iets veel ergers verandert.,

leer hier hoe u uw noodspaarfonds start (of toevoegt).

andere manieren om small te starten

Small hoeft geen specifiek getal te betekenen. Klein kan ook betekenen het maken van kleine veranderingen in je leven die optellen op de lange termijn.

Hier zijn nog een paar voorbeelden van hoe small te starten om groot op te slaan:

• rond de verandering op uw aankopen af en sla het verschil op. Sommige banken laten u bijvoorbeeld toe om voor deze dienst te kiezen wanneer u spullen koopt op de debetkaart van uw bank. Apps zoals eikels laten je ook afronden en investeren de verandering., Neem contact op met uw bestaande financiële providers om erachter te komen uw opties.
• gooi losse kleingeld in een pot en stort het één keer per jaar in je spaargeld.
• bespaar op de kosten van nutsvoorzieningen en elektriciteit door apparaten los te koppelen, kleding in koud water te wassen in plaats van warm, het water uit te schakelen wanneer u uw tanden poetst, enz.
• overweeg om low of zero-waste te gebruiken om geld te besparen op producten voor uw huis, hygiëne, enz.
• maak thuis maaltijden om geld te besparen op uit eten gaan., Afhankelijk van de staat waarin je woont, kon je overal besteden van $1.500 tot bijna $4.000 gemiddeld uit eten elk jaar, met de gemiddelde menusprijs per persoon per maaltijd zweven rond $10. In tegenstelling, De gemiddelde maaltijd thuis kost ongeveer $4 voor boodschappen, bespaart u ongeveer $6 per persoon, per maaltijd.
• Verwijder abonnementen die u niet gebruikt.
• maak ruimte voor de dingen die je geld wilt uitgeven door te bezuinigen op de dingen en uitgaven die je niet belangrijk vindt of nodig hebt.,
• Stel een maandelijkse, wekelijkse of andere automatische directe storting op uw spaarrekening in, zodat u niet eens hoeft te denken aan sparen, het gebeurt gewoon voor u.
• besteden wat overblijft na het opslaan in plaats van opslaan wat overblijft na het uitgeven. Dit staat bekend als de” betaal jezelf eerst ” aanpak.

die lijst geeft je een paar ideeën om te beginnen met opslaan, maar ik moedig je aan om een manier te vinden om er plezier mee te hebben en het opslaan van een spel te maken, in plaats van een straf.

als je het leuk vindt om iets te doen, blijf je de gewoonte opbouwen, in plaats van het te vermijden.,

maak van spaargeld een uitdaging voor jezelf. Wees creatief en denk na over de kleine dingen die je geld uitgeven aan en hoe je een deel van het in plaats daarvan zou kunnen besparen. Daag je vrienden uit om van spaargeld een wedstrijd te maken.

laat uw groeiende spaarrekening uw beloning zijn.

tactiek om je spaargeld te beschermen en te laten groeien

een deel van sparen betekent beschermen tegen je eigen impuls om dat geld uit te geven. Hier zijn een aantal dingen om te overwegen die kunnen helpen boost uw spaargeld – en eigenlijk houden dat geld op uw spaarrekening.,

maak uw spaargeld moeilijk toegankelijk zodat u het niet uitgeeft

terwijl u deze wijzigingen aanbrengt, zet u het extra geld dat u opslaat op een rekening die gescheiden is van uw betaalrekening.

Op die manier houdt u uw spaargeld uit het zicht, uit het hart en uit het gevaar dat u het regelmatig uitgeeft.

als dat betekent dat u uw spaargeld in een fysieke bank met beperkte toegang tot geldautomaten zet, ga er dan voor., houd er rekening mee dat veel fysieke banken, vooral de grotere nationale ketens, lagere rendementen bieden op spaarrekeningen, wat betekent dat uw geld minder groeit dan wanneer het op een hogere rendementsrekening zou worden gehouden.

ook wel bekend als de jaarlijkse percentage Yield (APY), dit percentage laat zien wat je verdient aan rente door het hebben van een account.

veel online banken bieden hoge rendementspaarrekeningen aan zonder minimale initiële storting, wat betekent dat u uw online spaarrekening kunt starten met $0.,

omdat banken meestal een verwerkingstijd hebben om geld over te maken tot een paar werkdagen (niet in het weekend) en u beperkt bent tot 6 “handige” overschrijvingen of minder per maand van een spaarrekening, zijn er meer barrières voordat u toegang hebt tot dat geld.

deze extra barrières betekenen dat je moet nadenken over een aankoop, plannen voor het, en wachten om het geld over te maken voordat je koopt, wat je tijd geeft om impulsaankopen te vermijden met je spaargeld.,

Stel uw spaardoel in als een percentage, niet een getal

terwijl klein beginnen een tijdje op $5 per week lijkt, probeer dat getal uiteindelijk te vertalen naar een percentage van uw totale inkomen.

bijvoorbeeld, als u $5 per week bespaart en u $20.000 per jaar verdient, bespaart u iets meer dan 1% van uw inkomen per jaar.

waarom denken in termen van Percentage in plaats van een getal?

terwijl het opsplitsen van een percentage in een getal het specifieker maakt voor besparingen, als u alleen een specifiek getal voor uw besparingsdoel instelt, zal dat getal in de loop van de tijd niet veranderen.,

aan de andere kant, als u uw spaargeld als een percentage van uw salaris en uw salarisverhogingen, uw spaargeld zal ook toenemen.

een percentage is ook handig als je een verhoging, bonus of andere onverwachte financiële meevaller krijgt, omdat je precies weet welk percentage je opzij moet zetten voor besparingen.

