het is nooit een goed gevoel om te zien dat je credit scores zijn gedaald sinds je laatste controle. Maar de mogelijkheid om snel de oorzaak te identificeren kan u helpen de juiste stappen te nemen om ze weer op de rails te krijgen.,

Credit scores kunnen dalen als gevolg van een verscheidenheid van redenen, waaronder late of gemiste betalingen, veranderingen in uw krediet gebruik, een verandering in uw krediet mix, het sluiten van oudere rekeningen (wat uw lengte van de kredietgeschiedenis in het algemeen kan verkorten), of het aanvragen van nieuwe credit accounts. En vergeet niet dat credit rapport onnauwkeurigheden als gevolg van fouten of identiteitsdiefstal kan ook leiden tot een dip.

laten we eens kijken naar de negen belangrijkste redenen waarom uw credit scores zouden kunnen zijn gedaald, en hoe u elk van hen kunt aanpakken.

Hoe is uw krediet?,Controleer mijn Equifax® – en TransUnion® – Scores nu

1. te Late of gemiste betaling
2. denigrerende markering op uw kredietrapporten
3. verandering in kredietbenutting
4. verminderde kredietlimiet
5. u sloot een kredietkaart
6. u betaalde een lening
7. u hebt onlangs meerdere kredietlijnen geopend of aangevraagd
8. fout in uw kredietrapporten
9. u was het slachtoffer van identiteitsdiefstal

te late of gemiste betaling

betalingsgeschiedenis is een cruciaal onderdeel van credit scores., In feite, FICO® zegt dat het de belangrijkste factor in zijn scoringmodel, goed voor 35% van het.

Als u slechts een paar dagen te laat was met een betaling, is het onwaarschijnlijk dat dit op uw kredietrapporten te zien is. Maar zodra betalingen meer dan 30 dagen te laat zijn, zullen kaartuitgevers ze als delinquent melden bij de kredietbureaus. Als dit gebeurt met u, kunt u verwachten dat uw credit scores een hit te nemen. En als de betaling wordt gemeld als zijnde 60 of 90 dagen te laat, uw credit scores kunnen nog verder dalen.,

het bijhouden van betalingen kan moeilijk zijn, vooral als u meerdere creditcards en leningen hebt. Als je je zorgen maakt over rekeningen die verloren gaan in de poststapel, kan het inschrijven in automatische betalingen een slimme zet zijn.

Derogatory mark on your credit reports

Derogatory mark on your credit reports indicatory that you didn ‘ t pay a loan as against in some way. Hier zijn een paar redenen waarom uw bank of kredietverstrekker een denigrerend item op uw kredietrapport heeft geplaatst.,

• laattijdige betaling
• een rekening in incasso (of afboeking)
• faillissement
• rechtszaak
• vonnis
• beslag
• belastingschuld

In tegenstelling tot harde kredietonderzoeken vallen afwijkende cijfers niet van uw kredietrapporten over twee jaar. In plaats daarvan blijven ze meestal zeven tot tien jaar op je rapport staan.

dat betekent dat uw credit scores negatief kunnen worden beïnvloed door een afwijkend cijfer voor bijna een decennium. Maar het goede nieuws is dat het effect van een denigrerend merkteken in de loop van de tijd afneemt.,

Bovendien kunt u bepaalde denigrerende opmerkingen uit uw kredietrapporten halen. Als je een denigrerende opmerking op een rapport ziet, controleer dan eerst of het legitiem is. Als dat niet het geval is, neem dan contact op met de kredietbureaus om het te betwisten. Als je een Credit Karma-lid bent, kun je onze gratis direct DisputeTM-functie gebruiken om de fout te bestrijden.

Hoe is uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores

verandering in kredietbenutting

uw kredietbenutting (hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt) is een andere belangrijke factor bij het bepalen van kredietscores., VantageScore zegt dat het “zeer invloedrijk,” en FICO® zegt dat het goed is voor 30% van uw totale score.

