u kunt tegelijkertijd een 401(k) – plan en een individuele pensioenrekening (IRA) hebben. In feite, kunt u bijdragen tot de jaarlijkse limiet op elke rekening, waardoor het maximaliseren van uw pensioensparen. Echter, uw vermogen om een belastingaftrek te nemen voor uw IRA kan worden beperkt, afhankelijk van factoren zoals uw inkomen en of uw echtgenoot wordt gedekt door een werkgever gesponsord pensioenplan. Een financieel adviseur kan u helpen bij het maken van de juiste pensioen planning beslissingen met behulp van beide soorten accounts., Laten we eens kijken naar de regels voor beide plannen, zodat u het meeste uit het investeren kunt maken.

voordelen van het hebben van een 401(k) en een IRA

het voordeel van het hebben van een 401 (k) plan en een traditionele IRA is dat u effectief uw totale bijdragen aan pensioensparen kunt verhogen, die vervolgens kunnen groeien belasting-uitgestelde. Elk jaar stelt de IRS bijdragegrenzen vast voor 401 (k) s en IRAs.

hoewel u mogelijk geen belastingaftrek kunt aanvragen op al uw bijdragen, kunt u elk type rekening in hetzelfde belastingjaar maximaliseren., Plus, de IRS laat degenen die ten minste 50 jaar oud om extra “catch-up” bijdragen in elk plan te maken. En je hebt nog meer geluk als uw bedrijf maakt werkgever matching bijdragen in uw 401 (k).

hieronder worden de bijdrageplafonds voor 2020 en 2021 voor 401(k)s gedetailleerd beschreven.,”6″>401(k) Contribution Limits for 2021

Details Limit Maximum employee contribution $19,000 Catch-up contribution if at least 50-years-old $6,500 Total defined contribution plan max from all sources including employer contributions $58,000 Total defined contribution plan max from all sources if at least 50-years-old $64,500

Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., Voor 2020 en 2021, u kunt bijdragen tot $ 6.000. Dat bedrag gaat omhoog naar $7.000 als je minstens 50 jaar oud bent.

zoals u kunt zien, kan een werkgever match in een 401 (k) arrangement een aanzienlijke boost geven aan uw pensioensparen. Maar werkgevers die bijdragen aan de 401(k) – plannen van hun werknemers leggen meestal bepaalde regels op rond bedrijfswedstrijden. Dus het is een goed idee om ten minste het bedrag dat uw werkgever overeenkomt met uw 401(k) bij te dragen. Uw bedrijf kan ook een wachtperiode vereisen. Dit is hoe lang je moet werken bij het bedrijf om daadwerkelijk eigenaar van de bijdragen van uw bedrijf maakt aan uw account.,

Dat gezegd hebbende, als je wat wordt genoemd een zwaarbetaalde werknemer, uw werkgever kan strengere limieten op uw 401(k) bijdragen. Dit komt omdat de federale wet regelt werkgever gesponsorde pensioenplannen in een poging om te voorkomen dat hoger verdienende werknemers meer profiteren van fiscale voordelen dan hun tegenhangers. Dus bedrijven die 401(k)s aanbieden moeten zogenaamde ‘means testing’ uitvoeren.

nadelen van het hebben van een 401 (k) en IRA

onder de meeste omstandigheden staat de IRS u toe om fiscaal aftrekbare bijdragen aan uw IRA te maken tot de jaarlijkse limiet.,

maar bijdragen aan een 401 (k)-rekening kan het bedrag van uw IRA-bijdrage verlagen dat fiscaal aftrekbaar is (of zelfs niet toestaat), afhankelijk van uw aangepaste bruto-inkomen (MAGI) en of uw echtgenoot gedekt is door een door de werkgever gesponsorde pensioenregeling. Dit is misschien iets wat je wilt gaan over met een financiële planner of financieel adviseur.

in onderstaande tabellen worden de regels voor belastingaftrek van de IRA uitgelegd, afhankelijk van de verschillende omstandigheden.,

