een vastrentende lening heeft dezelfde rentevoet voor de gehele leningsperiode, terwijl leningen met variabele rente een rentevoet hebben die in de loop van de tijd verandert. Leners die de voorkeur geven aan voorspelbare betalingen geven over het algemeen de voorkeur aan vastrentende leningen, wat niet verandert in kosten. De prijs van een lening met variabele rente zal in de loop van de tijd stijgen of dalen, dus leners die geloven dat de rente zal dalen hebben de neiging om leningen met variabele rente te kiezen., In het algemeen hebben leningen met variabele rente een lagere rente en kunnen deze worden gebruikt voor betaalbare kortetermijnfinanciering.

• Wat is een vastrentende lening?
• Wat is een lening met variabele rente?
  • Hoe werkt variabele rente?
  • Wat zijn Renteplafonds?
• kiest u een lening met vaste of variabele rente?
  • studentenleningen
  • hypotheken
  • persoonlijke leningen

leningen met vaste rente uitgelegd

op leningen met vaste rente blijft de rente gedurende de gehele looptijd van de lening gelijk., Dit betekent dat de kosten van het lenen van geld constant blijft gedurende de levensduur van de lening en niet zal veranderen met schommelingen in de markt. Voor een aflossingslening zoals een hypotheek, autolening of persoonlijke lening, kan de lener met een vast tarief gestandaardiseerde maandelijkse betalingen hebben.

een van de populairste leningen met vaste rente is de 30-jarige hypotheek met vaste rente. Veel huiseigenaren kiezen voor de vaste rente optie omdat het hen in staat stelt om te plannen en budget voor hun betalingen., Dit is vooral nuttig voor consumenten die stabiele maar krappe financiën hebben, omdat het hen beschermt tegen de mogelijkheid van stijgende rente die anders de kosten van hun lening zou kunnen verhogen.

afhaalmaaltijden

variabele rente leningen

een lening met variabele rente heeft een rente die zich in de loop van de tijd aanpast in reactie op veranderingen in de markt., Veel vaste rente consumptieleningen zijn beschikbaar zijn ook beschikbaar met een variabele rente, zoals particuliere studentenleningen, hypotheken en persoonlijke leningen. Auto leningen zijn meestal alleen beschikbaar met een vaste rente, hoewel gespecialiseerde kredietverstrekkers en banken buiten de VS bieden soms een variabele rente optie. Een van de meest populaire leningen in deze categorie is de 5/1 adjustable-rate hypotheek, die een vaste rente voor 5 jaar heeft en vervolgens past elk jaar.,

in het algemeen hebben leningen met variabele rente meestal een lagere rente dan vaste versies, deels omdat ze een risicovollere keuze voor consumenten zijn. Stijgende rentetarieven kunnen de kosten van het lenen aanzienlijk verhogen, en consumenten die kiezen voor leningen met variabele rente moeten zich bewust zijn van het potentieel voor hoge kredietkosten. Echter, voor consumenten die het zich kunnen veroorloven om risico ‘ s te nemen, of die van plan zijn om hun lening snel af te betalen, variabele rente leningen zijn een goede optie.,

Hoe werken leningen met variabele rente

De meeste consumptieve leningen met variabele rente zijn gebonden aan een van de twee benchmarkrentes, de London Interbank Offered Rate, bekend als LIBOR, of de Prime Rate. Het meest eenvoudig, deze twee benchmarks dienen als een gemakkelijke manier voor financiële instellingen om de prijs van geld te bepalen. Kredietverstrekkers gebruiken LIBOR en de Prime Rate als basis voor leningen met variabele rente, waarbij een marge bovenop de benchmark wordt opgeteld om de door een consument ontvangen rente te berekenen.,

net als bij andere vormen van schuld zijn de marge en de rente die een kredietnemer op een lening met variabele rente ontvangt sterk afhankelijk van de kredietscore, de kredietgever en het kredietproduct. Bijvoorbeeld, creditcardbedrijven hebben de neiging om de Prime Rate vermeld in de Wall Street Journal aan het einde van elke maand te gebruiken om de rente een consument ontvangt in de volgende maand te bepalen. Met een Prime Rate van 4,25% en een extra marge van 7% tot 20%, kan een consument met een goed krediet een marge van 10% toegevoegd—het ontvangen van een rente van 14,25%., De marges zijn meestal hoger voor risicovollere leningen, minder kredietwaardige leners en kortlopende leningen.