Als u vorige maand meer dan normaal hebt besteed (vanwege een grote aankoop, familievakantie of een andere reden), zal het uw kredietgebruikspercentage verhogen. Hoe ver zullen je scores hierdoor dalen? Het effect zal variëren, afhankelijk van hoeveel uw Verhouding van krediet gebruikt versus beschikbaar krediet ging omhoog. Om uw credit scores stabiel te houden, de Consumer Financial Protection Bureau, of CFPB, beveelt aan dat consumenten hun krediet gebruik onder de 30% te houden.,

stel je voor dat je een kredietlimiet van $10.000 hebt, waarvan je meestal slechts $ 1.500 gebruikt (15% kredietbenutting). Als uw uitgaven een maand stijgt tot $ 2.500, uw gebruik ratio zal nog steeds solide over het algemeen op 25%. Maar als uw uitgaven plotseling gestegen tot $5.000 (50% Krediet bezettingsgraad), uw scores zou kunnen beginnen met een daling.

verminderde kredietlimiet

Waarom kan een lagere kredietlimiet ervoor zorgen dat uw kredietscores dalen? Omdat uw krediet bezettingsgraad zal stijgen, zelfs als uw uitgaven blijft precies hetzelfde.

beschouw dit voorbeeld., U besteedt meestal $ 1.500 van uw $7.000 kredietlimiet voor ongeveer een 20% kredietbenutting rate. Dat is goed. Maar stel je dan voor dat je kredietlimiet wordt verlaagd tot $ 5.000. In dat geval, uw krediet bezettingsgraad zou direct springen Naar 30%.

als uw credit scores een hit na een vermindering van de kredietlimiet, neem een kijkje op uw bezettingsgraad. Mogelijk moet u uw creditcarduitgaven verminderen om uw scores te verbeteren.

U kunt ook kijken naar het openen van een credit card., Dit kan nuttig zijn op twee fronten: het kan helpen bij het verhogen van uw totale kredietlimiet, die op zijn beurt helpt om uw krediet bezettingsgraad te verlagen. Bovendien, als u in aanmerking komt voor een 0% introductietarief, kunt u in staat zijn om uw saldo sneller af te betalen.

u sloot een creditcard

er zijn meerdere redenen waarom het sluiten van een creditcard uw credit scores kan doen dalen. Ten eerste, wanneer u een creditcard te elimineren, het vermindert uw beschikbare krediet. Dus, als je niet verminderen uw uitgaven in natura, uw krediet gebruik ratio zal gaan omhoog.,

de tweede reden dat het sluiten van een creditcard uw credit scores kan schaden, is als het de gemiddelde lengte van uw kredietgeschiedenis schaadt. Hoe ouder een account, hoe meer het van invloed kan zijn op uw gemiddelde leeftijd van het account wanneer u het sluit. Voordat u uw oudste kredietrekeningen sluit, overweeg dan of het absoluut noodzakelijk is.

Hoe is uw krediet?Controleer mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores nu

u hebt een lening afbetaald

wachten-iets afbetalen kan ervoor zorgen dat uw creditscores dalen? Hoewel het onlogisch lijkt, is het antwoord ja.,

een reden dat het afbetalen van een lening een negatief effect kan hebben op uw credit scores is dat het uw kredietmix kan veranderen. In het algemeen, het hebben van een gezonde mix van doorlopende krediet (zoals creditcards) en aflossingsleningen (zoals hypotheken en autoleningen) is goed voor uw credit scores.

maar dit betekent niet dat u moet vermijden om uw leningen alleen af te betalen omwille van uw credit scores. U kunt nog steeds bouwen sterke scores zonder een van elk type krediet.,

u hebt onlangs meerdere kredietlijnen geopend of aangevraagd

wanneer u in korte tijd meerdere kredietrekeningen opent, vormt u een groter risico voor kredietverstrekkers. Om deze reden, uw credit scores kunnen dalen als je hebt gehad een aantal harde krediet vragen geplaatst op uw kredietrapporten onlangs.

Het is belangrijk om erop te wijzen dat het controleren of monitoren van uw krediet met tools zoals Credit Karma geen invloed heeft op uw scores, omdat het alleen resulteert in een zachte kredietvraag.