Wat is het ideale percentage geld om te besparen?

hoewel er geen harde-en-snelle regel is rond het percentage dat u van elk salaris moet sparen, is de algemene wijsheid om minstens 10% te besparen.,

als je kleiner begint, laat dat percentage je niet stoppen, maar bouw het gewoon in je toekomstige spaarplan.

begin met wat u kunt opslaan en vanaf daar kunt groeien.

net begonnen met opslaan? Overweeg om in deze volgorde

te sparen, zodat u begonnen bent met sparen en u kleine veranderingen in uw leven hebt aangebracht om meer ruimte te maken voor dat sparen. Nu is de vraag, waar spaar je voor? En in welke volgorde moet je sparen?

Hier zijn enkele ideeën om u te helpen uw spaardoelen te organiseren.,

1 – sparen omwille van sparen, niet alleen om later te besteden

Het leren van deze eenvoudige mindset shift was een grote ” Aha!”moment voor mij.

vroeger dacht ik dat geld alleen gespaard moest worden om het later aan iets uit te geven – of dat nu een reis was of een auto of iets anders.

In mijn jongere jaren heb ik nooit gedacht dat je zou moeten sparen om te sparen. Gewoon om een financiële buffer te creëren in geval van nood.

maar als je dit nog niet gedaan hebt, is het nu tijd om te beginnen. En het begint met het bouwen van je noodspaarfonds.,

2-Bouw een noodfonds

Als u voor de rest van uw leven voor niets anders spaart, red dan een noodfonds, ook bekend als een “regendagfonds”.

bijna niemand haalt het door het leven zonder een onverwachte noodsituatie, zoals een auto-ongeluk, medisch probleem, onverwacht hoge factuur, enz.

een fonds voor regenachtige dagen kan een noodsituatie in een ongemak veranderen, althans financieel gezien.

hoeveel moet u sparen voor noodgevallen?

veel deskundigen raden u aan 3-6 maanden aan uitgaven opzij te houden in geval van ernstig letsel, ziekte, thuis-of autoreparatie of onverwacht werkverlies.,

hoe dat specifieke nummer eruit ziet is gebaseerd op uw typische uitgaven, kosten van levensonderhoud en budget. Zie ons afzonderlijke artikel over het maken van een budget.

heeft u bijvoorbeeld kinderen of een familielid om voor te zorgen? Als dat zo is, zal uw noodfonds er waarschijnlijk anders uitzien dan iemand die jong en vrijgezel is zonder kinderen.

het vinden van uw “magische” spaarnummer

om uw “magische getal” te vinden, tel je op hoeveel geld je elke maand uitgeeft aan essentials, bouw je een buffer in voor onverwachte kosten, en vermenigvuldig dat met 3 maanden.,

maak dat spaargeld van 3 maanden je eerste doel opklopt.

zodra u dat nummer bereikt, overweeg dan om uw spaarrente te verhogen om de 6-maands mark te bereiken.

Als u bijvoorbeeld:

• $1.500 per maand aan kosten voor levensonderhoud
• $500 per maand aan boodschappen en Uit eten gaan
• $100 aan gas
• $100 aan medische kosten

dan hebt u een noodfonds van ten minste $2.200 nodig om een baanverlies van één maand te dekken.

vermenigvuldig dat met 3 en je krijgt $ 6.600 voor een 3 maanden noodfonds.,

laat dit nummer u echter niet afschrikken of besparingen ontoegankelijk laten voelen.

sommige onderzoeken suggereren dat het werkelijke aantal dat nodig is voor gezinnen met een laag tot matig inkomen in geval van nood veel lager is-ongeveer $2.467 om precies te zijn.

uiteindelijk helpt echter elk klein beetje.

3 – sparen voor pensionering

zodra u een gezonde financiële basis hebt gelegd voor uw noodsparen, kan de volgende stap zijn om te beginnen met sparen voor pensionering – hoewel u niet hoeft te wachten om te sparen voor pensionering.,

de algemene richtlijn is dat het nooit te vroeg is om uw pensioenrekening te starten.

hoeveel te sparen voor pensionering

om dezelfde kwaliteit van leven te behouden tijdens pensionering, raden experts meestal aan om minimaal 10% tot 15% van uw bruto-inkomen te sparen, dat is uw inkomen vóór belastingen, verzekering en andere inhoudingen.

dus als je $2.500 per maand verdient, zou je minstens $250 tot $375 per maand willen besparen voor pensioen indien mogelijk.

net als bij spaargeld moet u echter zoveel mogelijk wegstoppen voor uw pensioen.,