Renteplafonds

vanwege het risico dat de benchmarkpercentages tot extreem hoge niveaus stijgen, hebben de meeste variabele rentetarieven plafonds die de kredietnemers kunnen helpen beschermen. De plafonds zelf zijn echter vaak op hoge niveaus vastgesteld en kunnen niet tegen het onvoorspelbare van de markten beschermen. Om deze reden kunnen vastrentende leningen de betaalbaarheid op lange termijn het best garanderen in een omgeving met lage rente., Overweeg hoe de laagste beschikbare vaste rente op een 7 jaar persoonlijke lening van de online geldschieter SoFi is 7,95%, terwijl de rente plafond is ingesteld op 14,95%—bijna twee keer de vaste versie.

voor de meeste verstelbare hypotheken wordt de renteplafondstructuur opgesplitst in drie afzonderlijke plafonds, waarbij het initiële plafond het maximumbedrag bepaalt dat de rente in eerste instantie kan veranderen; het periodieke plafond bepaalt het bedrag dat een rente tijdens elke aanpassingsperiode kan veranderen; en het lifetime-plafond bepaalt hoe hoog een rente kan gaan.

Rate Cap-structuur op een 5/1-ARM met initiële 3.,75% rente

kiezen tussen een lening met vaste en variabele rente

voordat u een lening aangaat, is het belangrijk om rekening te houden met uw persoonlijke financiële situatie en de specifieke kenmerken van elke lening. Kijken naar deze factoren eerste kan u helpen beslissen of u een vaste of variabele rente optie te kiezen. U moet ook niet vergeten dat de rente is slechts een deel van de totale kosten van een lening. Andere factoren zoals termijnlengte, kredietverstrekker Vergoedingen en servicekosten zullen ook bijdragen aan de totale kosten.,

studieleningen

indien in aanmerking komt voor een overheidslening, is het kiezen van de federale vaste rente het beste voor degenen die weinig kredietgeschiedenis of een slechte kredietscore hebben. Alle federale tarieven worden vooraf bepaald door de overheid en, in tegenstelling tot andere leningen, worden ze niet aangepast op basis van de persoonlijke financiële situatie van elke lener. Een lening met variabele rente kan daarentegen bijdragen tot een lager tarief voor studentenleners met een goed krediet, of voor degenen die willen herfinancieren.

in het algemeen financieren de meeste studentenleners hun onderwijs met federale leningen, die alleen met vaste rente worden verstrekt., Echter, variabele rente leningen zijn beschikbaar voor degenen die kiezen tussen particuliere en federale leningen, of die overwegen een herfinanciering.

hypotheken

rentetarieven voor hypotheken blijven in de buurt van historische dieptepunten, zodat het vastzetten van een 30-jarige hypotheek betaalbare aflossingen garandeert. Echter, een potentiële huisbuyer op zoek naar hun huis te verkopen of herfinancieren hun hypotheek na een paar jaar zou kunnen profiteren van een verstelbare-rate hypotheek—als hun lagere tarieven maken ze meer betaalbaar op de korte termijn.,

in dit geval is het belangrijk om te bepalen hoe lang u van plan bent om een hypotheek te hebben. Zodra de snelheid begint aan te passen op een ARM, zal het waarschijnlijk hoger zijn dan de snelheid die u zou kunnen vergrendelen met een vaste versie. En op zo ‘ n lange termijn schuldverplichting kan het verschil van 0,25% of 0,50% op een rente in de loop van 30 jaar tienduizenden dollars betekenen.

persoonlijke leningen

zoals hierboven besproken, zijn vaste rente persoonlijke leningen over het algemeen een goede optie voor degenen die voorspelbare betalingen op lange termijn verkiezen., Vastrentende leningen kunnen ook helpen zorgen voor een betaalbare langetermijnbetaling op een 7-of 10-jarige lening. Aan de andere kant kunnen leningen met variabele rente een betaalbare manier zijn om snel schulden af te betalen of in de toekomst een lagere betaling te garanderen als de rente daalt.

net als bij hypotheken en particuliere studentenleningen, is het belangrijk om te onthouden dat factoren zoals credit score en schuld-inkomensverhouding het meest waarschijnlijk de rente bepalen die u ontvangt. Om de laagste rente te ontvangen, moet u uw financiën te controleren, houden een lage schuld-to-income ratio en streven naar uw FICO credit score op te bouwen.