Als u aan het winkelen bent, raadt FICO® u aan dit in een korte periode te doen., Bijvoorbeeld, als je winkelen voor een hypotheek of auto lening binnen een periode van 30 dagen, de kredietbureaus zal meestal groep de onderzoeken samen. Maar als u overweegt het aanvragen van een creditcard, in gedachten houden dat je een ding op uw credit rapporten voor elke creditcard die u solliciteert voor, Maakt niet uit hoe dicht die harde vragen zijn over een kwestie van dagen. Dus zorg ervoor dat u alleen van toepassing voor creditcards die je echt nodig hebt.

fout in uw kredietrapporten

tot nu toe hebben we aangenomen dat uw kredietscores zijn gedaald vanwege nauwkeurige informatie over uw kredietrapporten., Maar wat als dat niet het geval is?

kredietverstrekkers kunnen ook fouten maken. Daarom is het belangrijk om uw kredietrapporten te controleren om fouten in de gaten te houden. De CFPB zegt dat credit rapport onnauwkeurigheden zijn een van de meest voorkomende problemen die het behandelt elke dag.

Als u een fout in uw kredietrapporten vindt, hebt u het recht deze te betwisten met de kredietbureaus en met de rapporterende kredietverstrekker. Bedrijven zijn verplicht om het geschil kosteloos te onderzoeken en fouten die zijn bevestigd snel te corrigeren.,

u was het slachtoffer van identiteitsdiefstal

laten we tot slot ingaan op wat de meest angstaanjagende reden zou kunnen zijn voor een daling van credit scores: iemand zou uw identiteit kunnen hebben gestolen en kredietrekeningen op uw naam kunnen hebben aangevraagd (en geopend).

Als u ontdekt dat een bedrieger uw identiteit gebruikt, raak dan niet in paniek. Er zijn acties die u kunt nemen om te helpen de schade die het kan hebben veroorzaakt om uw credit scores terug te keren.

maar hoe herken je identiteitsdiefstal in de eerste plaats? Een stap om te overwegen is kredietbewaking., Als u uw credit scores en kredietrapporten goed in de gaten houdt, kunt u sneller verdachte activiteiten vangen dan wanneer u uw accounts niet regelmatig controleert. U hebt recht op een gratis kredietrapport periodiek van elk van de drie grote consumentenkrediet bureaus op annualcreditreport.com.

als u slachtoffer bent geweest van identiteitsdiefstal, zult u waarschijnlijk een herstelplan willen maken. Het plaatsen van een fraudewaarschuwing op uw kredietbestand kan een goede plek zijn om te beginnen. U hoeft de waarschuwing alleen te plaatsen bij een van de nationale kredietbureaus. De andere twee bureaus worden automatisch op de hoogte gebracht.,

nadat u uw fraudewaarschuwing aan uw kredietprofiel hebt toegevoegd, kunt u een identiteitsdiefstalrapport invullen bij de FTC. Dan kunt u het proces van betwisting onderzoeken op uw rapport indien nodig beginnen.

Als u merkt dat een fraudewaarschuwing niet genoeg doet om de identiteitsdieven te vertragen, kunt u overwegen uw tegoed te bevriezen. Een krediet bevriezen beperkt de toegang tot uw kredietbestand, waardoor het veel moeilijker voor fraudeurs om rekeningen te openen in uw naam. Leer hoe je je krediet kunt bevriezen.,

volgende stappen

het zien van uw credit scores dalen kan leiden tot enige angst. Maar als u de nodige stappen neemt om de factoren te identificeren die tot de daling hebben geleid, zult u vaak merken dat u actie kunt ondernemen om uw scores weer omhoog te krijgen.

of het nu gaat om het instellen van auto pay zodat u geen betaling mist, het betwisten van een denigrerende opmerking of het corrigeren van een fout op uw kredietrapporten, deze druppels kunnen tijdelijk zijn als u het juiste plan in gang zet.

Hoe is uw krediet?,Controleer mijn Equifax® en TransUnion ® Scores nu