Als u extra geld hebt, bijvoorbeeld van het krijgen van een bonus of het besparen op boodschappen, overweeg dan om dat naar pensionering te brengen.

vertrouw niet te veel op sociale zekerheid

De meeste mensen krijgen sociale zekerheid bij hun pensionering, maar misschien niet zo veel als je zou denken.

volgens het Center on Budget and Policy Priorities, a nonpartisan research and policy institute:

“sociale uitkeringen zijn veel bescheidener dan veel mensen beseffen; de gemiddelde Sociale Zekerheid pensioenuitkering in juni 2019 was ongeveer $1.470 per maand, of ongeveer $17.640 per jaar., (De gemiddelde gehandicapte werknemer en de oudere weduwe kregen iets minder.) Voor iemand die zijn hele volwassen leven tegen een gemiddeld inkomen heeft gewerkt en in 2019 op 65-jarige leeftijd met pensioen gaat, vervangen de socialezekerheidsuitkeringen ongeveer 38% van het loon uit het verleden.”

dus hoewel de Sociale Zekerheid een deel van uw huidige inkomen kan vervangen, zal het waarschijnlijk niet alles vervangen.

de enige manier om een inkomen bij pensionering te garanderen is door zelf zo snel mogelijk te sparen en te beleggen.,

zoals ik ooit persoonlijk financieel schrijfster en journaliste Donna Freedman hoorde zeggen:

” De beste tijd om te beginnen was lang geleden. De tweede beste tijd om te beginnen is nu.”

dus begin nu, Sla op wat je kunt, en laat vergelijking met anderen je niet naar beneden halen.

4 – sparen zodat je een beetje kunt leven

terwijl je werkt aan andere spaardoelen, is het belangrijk om ook voor jezelf geld opzij te zetten.

als uw financiële doelen te streng zijn, zal uw motivatie niet lang duren en zal uw spaargedrag na verloop van tijd mislukken.,

Het is belangrijk om ook wat “fun money” te besparen.

net als alles in personal finance, hoe leuk geld eruit ziet is persoonlijk voor jou.

misschien lijkt het alsof je af en toe een manicure krijgt. Misschien lijkt het op sparen voor een droomvakantie, of een lekker uit eten gaan, of het kopen van uw hond (of kat!) een leuke trui.

Het is jouw geld, wat betekent dat het jouw keuze is. Ga niet te ver, maar vergeet niet om jezelf af en toe ook te verwennen.,

Maak een budget

Als u moeite hebt om meer ruimte te vinden om op te slaan, of als u uw besparingen wilt verhogen, is de volgende stap het maken van een budget.

het woord “budget” doet sommige mensen krimpen. Als u dit bent, laten we de mindset herkaderen door een budget te noemen wat het echt is – een uitgavenplan.

het gaat niet om bezuinigen, het gaat erom te beslissen hoe u elke maand prioriteiten wilt stellen en uw geld wilt uitgeven.

hoewel er verschillende manieren zijn om te budgeteren, kunt u beginnen met een lijst van uw maandelijkse inkomsten en typische maandelijkse uitgaven., Als je niet weet hoeveel er binnenkomt en hoeveel eruit gaat, zul je nooit manieren kunnen vinden om te sparen.

vervolgens, verdeel de lijst tussen dingen die willen zijn (kabel, abonnementen, eten, winkelen, enz.) en dingen die nodig zijn, zoals huur of hypotheek, boodschappen, nutsvoorzieningen en basisvervoer.

Kijk naar elke dollar die je uitgeeft om er zeker van te zijn dat het naar iets gaat dat je nodig hebt, of iets waar je echt waarde aan hecht.

een uitgave vinden die niet aan een van deze vereisten voldoet? Overweeg om het uit te snijden en die fondsen toe te voegen aan uw spaarrekening in plaats daarvan.,

probeer elke dollar een taak te geven, zodat je het aan het werk kunt zetten voor jezelf en je toekomst.

lang verhaal kort, start gewoon

of je nu begint met $5, een percentage van je inkomen, of een “rond de verandering af als je erover nadenkt” spaarmentaliteit, onthoud dat klein beginnen kan leiden tot grote veranderingen – en grote besparingen – in de loop van de tijd.

dat besparingen u kunnen beschermen tegen financiële noodsituaties en uw opties kunnen uitbreiden als het om uw geld gaat.

Bottom line echter?,

laat u niet intimideren door een groot financieel doel of laat u niet van het spoor raken als het gaat om besparingen. Als je niet ergens begint te sparen, zal je nooit iets redden.

dus begin waar je bent en ga vanaf daar. Je kunt dit.

bent u klaar voor de uitdaging?

klaar om serieus geld te besparen? Neem de 30-dagen geldbesparende uitdaging. Leer hier hoe u uw spaargeld jumpstart.,

over de auteur

Lauren Bringle is een geaccrediteerde Financial Counselor® en Content Marketing Manager bij Self Financial – een financieel technologiebedrijf met een missie om mensen te helpen bij het opbouwen van krediet en spaargeld. Zie Lauren op Linkedin en Twitter.