Volledige aftrek tot IRA bijdrage beperken Meer dan $198,000 maar minder dan $208,000 Gedeeltelijke aftrek $208,000 of meer Geen aftrek Gehuwd indiening afzonderlijk met een echtgenoot die is gedekt door een plan op het werk Minder dan $10.000 Gedeeltelijke aftrek $10.000 of meer Geen aftrek

U kunt meer informatie over de IRA bijdragen en regels door het bezoeken van de IRS-Publicatie 590-A.,

maar u kunt de voors en tegens van elk plan onderzoeken om te beslissen of u aan beide moet bijdragen.

voor-en nadelen van een IRA

Als u bijdraagt aan een door de werkgever gesponsord plan zoals een 401(k), zijn uw beleggingsopties beperkt tot een menu dat door uw werkgever is goedgekeurd. Afhankelijk van uw bedrijf kan dat beleggingsmenu aanzienlijk klein zijn.

maar het openen van een IRA geeft u toegang tot vrijwel de hele beleggingswereld om uw pensioensparen mee op te bouwen., U kunt ook de hulp van een financieel adviseur vragen om een gepersonaliseerd beleggingsmenu te construeren met behulp van effecten zoals het volgende:

• aandelen
• obligaties
• beleggingsfondsen
• Real-estate investment trusts (REITs)

De limieten voor de IRA-bijdrage zijn echter veel lager dan die voor 401(k) – plannen. Daarnaast kan uw bedrijf tot bepaalde limieten matching bijdragen in uw 401(k) aanbieden. Dit is in wezen gratis geld. Dus een IRA komt hier tekort.,

voordelen en nadelen van een 401(k)

het vooruitzicht van werkgevers matches en grote bijdragegrenzen kan de 401(k) een voordeel geven, maar het heeft zijn beperkingen. Bijvoorbeeld, bedrijven meestal strengere beperkingen rond uw fondsen. Geen enkele wet bepaalt dat ze ontberingen moeten toestaan, bijvoorbeeld.

en sommige plannen kunnen gepaard gaan met forse administratiekosten en fondskosten die kunnen oplopen, waardoor een deel van uw pensioensparen wordt weggenomen. Daarom moet je alles wat je moet weten over 401(k) Vergoedingen leren., In het algemeen echter, hoe groter het bedrijf, hoe lager de kosten.

Bottom Line

401(k)s en IRAs kunnen dienen als solide pensioenspaarvoertuigen. Het ene is niet per se beter dan het andere. Maar men kan de voorkeur geven, afhankelijk van bepaalde individuele omstandigheden. Als uw werkgever biedt slecht presterende en hoge kosten investeringen opties, kunt u zich wenden tot een IRA. Maar als je werkt voor een groter bedrijf en het biedt een werkgever match, de 401(k) kan aantrekkelijker zijn.

Als u het zich kunt veroorloven, kunt u aan beide bijdragen., Deze strategie kan u helpen om pensioensparen te stimuleren. Maar je moet goed letten op je MAGI en de situatie van je echtgenoot als je getrouwd bent. Afhankelijk van uw omstandigheden, bijdragen aan beide kan uw capaciteit om de belastingvoordelen toegestaan met uw IRA claimen beperken.

Tips voor het groeien van uw pensioensparen

• een financieel adviseur kan u helpen uw 401(k) – en IRA-accounts als één portefeuille toe te wijzen om de groei van uw pensioensparen te maximaliseren. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn., SmartAsset ‘ s gratis tool past u met financiële adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• wanneer u op zoek bent naar een IRA, moet u er een Openen met een financiële instelling die robuuste fondsen en lage kosten biedt. Om uw keuzes te beperken, hebben we een rapport gepubliceerd over de beste IRAs in de markt van vandaag.
• heeft u hulp nodig bij het opstellen en plannen van uw pensioendoelen?, Smartasset ‘ s pensioen calculator kan u helpen erachter te komen hoeveel je nodig hebt om comfortabel met pensioen te gaan.